2013银行从业《公共基础》最后猜题卷及答案(3)

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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。　　1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(　　)。　　A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保　　B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查　　C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息　　D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资　　2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是(　)。　　A.中国人民银行　　B.中国银行　　C.中国农业银行　　D.中国建设银行　　3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量(　　)的内部评级法。　　A.信用风险　　B.市场风险　　C.操作风险　　D.法律风险　　4、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是(　　)。　　A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等　　B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期 汇率数值　　C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限 内的任何一天交割　　5、 2004 年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是(　　)。　　A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高　　B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低　　C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高　　D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低　　6、下列破产财产的分配顺序正确的是(　　)。　　A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险　　B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险　　C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权　　D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权　　7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是(　　)。　　A.用高端金融工具　　B.集资总量大　　C.集资人不具资格　　D.具有非法占有他人财产的目的　　8、下面关于银行卡的叙述不正确的有(　)。　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定　　C.借记卡不具备透支功能　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类　　9、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(　　)。　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具　　10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(　　)　　A.可以为其将资金汇往境外　　B.可以为其提供资金账户　　C.可以为其将资产转换成金融票据　　D.以上三种做法都不合法
　　11、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 (　　)　　。　　A.3 个月　　B.6 个月　　C.9 个月　　D.随时　　12、银行交易金融衍生品的主要目的应为(　　)。　　A.获得较高收益　　B.赚取价差　　C.为客户炒作　　D.风险管理　　13、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.存入日挂牌公告的定期存款利率　　B.支取日挂牌公告的定期存款利率　　C.支取日挂牌公告的活期存款利率　　D.存入日挂牌公告的活期存款利率　　14、　　某银行2010 年资本为500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo 亿，风险加权资产800 亿， 市场风险资本200 亿，操作风险资本l00 亿，那么该银行2010 年的资本充足率为(　　)。　　A.10%　　B.10.77%　　C.10.98%　　D.11%　　15、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是(　　)　　A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少　　B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多　　C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少　　D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多　　16、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(　)。　　A.了解该企业所处行业的情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况　　17、存款是银行最主要的(　　)。　　A.投资业务　　B.风险暴露　　C.资金用途　　D.资金来源　　18、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要 求企业A向银行申请(　　)。　　A.项目贷款承诺　　B.开立信贷证明　　C.履约保函　　D.借款保函　　19、下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是(　)。　　A.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息　　B.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息　　C.被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息　　D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息　　20、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是(　　)。　　A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场　　B.银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产　　C.银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构　　D.根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年　　21、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于(　　)。　　A.告诉了客户正确的投诉渠道　　B.对客户的投诉表现出极度的反感　　C.设身处地地为客户分析了客观的情况　　D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉　　22、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(　　)　　A.产品的特点　　B.产品的风险　　C.产品的有效期　　D.产品的设计过程　　23、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成(　　)。　　A.**罪　　B.受贿罪　　C.金融机构从业人员受贿罪　　D.职业侵占罪　　24、下面有关保理业务说法不正确的是(　　)。　　A.分为单保理和双保理　　B.保理业务的全称是保付代理业务　　C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风 险担保于一体的综合性金融服务　　D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协 议　　25、张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于(　　)。　　A.对客户投诉表现出排斥　　B.设身处地为客户分析现状　　C.让客户进行投诉　　D.利用金融机构优势地位压制客户投诉　　26、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是(　　)。　　A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准　　B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为　　C.商业银行不得违反规定低息揽储　　D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息　　27、股份制商业银行的最高权力机关是(　)。　　A.行长　　B.董事会　　C.监事会　　D.股东大会　　28、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起(　　)内予以处分。　　A.3个月　　B.6个月　　C.2年　　D.1年　　29、企业债的监管机构是(　　)。　　