理财规划师基础知识第8章复习：制定财务规划方案

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第四节 制定财务规划方案
　　第一单元 确定客户理财目标
　　一、理财目标的内容与分类
　　1、理财目标的内容：
　　(1)是否有稳定、充足的收入 (2)个人是否有发展的潜力
　　(3)是否充足的现金准备 (4)是否有适当的住房
　　(5)是否购买了适当的财产和人身保险
　　(6)是否有适当、收益稳定的投资
　　(7)是否享受社会保障 (8)是否有额外的养老保障计划
　　2、理财目标的分类：
　　(1)按照实现时间进行分类：短期目标、中期目标、长期目标
　　(2)按照重要性进行分类
　　二、理财目标的确定
　　1、(2006年11月第60题)理财目标确定的原则：
　　(1)理财目标必须具有现实性
　　(2)以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
　　(3)理财目标要具体明确
　　(4)理财目标必须考虑客户的现金准备
　　(5)理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
　　2、理财目标确定的步骤
　　(1)了解客户信息
　　(2)初步拟定客户的理财目标后，应再次咨询客户的意见并取得客户的确认
　　(3)如果理财规划师在制订理财方案的过程中，对已确定的理财目标有所改动，必须对客户说明。