年入3万的白领流程计划

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案例描述： 姓名：刁先生性别：男 年龄：24地址：青岛本人保障状况：有社保,有医保,家庭年收入：3万元 家庭年支出：0.5万元房产现价值：20万元      房产详细描述：购房1套，一套103平米空闲投资偏好：中庸进取型理财目标：其他 其他详细：赚钱 财务状况分析和理财目标分析  家庭财务状况分析：刁先生家庭年收入30000元，年支出5000元，每年结余25000元。消费比率远低于50%，属于非常节俭的。 从刁先生的资产状况来看，有一处价值20万元的房子，没有其它投资。由于刁先生投资偏好属于中庸进取型，常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受一定的风险，但是也不会忘记给自己留条后路。  理财目标分析：刁先生希望在风险较小的情况下获得一定的投资收益，我们建议实现投资产品的多元化组合。注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配，达到既能获得一定收益，又能有效规避风险的目的。 投资方案  1.      应急准备金 为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求，刁先生应准备足够的紧急备用金，以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金，即3000元，采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益，刁先生可以用一半资金投资货币市场基金。 2. 进行基金定投，持之以恒，坚持投资 刁先生每月收入除去日常开支，大约可以结余2000元，如果每月坚持定投基金1000元，那么以年均10%的投资收益计算，10年以后这笔资金大约有20万元，20年以后这笔资金大约有76万元。 3. 建立稳健投资组合，为将来理财目标做准备 目前刁先生没有任何投资。建议以每年的年度结余建立稳健的基金投资组合，可以考虑40%兴业可转债和60%华夏大盘。这个组合每年大约有12%的预期收益率，长期坚持为其他的理财目标做准备。同时建议刁先生趁年轻抓紧时间学习充电，提高职业技能，增加工资收入，这样也足以应对职业生涯突发事件可能会给生活造成的影响。 保障方案 目标：提供刁先生未来生活的风险保障 方案：以意外、医疗为主的保险计划 推荐理由：刁先生目前收入水平一般，并且想做较为激进型的投资，早期的资金累积是个必需的过程，鉴于此，我们推荐他购买消费性的保险。便宜的费用不至于给他造成额外的经济负担，但同时还能提供风险保障。 计划： 产品名称   保险期限   意外伤害身故   意外伤害残疾   意外伤害医疗   分数  保险费 平安无忧金卡 1年        10万           10万          3000元        2    200元