2014年银行业初级资格考试个人理财重点及名词解析（2）

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1.银行个人理财业务的定位是什么？①直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用；②优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源；③有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。2.为什么货币具有时间价值？（1）满足当前消费或产生投资回报，机会成本；（2）通货膨胀造成货币贬值；（3）投资会产生风险，需要风险补偿。3.影响客户风险承受能力的因素有哪些？（1）年龄；（2）受教育情况；（3）收入、职业和财富规模；（4）资金的投资期限；（5）理财目标的弹性；（6）投资者主观的风险偏好。4.金融市场按照交易标的物可分为哪几类？（1）货币市场；（2）资本市场；（3）外汇市场；（4）金融衍生品市场；（5）保险市场；（6）黄金市场。5.金融衍生品市场的功能有哪些？（1）转移风险；（2）价格发现；（3）提高交易效率；（4）优化资产配置。6.理财产品目标客户信息包含哪些？（1）客户风险承受能力；（2）客户资产规模和客户等级；（3）产品发行地区；（4）资金门槛和最小递增金额。7.货币型理财产品的特点是什么？（1）投资期限短；（2）资金赎回灵活；（3）本金和收益安全性高；（4）活期存款的替代品。8.基金有哪些特点？（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散投资；（3）利益共享、风险共担；（4）监管严格、信息透明；（5）独立托管、保障安全。9.客户财务规划主要包含哪些方面？（1）现金、消费和债务管理；（2）保险规划；（3）税收规划；（4）人生事件规划；（5）投资规划。10.关于理财业务人员的教育培训要求有哪些？答：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。11.银行个人理财业务的宏观影响因素1.政治、法律和政策环境a政治是否动荡b法律是否健全c宏观经济政策：财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策2.经济环境a经济发展阶段:发展中国家：传统经济社会、经济起飞前的准备阶、经济起飞阶段发达国家：迈向经济成熟阶段、大量消费阶段b消费者收入水平国民收入(GDP,GNP)、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入c宏观经济状况:经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率   来源２３３网校3．社会环境a社会文化环境b制度环境：养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度c人口环境4．技术环境：产品创新和网络技术12.货币的时间价值的影响因素：a.时间长短：时间越长，对货币的时间价值影响就越大。b.收益率或通货膨胀率：收益率使货币增值，而通货膨胀率使货币贬值。c.单利与复利：eg.2001年存款100元，若以年5%的单利计算，到2011年本息合计150元；若以年5%的复利计算，本息合计约163元。13.风险的测定：风险是指资产收益率的不确定性。投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还有收益率的变异系数。a.方差σ2：描述一组数据偏离其均值的程度。方差越大，这组数据Ri相对预期收益率E(Ri)就越离散，或者说数据波动就越大，收益的不确定性也越大。b.标准差σ:指对方差开平方，是一组数据偏离其均值的平均距离。14.四种典型的理财价值观：1)后享受型：指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质得到提高。2)先享受型：指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活标准。3)购房型：指将购房作为首要目标，房子是他们投注资金的主要方向。4)以子女为中心型：指现在消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标15.金融市场的功能：A.微观经济功能(1)集聚功能：提高资金使用效率、融通资金(2)财富功能：储存财富、保值增值(3)避险功能：提供保险、套期保值和组合投资的风险补偿(4)交易功能：提高金融资产的流动性、降低交易成本B.宏观经济功能1)资源配置功能：有限金融资产合理配置和有效利用(2)调节功能：对宏观经济的自发调节和政府对经济的主动调节(3)反映功能：国民经济的晴雨表、景气度指标的重要信号16.金融市场的分类：按金融交易场所分，可分为有形市场和无形市场按金融工具发行和流通特征分类，可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场按交易标的物分，可分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。17.金融衍生品的分类：按照基础工具的种类划分，可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，可分为场内交易工具和场外交易工具。按交易方式划分，可分为远期、期货、期权和互换。18.外汇市场的分类：有形市场和无形市场、区域性外汇市场和国际外汇市场、自由外汇市场和官方外汇市场、批发外汇市场和零售外汇市场、即期外汇市场和远期外汇市场19.银行理财产品市场发展状况：第一阶段：萌芽阶段（2005年11月之前），特点是产品发售数量较少、产品类型单一、资金规模较小。第二阶段：发展阶段（2005年11月-2008年中期），特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。第三阶段：规范阶段（2008年中期至今），特点是受金融危机影响，产品收益表现不佳，相关法律法规密集出台。20保险产品的功能：转移风险、分摊损失；补偿损失；融通资金。债券的特征：偿还性、流动性、安全性(收益相对固定)、收益性(利息、资本利得、利息的再投资)