理财规划师：经典个人理财的几种方法

yinjuexin

康师长教师夫妻二人均就职于事业单元，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年撑持8.5万元，儿子2岁，理财师暗示，真正的理财规划应搜罗八大内容，要巨匠庭财政现实出发，走好这关头的“八大步”，就能实现财富的“水涨船高”。　　据北京青年报12月8日报道，提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划搜罗现金规划、投资规划、风险打点和保险规划、后世教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有巨匠庭财政现实出发，走好这关头的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中稀有。
　　第一步，需要的资产流动性。它搜罗活期存款,按期存款,国债以及货泉型的市场基金。一般情形下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情形自行抉择，用以知足日常开支、预防突发事务及投契性的需要。
　　第二步，合理的消费撑持。理财的首要目的是达到财政状况稳健合理。现实糊口中，学会省钱有时比追求高投资收益更轻易达到理财方针。建议经由过程规划日常消费撑持，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭欠债率不能跨越25%至30%。
　　第三步，充沛的教育储蓄。“再穷也不能穷教育”,家长大多花失踪毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学结业,所有消费根基在40万至50万之间(不搜罗
出国
费用)。最好在孩子出生前,就筹备必然数目的专项教育金钱，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
　　第四步，完整的风险保障。人的生平中，风险无处不在，应经由过程风险打点与保险规划，将意外事务带来的损失踪降到最低，更好地规避风险，保障糊口。
　　第五步，合理的纳税放置。履行乃岚这个法界说务的同时，纳税人往往但愿将自己的税负减到最小。可以经由过程对纳税主体的经营、投资、理财等经济勾当的事先规画和放置，充实操作税法供给的优惠和分歧待遇，恰当削减或延缓税费撑持。
　　第六步，稳健的投资规划。面临基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，通俗消费者很轻易看花了眼,晕头转向。斗劲科学的法子是，交给专业的理财团队某人士打理，帮手自己按照自身理财方针以及风险承受能力，操作最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财政自由的条理。
　　第七步，久远的养老规划。跟着人们糊口质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但大都人都是在55岁或60岁的时辰退休,那遏制工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧削减，甚至没有,只能靠以前的积储来维持。是以，要提早规划小我养老，确保晚年的糊口质量。
　　第八步，资产分配与传承。应尽量削减资产分配与传承过程中发生的撑持，对资产进行合理分配，以知足家庭成员在家庭成长的分歧阶段发生的各类需要;要选择遗产打点工具和制界说产分配方案，确保在弃世或损失踪行为能力时能够实现家庭财富的世代相传。
理财规划方案：
　　家庭根基情形：康师长教师，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单元，儿子2岁。
　　康师长教师年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部门银行存款，年平均撑持在8.5万元摆布。
　　康师长教师有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外危险保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
　　家庭理财剖析：
　　恒安尺度人寿北京分公司十大理财规划师之一的姚凯红认为，康师长教师家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成持久间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
　　同时，在糊口品质晋升方面也存在风险。康师长教师和太太虽然加入了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一　　，糊口品质会有所下降，康师长教师和太太需要填补养老规划。
　　康师长教师佳耦可在两个年度分袂为孩子投保恒安尺度“恒爱生平”兼顾保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到保留保险金。
　　康师长教师一家所获得的保障及益处如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下盈利分配按照中等回报益处演示)：　
　※保障：康师长教师儿子在2至21岁时代拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外危险保险20万元;当康师长教师因意外导致身死或全残时，其子将每年获灯揭捉育年金1万元直至21周岁，并享有宽免主合同保费(3,300元)的权力。
　　康太太32至65岁时代如患重大疾病，有20万元的抵偿金，因意外造成身死或全残，则获得20万抵偿金。
　　※抵交保费：儿子在2至15岁时代一共可领到保留金62,506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
　　※大学教育金：儿子在18至21岁时代一共可领到教育金加保留金合计9万元。
　　※康师长教师及太太的养老金：当儿子在22至49岁时代，有自力的糊口能力，而康师长教师和太太在58岁至85岁时代，合计领取33.7万元，平均每年可填补养老金1.25万元。
　　※旅游年金、健身基金：当康师长教师的儿子在50至75岁时代，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
　　※移揭捉天算：当康师长教师儿子在76至90岁时代，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年糊口放置得丰硕多彩。
　　※长寿百岁：儿子在91至99岁时代可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
　　注：分红保险的演示盈利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红长短保证的，现实盈利水平可能高于或低于所列数字。
　　只要走好理财规划关头“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”。在进修上不愿钻研的人是不会提出问题的;在事业上缺乏打破力的人是不会有所立异的。