2013银行从业《公共基础》最后猜题卷及答案(1)

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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。　　1、 对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是(　)。　　A.要求商业银行完善风险管理规章制度　　B.要求商业银行提高风险控制能力　　C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测　　D.要求商业银行调整高级管理人员　　2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是(　　)。　　A.股票　　B.公司债券　　C.商业承兑汇票　　D.期权、期货　　3、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是(　　)。　　A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低　　B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能　　C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大　　D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险　　4、 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　)。　　A.开除处分　　B.刑事处分　　C.撤职处分　　D.行政制裁措施　　5、 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。　　A.法定代理　　B.委托代理　　C.指定代理　　D.无权代理　　6、 某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(　　)。　　A.调查失误和评估失准的责任　　B.承担审查失误的责任　　C.检查失误、清收不力的责任　　D.属于正当的职务活动，不承担责任　　7、 (　　)是无民事行为能力人。　　A.年满18周岁成年且精神正常的自然人　　B.不满10周岁且精神正常的未成年人　　C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人　　D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人　　8、 (　　)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。　　A.私人银行业务　　B.财务顾问业务　　C.企业信息咨询业务　　D.资产管理顾问业务　　9、 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以(　　)。　　A.监管谈话　　B.行政降级　　C.批评教育　　D.行政处分　　10、 下列不属于经济结构考察内容的是(　)。　　A.产业结构　　B.人口分布结构　　C.产品结构　　D.技术结构
　　11、 关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(　　)。　　A.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设　　B.实行市场化经营管理　　C.以批发业务和中间业务为主　　D.继续依托邮政网络经营　　12、 电话银行的服务功能不包括(　　)。　　A.缴费　　B.账户咨询　　C.转账汇款　　D.代理业务　　13、 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是(　　)。　　A.都要求行为人以非法占有为目的　　B.只有自然人可以构成本罪　　C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪　　D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪　　14、 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷 款的普通角色的银行是(　　)。　　A.牵头行　　B.代理行　　C.参加行　　D.安排行　　15、 某市拥有100 万人口，其中从业人数80 万，登记失业人数5 万，该市失业率为(　　)。　　A.5%　　B.5.9%　　C.6.8%　　D.7%　　16、 中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(　　)。　　A.买入价　　B.中间价　　C.卖出价　　D.买入价、卖出价和中间价　　17、 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(　　)。　　A.村镇银行工作人员　　B.基金管理公司工作人员　　C.企业集团财务公司工作人员　　D.信托公司工作人员　　18、 《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括(　　)。　　A.为了提高银行的信贷资产质量　　B.提高贷款收回率　　C.创造公平、公正、公开的贷款环境　　D.防止信贷活动中的内幕交易　　19、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。　　A.职业操守　　B.职业行为　　C.职业道德水准　　D.职业纪律　　20、 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(　　)　　A.诚实信用、守法合规　　B.专业胜任、勤勉尽职　　C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争　　D.监管规避、礼貌服务　　21、 中国银行业协会的日常办事机构为(　)。　　A.会员大会　　B.秘书处　　C.理事会　　D.常务理事会　　22、 按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(　　)银行资本的(　　)。　　A.高于，100%　　B.低于，1/3　　C.低于，50%　　D.高于，50%　　23、 公司成立日期是(　　)。　　A.公司资本缴足的日期　　B.公司营业执照签发日期　　C.公司向登记机关申请设立登记的日期　　D.公司正式对外营业的日期　　24、 (　　)是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。　　A.押汇　　B.信用证　　C.保理　　D.福费廷　　25、 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括(　　)　　A.个体工商户　　B.合伙企业合伙人　　C.个人独资企业投资人　　D.有限公司法人代表　　26、 下列选项中，不属于企业法人的是(　　)。　　A.全民所有制企业　　B.全民所有制企业的子公司　　C.股份有限公司　　D.股份有限公司的分公司　　27、 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(　　)。　　A.债权人会议　　B.破产公司股东会(股东大会)　　C.破产公司董事会　　D.人民法院　　28、 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(　　)　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明 情况　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管 的建议　　D.为客户信息保密　　29、贷款业务最主要的风险是(　　)。　　A.信用风险　　B.战略风险　　C.市场风险　　D.操作风险　　30、 对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处(　)罚款　　A.十万元以下　　B.三十万元以上　　C.十万元以下三十万元以上　　D.五十万元以上　　31、 正常情况下，银行会计资本应当(　)经济资本的数量。　　A.小于　　B.等于　　C.不大于　　D.不小于　　32、 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(　　)。　　A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空 白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求　　B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银 行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高　　C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”， 从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展　　D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规 模上已经超过了原有的四大国有商业银行　　33、 与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是(　　)。　　A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营　　B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能　　C.银行风险更加难以识别、控制和转移　　D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大　　34、 与通货膨胀一样，(　　)也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。　　A.股票价格波动　　B.经济周期　　C.货币发行量　　D.通货紧缩　　35、 下列选项中收益率最高的是(　　)。　　A.中央银行票据　　B.短期国债　　C.短期融资券　　D.