A.中国人民银行　　B.中国银行业监督管理委员会　　C.证监会　　D.国家发展和改革委员会　　30、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(　　)。　　A.客户制定的格式合同　　B.客户与存款机构协商的格式合同　　C.存款机构制定的格式合同　　D.121头形式　　31、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(　　)。　　A.在校初一(含初一)以上学生　　B.在校小学六年级(含六年级)以上学生　　C.在校小学四年级(含四年级)以上学生　　D.未入小学的儿童　　32、银行出具汇票的有效签章是(　　)　　A.该银行财务专用章　　B.该银行法定代表人的签章　　C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章　　D.该银行结算专用章及法定代表人的签章　　33、商业银行的“三性”目标不包括(　　)。　　A.公益性目标　　B.安全性目标　　C.效益性目标　　D.流动性目标　　34、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(　　)。　　A.现场检查　　B.监管谈话　　C.非现场监管　　D.信息披露监管　　35、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取(　　)的方式。　　A.公正　　B.平等　　C.要约、承诺　　D.诚实信用　　36、社会保险是一种(　　)行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。　　A.政府　　B.个人　　C.企业　　D.国际　　37、借款人的权利不包括(　　)。　　A.向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款　　B.按合同约定提取和使用全部贷款　　C.向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况　　D.自行向第三人转让债务　　38、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　　)。　　A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票　　B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责　　C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息　　D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人　　39、贷后管理的期限是(　　)。　　A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止　　B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止　　C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止　　D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止　　40、金融市场最主要、最基本的功能是(　)。　　A.优化资源配置功能　　B.经济调节功能　　C.货币资金融通功能　　D.定价功能　　41、乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500 余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下 以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是(　　)　　。　　A.乙公司应承担责任　　B.甲公司应承担全部责任　　C.甲公司应承担主要责任　　D.甲公司应承担次要责任　　42、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是(　　)。　　A.先按正常渠道反映与申诉　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据　　C.立即向媒体披露所受冤屈　　D.以上方式都正确　　43、　关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?(　　)　　A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和　　B.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线　　C.商业银行的会计资本即所有者权益　　D.监管资本是商业银行必须持有的资本　　44、下列关于短期国债的描述错误的是(　)。　　A.短期国债是由中央政府发行的政府债券　　B.短期国债期限在一年或一年以内　　C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益　　D.短期国债在二级市场上的交易不十分活跃　　45、(　)是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。　　A.权责发生制　　B.配比原则　　C.收付实现制　　D.收付现金制　　46、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是(　　)。　　A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务　　B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作　　C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密　　D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报　　47、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(　　)。　　A.市场准人　　B.非现场监管　　C.监管谈话　　D.信息披露监管　　48、在商业银行的经营过程中，(　　)决定其风险承受能力。　　A.资本金规模和商业银行的风险管理水平　　B.资本金规模和商业银行的盈利水平　　C.资产规模和商业银行的风险管理水平　　D.资产规模和商业银行的盈利水平　　49、甲向乙借款100 万元，将房屋一问作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200 万元购买甲的房 屋，对此，下列各项中表述正确的是(　　)　　。　　A.甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙　　B.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙　　C.甲无权将该房屋出卖　　D.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权　　50、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(　)。　　A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展　　B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高　　C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求　　D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行　　51、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是(　)。　　A.伪造货币罪　　B.违法票据承兑、付款、保证罪　　C.非法出具金融票证罪　　D.伪造、变造金融票证罪　　52、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是(　　)。　　A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施　　B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私　　C.其他不依法履行职责的行为　　D.按照规定建立反洗钱内部控制制度　　53、下列关于个人存款业务的描述错误的是(　)。　　A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债　　B.个人存款利息税已经取消　　C.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则　　D.个人开立个人存款账户时必须使用实名　　54、通常，整存整取的定期存款(　　)。　　A.期限越长，则利率越低　　B.期限越长，则利率越高　　C.利率高低与期限长短无关　　D.相同期限，本金越高，则利率越低　　55、 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于(　　)。　　A.官方利率　　B.实际利率　　C.固定利率　　D.长期利率　　56、国民经济发展的总体目标一般包括(　　)。　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长　　57、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　　)　　A.A股　　B.B股　　C.H股　　D.N股　　58、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(　　)以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。　　A.1年　　B.3年　　C.5年　　D.10年　　59、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(　　)进行披露。　　A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险　　B.对购买此产品的其他客户名单　　C.对本机构在本产品销售过程中的责任　　D.