年入2万家庭无孩子的理财规划

yinjuexin

我与妻子收入差不多，税后共2.1万，均有5险1金，年终奖共6万，无子女，存款12万，有住房（父母名下），有小车一辆，目前最多值2万，所有支出平均6000元/月，我想在1年内换购20万元汽车一辆，2年内为父母购买20万元汽车一辆，并打算2年后小孩出生，希望资产以每年 10%的速度成长。我没有太多理财经验，请专家提供些宝贵的理财建议。　　家庭收支情况：月度收入2.1万，月度支出6000元。月度节余15000元。
　　年终奖6万。
　　家庭投资情况：存款12万。
　　理财目标：1年内换购价值20万的新车。2年内为父母购买20万的新车。2左右要小孩。
　　理财诊断：根据您的描述，您的购车以及生宝宝的目标都可以实现。但是由于您的理财目标过于集中，支出较大，会消耗掉大部分原始积累。所以在您的购车，生宝宝目标实现的同时，您的原始积累会趋近于零。没有太多的资金来进行丰富的投资，达到每年10%的资产增长。汽车是虽然算是家庭资产，但更多时候，他是纯消费品。因为在购车的同时，汽油费，养路费，保险费，保养费都会增大您每个月的支出。虽然为父母购车是一件非常好的事情，但是您需要考虑父母的实际情况。一般而言20-40岁的年领反映会比较敏捷。所以您要实际情况考虑车子使用率的问题。考虑到您的年龄，您可以考虑为父母建立专门的账户，储备资金帮助他们的老年生活锦上添花，对于未来的宝宝，您现在应该开始准备宝宝生育金。对于您和太太，医疗保障以及养老资金也应该提前准备。
　　理财建议：如果您购车是刚性需求，您可以考虑购车。如果在1年内换车，可以将12万存款做定期储蓄。旧车卖掉，增加流动资金。这个月的节余可以先配置 国债。国债作为金边债券，安全性很高，收益高于同期存款。配置国债作为中长期投资的稳健配置。从下个月起，月度节余可以10%作短期储蓄，以备不时之需，95%可以作为 3-6个月定存。作为购车的备用金，5%可以配置基金定投。
　　在您购车后，为父母购车的计划要好好考虑。因为您的支出会逐渐增大。由于宝宝要出生，您和太太的保障越大，家庭的保障才会越完善。不仅仅是对出生的宝宝，而且还有对父母的保障。所以此时您首要考虑的是您和太太的保障问题（意外和重大疾病的保障），保额均不能低于两人年收入的3倍。