回购协议　　36、 2007 年8 月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55 万亿元特别国债、购买2000 亿美元外汇储备 的议案。首期6000 亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000 亿元特别国债 转换是在(　　)完成的。　　A.银行间同业拆借市场　　B.银行间债券市场　　C.票据市场　　D.股票市场　　37、 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是(　)。　　A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标　　B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造　　C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营　　D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司　　38、 在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的(　　)功能。　　A.货币资金融通　　B.资源配置　　C.调节经济　　D.风险管理　　39、 银行买入外币现汇的价格是(　　)　　A.现汇买入价　　B.现汇卖出价　　C.现钞买入价　　D.中间价　　40、 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了(　)规定。　　A.反洗钱　　B.协助执行　　C.内幕交易　　D.监管规避　　41、 对贷款合同的保全措施描述不正确的是(　　)。　　A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为　　B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权　　C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担　　D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担　　42、 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(　)　　A.产品的特点　　B.产品的风险　　C.产品的有效期　　D.产品的设计过程　　43、 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(　)。　　A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪　　B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪　　C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成　　D.以上行为都构成犯罪　　44、 金融犯罪侵犯的客体是(　)。　　A.金融机构　　B.金融机构工作人员　　C.金融工具　　D.金融管理秩序　　45、 我国金融市场中，场外市场以(　　)为主体。　　A.股票市场　　B.债券回购市场　　C.外汇市场　　D.银行间市场　　46、 中国银行业协会属于(　)。　　A.机关法人　　B.非法人组织　　C.事业单位法人　　D.社会团体法人　　47、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　　)功能。　　A.货币资金融通　　B.风险分散与风险管理　　C.资源配置　　D.经济调节　　48、 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(　　)　　A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能　　B.中国人民银行开始行使直接检查监督权　　C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能　　D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会　　49、 下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是(　　)　　。　　A.行为人具有相应的民事行为能力　　B.意思表示真实　　C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益　　D.年龄必须达到18 周岁以上　　50、 以下关于信息保密的说法错误的是(　　)。　　A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案　　B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息　　C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息　　D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务　　51、 下列币种中，通常采用直接标价法的是(　　)。　　A.英镑　　B.日元　　C.新加坡元　　D.澳大利亚元　　52、 暂扣或者吊销执照属于(　　)。　　A.刑事制裁　　B.行政处分　　C.行政处罚　　D.追究民事责任　　53、 关于合规管理，下列表述不正确的是(　　)。　　A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致　　B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动　　C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系　　D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营　　54、 关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中 错误的是(　　)。　　A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务　　B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定　　C.中国农业银行专门经营农村金融业务　　D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务　　55、 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(　)　　A.诚实信用、守法合规　　B.信息保密、熟知业务　　C.专业胜任、勤勉尽职　　D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争　　56、 以下各项说法不正确的是(　　)。　　A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积　　B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高　　C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高　　D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高　　57、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(　　)。　　A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担　　B.分公司、子公司都不具有法人资格　　C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担　　D.分公司、子公司都具有法人资格　　58、 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(　　)。　　A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算　　59、 中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是(　　)。　　A.证券价格上涨，市场利率提高　　B.证券价格上涨，市场利率下降　　C.证券价格降低，市场利率提高　　D.证券价格降低，市场利率下降　　60、 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(　　)的职责之一。　　A.中国银行业监督管理委员会　　B.所有商业银行　　C.中国银行业协会　　D.中国反洗钱监测分析中心　　61、 银行业从业人员应当了解客户，不得(　　)。　　A.了解客户资金调拨的用途　　B.为客户开立匿名账户　　C.了解客户的风险承受能力　　D.了解客户的业务状况　　62、 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不 包括(　　)。　　A.要求保证人归还贷款本金　　B.要求保证人归还贷款利息　　C.要求就担保物优先受偿　　D.扣押保证人财产　　63、 下列关于合同成立条件的错误表述是(　　)。　　A.承诺生效时合同成立　　B.双方当事人订立合同必须是依法进行的　　C.当事人必须就合同的主要条款协商一致　　D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段　　64、 下面属于间接融资工具的是(　　)。　　A.国债　　B.企业债券　　C.公司股票　　D.银行贷款　　65、 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权(　　)。　　A.接管　　B.重组　　C.撤销　　D.依法宣告破产　　66、 卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成(　　)。　　A.伪造金融票证罪　　B.非法出具金融票据罪　　C.非法出具资信证明罪　　D.伪造货币罪　　67、 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是(　　)。　　