2015银行专业资格《个人理财》备考试题及答案7

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　多项选择题　　1.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是( )。
　　A.流动比率 B资产收益率 C.已获利息倍数 D产权比率
　　E.速动比率
　　2.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。
　　A.存货周转率 B销售利润率 C.资产收益率 D应收账款周转率 E.市盈率
　　3.执行理财计划应遵循的原则包括( )。 A.准确性 B一致性 C.有效性 D及时性 E.明晰性
　　4.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。
　　A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
　　C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
　　D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
　　5.以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
　　A.看涨期权多头方 B看跌期权多头方 C.远期合约多头方 D期货合约多头方 E.期货合约空头方
　　6.下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有( )。
　　A.大商业银行 B中小商业银行 C.非银行金融机构 D中央银行 E.境外代理银行
　　7.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有( )。
　　A.债务重组 B.债务支出与家庭收入的合理比例
　　C.短期债务与长期债务的合理比例 D.债务期限与家庭收入的合理关系
　　E.债务总量与资产总量的合理比例
　　8.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。 A.910元 B900元 C.895元 D890元 E.888元
　　9.关于金融衍生品，下列说法正确的有( )。
　　A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小 D.基础金融衍生品的进入门槛比较低
　　E.金融衍生品具有风险规避的功能
　　10.以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
　　A.开展经验交流会、专业知识培训会 B.交流销售产品的技巧 C.分享各自的客户资源D.提示同事不恰当的行为
　　E.在工作讨论会中直接指出同事的错误
　　11.下列哪些属于非正式沟通?( )
　　A.选择非正式的商谈对象 B选择非正式的商谈时间 C.选择非正式的商谈场合
　　D选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式
　　12.递延年金的特点包括( )。
　　A.最初若干期没有收付款项 B最后若干期没有收付款项
　　C.其终值计算与普通年金相同 D其现值计算与普通年金相同
　　E.其终值计算与普通年金不同
　　13.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是( )。
　　A.遵守行业规范，本机构的各项规章制度 B.保护本机构的商业机密
　　C.不泄露机构的知识产权、专有技术 D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E.自觉维护本机构的形象和声誉
　　14.银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中( )。
　　A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解析，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险
　　B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
　　C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
　　D.严格遵守客户资料保密原则 E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
　　15.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有( )。
　　A.销售毛利率 B销售净利率 C.资产收益率 D每股收益E.每股股利
　　16.黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式( )。
　　A.条块现货 B金币 C.黄金基金 D黄金存折 E.金矿
　　17.信托产品理财产品包括以下产品( )。
　　A.资金信托 B财产信托 C.权力信托 D特定目的信 E.结构性信托
　　18.假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是( )。
　　A.该股票的收益率将变成为28% B.该股票的收益率将变成为22% C.该股票的价格将上升到58元
　　D.该股票的价格将下降到31.82元 E.股票价格不会变动
