收入不稳定如何让资产保值、增值？

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陈先生：经营一家小吃店，年收入15万元左右，但并不是十分稳定。爱人全职在家照顾1岁的孩子。目前家庭拥有一套130平方米的住房和一套90平方米的住房，其中90平方米的住房有贷款十五万，贷款期限为30年，月供约1000元，每月出租1200元。另一套自住。还有一套价值50万元的商铺，年租金为4.8万元。家有存款10万元。 　　理财经验：陈先生与妻子均有社会保险，其中陈先生有商业疾病类保险5万元，分红型人寿险10万元；妻子有商业疾病类5万元，分红型人寿险5万元；小孩有万能险，年交5000元，并入附加险。购买基金三十万。 　　理财需求：不知如何理财才能让钱更能够保值升值。 　　一、家庭状况分析： 　　1、陈先生家庭收支情况比较复杂，先说住房。其自住房不算，90平方米的房子租金1200元/月，除了每月还月供外，还有200元剩余。 　　2、商铺收入目前年租金48000元，估计未来几年还会水涨船高，是增长点。 　　3、家庭支出情况，房贷1000元/月，生活基本支出陈先生没有给出，估计也会在2500元左右。 　　4、家庭存款10万元，基金投资30万元。 　　5、陈先生年收入浮动比较大。 　　二、理财建议： 　　1、男主人是整个家庭的支柱，但保险额显然不够，其中寿险保额应达到30-50万元，同时在医疗险的额度上也应适当追加。但交纳的保费支出总额应控制在不超过商铺的年租金收入为佳。 　　2、家庭有两套住房，一套是自住，另一套出租租金有1200元，，建议将每月收到的租金，采取基金定投的方式，选取两只基金进行投资，作为小孩的教育投资。 　　3、虽然家庭经济基础不错，但由于家庭收入不稳定，且鉴于目前市场的情况，因此投资不宜太积极，建议将10万元存款有7万元转成定期存款，3万元为活期存款以备不时之需。现在基金情况不好，30万元的基金投入应当看情况重新进行基金组合搭配，按照6：4或7：3分别进行债券类型基金和股票型基金的投资。这种组合型投资在目前降息周期里是个较为好的选择。 　　4、巧用各种理财工具为资产增值。如申请银行信用卡，在消费时尽量多刷卡，尽量享用银行卡消费的免息周期；多使用银行网上服务系统，对每月生活支出后的余钱，应尽快转换成3个月或6个月的短期定期存款，当到达一定程度就转换成其他理财产品。