2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（七）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（　）。A. 增加股票配置B. 增加外汇配置C. 增加股票型基金配置D. 增加存款配置[正确答案]D试题解析:在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。2在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（　）。A. 利息税B. 版税C. 增值税D. 个人所得税[正确答案]D试题解析: 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。3由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　）。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划[正确答案]C4下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（　）。A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D. 是政府进行宏观经济调控的重要参照指标[正确答案]A5关于基金投资的风险，以下说法错误的是（　）。A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B. 基金的风险取决于基金资产的运作C. 基金的非系统性风险为零D. 基金的资产运作无法消灭风险[正确答案]C6商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（　）明示。A. 谈判业务时口头B. 银行营业厅电子显示屏上C. 与客户签订的合同中D. 银行营业网点柜台上[正确答案]C试题解析: 理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用的收取也应严格按照合同的约定。7一般来说（　）。A. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高B. 债券价格与市场利率反向变动C. 债券面值越大，贴现债券价格越低D. 债券价格与到期收益率同向变动[正确答案]B8基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B. 基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C. 其他单位或个人的推荐性文字D. 预测该基金的投资业绩[正确答案]A9房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　）。A. 价值升值效应B. 财务杠杆效应C. 现金流和税收效应D. 风险效应[正确答案]B10利率期货的基础资产是（　）。A. 利率B. 股票C. 债券D. 远期利率合约[正确答案]C
11“熟知业务”规定的内容不包括（　）。A. 熟知产品有效期B. 熟知产品设计原理C. 熟知向客户推荐的产品D. 熟知业务处理流程[正确答案]B12个人理财业务中，客户和商业银行之间是（　）关系。A. 委托代理B. 信托C. 法定代理D. 契约[正确答案]A13下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（　）。A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品[正确答案]D14下列情况下，可转换债券的风险（　）。A. 低于普通债券B. 高于国债C. 高于股票D. 低于储蓄产品[正确答案]B15已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（　）。A. 0.0292B. 0.034.C. 0.05D. O.06[正确答案]A16下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（　）。A. 法人信托B. 法定信托C. 动产信托D. 资金信托[正确答案]A试题解析: 按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。17关于通胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（　）。A. 固定收益的理财产品会贬值B. 持有外汇是应对通胀的有效手段C. 储蓄投资的实际利率可能是负值D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通胀的负面影响[正确答案]D18下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（　）A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前赎回收益率D. 债券价格波动率[正确答案]B19企业生产经营所需要的短期资金，主要通过（　）等形式筹措。A. 银行借款和票据贴现B. 发行股票和债券C. 银行借款和发行股票D. 银行借款和发行债券[正确答案]A20商业银行开发理财产品应当严格按照（　）原则 。A. 成本可控，风险可测B. 成本最小，风险最小C. 成本可算，风险可测D. 成本可算，风险可控[正确答案]D
21基金收益分配一般有分配现金和（　）两种形式 。A. 红利再投资B. 分配票据C. 分配债券D. 分配股票[正确答案]A22某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（　）。A. 1.33B. 3C. 2.33D. 4.67[正确答案]B23金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（　）。A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差[正确答案]C24一般来说，处于（　）的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A. 少年成长期B. 青年成长期C. 中年稳健期D. 退休养老期[正确答案]D25下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（　）。A. 货币兑换费B. 汇回商业银行的资金C. 资产管理费D. 境外汇回的投资收益[正确答案]D试题解析: 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入；ABC三项是商业银行境内托管账户支出。26期货交易的（　）保证金 。A. 双方都不须缴纳B. 双方必须缴纳C. 卖方必须缴纳D. 买方必须缴纳[正确答案]B27从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（　）。A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C. 与本机构同事谈论客户的社会地位D. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构[正确答案]A28与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（　）。A. 风险性B. 收益性C. 建议性D. 个性化服务[正确答案]D试题解析: 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。29下列关于期权的叙述不正确的是（　）。A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C. 看涨期权的卖方的获利是有限的D. 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨[正确答案]D30以下交易不属于即期交易的是（　）　。A. 外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B. 外汇买卖成交后，当E1办理收付交割C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易[正确答案]D
