月入2万理财十年内积累200万

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网友资料

　　王女士，27岁，游戏制作人，家住北京。本人月收入13000元，目前在读硕士，学费4万元；老公31岁，IT公司运营总监，月收入7000元。家庭月均支出5500元，每年孝敬父母、公婆各一万元。

　　目前家庭有现金1万元，定期存款7万元。老公有房一套，大约价值200万元。另外，王女士定投了两支基金每月大概1500元（持续了半年），每年投资黄金产品大约2万元（持续了2年）。

　　夫妻有社保和多份商业保险（保险费不详，均由婆婆交，因婆婆是保险代理人），王女士单位还有补充医疗保险；父母均为国家公务员已退休，在单位均有社保，享有全额报销，没有商业保险。

　　理财目标

　　王女士希望35岁退休，38岁前积累200万元，用于移民，自己和老公环游世界以及自己投资经营小店

　　和讯特约汉和理财理财规划中心 欧阳璐珈制定理财方案

　　一、财务分析

　　王女士家庭财务状况较好，属于青年家庭且收入较高，也较稳定，收入还有一定的上涨空间。目前家庭年收入24万元，年支出8.6万元，年结余比率达到64.17%，一般参考值为30%，说明家庭有较强的储蓄和投资能力。家庭没有负债，由于婆婆是保险代理人，购买了多份商业保险，家庭的风险保障比较完善。

　　二、理财方案

　　1、现金规划

　　家庭现有现金和存款共计8万元，建议用于王女士读硕士的学费开支和家庭的储备金，其中一万元存入活期存款，剩余的购买货币市场基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，作为资金临时短缺时的融通。

　　2、保险规划

　　王女士家庭由于婆婆是保险代理人，购买了多份商业保险，家庭在寿险、健康险和意外险方面的保障应较为完善，但父母仅有单位的社保，不足应对意外风险的发生，建议为父母购买适当的老年人意外卡单。

　　3、退休及移民规划

　　按王女士家庭现有收支情况和已投资基金、黄金产品来看，则每年可用年结余约为11.6万元。王女士希望35岁退休，且在38岁前积累资金200万元，经过测算和考虑到经营小店的投资风险，建议王女士延迟两年退休，投资黄金产品的每年投入额调为年收入的5%即1.2万元左右，即可用年结余调增为12.4万元。将这部分结余额用于进行投资组合，即



　　该投资组合可望达到预期收益率9.2%，每月再投入1万元，10年后即可累计资金约195.72万元，不足额部分可从黄金产品或者定投基金帐户中补足。

　　4、其他规划

　　王女士家庭现有一定额的基金定投和购买黄金产品，投资意识很好，但还不足以应付今后的各项费用开支（如：育儿、养老金等），建议在家庭收入增加和经营小店后应尽早用结余资金，采用定投等方式储备家庭的其他中长期家庭理财目标的资金。以使家庭的资产逐步累积，实现家庭的其他理财目标。