对被代理机构所承担的最终责任　　60、 2007年3月20日，(　　)挂牌。　　A.渤海银行　　B.张家港市农村商业银行　　C.上海银行　　D.中国邮政储蓄银行　　61、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　　)。　　A.开除处分　　B.刑事处分　　C.行政制裁措施　　D.撤职处分　　62、(　　)　　是无民事行为能力人。　　A.年满18 周岁且精神正常的自然人　　B.不满10 周岁但精神正常的未成年人　　C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人　　D.年满16 周岁不满18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人　　63、以下对监管资本的描述，正确的是(　　)。　　A.它是银行资产减去负债的余额　　B.它是银行需要保有的最低资本量　　C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量　　D.它用于防御银行的非预期损失　　64、　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(　　)蒙受损失的可能性。　　A.存款　　B.资产和预期收益　　C.声誉　　D.自有资本金　　65、下列属于固定收益证券的金融工具是(　　)。　　A.货币市场基金　　B.普通股票　　C.优先股票　　D.国债　　66、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是(　　)。　　A.CDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果　　B.CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值　　C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标　　D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量　　67、目前我国银行贷款利率(　　)。　　A.下限放开，实行上限管理　　B.上限放开，实行下限管理　　C.可以结合自身经营自行制定　　D.上限下限均放开　　68、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是(　　)。　　A.购买自用车贷款期限不得超过3年　　B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%　　C.购买二手车贷款期限不得超过3年　　D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%　　69、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成 犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予(　　)。　　A.吊销执照　　B.纪律处分　　C.行政处罚　　D.行政处分　　70、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是(　　)准则。　　A.守法合规　　B.专业胜任　　C.勤勉尽职　　D.诚实信用　　71、下列合同不会产生留置权的是(　　)。　　A.保管合同　　B.运输合同　　C.劳动合同　　D.加工承揽合同　　72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。　　A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是(　)。　　A.商业银行董事　　B.商业银行监事及其家属　　C.商业银行管理人员　　D.商业银行会计人员　　74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是(　　)。　　A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还　　D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任　　75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。　　A.60　　B.91天　　C.360天　　D.365天　　77、 ——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。(　　)　　A.经济环境经济发展状况　　B.经济环境金融发展状况　　C.金融环境金融发展状况　　D.经济发展状况金融环境　　78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是(　　)。　　A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易　　B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的　　C.远期外汇交易应按固定交割日交割　　D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机　　79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。　　A.结算业务　　B.代理业务　　C.存款业务　　D.资金业务　　80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括(　　)。　　A.了解该企业所处行业情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况　　71、下列合同不会产生留置权的是(　　)。　　A.保管合同　　B.运输合同　　C.劳动合同　　D.加工承揽合同　　72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。　　A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是(　)。　　A.商业银行董事　　B.商业银行监事及其家属　　C.商业银行管理人员　　D.商业银行会计人员　　74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是(　　)。　　A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还　　D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任　　75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。　　A.60　　B.91天　　C.360天　　D.365天　　77、 ——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。(　　)　　A.经济环境经济发展状况　　B.经济环境金融发展状况　　C.金融环境金融发展状况　　D.经济发展状况金融环境　　78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是(　　)。　　A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易　　B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的　　C.远期外汇交易应按固定交割日交割　　D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机　　79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。　　A.结算业务　　B.代理业务　　C.存款业务　　D.资金业务　　80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括(　　)。　　A.了解该企业所处行业情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况　　71、下列合同不会产生留置权的是(　　)。　　A.保管合同　　B.运输合同　　C.劳动合同　　D.加工承揽合同　　72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。　　A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是(　)。　　A.商业银行董事　　B.商业银行监事及其家属　　C.商业银行管理人员　　D.商业银行会计人员　　74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是(　　)。　　A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还　　D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任　　75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。　　A.60　　B.91天　　C.360天　　D.365天　　77、 ——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。(　　)　　A.经济环境经济发展状况　　B.经济环境金融发展状况　　C.金融环境金融发展状况　　D.经济发展状况金融环境　　78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是(　　)。　　A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易　　B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的　　C.远期外汇交易应按固定交割日交割　　D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机　　79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。　　A.结算业务　　B.代理业务　　C.存款业务　　D.