2015年银行专业资格《法律法规》练习题及答案(2)

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单选题 　　在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
　　1.下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力?( )
　　A. 货币市场利率 B. 经济发展水平 C. 政府财政收入 D. 人口分布
　　2.GDP是指( )。
　　A. 国内生产总值 B. 国民收入 C. 国民生产总值 D. 政府购买支出
　　3.用来描述经济增长的统计指标是( )。
　　A. 国内生产总值 B. 失业率 C. 货币市场利率 D. 通货膨胀率
　　4.目前，我国统计部门公布的失业率是( )。
　　A. 农村户口登记失业率 B. 全部登记失业人数与全国人口的比例
　　C. 城镇失业率 D. 城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例
　　5.衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。
　　A. 股价指数 B. GDP增长率 C. 消费者物价指数 D. 通货紧缩
　　6.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是( )。
　　A. 年度进出口总额 B. GDP增长率 C. 国民生产总值 D. 恩格尔系数
　　7.银行经营发展的根本动力是( )。
　　A. 投融资需求和服务性需求 B. 居民与企业储蓄
　　C. 利息收入 D. 贯彻国家经济政策
　　8.记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
　　A. 贸易收支 B. 劳务收支 C. 直接投资 D. 单方面转移
　　9.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。
　　A. 经济周期 B. 生产周期 C. 产品生命周期 D. 行业周期
　　10.下列不属于经济结构考察的内容的是( )。
　　A. 产业结构 B. 地区结构 C. 产品结构 D. 人口分布结构
　　11.采矿业、制造业和建筑业属于( )
　　A. 第一产业 B. 第二产业 C. 第三产业 D. 现代化产业
　　12.第三产业不包括( )
　　A. 计算机服务于软件业 B. 交通运输 C. 渔业 D. 水利、环境和公共设施管理业
　　13.商业银行的中间业务严重依赖于( )
　　A. 第一产业 B. 第二产业 C. 第三产业 D. 传统产业
　　14.下列关于我国产业结构的论述中错误的是( )
　　A. 第一产业应该处于基础地位 B. 第二产业的主导地位不能动摇
　　C. 应该加快发展第三产业 D. 第三产业在国民经济中所占的比重较高
　　15.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是( )
　　A. 消费 B. 投资 C. 储蓄 D. 净出口
　　16.推动中国经济增长的主要力量是( )
　　A. 消费 B. 投资 C. 贸易 D. 财政收支
　　17.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于( )
　　A. 人们的消费观念未转变 B. 私人消费对经济增长的贡献较小
　　C. 银行自身能力不足 D. 人均收入水平低
　　18.总体而言，导致银行经营全球化的原因是( )
　　A. 经济全球化 B. 在国内经营利润率低 C. 金融创新 D. 银行家的创造精神
　　19.不属于经济全球化的表现的是( )
　　A. 金融市场国际化 B. 资本在全球范围内流动 C. 国际分工的深化 D. 局部战争从未停止
　　20.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。
　　A. 经济增长 B. 就业水平 C. 物价稳定 D. 国际收支平衡
　　多项选择题
　　1.金融犯罪的构成包括()。
　　A.犯罪客体
　　B.犯罪客观方面
　　C.犯罪主体
　　D.犯罪主观方面
　　E.犯罪动机
　　2.金融犯罪的对象可以是()。
　　A.社会公众
　　B.金融机构
　　C.信用证
　　D.货币
　　E.金融票证
　　3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪
　　造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
　　A.委托收款凭证
　　B.货币
　　C.汇款凭证
　　D.银行存单
　　E.国库券
　　4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立()的行为。
　　A.商业银行
　　B.证券交易所、期货交易所
　　C.证券公司
　　D.期货经纪公司
　　E.保险公司或其他金融机构
　　5.信用卡诈骗罪在客观上表现为()。
　　A.使用伪造的信用卡
　　B.使用作废的信用卡进行诈骗
　　C.冒用他人的信用卡进行诈骗
　　D.使用信用卡进行恶意透支
　　E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
　　6.****信用卡并使用的，不应定为()。
　　A.盗窃罪
　　B.信用卡诈骗罪
　　C.诈骗罪
　　D.票据诈骗罪
　　E.金融凭证诈骗罪
　　7.2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子，对其可以进行的处罚下列说法正确的有()
　　A.处3年以上10年以下有期徒刑
　　B.处5万元以上50万元以下罚金
　　C.处l0年以上有期徒刑、无期徒刑
　　D.死刑
　　E.没收财产
　　8.破坏金融管理秩序的行为包括()。
　　A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
　　B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
　　C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
　　D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
　　E.明知所出售的是假币仍协助运输
　　9.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。
　　A.个人私设银行
　　B.企事业单位私设储蓄所
　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
　　E.擅自提高利率吸收存款
　　10.下列关于保险诈骗罪说法正确的是()。
　　A.保险诈骗罪的对象是保险公司
　　B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
　　C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
　　D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
　　E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
　　11.下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有()。
　　A.本罪属于渎职犯罪
　　B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产
　　C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪
　　D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处
　　E.致使国家利益遭受重大损失的处以l0年以上有期徒刑
　　12.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()。
　　A.编造引进资金、项目等虚假理由
　　B.使用虚假的经济合同
　　C.使用虚假的证明文件
　　D.使用虚假的产权证明作担保
　　E.超出抵押物价值重复担保
　　13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。
　　A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
　　B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款
　　C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要
　　D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿
　　E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员
　　14.下列金融犯罪不能由单位构成的有()。
　　A.信用卡诈骗罪
　　B.贷款诈骗罪
　　C.伪造货币罪
　　D.违法票据承兑、付款、保证罪
　　E.票据诈骗罪
　　15.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。
　　A.贪污
　　B.受贿
　　C.贷款诈骗罪
　　D.挪用公款罪
　　E.签订合同失职罪
　　判断题
　　1.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。()
　　2.伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。()
