2012年理财规划师指导：对车房有要求的理财规划

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案例：
　　周先生，35岁，新莞人，现任职某外企，月入4000元；太太为某单位财务，月入3000元以上。近两年，家庭年收入平均也可达到10万元。现有一套按 揭贷款住房，月供1450元，现已还贷2年，目前该房子已被出租，月租金1500元。两人均在东莞购买了社保五年以上，但未买任何商业保险；投资方面，股 票基金投入2万余元，均亏损；货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。
　　理财分析：
　　从周先生家庭收入来看，在东莞属于中等水平，且年结余率为0.82，远高于参考值0.3.投资方面，周先生投资了股票和基金、房产，虽然基金收益不高， 股票亏损严重，但若长期持有，未来的投资收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析，房产占比重过大，可适当调整。从周先生家庭的流动性资产来看，如货 币型基金10万元，家庭支出比例较少，家庭负担不重，财务状况良好。景程教育在线
　　理财规划：
　　1、消费支出规划
　　暂缓购车换房先卖现房
　　周先生想购买 一辆私家车以便于出行，车辆的消费将大大提高周先生家庭的月支出，以目前的平均消费水平，一辆小汽车的停车费、油费、过路费、保养费等一个月要3000元 左右，相当于周太太一个月的收入。而且周先生夫妇俩的工作都属于内勤性质，对车的需求并不是很高，故建议推迟两三年再实行购车计划。理财规划师考试
　　2、现金规划
　　预留足够家庭备用金
　　周先生应先预留一笔家庭备用金，一般是家庭月均支出的3倍—6倍，以应对一方失业或家庭意外事件的冲击。
　　3、投资规划货币基金可继续持有股票短期不再投
　　周先生投资了10万元的货币型基金，从今年有关统计数据来看，截至今年7月底，三分之一的货币型基金收益率超过了2%，而从今年整体分析，货币基金的投 资前景还算比较乐观，为此，周先生可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍旧较为适合投资货币基金。另外，股票投资亏损严重，这点还是要看选择的个股而 定。若长期持有的话，收益或逐渐回笼。