资金业务　　80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括(　　)。　　A.了解该企业所处行业情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况　　71、下列合同不会产生留置权的是(　　)。　　A.保管合同　　B.运输合同　　C.劳动合同　　D.加工承揽合同　　72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。　　A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是(　)。　　A.商业银行董事　　B.商业银行监事及其家属　　C.商业银行管理人员　　D.商业银行会计人员　　74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是(　　)。　　A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还　　D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任　　75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。　　A.60　　B.91天　　C.360天　　D.365天　　77、 ——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。(　　)　　A.经济环境经济发展状况　　B.经济环境金融发展状况　　C.金融环境金融发展状况　　D.经济发展状况金融环境　　78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是(　　)。　　A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易　　B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的　　C.远期外汇交易应按固定交割日交割　　D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机　　79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。　　A.结算业务　　B.代理业务　　C.存款业务　　D.资金业务　　80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括(　　)。　　A.了解该企业所处行业情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况　　71、下列合同不会产生留置权的是(　　)。　　A.保管合同　　B.运输合同　　C.劳动合同　　D.加工承揽合同　　72、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(　　)。　　A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为　　B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理　　C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险　　D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准　　73、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是(　)。　　A.商业银行董事　　B.商业银行监事及其家属　　C.商业银行管理人员　　D.商业银行会计人员　　74、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是(　　)。　　A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款　　C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还　　D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任　　75、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(　　)计付利息。　　A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息　　76、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。　　A.60　　B.91天　　C.360天　　D.365天　　77、 ——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。(　　)　　A.经济环境经济发展状况　　B.经济环境金融发展状况　　C.金融环境金融发展状况　　D.经济发展状况金融环境　　78、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是(　　)。　　A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易　　B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的　　C.远期外汇交易应按固定交割日交割　　D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机　　79、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(　　)。　　A.结算业务　　B.代理业务　　C.存款业务　　D.资金业务　　80、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括(　　)。　　A.了解该企业所处行业情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况　　81、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订 了合同。对于该合同的签订，(　　)。　　A.张某承担民事责任　　B.王某承担民事责任　　C.张某与王某共同承担民事责任　　D.张某与王某均不承担民事责任　　82、银行金融创新的基本原则不包括(　　)。　　A.信息充分披露　　B.维护客户利益　　C.知识产权保护原则　　D.风险最低原则　　83、以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是(　)。　　A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息　　B.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入　　C.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入　　D.除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利　　84、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　　)　　A.刑事处分　　B.撤职处分　　C.开除处分　　D.行政制裁措施　　85、《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自(　　)年1月1日起施行。　　A.2004　　B.2005　　C.2006　　D.2007　　86、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是(　　)。　　A.个人经营贷款　　B.个****利质押贷款　　C.个人消费额度贷款　　D.个人耐用消费品贷款　　87、下列(　　)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。　　A.跟单托收　　B.光票托收　　C.进口托收　　D.出口托收　　88、中国银行业协会的日常办事机构为(　　)。　　A.会员大会　　B.理事会　　C.常务理事会　　D.秘书处　　89、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是(　　)。　　A.资本充足率不得低于8%　　B.负债余额与资产余额的比例不得超过75%　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%　　90、存款合同中的债务人是(　　)。　　A.储户　　B.存款机构　　C.银行柜员　　D.存款单位

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　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。　　91、银行工作人员配合监管机构的监管，应当(　　)。　　A.按照要求提供监管机构需要的数据　　B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好 关系，使所在银行避免处罚　　C.建立重大事项报告制度　　D.以上都对　　92、我国《银行业从业人员职业操守》中"尊重同事"原则要求银行业从业人员(　　)。　　A.任何情况之下均不得引用同事的工作成果　　B.和同事分享专业知识和工作经验　　C.尊重同事的个人隐私　　D.尊重同事的工作方式和工作成果　　E.和其他部门的同事分享和交流客户信息　　93、根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有(　)。　　A.行为主体为自然人　　B.行为人具有相应的民事行为能力　　C.意思表示真实　　D.不违反法律或者社会公共利益　　E.采取书而形式　　94、(　　)的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。　　A.检查人员未出示“协助查询存款通知书”　　B.检查人员未出示本人工作证或执行公务证　　C.检查人员只出示执行公务证　　D.没有银行行长或其他负责人签字　　E.检查人员只出示“协助查询存款通知书”　　95、我国基础货币由(　　)构成。　　A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金　　B.居民存入银行的定期存款　　C.流通中现金　　D.