31下列不属于金融市场客体的是（　）。A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券[正确答案]A32货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（　）。A. 短期融资券B. 债券回购C. 中央银行票据D. 长期股权投资[正确答案]D试题解析: 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。33根据可保利益原则，我们无法为（　）投保。A. 家用电器B. 租用的别人的房屋C. 公共广场的雕塑D. 自己的房产[正确答案]C34基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于（　）年。A. 5B. 7C. 10D. 15[正确答案]D试题解析: 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。35以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（　）。A. 安全性高B. 信用度高C. 灵活性好D. 收益率高[正确答案]D36个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括（　）。A. 投资顾问B. 财务规划C. 财务分析D. 外部审计[正确答案]D试题解析: 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。37般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（　）具有保值增值的作用。A. 固定收益证券B. 现金C. 黄金D. 储蓄[正确答案]C试题解析: 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。38通常，股价的变化要（　）发行公司盈利的变化。A. 先于B. 同时于C. 滞后于D. 无法确定[正确答案]A39时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（　）。A. 时间越长，货币时间价值越明显B. 时间越长，货币时间价值越不明显C. 时间越短，货币时间价值越明显D. 时间越短，货币时间价值不变[正确答案]A试题解析: 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。40（　）是反映企业（　）的报表。A. 资产负债表;在一定时期内，资产负债状况B. 利润表;特定会计期间经营成果C. 财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况D. 现金流量表;某个时点企业财务状况信息[正确答案]B
41在物价水平处于变动的状态下，只有将减去之后得到的才能真实地反映理财产品的投资收益水平。（　）A. 名义利率、通货膨胀率、实际利率B. 实际利率、通货膨胀率、名义利率C. 名义利率、通货紧缩率、实际利率D. 实际利率、通货紧缩率、名义利率[正确答案]A试题解析: 根据是否包括补偿通货膨胀风险，利率还可分为名义利率和实际利率。在物价水平处于变动的状态下，只有将名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。42如果名义利率是3%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为（　）。A. 12%B. 5%C. 2%D. -2%[正确答案]D43关于金融市场的分类，下列描述错误的是（　）。A. 金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B. 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C. 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D. 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等[正确答案]B44金融市场主体是指（　）。A. 金融交易的工具B. 金融中介机构C. 金融市场上的交易者D. 金融监管部门[正确答案]C45下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是（　）。A. 公司资产净值增加，股价上升B. 通常，股价与公司派发的股息成正比C. 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大D. 公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的[正确答案]C46用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（　）。A. 期望收益率B. 变异系数C. 方差D. 必要收益率[正确答案]C试题解析: 期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。47国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（　）.A. 大额可转让存单>国库券>定期存款B. 国库券>大额可转让存单>定期存款C. 定期存款>国库券>大额可转让存单D. 国库券>定期存款>大额可转让存单[正确答案]B48投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（　）。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划[正确答案]D49在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（　）　。A. 在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B. 在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以羧得更多的外币C. 在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外雨激量增加了D. 在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了[正确答案]C50关于债券，以下说法正确的是（　）。A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B. 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[正确答案]D
51朱阿姨想购买某利率为6%债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为（　）元。A. 18 750B. 28 200C. 29 000D. 28 302[正确答案]D试题解析: 朱阿姨当前的投资应该为：PV=30 000/(1+6%)=28 302(元)。52银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（　）。A. 2006年5月6日B. 2007年7月7日C. 2008年6月6日D. 2006年6月6日[正确答案]D试题解析: 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。53为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （　）。A. 信用卡账户B. 扣款账户C. 定期存款账户D. 交易账户[正确答案]A54投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（　）。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划[正确答案]D55下列债券不可上市流通的是（　）。A. 记账式国债B. 金融债券C. 实物国债D. 凭证式国债[正确答案]D56《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（　）的基金净收益，并且每年至少（　）次。A. 80%，1B. 90%，1C. 75%，2D. 95%，2[正确答案]B试题解析: 按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。57投资型保险产品的最大特点是（　）。A. 产品的费用低，流动性强B. 保险费中含有投资保费C. 有可能带来投资收益D. 将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来[正确答案]D58公司型基金的特点不包括（　）。A. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B. 具有法人资格C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款[正确答案]C试题解析: 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。59利率期货的基础资产是（　）。A. 利率B. 股票C. 债券D. 远期利率合约[正确答案]C60某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（　）。A. 为客户设计外汇结构B. 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C. 建议投资国债(免利息税)D. 为客户设计用汇计划[正确答案]B
