2011年理财规划师考试理财规划案例(2)

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理财规划案例:月收入三千元的不变理财规划
　　今年28岁的小张在事业单元上班，工作不变，今朝独身，月收入3000元，没有房贷、车贷。有三险一金，自己还采办了商业保险。每月残剩工资2000元，有存款一万元。小张但愿把每个月的残剩资金用于投资，想做一些风险小的投资，收益比银行存款收益高一些就可以。
　　案例剖析：小张处于理财人生的初级阶段，但职业生涯生计进入了不酿成长阶段，理财前景宽敞宽大旷达。
　　理财建议：1.工作单元为小张供给了三险一金，而且小张本人又采办了商业性保险，正可谓是双保险，是以不用再增添任何保险产物;
　　2.虽然小张既无房贷又无车贷压力，但小张残剩的资金却并不是很高。按照当前的通胀指数，小张的糊口消费就不余裕了;
　　3.小张没有理财经验，要求投资风险较小、收益率要高于银行存款的金融理财富品，建议小张必需在专业理财师的指导下选择打点侍旧讼久的股票型基金。
　　具体操作体例：
　　1.在股票型基金中建议关注易方达策略成长。投资方针是经由过程投资兼具较高内在价值和精采成长性的股票，积极把握股票市场波动所带来的获利机缘，全力为基金份额持有人追求较高的中持久成本增值。从2005年11月到2006年11月，在124只偏股型基金中收益率排在第28位;从近一年来看，在180只偏股型基金中排名第13。
　　2.在指数型基金中建议关注华安上证180etf缓和夏上证50etf，两只基金均为生意型开放式指数基金。华安上证180etf跟踪的方针指数市场代表性很广，反映了大盘蓝筹不变的市场默示。
　　华夏上证50etf为投资打点时刻最久的etf，具有较高的风险节制能力，是一只风险和收益配斗劲合理的指数型基金。跟踪的指数为上证50指数，是大盘蓝筹的优异代表。
　　3.在封锁式基金中建议重点关注其中的优质基金品种。如基金裕隆、基金泰和、基金天元和基金景宏等大盘高折价率基金，以及即将到期的小盘基金如基金兴安、基金景阳和基金科汇，可以作为参考的投资选择。
　　4.面临2007年尾到2008岁首的分红潮，从基金打点业绩看，对于小盘基金，基金景阳和基金科汇均默示出较高的业绩增添能力。因为这两只基金在到期日之前会进行封转开的基金转型，投资者短时刻内可以锁定小幅折价收益，在转为开放式基金之后获取较长时代的高收益。