　　19.考查下列两项投资选择： (1)风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;(2)国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是( )。
　　A.风险资产组合的期望收益率是7.8% B.风险资产组合的标准差是0.397%
　　C.市场对该组合的风险的报酬是1.8% D.该组合的贝塔系数是0.6 E.以上各项皆正确
　　20.关于理财目标，下列对应正确的有( )。
　　A.启动个人生意——短期目标 B休假——短期目标
　　C.建立退休基金——长期目标 D按揭买房——中期目标 E.参加人寿保险——短期目标
　　1ACDE【解析】流动比率和速动比率衡量短期偿债能力;
　　已获利息倍数也称利息保障倍数，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息的多少倍，反映了企业的获利能力对偿还到期债务的保证程度，是衡量偿还债务利息能力的重要指标;
　　产权比率是负债总额与所有者权益总额的比率。一般来说，产权比率可反映股东所持股权是否过多，或者是尚不够充分等情况，从另一个侧面表明企业借款经营的程度。这一比率是衡量企业长期偿债能力的指标之一。
　　资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。
　　2BCE【解析】A、D是衡量运营能力的短期指标。衡量收益能力的就要找有利润、盈利、收益等字眼的指标。
　　3ACD【解析】执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。
　　4AE【解析】理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。
　　5CDE【解析】期权的多头方是买入期权的一方，期权买者只有权利没有义务，故A、B排除。远期合约和期货合约的持有者，无论是多头或空头，都承担了未来买卖某种金融资产的义务。
　　6BCE【解析】资金供给者多为中小商业银行和非银行的金融机构。
　　7ABCDE【解析】债务重组是实现财务状况改善的重要方式。债务总量与资产总量的合理比例，比如总负债一般不要超过净资产;债务支出与家庭收入的合理比例概念上说是04，但还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素;短期债务和长期债务的比例没有一定之规，但要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配;债务期限与家庭收入的合理关系，比如还贷款的期限不要超过退休的年龄。
　　8CDE【解析】由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
　　9ABE【解析】C项金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大;D项基础金融衍生品的进入门槛比较高，小投资者一般无法直接参与。
　　10ABDE【解析】同行间互相交流合作是鼓励的，但交流的内容不能涉及本机构商业秘密和客户信息。至于分享客户资源，相当于将客户拱手让与竞争对手，当然是不可能的，分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。
　　11ABCE【解析】所谓非正式沟通就是不在办公桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。但非正式沟通中的话题应当是正式的商谈话题，是利用非正式的沟通方式来达到业务上的沟通。
　　12AC【解析】递延年金是指第一次年金并非在当年发生，而是在m年以后的n次年期。在m年后的每年年末发生的等额年金，称为期末递延年金。在m年后的每年年初发生的等额年金，称为期初递延年金。递延年金的终值计算与普通年金相同，但由于递延期的存在，其现值计算不同于普通年金。
　　13ABCE【解析】题干中说了是对做好本职工作的要求，D项虽然也提到了本职工作，但强调的重点是对兼职工作的要求，所以不能选D项属于对于兼职的规定。
　　14BDE【解析】A不能夸张，应该如实。C不能用专业术语、业内行话，应该用投资者能够理解的方式来描述，不能造成投资者的误解。
　　15ABCDE【解析】衡量获利能力的指标有：销售毛利率(=(主营业务收入-主营业务成本)/主营业务收入×100%);销售净利率(=净利润/主营业务收入×100%);资产收益率(=净利润/资产平均总额×100%);所有者权益报酬率=净利润÷年度末股东权益×100%;每股收益;每股股利;股利发放率;每股净资产和市盈率等。
　　16ABCD【解析】金矿当然不能是个人理财的产品。但国和应当对其他投资方式：尤其是黄金存折(又称纸黄金)有所了解。
　　17ABCDE【解析】前四项是按照信托财产的初始形态和信托目的分类的，E项是按照投资的对象分类的。
　　18BD【解析】根据资本资产定价模型，该股票的期望收益率=6%+β×8.5%=14%，可计算出β的值。根据β的计算公式，该证券与市场组合的协方差加倍，则β值加倍，把加倍后的β带入上式可得，该股票的收益率为22%。
　　按照永续年金和股票定价的公式，股票价格=永续支付股利的现值：红利÷收益率，分别代入β变化前的价格和收益率，以及价格变化后的收益率，可算出股票价格变为31.82元。
　　19ACD【解析】本题考查投资组合的期望收益率、标准差和协方差的计算。需要用到的公式有：期望收益率=∑概率×该概率下的收益率，方差=∑概率×该概率下的离差，协方差=∑概率×X在该概率卞的离差×Y在该概率下的离差。代入数值计算即可。
　　风险报酬等于风险资产组合的收益率与无风险利率的差额。根据资本资产定价模型，风险资产组合的期望收益率=无风险收益率+β×市场风险溢价，代入数值，可求出β。
　　20BCD【解析】A项属于中期目标;E项参加人寿保险属于中期目标。