2014年银行业初级资格考试风险管理名词解析速记（3）

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年度预期损失：指在客观条件不变的情况下，经过长期观察而计算的年平均损失。等于年平均事故发生次数乘以每次事故所造成的平均损失。年度最大可能总损失：指在一特定年度中，单一或多个风险单位可能遭受一种或多种风险事故，其所造成的最大总损失。一定时期总损失：是指在已知该时期内损失次数概率分布和每次损失金额概率分布的基础上所求的损失总额。损失频率：是指一定时期内某种风险事故发生的次数。风险控制：指为了降低损失频率，缩小损失幅度的各种措施。骨牌理论：意外事故的发生，依据其因果关系，由5张骨牌构成，分別为社会环境、人的过失、不安全行为、意外事故和伤害。一般控制理论：强调意外发生的原因，危险的物质条件或因素比危险的人为操作更为重要。能量释放理论：损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为安全的物质环境。TOR系统理论：认为组织管理方面的失误是导致意外事故发生的原因。系统安全理论：万物均可视为系统，而每个系统均由相关的系统或较小的系统组合而成。当系统中人为或物质因素失去其应有功能时，意外事故就会发生。风险规避：是指有意识地回避某种特定风险的行为。损失控制：是指通过降低损失频率或者减少损失程度来减少期望损失成本的各种行为。工程法：以工程技术为手段，通过对物质性风险因素的处理，以达到损失控制目的的控制技术。教育法：通过安全教育和培训来消除人为风险因素，以达到损失控制的目的。不安全行为：指人们在劳动生产过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为。风险管理教育：消除人为风险因素，防止不安全行为的出现以达到损失控制目的的最基本措施，包括安全法制教育、风险知识教育、安全技能教育、安全态度教育。程序法：是指以制度化的程序作业方式进行损失控制的方法。应急计划：针对可能发生的重大事故而制订的控制风险的方法。一般分为两部分：一是事故发生时的施救方案；二是如何克服事故后经济活动中断所造成的影响。隔离法：将某一风险单位分割成许多独立的、较小的单位，以达到减小损失幅度的目的。控制型风险转移：是指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他个人或组织（非保险人）承担。间接成本：必须花费的机会成本或其他间接的花费。损失融资：即用获取资金的办法来支付或补偿损失。自留风险：企业自己直接承担风险损失或企业为自己遭受的损失支付赔偿金。风险转移：某企业遭受损失后，由其他机构承担损失的财务后果或支付赔偿金。事先损失融资：企业预先积累一定的资金来应对未来损失。事后损失融资：损失赔偿分布在事故发生后的几个财务预算期内。保险：是指集合多数同类风险，分担损失的一种经济制度。每一事件免赔额：企业对已经投保的每一次损失都要支付免赔额以内的损失。累计免赔：企业在保单有效期内支付累计损失额在累计免赔额以内的损失。保单限额：保单通常会以保单限额的形式对保险公司的支付数额设定上限。分层保险：企业从不同的保险公司那里“分层”购买保险。回溯型费率保单：先交预付保费，在保险有效期内，保险公司负责赔偿所有的损失；投保人最终支付的总保费（回溯保费）取决于保险有效期内损失的规模。有限风险：只有少量的风险转移给了保险公司。