年入8万如何理财使资产增值

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案例描述： 姓名：shoal 性别：男 年龄：25地址：武汉本人保障状况：有社保,有医保,家庭状况需要补充的内容：因工作需要，shoal经常要去外地出差家庭年收入：8.4万元 家庭年支出：2.4万元现金及银行存款价值：1万元投资偏好：中庸型理财目标：其他 其他详细：希望投资有10%以上的回报 财务状况分析和理财目标分析  财务状况　　    身为软件工程师的shoal可以说是年轻有为，月收入7000元，月支出2000元，消费比率为30%，支出比例合理，积累能力不错。但目前他尚无房产，也没有投资措施，只有1万元的积蓄，说明他对于理财的意识较弱；他正处于事业的起步期，并且可能在未来几年里面临着婚育需求，如果按照他目前的理财生活方式继续下去，以后的经济压力可能会比较大。 理财目标分析　　    shoal的理财目标比较简单，希望投资能有10%以上的年回报率。包括他在内的大部分人可能都认为理财就是要赚钱，这种看法未免有失偏颇；其实，理财最大的意义在于，通过科学的制定规划，管理好自己的财务收支，从而选择合适的方式来实现自己的生活目标。shoal首先应当要养成良好的储蓄习惯，为进一步的投资准备资金；另外，最适合年轻人的投资，莫过于是对自身的投资了。 投资方案  现金流管理建议  　　首先建议shoal准备一笔应急准备金，以应付临时的、突发的意外支出，考虑到其支出状况，建议shoal将现有1万元积蓄当作应急资金储备；拿5000元以购买货币市场基金的形式保存，剩下的5000元以银行短定期（3～6个月）存款的形式保存，当前年利率约为3.33%～3.78%。 理财规划建议    1.由于工作原因，shoal需要经常去外地出差，因此建议他办理航空/酒店联名信用卡，一来可享有信用卡的消费、提现、转账、汇款等便捷服务，二来可以方便预订酒店、购机票等，并享有众多折扣优惠。     2.shoal每月应该可节余5000元，建议将1000元用于指数型基金定投，如：易方达上证50，年回报率约为8%；若每年年末有金额较大的节余资金，可按shoal的风险偏好建立一个中庸型投资组合：30%股票型+50%保本型+20%债券型该组合年回报率约为8.2%，若shoal能坚持下去，3年后将会有10万元的资金，届时他可以根据自己的情况，或用作创业、或用作婚嫁、或用作其它方面的投资。 保障方案 目标：提供shoal未来优质生活品质的风险保险。 方案：保障以投资、重大疾病和意外三方面结合的保险为主。 推荐理由：     收入颇丰的单身shoal，今后肯定要买房、买车、娶媳妇儿。他需要为将来做好良好规划，做为it工作者，平日的工作没有规律，工作压力也很大，shoal需要有一份保障组合来规避他的这些风险。专家建议万能险+附加重疾，年轻人有一定的抗风险能力，如果做好长远投资打算，这个组合既为他今后做好了投资（并且还有2%-2.5%的保底利率），也有30种重疾的保障。另外还有一份意外险来加强他的意外风险保障。