理财规划师二级《理论知识》讲义：退休养老规划

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退休养老规划
　　建立退休养老规划的原则
　　·及早规划原则
　　·弹性化原则
　　·退休基金使用的收益化原则
　　·谨慎性原则
　　确定退休目标
　　·退休年龄
　　·退休后生活质量要求
　　·从退休后的支出角度预测资金需求
　　案例：
　　假设欧阳先生从事特殊行业，按照国家规定可以在55岁退休，妻子李某为银行职员，同样是55岁退休。夫妇俩同岁，距退休还有20年，目前支出结构和规模如表所示。为了对退休后的生活费用进行估计，理财规划师先根据退休后的预测按照目前的价格水平对支出结构和规模进行调整，如表所示。假设通货膨胀率为3%，则调整后的4万元支出水平的购买力在退休后第一年与72244元的购买力等价。
　　预测退休收入
　　社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入
　　找到差距并制定详细的退休养老规划
　　用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口。
　　退休养老规划中的养老方式
　　第一， 生理需求。
　　第二， 安全需求。
　　第三， 归属与爱的需求。
　　第四， 尊重需求。
　　第五， 自我实现的需求。