61兼具债券和股票特性的融资工具是（　）。A. 商业票据B. 银行贷款C. 可转换公司债券D. 回购协议[正确答案]C62来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（　）。A. 自我吹嘘B. 目标缺失C. 被动接受D. 自我设防[正确答案]D63张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（　）。A. 10%B. 25%C. 29%D. 30%[正确答案]C试题解析: 根据持有期收益率的计算公式：持有期收益率=收益额/初始投资，收益额=红利+市值变化=0.5+（19.5-15.5）=4.5(元)。持有期收益率=4.5/15.5=29%64金融市场的融资方式是（　）。A. 直接融资B. 间接融资C. 直接融资与间接融资并存D. 自由融资[正确答案]C65假定目前银行两年期定期存款利率为3．96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（　）。A. 3%B. 4%C. 5%D. 6%[正确答案]A试题解析: 商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3．96％，故选A。66对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（　）。A. 接管B. 重组C. 宣告破产D. 罚款[正确答案]D67房地产的投资方式不包括（　）。A. 房地产购买B. 房地产租赁C. 房地产信托D. 申请房地产抵押贷款[正确答案]D试题解析: 房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。68（　）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A. 金融远期B. 金融期权C. 金融期货D. 金融互换[正确答案]B69由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划[正确答案]C70下列属于非系统风险的是（　）。A. 信用风险B. 政策风险C. 利率风险D. 市场风险[正确答案]A试题解析: 系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
71宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（　）。A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B. 中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C. 提高股票交易印花税能刺激股价上涨D. 降低股票交易印花税能刺激股价上涨[正确答案]C72债券的即期收益率是（　）。A. 息票利息与债券面额的比值B. 年息票利息与债券面额的比值C. 息票利息与债券市场价格的比值D. 年息票利息与债券市场价格的比值[正确答案]D73倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（　）。A. 新兴行业公司B. 快速成长公司C. 处于成熟期的公司D. 无法确定[正确答案]D74某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为100元，期限5年，票面利率为6%，投资者以990元的发行价买入10张，持有3年后以1010元卖出，其持有期收益率为（　）。A. 6．67%B. 6．60%C. 6．73%D. 6%[正确答案]C75关于债券，以下说法正确的是（　）。A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B. 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C. 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[正确答案]D76在风险管理手段中，保险属于（　）手段。A. 风险分散B. 风险控制C. 风险回避D. 风险转移[正确答案]D77以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（　）。A. 银行存款B. 普通股C. 公司债券D. 优先股[正确答案]B试题解析: 我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基准存贷款利率，是固定的；公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的；优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的；普通股的价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。78以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（　）A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划D. 居住规划[正确答案]B79关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（　）。A. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细情况报告B. 商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料C. 在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次D. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录[正确答案]B80根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 （　）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 立即向上级汇报，由上级设法解决[正确答案]A
81对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（　），避免错误销售和不当销售。A. 理财投资建议是否存在误导客户的情况B. 客户分层是否合理C. 投资金额较大的客户的相关材料D. 评估报告是否披露了相关重大事项[正确答案]A82守法合规是指银行业从业人员应当遵守（　）。A. 法律法规B. 行业自律规范C. 所在机构的规章制度D. 以上选项都应遵守[正确答案]D试题解析: 根据《中国银行业从业人员职业操守》第5条可知，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。83假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是（　）。A. 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B. 2008年初张先生家的资产负债率为4.8%C. 2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D. 该家庭近期短期债务风险较高[正确答案]B84下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（　）。A. 保证收益理财计划B. 非保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]A85关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（　）。A. 期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权 ．B. 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)C. 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)D. 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率[正确答案]D试题解析: 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。86下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是 （　）。A. 尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C. 愿意承担较高的风险，追求高收益D. 没有和仅有较低的理财需求和理财能力[正确答案]C87以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（　）。A. 银行承兑汇票B. 3年期国债C. 可转让大额定期存单D. 回购协议[正确答案]B88理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（　）。A. 保证收益理财计划和非保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C. 保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D. 保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划[正确答案]A试题解析: 按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。89下列关于货币型理财产品表述错误的是（　）。A. 投资期短，资金赎回灵活B. 保障本金C. 收益安全性高D. 主要投资于货币市场的银行理财产品[正确答案]B90小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（　）。A. 10.9%B. 11.9%C. 12.9%D. 13.9%[正确答案]B