金融机构库存现金　　E.证券公司保证金存款　　96、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于(　　)。　　A.远期利率　　B.实际利率　　C.固定利率　　D.长期利率　　97、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括(　)。　　A.“管风险”　　B.“管内控”　　C.“管机构”　　D.“提高透明度”　　E.“管法人”　　98、根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是(　　)　　A.合法性原则　　B.诚实信用原则　　C.统一授权原则　　D.统一授信原则　　E.风险收益权衡原则　　99、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是(　　)。　　A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险　　B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责　　C.市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只 关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险　　D.产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解　　E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任　　100、下面有关托收业务的描述正确的是(　)。　　A.托收是指委托人向银行提交凭证以收取款项的金融票据或/商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项　　B.光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等　　C.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责　　D.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收　　E.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
　　101、银行全面风险管理的核心包括(　　)。　　A.全球的风险管理体系　　B.全面的风险管理范围　　C.全程的风险管理过程　　D.全新的风险管理方法　　E.全员的风险管理文化　　102、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有(　)。　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐　　B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求　　C.每天都有与客户的娱乐活动　　D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候　　E.赠送客户当地商场消费卡　　103、下列关于货币经纪公司的说法，正确的有(　)。　　A.不得从事任何金融产品的自营业务　　B.从事为金融机构提供贷款服务等业务　　C.从事融资租赁等业务　　D.服务对象是境内外金融机构　　E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务　　104、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作****同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，(　　)。　　A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名　　B.张某可以和王某联合署名　　C.若王某不愿署名，张某可以单独署名　　D.发表文章时只能以银行名义署名　　105、如果预计利率要上调，则商业银行应该(　　)。　　A.减少利率敏感性贷款　　B.增加利率敏感性贷款　　C.减少利率敏感性存款　　D.增加利率敏感性存款　　E.以上做法均不正确　　106、外汇交易可分为(　　)。　　A.即期外汇交易　　B.近期外汇交易　　C.远期外汇交易　　D.跨期外汇交易　　107、银行业从业人员离职的时候，(　　)。　　A.应当归还相应的办公用品　　B.应当妥善交接工作　　C.只能带走自己在工作中积累的客户资料　　D.应当归还所欠公司费用　　E.可以带走所在机构的工作资料　　108、目前在我国，(　)需要征收个人所得税。　　A.奖金　　B.津贴　　C.年终加薪　　D.保险金　　109、 银行业金融机构有(　　)等情形，由中国银监会责令改正。　　A.未经批准设立分支机构　　B.未经批准变更、终止　　C.自行确定有关雇员的高额报酬　　110、王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据‘刑法》的有关规定，王某的行为，(　　)。　　A.是伪造金融票证的行为　　B.是合法的，因为自己在银行有抵押　　C.是不合法的　　D.属金融诈骗行为　　111、可撤销的合同包括(　　)　　A.因重大误解订立的合同　　B.显失公平的合同　　C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同　　D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同　　E.以合法形式掩盖非法目的的合同　　112、 Shibor报出的利率是(　)利率。　　A.单利　　B.复利　　C.无担保　　D.有担保　　E.批发性　　113、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有(　　)。　　A.消费者物价指数　　B.生产者物价指数　　C.股票价格指数　　D.国内生产总值物价平减指数　　E.人民币对美元汇率　　114、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向(　　)举报。　　A.上级机构　　B.所在机构的监督管理部门　　C.国家司法机关　　D.人大　　E.政协　　115、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(　　)。　　A.最低资本要求　　B.商业银行的效益性目标　　C.外部监管　　D.市场约束　　116、下列关于金融市场的功能的说法，正确的有(　　)　　A.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险　　B.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能　　C.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能　　D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局　　E.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资金配置的功能　　117、商业银行发行金融债券应具备的条件包括(　　)。　　A.最近三年连续盈利　　B.核心资本充足率不低于4%　　C.资本充足率不低于8%　　D.贷款损失准备计提充足　　E.最近3年没有重大违法、违规行为 ，　　118、目前我国对利率管制的规定有(　)。　　A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关　　B.银监会是管理利率的唯一有权机关　　C.商业银行可以按规定降低存款利率　　D.商业银行可以自由提高存款利率　　119、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益(　　)　　A.引导理性消费　　B.客户教育　　C.充分信息披露　　D.客户资产隔离　　E.妥善处理利益冲突　　120、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是(　　)。　　A.检查失误　　B.调查失误　　C.评估失准　　D.审查失误　　E.清收不力　　121、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是(　)。　　A.继续依托邮政网络经营　　B.支持社会主义新农村建设　　C.以批发业务和中间业务为主　　D.实行市场化经营管理　　E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系　　122、政府发行3 年期国债属于(　　)。　　A.货币市场　　B.资本市场　　C.一级市场　　D.直接融资　　E.现货市场　　123、商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有(　　)。　　A.缩小资产总规模　　B.贷款出售或贷款证券化　　C.减少交易账户业务　　D.收回贷款用以购买高质量的国债　　E.尽量少发放高风险的贷款　　124、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有(　　)。　　A.中国人民银行　　B.中国银监会　　C.国有资产管理委员会　　D.国家审计部门　　E.地方政府　　125、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(　)。　　A.福费廷业务属于衍生产品业务　　B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益　　C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现　　D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质　　126、关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为(　　)。　　A.5%　　B.7%　　C.7.5%　　D.10%　　E.15%　　127、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(　　)。　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标　　B.