理财规划师二级《理论知识》讲义：资产配置的步骤

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资产配置的步骤
　　投资目标与资产配置
　　·家庭预备金—三个月的支出额配置在活期存款
　　·短期目标需求—两年内目标额配置在定存等
　　·中期目标需求—五年内目标配置在中短期债券
　　·中长目标需求—6-20年目标配置在平衡基金
　　·长期目标需求—20年以上目标配置在股票或股票基金
　　·购房目标需求—可投资不动产证券化工具
　　·子女教育目标—可买教育年金类产品确保满足需求
　　·退休目标—可投资于股票基金获得长期增值潜力，也可买年金保险以防活得太老无钱可用
　　投资策略的三大层次
　　·储蓄组合
　　·投资组合
　　·投机组合
　　投资组合—储蓄组合
　　投资组合—投资组合
　　投资组合—投机组合
　　·向日葵原则
　　---花心(战略)─核心投资组合
　　占总资产一半以上
　　目的：获取长期资本增值
　　---花瓣(战术)─机动投资组合(投机组合)
　　占总资产10%—50%
　　目的：时机选择，常常为获取短期高收益