A.现金支票　　B.转账支票　　C.普通支票　　D.旅行支票　　68、 (　　)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。　　A.追究民事责任　　B.刑事制裁　　C.行政处分　　D.行政处罚　　69、 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用(　　)。　　A.银行汇票　　B.商业汇票　　C.银行本票　　D.转账支票　　70、 授信业务的主要内容是(　)。　　A.贷款业务　　B.承兑　　C.贴现　　D.信用证　　71、 根据《票据法》的规定，汇票的(　　)必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。　　A.出票人　　B.背书人　　C.保证人　　D.承兑人　　72、 (　　)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。　　A.2006年12月31日　　B.1997年7月1日　　C.1986年12月31日　　D.1979年1月1日　　73、 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(　　)。　　A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结　　B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理　　C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻　　D.冻结单位存款的期限不超过6个月　　74、 宏观经济发展的总体目标一般包括(　　)　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长　　75、 负责监管企业集团财务公司的机构是(　　)。　　A.中国银行业协会　　B.中国银监会　　C.中国人民银行　　D.地方财政部　　76、 组织银团贷款的目的不包括(　　)。　　A.分散贷款风险　　B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用　　C.强化贷款质量，提高对银行的保障　　D.提升知名度　　77、 下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是(　)。　　A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等　　B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点　　C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割　　78、 下列不属于事业单位法人的有(　　)。　　A.市人民医院　　B.国有公司　　C.某重点中学　　D.省发展改革委员会　　79、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为(　)。　　A.降低法定存款准备金率　　B.买入证券　　C.提高再贴现率　　D.减少央行票据发行量　　80、 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是(　　)。　　A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的　　B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的　　C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率　　D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主　　81、 某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为。1500亿元人民币，则其资本充足率为(　)。　　A.19.2%　　B.18.7%　　C.16.7%　　D.15.3%　　82、 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(　　)　　。　　A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳　　B.股票发行价格不得高于票面金额　　C.非货币出资不得高估作价　　D.公司资本不得任意变更　　83、 定期存款和活期存款是按照( )来区分的。　　A.客户类型不同　　B.存款期限不同　　C.存款币种不同　　D.账户种类不同　　84、 个人存款可以分为(　　)。　　A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款　　B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款　　C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款　　D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款　　85、 下列各项中，不属于我国货币市场的是(　)。　　A.同业拆借市场　　B.外汇市场　　C.回购市场　　D.票据市场　　86、 反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为(　　)　　A.净利润/总收入　　B.总资产/股东权益　　C.净利润/总资产　　D.净利润/股东权益　　87、 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最 高的为(　　)。　　A.买入价　　B.卖出价　　C.中间价　　D.一样高　　88、 任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(　　)　　A.10407.25元和10489.60元　　B.10504.00元和10612.00元　　C.10407.25元和10612.00元　　D.10504.00元和10489.60元　　89、 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(　　)。　　A.基础货币和流通中现金　　B.基础货币和货币供应量　　C.基础货币和高能货币　　D.货币供应量和基础货币　　90、 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(　)。　　A.100%　　B.50%　　C.20%　　D.10%　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。　　91、 《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括(　　)　　A.市场准入　　B.非现场监管　　C.现场检查　　D.监管谈话　　E.信息披露监管　　92、 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有(　　)　　A.可以接受社会捐赠　　B.能够为他人提供担保　　C.只能向社员发放贷款　　D.能够向公众发放贷款　　E.可以办理结算业务　　93、 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。　　A.对借款人的借款用途进行严格审查　　B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查　　C.与借款人订阅书面合同　　D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查　　E.实行审贷分离、分级审批的制度　　94、 报告主体应报告的大额交易包括(　　)。　　A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10 万美元以上的跨境交易　　B.单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上的现金支取　　C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元或外币等值20 万美元以上的转账　　D.个人银行账户之间单笔或当日50 万人民币50 万元以上的款项划转　　E.个人银行与单位银行之间外币等值20 万美元以上的款项划转　　95、 下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有(　　)。　　A.公司市场操作　　B.利率政策　　C.再贴现政策　　D.法定存款准备金政策　　E.窗口指导　　96、 我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有(　　)。　　A.按月结算利息，到期一次还本　　B.利随本清还款法　　C.等额本息还款法　　D.等额本金还款法　　97、 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有(　　)。　　A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换　　B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币　　C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险　　D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交 换　　98、 根据我国2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定，以下属于银行核心资本的有(　　)　　A.实收资本　　B.资本公积　　C.盈余公积　　D.未分配利润　　E.优先股　　99、 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?(　)　　A.经营状况恶化　　B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务　　C.丧失商业信誉　　D.