2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》必过题二套

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1．（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率2．新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。A．中国工商银行 B．中国农业银行C．中国银行 D．交通银行 3．我国三大政策性银行成立于（ ）年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 4．我国第一家城市信用合作社成立于（ ）年。A.1949 B.1958 C.1989D.1979 5．中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长 6．以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是（ ）。 A．是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C．截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 D．曾一度称为城市合作银行 7．在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A．贸易收支 B．国外投资 C．劳务输出 D．国外借款 8．我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（ ）。A．获取利润 B．履行社会职责 C．执行国家政策 D．促进社会经济发展9．中国银行业协会最高的权力机构是（ ）。A．监事会 B．会员大会 C．理事会 D．其他委员会 10.各省银行业协会，可成为中国银行业协会的（ ）。 A．会员 B．准会员 C．理事单位 D．派出机构 11.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）。A．制定和执行货币政策 B．监督与管理银行业金融机构 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定 12.远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。A．可以担保 B．不能担保 C．如有足够清偿能力即可 D．银行接受即可 13.下列选项中属于长期资金市场的是（ ）。A．拆借市场 B．贴现市场 C．债券市场 D．回购市场 14.下列关于金融市场作用的表述，错误的是（ ）。A．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险B．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C．货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 D．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户 15．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定 D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长 16.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按（ ）计付利息。A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率17.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。A．货币经纪公司 B．期货公司 C．企业集团财务公司 D．金融资产管理公司 18.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过（ ）。 A.l年 B.2年 C.3年 D.4年 119.消费者物价指数是指（ ）的变化。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口 C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值 20.在回购交易中，债券买方的收益是（ ）。A．买卖差价 B。利息收入 C．买卖差价和利息收入 D．投资收益 21.在下列机构中，经营的业务范围最广的是（ ）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围 22.关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A．从数量上看，M0《 M1《M2 B．M1是狭义货币，M2是广义货币C．M0包括银行的库存现金 D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 23.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。 A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 24.下列说法正确的是（ ）。A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元 25.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。 A．10日 B．20日 C．30日 D．60日 26.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为（ ）。 A．意定信托与法定信托 B．营业信托与非营业信托 C．私益信托与公益信托 D．自益信托与他益信托 27.（ ）是风险管理的最基本要求。A．风险监测 B．风险识别 C．风险计量 D．风险控制 28.根据《公司法》规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A．分公司、子公司都具有法人资格B．分公司、子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 29.以下不是商业银行现金流来源的是（ ）。A．经营活动产生的现金流量 B．投资活动产生的现金流量 C．筹资活动产生的现金流量 D．负债减少所得现金流 30.物价稳定是指（ ）。A．保持物价总水平的大体稳定 B．零通货紧缩 C．零通货膨胀 D．保持基本生活资料的价格不变 31.（ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。 A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构32.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）。A．自始没有法律约束力B．自合同规定的生效日起没有法律约束力 C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力 33.担保的方式不包括（ ）。A．保证 B．抵押 C．质押 D．转让 34;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率（ ）。 A．买人价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中间价35.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是（ ）。 A．购买假币罪 B．金融工作人员购买假币罪 C．非法持有假币罪 D．违反货币管理规定罪 36.劳动力人口是指年龄在（ ）具有劳动能力的人的全体。 A．14岁以上 B．15岁以上 C．16岁以上 D.18岁以上 37.某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为（）。 A. 14%B.10%C.9.31% D.10.7% 38.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人 39.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是（ ）。A．存款币种不同 B．客户类型不同 C．具体管理方式相同 D．存款业务的性质不同 40.利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。 A．利率 B．本金 C．负债 D．利息 41.由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（）。A．期权合约 B．期货合约 C．远期合约 D．互换合约42.债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。 A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院 43.某银行于2006年10月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按（ ）方式继续处置该银行。 A．撤销 B．宣告破产 C．接管 D．托管 44.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（ ）。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等 45.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间 A.该数据电文向该特定系统的发送时间 B.该数据电文进入该特定系统的时间 C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D.该数据电文进入收件人任何系统的时间 46．商业银行操作风险的特点是（ ）。A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单 47．下列关于股票分类错误的是（ ）。A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B．B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票 48．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 49．教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息 50．付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。 A．票据关系 B．《票据法》的非票据关系 C．民法上的票据关系 D．民法上的非票据关系 51．货款人对委托贷款业务只能按规定收取（ ），不得收取其他任何费用。 A．贷款利息 B．存贷利差 C．手续费 D．代理费 52.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。 A．表见代理行为 B．超越代理权的代理行为C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为53．以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A．它是银行资产减去负债的余额 B．它是银行需要保有的最低资本量C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D．它用于防御银行的非预期损失 54．下列关于票据行为的表述，正确的是（ ）。