操作风险的资本要求　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类　　D.计量信用风险的内部评级法　　E.外部监管和市场约束　　128、以下属于银行业从业人员的是(　)。　　A.金融资产管理公司工作人员　　B.保险资产管理公司工作人员　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员　　E.证券公司工作人员　　129、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是(　)。　　A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的　　B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一　　C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构　　D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行　　130、银行的代理业务包括(　　)。　　A.代保管业务　　B.代理银行业务　　C.代理证券业务　　D.代理保险业务　　E.代收代付业务　　三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。　　131、在依法冻结存款时，如遇被冻结单位银行账户存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需冻结的金额。(　　)　　132、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。(　　)　　133、我国自2002年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。(　　)　　134、 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。(　　)　　135、银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。(　　)　　136、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确 切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以 按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借 款人提供适当担保。(　　)　　137、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。(　　)　　138、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。(　　)　　139、目前我国黄金市场的监管主体是中国证监会，而银行间同业拆借市场的监督主体是中国银监会。(　　)　　140、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。(　　)　　141、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本 行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。(　　)　　142、 2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。(　)　　143、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(　　)　　144、商业银行在同业拆借市场拆人的资金可以用于投资。(　　)　　145、银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。(　　)

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　　参考答案及详细解析：　　一、单项选择题　　1. C　　2. D　　系统解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。　　3. A　　4. B　　5. A　　系统解析：商业银行资本充足率越低代表银行高风险经营，所以对应的差别存款准备金率应当越高， 抑制银行贷款扩张，维护存款人利益。　　6. D　　7. D　　8. B　　【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B 选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。　　9. D　　10. D　　11. B　　系统解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务 履行届满之日起6 个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。　　12. D　　13. C　　14. B　　系统解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。资本充足率一(资本～扣除项)(风险加权资产 +12.5 倍的市场风险资本+12.5 倍的操作风险资本)=(500—10)/(800+12.5×200+12.5X100)≈10.77%。 我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。　　15. C　　16. D　　系统解析：对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。　　17. D　　18. C　　19. C　　20. C　　系统解析： [答案解析]接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力;银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理　　机构可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产;根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最长不得超过两年。　　21. D　　22. D　　23. C　　24. D　　25. D　　[答案解析] 对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。　　26. B　　27. D　　系统解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。行长属于高级管理层，对董事会负责;董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关;监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。　　28. C　　系统解析： [答案解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。　　29. D　　系统解析： [答案解析]此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会;企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。　　30. C　　系统解析： C[解析]由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。　　31. C　　32. C　　33. A　　34. A　　系统解析： [答案解析]《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。　　35. C　　系统解析： C[解析]《中华人民共和国合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确　　36. A　　37. D　　系统解析： [答案解析] 借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D选项对借款人权利的表述错误。　　38. D　　39. D　　系统解析： D　　40. C　　【试题分析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。　　41. A　　系统解析：子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。本题中乙公司作为甲公司的子公司，是独 立的法人，独立承担民事责任。故A 选项正确。　　42. A　　43. A　　系统解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的 不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A 选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担 的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部 分损失，是防止银行倒闭的最后防线，故8 选项正确。会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产 减去负债后的余额，即所有者权益，故C 选项正确。监管资本是银行监管当局为了满足监管的要求、促进 银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，故D 选项正确。　　44. D　　系统解析：此题考查国和对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。　　45. A