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（　）。A. 信用贷款信托B. 保证贷款信托C. 抵押贷款信托D. 卖方信托E. 票据贴现[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 根据规定，票据贴现不可以作为贷款信托方式。92结构性理财产品的主要风险有（　）。A. 收益风险B. 本金风险C. 收益计算与传统投资工具一致D. 挂钩标的物的价格波动风险E. 无法提前终止的风险[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项E属于流动性风险。93银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（　）。A. 转移风险的原则B. 目的性原则C. 量力而行的原则D. 分析客户保险需要E. 必要性原则[正确答案]A,C,D,试题解析: 制定保险规划的原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要。94退休职工李某取得下列收入中,不需交纳个人所得税的有（　）。A. 保险理赔款800元B. 股票红利960元C. 在公开刊物上发表文章获稿酬1000元D. 退休工资1200元E. 国债资产产生利息200元[正确答案]A,D,E,95制定保险规划的原则有（　）。A. 综合性原则B. 量力而行的原则C. 转移风险的原则D. 稳定性原则E. 分析客户的保险需要[正确答案]B,C,E,96下列产品中属于证券类理财产品的有（　）。A. 债券B. 股票C. 外汇期权D. 证券投资基金E. 权证[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 外汇不属于通常概念中的证券，因此外汇期权不属于证券类理财产品。97关于个人理财以下说法正确的有（　）。A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E. 个人理财业务是一种个性化.综合化服务[正确答案]A,C,D,E,98下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是（　）。A. 与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短B. 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期C. 在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善D. 20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段E. 中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理[正确答案]A,B,C,E,试题解析: D项不正确，20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。99券投资基金的特点有(　)。A. 规模经营B. 分散投资C. 专业化管理D. 服务专业化E. 管理费用低于直接投资于基础资产本身[正确答案]A,B,C,D,E,100下列属于理财顾问服务的业务是（　）。A. 向客户投资建议B. 财务分析与规划C. 资产业务D. 个人投资产品推介E. 存款业务[正确答案]A,B,D,
101理财产品的销售过程（　）。A. 就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B. 包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C. 就是包装银行理财产品的过程D. 应该立足于银行的传统产品E. 包括为客户介绍保险业务[正确答案]B,C,102下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（　）。A. 加大国债发行量B. 降低印花税C. 养老保险制度D. 提高法定存款准备金率E. 推行货币化分房[正确答案]A,B,D,试题解析: 选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。103不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（　）。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 预期最高收益率D. 浮动收益率E. 保本收益率[正确答案]A,B,104中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（　）。A. 审批制B. 谈话制C. 披露制D. 报告制E. 检查制[正确答案]A,D,试题解析: 中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制。105下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（　）。A. 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B. 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C. 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D. 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E. 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面[正确答案]B,C,D,E,106针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（　）等方面。A. 设立理财产品的内部监督部门和审计部门B. 合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额C. 进行综合理财服务和理财计划的风险提示D. 建立销售任何理财产品的分级审核批准制度E. 采用多重指标管理市场风险限额[正确答案]A,B,C,D,E,107下列需要列入个人现金流量表的有（　）。A. 工资收入B. 房贷支付C. 人寿保险现金价值的积累D. 股权投资的资本利得E. 利息收入[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 现金流量表记录涉及实际现金流入和流出的交易。额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表，故选ABCDE。108有下列（　）情形之一的，合同无效。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 因故意或者重大过失造成对方财产损失的C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 在订立合同时显失公平的[正确答案]A,C,D,试题解析: B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。109下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（　）。A. 固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担[正确答案]B,C,E,110个人理财在中国的宏观影响因素包括（　）。A. 上市公司表现B. 股指期货的发展C. 通货膨胀的程度D. 经济增长E. 政治影响[正确答案]C,D,
111期货交易所的职责包括（　）。A. 提供交易场所、设施和服务B. 设计合约，安排合约上市C. 组织并监督交易、结算和交割D. 保证合约的履行E. 间接参与期货交易[正确答案]A,B,C,D,112对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（　）。A. 通货膨胀率B. 货币政策C. 医疗保险制度D. 国际收支与汇率E. 消费者的收入水平[正确答案]A,D,E,试题解析: 选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。113关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（　）。A. 是个人理财业务中的一类B. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E. 分为私人银行业务和理财计划[正确答案]A,B,C,E,114利用个人客户的资产负债表可以明确（　）。A. 客户的偿付比例B. 储蓄比例C. 资产D. 负债E. 净资产[正确答案]A,C,D,E,115商业银行的组织形式有（　）。A. 个体工商企业B. 合伙制C. 有限责任公司D. 股份有限公司E. 集体企业[正确答案]C,D,116基金份额持有人享有的权利包括（　）。A. 分享基金财产收益B. 参与分配清算后的剩余基金财产C. 依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D. 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E. 查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料[正确答案]A,B,C,D,117个人理财业务和储蓄的关系，下列正确的是（　）。A. 个人理财业务中资金的运用上非定向的，储蓄的资金运用上定向的B. 