　　3.行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。()
　　4.擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。()
　　5.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。()
　　6.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。()
　　7.违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。()
　　8.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。()
　　9.某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。()
　　10.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。()
　　11.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。()
　　12.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。()
　　13，金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。()
　　14.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。()
　　15。在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。()
　　16。签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。()
　　17.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。()
　　18.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。()
　　19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。()
　　20.挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。()
　　参考答案：
　　单选题答案
　　1B2A3A4C5D6B7A8C9A10D
　　11B12C13C14D15C16B17B18A19D20C
　　多选题答案
　　1. ABCD[解析]金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。
　　2. ABCDE[解析]金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。
　　3. ACD[解析]作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。使用、伪造、变造货币的属于危害货币罪，故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。
　　4. ABCDE[解析]擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。
　　5. ABCDE[解析]信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。
　　6. BCDE [解析]盗用信用卡并使用的，定盗窃罪。
　　7. BCDE[解析]本题考查考生对危害货币罪中的伪造货币罪处罚措施的认识。伪造货币罪有下列情形之一：(1)伪造货币集团的首要分子;(2)伪造货币数额特别巨大的;(3)其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。故BCDE选项正确。
　　8. ABE[解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。
　　9. ABCDE[解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。
　　10.BCDE[解析]保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。
　　11.ABD[解析]签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。
　　12.ABCDE[解析]贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。故以上选项的说法均正确。
　　13.ABDE [解析]根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，ABDE选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。
　　14.ABC[解析]信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。
　　15.ABDE [解析]银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。故ABDE选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。
　　判断题答案
　　1. × [解析]金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。
　　2. × [解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。
　　3. × [解析]行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚，如果行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
　　4. × [解析]擅自设立金融机构的分支机构与筹备组织属于禁止擅自设立金融机构中的其他金融机构的行为。
　　5. √ [解析]对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。
　　6. × EM析]《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。
　　7. × [解析]本题主要考查考生对破坏银行管理罪中的违反票据承兑、付款、保证罪的认识。触犯本罪，主观方面一般是故意，也有可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。故以上说 法错误
　　8. √ [解析]题中所述该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪，因此张某的行为是违法的。
　　9. √ [解析]企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。
　　10.× [解析]伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。
　　11.× [解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。
　　12.√ [解析]具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务或非法收受他人财务，为他人谋利益的， 或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。
　　13.× [解析]金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。非金融机构工作人员购买假币行为构成出售、购买、运输假币罪。
　　14.√ [解析]票据诈骗罪的客观表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;(3)冒用他人的汇票、本票、支票;(4)签发空头支票或与其预留印 鉴不符的支票以骗取财物的;(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记 载以骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。
　　15.× [解析]题干所述为行贿的定义。行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处。
　　16.× [解析]签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
　　17.√ [解析]行贿罪，是指为谋取不正当利益，给国家工作人员以财物(含在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大，或者违反国家规定。给予国家工作人员以各种名义的回扣费、手续费)的行为。因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益，不以行贿罪论。
　　18.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可能成为犯罪主体。
　　19.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
　　20.√ [解析]挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。