单身白领的理财生活

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案例背景夏小姐今年29岁，为家中独女，未婚，在国企工作，父母有退休金。当前月税后收入5000元，月支出2000元，每月个人缴纳住房公积金500元，现有公积金余额5万元。目前现有资产为30万元，无负债，与父母同住，自有住房已出租，月租金收入600元，计划明年结婚，无购车计划，除社会保险外，无任何商业保险。 理财需求l          欲年底购买位于市区100平方米左右房屋，计划房价为45万；l          希望每年用1万元出外旅游；l          为结婚准备费用支出3万元；l          希望2年后生育子女，抚养子女到国内大学毕业；l          希望在20年以后退休，退休后继续生活30年，每月花费不低于现有水平。 理财规划l            购房规划：首付13.5万元，用公积金支付5万元，其余部分用存款支付8.5万元，贷款31.5万元，贷20年，其中22万元使用公积金贷款，其余11.5万元使用商业贷款，月还款1651元，使用公积金账户支付每月贷款，每月还应计划还款651元。l            保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保世纪泰康个人住院医疗保险，按最高赔付计算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身，且工作性质没有太多风险性，故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式意外伤害保险,达到保障80万元需年保费200元，故保险总支出948元。l            投资规划：根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度，建议在留存3个月生活费用的情况下，将剩余资产配置30％于风险较低产品，如建行“利得盈”人民币理财产品，另外70％资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。l            退休规划：按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算，考虑通货膨胀3％因素，在退休时至少应准备退休金86万元，因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，退休金还有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储蓄7300元。l            资金状况：目前夏小姐有存款30万元，年收入6万元，为结婚准备支出3万元，年固定支出3.4万元，购买房屋首付金额8.5万元，月支出贷款本息（使用公积金后）651元，年保费948元，至结婚时止，共有资产21万元。