对外投资失败　　100、 某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为(　　)亿元。　　A.12　　B.9　　C.8　　D.7　　E.15　　101、 汇款的方式主要有(　)。　　A.电汇　　B.票汇　　C.信汇　　D.信用证　　102、 2005 年7 月21 日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的 有(　　)。　　A.人民币汇率盯住单一美元　　B.按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子　　C.根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础　　D.参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化　　E.对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定　　103、 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告交易的是(　)。　　A.当日累计50万元人民币的现钞兑换　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换　　D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易　　E.个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转　　104、 下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有(　)。　　A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票　　B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款　　C.商业银行不得向关系人发放信用贷款　　D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费　　E.商业银行可从事证券经纪业务　　105、 以下属于无效合同的有(　)。　　A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益　　B.以合法形式掩盖非法目的　　C.因重大误解而订立的合同　　D.在订立合同时显失公平的　　E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益　　106、 宏观经济发展的总体目标包括(　　)。　　A.经济增长　　B.充分就业　　C.通货膨胀和缓　　D.物价稳定　　E.国际收支平衡　　107、 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(　)。　　A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价　　B.直接标价法又称为应收标价法　　C.间接标价法又称为应付标价法　　D.大多数国家采用直接标价法　　108、 我国货币政策的三大法宝有(　　)。　　A.公开市场业务　　B.存款准备金　　C.利率政策　　D.再贴现　　E.汇率政策　　109、 下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有(　　)。　　A.接受并分析人民币、外币大额交易$11 可疑交易报告　　B.建立国家反洗钱数据库　　C.按照规定向中国人民银行报告分析结果　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告　　E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料　　110、 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以(　　)。　　A.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督　　B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督　　C.经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督　　D.直接审批银行业金融机构的设立　　111、 借款人的权利包括(　　)。　　A.自主决定向第三人转让债务　　B.按合同约定提取和使用全部贷款　　C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营　　D.拒绝借款合同以外的附加条件　　112、 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(　　)。　　A.汇票、本票、支票　　B.存款单、仓单、提单　　C.土地所有权　　D.依法可以转让的股份、股票　　113、 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在(　)方面。　　A.审慎尽责　　B.充分信息披露　　C.引导理性消费　　D.客户资产隔离和客户教育　　E.妥善处理利益冲突　　114、 根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本(　　)　　A.是银行需要保有的最低资本量　　B.是防止银行倒闭的最后防线　　C.是银行实际承担风险的最直接反映　　D.是资产减去负债后的余额　　E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等　　115、 商业银行的资本分为(　)。　　A.核心资本　　B.资本公积　　C.附属资本　　D.一般准备　　E.资本利得　　116、 贷款人的义务包括(　　)。　　A.给委托人垫付资金　　B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件　　C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是 否提供短期贷款　　D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查 询者除外　　117、 《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需(　　)　　A.遵守《银行业从业人员职业操守》　　B.接受从业人员所在机构的监督　　C.接受银行业自律组织的监督　　D.接受银行业监管机构的监督　　E.接受社会公众的监督　　118、 下列能提高商业银行资本充足率的是(　)。　　A.提高风险加权总资产　　B.提高市场风险资本　　C.发行可转换债券　　D.发行普通股　　E.降低操作风险资本　　119、 (　　)在交易之初就能够预计自己的最大收益。　　A.期货合约买方　　B.看涨期权卖方　　C.看跌期权卖方　　D.看涨期权买方　　E.远期合约买方　　120、 货币市场具有(　　)的特点。　　A.偿还期短　　B.流动性小　　C.收益率高　　D.风险小　　E.流动性强　　121、 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有(　)。　　A.责令改正　　B.有违法所得的，没收违法所得　　C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款　　D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证　　E.追究刑事责任　　122、 法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有(　　)。　　A.对关系人发放贷款　　B.股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请　　C.在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款　　D.虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目　　E.委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款　　123、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(　)。　　A.市场约束　　B.商业银行的效益性目标　　C.外部监管　　D.最低资本要求　　124、 票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(　　)业务。　　A.票据签发　　B.票据转贴现　　C.票据鉴证　　D.票据保管　　125、 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分(　)。　　A.未按照规定对职工进行反洗钱培训　　B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私　　C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作　　D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施　　E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚　　126、 下列机构类型中，属于银监会监管对象的有(　)。　　A.中央银行　　B.政策性银行　　C.信托公司　　D.投资咨询公司　　E.金融资产管理公司　　127、 下列关于会计资本、监管资本和经济资本说法，正确的有(　　)　　A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本　　B.监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本　　C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准　　D.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线　　E.会计资本即所有者权益　　128、 以下做法违法的有(　　)。　　