　　46. D　　系统解析： [答案解析]各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。　　47. A　　48. A　　49. B　　系统解析：根据《担保法》第49 条的规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知 抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无 效。本题中甲有权将房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙。　　50. D　　系统解析：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。　　51. A　　系统解析： A侵犯的是国家的货币管理制度。　　52. D　　系统解析：建立反洗钱内部控制制度属于反洗钱义务的主要内容。　　53. B　　54. B　　55. B　　56. A　　【试题分析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D 选项错误。(原题中采用“国民经济发展”一词，而非“宏观经济发展”)　　57. C　　58. C　　系统解析： [答案解析]根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。　　59. B　　60. D　　61. C　　62. B　　系统解析：无民事行为能力人是不被民法赋予民事行为能力的自然人。根据《民法通则》的规定，不满　　10 周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。关于“不能辨认自己行为的精神 病人”，最高人民法院《关于贯彻执行&1t;中华人民共和国民法通则)若干问题的意见》第5 条解释为“没 有判断能力和自我保护能力，不知其行为后果”的精神病人。 不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。　　63. C　　系统解析： [答案解析] A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。　　64. B　　系统解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失 的可能性。　　65. D　　66. B　　系统解析： [答案解析] 常住居民和公民是两个概念，常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民，A选项表述不准确。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标而非绝对水平，C选项错误。生产活动的最终成果指所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值而非总数量，D选项错误。　　67. B　　68. A　　69. D　　70. B　　71. C　　系统解析： [答案解析]留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。　　72. A　　系统解析： [答案解析] 金融市场发展对商业银行的促进作用包括BCD三项。A选项属于金融市场发展对商业银行的挑战。本题可以根据逻辑推理判断。　　73. D　　74. D　　系统解析： [答案解析]董事会承担商业银行经营和管理的最终责任　　75. C　　76. D　　77. A　　系统解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性 需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A 选项 正确。　　78. D　　系统解析： [答案解析] 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)，C选项错误。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。　　79. D　　80. D　　81. B　　82. D　　系统解析： [答案解析] 银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个“认识”原则。　　83. C　　系统解析： C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。　　84. D　　85. C　　86. B　　系统解析： [答案解析]题干所述符合个****利质押贷款的含义。　　87. B　　88. D　　89. B　　系统解析： [答案解析] 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%　　90. B　　二、多项选择题　　91. A,C　　92. C,D　　【试题分析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。　　93. B,C,D　　系统解析：根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。　　94. A,B,C,D,E　　系统解析： ABCDE[解析]查询人员必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后方可查询。　　95. A,C,D　　系统解析：基础货币也称高能货币，是货币政策的操作目标，由金融机构存入中国人民银行的存款准 备金、流通中现金、金融机构库存现金构成。　　96. C,D　　标准答案：C, D　　97. A,B,D,E　　98. A,B,C,D　　99. A,B,C,D　　系统解析：对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行应负相应的责任。故E 选项不正 确。　　100. A,B,C　　101. A,B,C,D,E　　【试题分析】全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。　　102. B,C,E　　系统解析： B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求;C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁;E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。　　103. A,D,E　　系统解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。　　104. B,C　　105. B,C　　106. A,C　　107. A,B,D　　【试题分析】银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。　　108. A,B,C　　系统解析：　　109. A,B,D,E　　系统解析：确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营 活动。　　110. A,C,D　　111. A,B,C　　112. A,C,E　　【试题分析】Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。　　113. A,B,D　　【试题分析】衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。　　114. A,B,C　　115. A,C,D　　116. B,C,D,E　　117. A,B,D,E　　118. A,C,D　　119. A,B,C,D,E　　120. B,C　　【试题分析】调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。　　121. A,B,D,E　　系统解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。　　122. B,C,D　　系统解析： 3 年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通;从金融工具交易阶段划分属于 发行市场也称一级市场或初级市场;从融资方法划分属于直接融资。　　123. B,C,D,E　　系统解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险 的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社 会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会主要采用这个方　　法。故A 选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：　　贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。　　故8、D、E 选项正确。在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。C 选项也正确，故BCDE 选项正确。　　124. A,B,D,E　　125. C,D　　126. A,C,D,E　　127. B,D,E　　128. A,C,D　　【试题分析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。　　129. A,C　　130. B,C,D,E　　三、判断题　　131. 对　　系统解析： √[解析]冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。　　132. 错　　133. 错　　134. 错　　135. 对　　136. 对　　137. 对　　【试题分析】从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日。　　138. 错　　系统解析：中国反洗钱监测分析中心的职责之一是接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。因此 金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易。　　139. 错　　系统解析：根据《中国人民银行法》第4 条规定中第4 项与第6 项的规定，黄金市场和银行间同业拆 借市场的监管主体均为中国人民银行。　　140. 错　　141. 错　　142. 对　　143. 对　　144. 错　　系统解析： ×[解析]《商业银行法》规定，同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。　　145. 对　　系统解析：创新必然伴随着风险，银行业务的核心是管理风险，银行的金融创新在本质上就是风险管理方式 的创新。