2013年银行从业资格考试《个人理财》复习题一

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2013年银行从业资格考试《个人理财》复习题一
　　　1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
　　A.综合理财业务
　　B.个人理财业务
　　C.理财计划
　　D.私人银行业务
　　2. 个人理财业务是建立在(　)基础之上的银行业务。
　　A.法定代理关系
　　B.委托代理关系
　　C.存款业务关系
　　D.贷款业务关系
　　3. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是(　)。
　　A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
　　B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
　　C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
　　D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
　　4. 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有(　)。
　　A.主体是商业银行
　　B.服务的目的是实现客户资产增值
　　C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
　　D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
　　5. 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调(　)。
　　A.风险性
　　B.收益性
　　C.建议性
　　D.个性化
　　6. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是(　)。
　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
　　C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
　　D.私人银行业务不是个人理财业务
　　7. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(　)。
　　A.增加股票配置
　　B.增加外汇配置
　　C.增加股票型基金配置
　　D.增加存款配置
　　8. 影响金融市场长期走势的唯一因素是(　)。
　　A.宏观经济因素
　　B.行业发展状况
　　C.企业经济效益
　　D.国际经济形势
　　9. 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情(　)。
　　A.上升
　　B.下跌
　　C.不变
　　D.都有可能
　　10.GDP是指一个国家(或地区)所有(　)在一定时期内生产活动的最终成果。
　　A.本国公民
　　B.国内居民
　　C.常住居民
　　D.不包括外国人的常住居民
　11.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将(　)。
　　A.上升
　　B.下跌
　　C.不变
　　D.大幅波动
　　12.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是(　)。
　　A.国内生产总值
　　B.人均生产总值
　　C.消费物价指数
　　D.工业增加值
　　13.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是(　)。
　　A.贴现率
　　8.转贴现率
　　C.再贴现率
　　D.同业拆借率
　　14.当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将(　)。
　　A.快速上升
　　B.加速下跌
　　C.平稳渐升
　　D.大幅波动
　　15.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将(　)。
　　A.上升
　　B.下跌
　　C.不变
　　D.大幅波动
　　16.当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会(　)法定存款准备金率。
　　A.降低
　　B.提高
　　C.不改变
　　D.变动
　　17.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是(　)。
　　A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升
　　B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
　　c.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
　　D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
　　18.商业银行业务金字塔的塔尖是(　)。
　　A.理财计划服务
　　B.私人银行业务
　　C.理财顾问服务
　　D.综合理财服务
　　19.某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。
　　A.保证收益理财计划
　　B.保证最低收益理财计划
　　C.保本浮动收益理财计划
　　D.非保本浮动收益理财计划
　　20.财政政策手段不包括(　)。
　　A.税收
　　B.国债
　　C.转移支付制度
　　D.基础货币供给量
参考答案及解析
　　1.B[解析]参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。
　　2.B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
　　3.C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。
　　4.D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。
　　5.D[解析]私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。
　　6.D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。
　　7.D[解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
　　8.A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
　　9.B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。
　　10.C[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。
　　11.B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。
　　12.A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。
　　13.C[解析]贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。
　　14.C[解析]当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。
　　15.B[解析]通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。
　　16.B [解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。
　　17.C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。
　　18.B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
　　19.C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显。该产品是典型的保本浮动收益理财计划。
　　20.D[解析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。