A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易　　B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理　　C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务　　D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务　　E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益　　129、 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(　)等业务。　　A.代理政策性银行业务　　B.提供购车贷款　　C.办理汽车生产商贷款　　D.接受境内公众存款　　E.为贷款购车提供担保　　130、 关于同业拆借，叙述不正确的是(　)。　　A.拆借双方仅限于商业银行　　B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款　　C.隔夜拆借一般不需要抵押　　D.拆借利率由中央银行预先规定　　三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。　　131、 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(　)　　132、 被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。(　　)　　133、中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。(　　)　　134、 货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经 纪服务。(　　)　　135、 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。(　　)　　136、 企业集团财务公司的服务对象为企业集团成员，允许从集团外吸收存款。(　　)　　137、 伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必 要条件之一。(　　)　　138、01年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。(　)　　139、 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国 际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目 标。(　　)　　140、 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，凡是大额交易，都应报告。(×)　)　　141、 1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。(　)　　142、 中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。(　　)　　143、 对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。(　　)　　144、 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息， 并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和 控制的管理活动。(　　)　　145、 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得 以有效实施的基础。(　　)

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　　参考答案及详细解析：　　一、单项选择题　　1. D　　系统解析： ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D选项是银监会对资本严重不足的商业银行采取的措施。　　2. D　　系统解析： 按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、 债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。故D 选项正确。　　3. D　　4. D　　5. B　　6. A　　系统解析： [答案解析] 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。　　7. B　　【试题分析】根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。故A选项是完全民事行为能力人，B 选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D 选项是完全民事行为能力人。　　8. B　　9. D　　10. B　　11. C　　系统解析： [答案解析]关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是“以零售业务和中间业务为主”，故C选项的叙述错误。　　12. A　　系统解析： [答案解析]电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。　　13. C　　系统解析： [答案解析] 贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体;D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。　　14. C　　15. B　　系统解析： 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城 镇登记失业人数之和的百分比。失业率一5/(5+80)≈5.9%。　　16. B　　17. B　　18. B　　系统解析： B[解析]《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。　　19. B　　20. D　　21. B　　系统解析： 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。　　22. C　　23. B　　系统解析： [答案解析] 公司营业执照签发日期即为公司成立日期。　　24. B　　系统解析： [答案解析]考核信用证的含义。　　25. D　　26. D　　27. A　　28. C　　29. A　　30. C　　系统解析： 《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。　　31. D　　【试题分析】在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上;银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在的资本。因此，会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。　　32. D　　33. C　　系统解析： [答案解析] ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。　　34. D　　35. C　　36. B　　37. C　　系统解析： 我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。　　38. B　　39. A　　40. B　　系统解析： 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。　　41. C　　系统解析： C[解析]债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的;或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。故A选项说法正确。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。故D选项正确。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。故B选项说法正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担。故C选项说法不正确。　　42. D　　【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。　　43. D　　【试题分析】A、C 选项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”。B 选项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。　　44. D　　【试题分析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。　　45. D