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票 55.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（ ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 56.（ ）是承担具体风险的最终负责人。A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东 57.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（）对此负通知义务和举证责任。 A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院 58.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B．存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 59.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．窗口指导 D．再贴现 60.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 （ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会61.经营性企业采用的会计核算制度是（ ）。A．权责发生制 B．收付实现制 C．项目核算制 D．年度核算制 62.风险价值是（ ）。A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C．投资者经过投资获得的资金时间价值D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 63.下列关于短期融资券的说法，错误的是（ ）A．发行主体为包括证券公司等在内的企业B．发行对象为银行间债券市场机构投资者C．证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D．收益率比央行票据和短期国债低 64.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 65.下列不属于村镇银行业务的是（ ）。A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务 66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是（ ）。A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪 67.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。 A．国务院 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 68.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（ ）决定。A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院 D．行政监察机关69.商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。 A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性 70.短期融资券与央行票据相比，（ ）。A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低 71.下列说法中错误的一项是（ ）。A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 72.下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（ ）。A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效条件 C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D．只有当事人意思表达真实时，合同才能成立 73.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（ ）。A．分公司和子公司都具有法人资格B．分公司和子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担。 D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担 74.下列交易中，属于大额交易的是（ ）。A．当日累计4 000美元的现金支取B．单笔9 000美元的现金汇款 C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账 D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账 75.财务信息是指客户目前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡 76.中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额 77.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证 78．《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（）会员大会审议通过并正式颁布实施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 79.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡180．《民法通则》规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理 81.下列违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄C．某从业人员在工作中常打私人电话D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂 82.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（ ）。A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单 C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行两年前的财务报表 83.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（ ）。 A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足） B．《公司法》不允许公司资本分批缴纳 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更 84.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 }D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 85．某客户在2007年5月8日存入一笔12 345. 67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。 A.12 641 B.12 641.9 C.12 641. 95D.12 641. 97 86.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。 。A．诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪 B．危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪C．针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪 D．外部犯罪；内部犯罪 87.下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是（ ）。 A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金 88．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。 A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排 89．银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是（）。A．商业银行的长期客户B．商业银行的董事、监事、管理人员 C．商业银行的信贷人员及其近亲属D．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构90.以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 91.下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。A．分为单保理和双保理B．保理业务的全称是保付代理业务C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 92.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ ）。A．定活两便储蓄存款 B．个人通知存款 C．教育储蓄存款 D．存本取息193.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（ ）。 A．委托人 B．委托人的继承人 C．信托文件规定的人 D．其他受益人 94.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划 95.某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（ ）间形成代理关系。A．某甲与某乙 B．某乙与某丙 C．某甲与某丙 D．某乙与某银行 96.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准则。A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用 97.银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。 A．符合公平对待的原则 B．违反公平对待的原则C．符合了解客户的原则 D．违反了解客户的原则 98.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（ ）。 A．是否有特定的集资对象 B．是否采取了集资票证C．是否依托金融机构 D．是否具有非法占有他人财物的目的 99．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A．减少不良资产 B．保全资产，减少损失 C．发挥自身优势 D．规避金融风险 100.．国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。A．经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡C．经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长