个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的C. 个人理财业务中资金的运用上定向的，储蓄的资金运用上非定向的D. 个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分E. 个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务[正确答案]A,B,E试题解析: 个人理财业务中的资金运用是定向的，而储蓄的资金运用是非定向的。理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。故CD错误。118下列各项中，符合期货交易制度的是（　）。A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B. 交易所每周结算所有合约的盈亏C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额E. 实施大户报告制度[正确答案]A,D,E,试题解析: 交易所每日结算所有合约的盈亏；会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓。119成长型基金与收入型基金的区别是（　）。A. 募集方式不同B. 资产分布不同C. 派息情况不同D. 投资工具不同E. 投资目的不同[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 选项BCDE是成长型基金与收入型基金的区别。选项A是公募基金和私募基金的分类依据。120《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（　）。A. 在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B. 在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险．由投资者自主选择C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D. 按规定履行结售汇统计报告义务E. 购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定[正确答案]B,C,D,E,
121影响房地产价格的因素有（　）。A. 城市规划B. 利率汇率水平C. 地理位置D. 人口因素E. 开发商实力[正确答案]A,B,C,D,E,122保险产品的功能包括（　）。A. 转移风险B. 分摊损失C. 补偿损失D. 融通资金E. 套期保值[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 保险产品的功能包括：①转移风险，分摊损失；②补偿损失；③融通资金。123保险合同的基本当事人有（　）。A. 投保人B. 被保险人C. 保险人D. 受益人E. 代理人[正确答案]A,B,C,D,124下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(　)。A. 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B. 你在银行购买了9800元的短期国库券C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金E. 以上选项都是正确的[正确答案]C,D,125银行承兑汇票的特点包括（　）。A. 安全性高B. 信用度高C. 灵活性好D. 流动性差E. 收益高[正确答案]A,B,C,126某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（　）等。A. 为商业银行B办理国际收支统计申报B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E. 监督商业银行B的投资运作[正确答案]A,B,C,E,127下列有关证券组合风险的表述，正确的有（　）。A. 当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零B. 持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险C. 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率 的协方差有关D. 系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散E. 一般情况下，随着更多的证券加入到投资组织中，整体风险降低的速度会越来越慢[正确答案]B,C,E,试题解析: 一般而言，由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低。但当资产的个数增加到一定程度时，资产组合风险的下降将趋于平稳，这时，资产组合风险的降低将非常缓慢，直至不再降低。那些只反映资产本身特性，由方差表示的资产本身的风险，会随着组合资产个数的增加而逐渐减小，当组合中资产的个数足够大时，这部分风险可以被消除。这些只通过增加组合中资产的数目而最终消除的风险就是非系统性风险。A项，由于系统风险的存在，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零；D项，系统性风险是不能通过投资组合得到分散的。128按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为(　)。A. 国际债券B. 政府债券C. 欧洲债券D. 公司债券E. 金融债券[正确答案]A,B,D,E,129回购协议利率主要取决于（　）。A. 交割地点B. 回购证券的种类C. 交易对手的信誉D. 交割条件E. 回购协议的期限[正确答案]B,C,D,E,130下列关于股票风险的说法，正确的有（　）。A. 通过投资组合可以分散个股风险B. 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D. 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E. 一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 周期性明显的行业股票风险高。
三、判断题(共15题，合计15分)131贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（　）[正确答案]正确试题解析: 贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。132理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。（　）[正确答案]正确133在目前我国新股发行相关制度的规定下，普通投资者可以参与网下和网上行股配售（　）。[正确答案]错误134对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可 以选择不执行期权。 （　）[正确答案]错误135信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　）[正确答案]错误试题解析: 信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。136可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。（　）[正确答案]正确137设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（　）[正确答案]错误试题解析: 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。138依据投资目标的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 （　）[正确答案]错误试题解析: 依据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。139质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（　）[正确答案]正确试题解析: 质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。140如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（　）[正确答案]错误试题解析: 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。141债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（　）[正确答案]正确142基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（　）[正确答案]错误试题解析: 基金申购中的前端收费按投资金额划分费率。143目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（　）[正确答案]正确144期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。（　）[正确答案]错误145市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（　）[正确答案]错误