　　46. B　　47. B　　系统解析： [答案解析]考核金融市场的风险分散与风险管理功能。　　48. C　　49. D　　系统解析： 民事法律行为应具备的条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力;(2)意思表示真实;(3) 不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。D 选项不属于民事法律行为必须具备的条件。　　50. C　　系统解析： [答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。　　51. B　　52. C　　系统解析： 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织 的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣 或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。　　53. B　　系统解析： [答案解析]合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。　　54. B　　55. B　　【试题分析】银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。　　56. D　　57. C　　系统解析： [答案解析]分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。　　58. D　　59. B　　系统解析： [答案解析]与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。　　60. D　　系统解析： [答案解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。　　61. B　　[答案解析]根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。　　62. D　　63. D　　64. D　　65. C　　系统解析： [答案解析] 《银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”　　66. B　　67. B　　系统解析： [答案解析]现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。　　68. C　　69. C　　系统解析： [答案解析]实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。　　70. A　　系统解析： 贷款业务是授信业务的主要内容。　　71. A　　系统解析： [答案解析]此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。　　72. A　　73. D　　系统解析： [答案解析] 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。　　74. A　　75. B　　系统解析： [答案解析] 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。　　76. B　　77. C　　78. B　　[答案解析] B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。　　79. C　　系统解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。　　80. C　　系统解析： [答案解析]我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。　　81. B　　系统解析： 资本充足率=(资本-扣除额)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)　　82. B　　系统解析： 根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B 选项的说法错误。根 据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D 选项的说法均正确。　　83. B　　系统解析： 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。　　84. B　　【试题分析】个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。　　85. B　　系统解析： 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。　　86. D　　87. B　　88. A　　89. B　　系统解析： [答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。　　90. B　　系统解析： 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%.　　二、多项选择题　　91. A,B,C,D,E　　92. A,C,E　　93. A,B,C,D,E　　系统解析： ABCDE[解析]《商业银行法》第35条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。　　94. A,B,C,D,E　　系统解析： 以上5 项均属于大额交易。　　95. C,D,E　　系统解析： 就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常 会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不 宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。故c 选项符合题意。法定 存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。故D 选项正确。以限制贷款增减额为主要 特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转 化为一种具有一定强制性的手段。故E 选项正确。　　96. C,D　　97. A,B,C,D　　98. A,B,C,D　　99. A,B,C　　100. B,C,D　　系统解析： BCD[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。本题中该企业的贷款额度一100×10%一l0(亿元)。故BCD选项正确。　　101. A,B,C　　系统解析： 汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TELEGRAPHIC.TRANSFER.(T/T))、票汇(DEMAND.DRAFY.(D/D))、信汇(MAIL.TRANSFER.(M/T))，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。　　102. B,C,D,E　　系统解析： 2005 年7 月1 日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革：改革的内容是：人 民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的 权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人 民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定. 故BCDE 选项正确.　　103. B,C,D　　104. B,C　　系统解析： 属于商业银行业务的禁止性规定。　　105. A,B,E　　【试题分析】C、D属于可撤销的合同。　　106. A,B,D,E　　107. A,D　　108. A,B,D　　系统解析： 公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代央行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货 币政策的“三大法宝”。　　109. A,B,C,D,E　　系统解析： 以上5 项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。　　110. B,C　　111. B,D　　112. A,B,D　　113. A,B,C,D,E　　【试题分析】在金融创新活动.中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。　　114. A,B,C　　115. A,C　　【试题分析】商业银行的资本分为核心资本和附属资本。　　116. B,C,D　　117. A,B,C,D,E　　118. C,D,E　　119. B,C　　120. A,D,E　　系统解析： 货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、 流动性强、风险小的特点。　　121. A,B,C,D,E　　122. B,E　　123. A,C,D　　系统解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱中，最根本的是最低资本要求。　　124. A,B,C,D　　125. B,D,E　　126. B,C,E　　系统解析： 银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。　　127. A,B,C,D　　128. A,B,C,D,E　　【试题分析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。　　129. B,E　　系统解析： 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经银监会批准的其他信贷业务等。　　130. A,B,D　　三、判断题　　131. 对　　系统解析： 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。　　132. 错　　系统解析： ×[解析]本题主要考查考生对于冻结单位存款的条件和程序的认识。被冻结的款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。　　133. 错　　134. 对　　135. 对　　系统解析： 全面的风险管理范围是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险 依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。　　136. 错　　137. 错　　138. 对　　139. 错　　140. 错　　141. 错　　系统解析： 1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。　　142. 错　　143. 错　　144. 对　　145. 对

baijinwe

顶一个

甜雨果

太受打击了。。。

tbdcomet

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youlanqingkong1

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