2011年理财规划师考试理财规划案例(1)

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理财规划案例:巧悠揭捉岁钱　培育孩子理财意识
　　此刻孩子们的钱袋都被压岁钱装的很满。跟着人们糊口前提的改善，压岁钱的数目也越来越大，据有关数据显示，有不少孩子的压岁钱已经上千元，多则上万元。当孩子面临压岁钱这样一笔不小的"财富"时，如不美观不懂得正确地打点和使用，很轻易沾染盲目消费、乱用钱等坏习惯。对此，不少家长但愿压岁钱能有一个合理的措置体例，同时可以辅佐孩子巨细养成合理的消费不美观念和理财意识。
　　本期《金理财》特邀来自中国银行宁波分行的国际金融理财师虞华，为春节压岁钱先打一个"如意小算盘"。
　　案例1
　　小英是宁波某小学一年级的学生，去年春节的时辰一共收到压岁钱3000元，小英的怙恃认为孩子的压岁钱都应该上缴给家长，小英却但愿能自己保管这3000元。后来压岁钱一一半用于孩子的膏火，其余的作为孩子的零花钱留待天天分发。
　　小英的怙恃暗示：今朝亲戚们给孩子的压岁钱都斗劲多，今年可能还会有这么多的压岁钱，但愿有一种更合适的体例来措置。
　　理财方针
　　1.保证孩子的上膏火用;
　　2.留给孩子合理的零花钱;
　　3.如不美观将压岁钱用来投资，若何分配。
　　财政剖析
　　对于一个年仅8岁的小学生来说，简直没有能力打理3000元的压岁钱。站在家长的角度，若何措置好这一笔小小的财富，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地耗损殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能巨细培育孩子的理财意识，为孩子此后的成长带来意想不到的效不美观。
　　理财建议
　　第1个理财方针首先要知足，即把1500元钱作为孩子的膏火。
　　第2个理财方针有多有少，要看具体情形而定。一般而言，一点不给孩子零用钱欠好，这样会让孩子在同窗们面前发生自卑感，但给孩子良多零用钱也不行，小孩廉价能力差，如不美观习惯了花钱似流水，对他此后的人生有百害而无一利。是以，给孩子300元到500元零花钱就行了。
　　第3个理财方针是最主要的。它的意义不在于经由过程投资赚若干好多钱，而在于让孩子知道，可以把今天的钱攒起来，用来圆明天的胡想。是以，对剩下的1000元钱，建议用基金定投的体例来进行投资。即选择激进的首要投资于中小盘股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后两个月不够可由怙恃垫付)，如不美观平均年收益率能达到15%的话，12年后，待小英读大学时，就会有近40000元的教育储蓄金。具体算法如下：
　　现有教育金储蓄(PV) 0
　　每月拟投入资金(PMT)-100元
　　月平均收益率(I) 15%/12=1.25%
　　投资刻日(N) 12*12=144月
　　未来教育金储蓄( FV) 39860.21元
　　实施方案
　　可把这笔压岁钱分成3部门：膏火： 1500元;零用钱： 500元;用于基金定投的理财账户： 1000元。
　　等到孩子18岁成年那一天，怙恃可把这个基金定投账户交由孩子自己打点。如不美观小英读大学时没有用到这笔教育储蓄金，而且在工作后，仍是延续每月投资100元的"信用传统"，那么当她60岁起头养老时，她就可能会有18，595，295.49元的养老金。
　　每月投资100元，只是一个习惯而已，毫不会影响糊口质量。但如不美观持之以恒，借助复利的力量，堆集的财富就会相当惊人。巧妙地借悠揭捉岁钱定投基金这一案例，怙恃可觉得孩子上一堂活跃的投资理财课。
　　一般来说，跟着人们糊口水平的提高，孩子收到压岁钱的数额会越来越大，当此后压岁钱总数跨越上述几个用途时，可采办集储蓄、保障、投资于一体的少儿分红保险，为孩子的成长保驾护航。