2014年银行业初级资格考试个人理财第四章章节练习题及答案解析

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章节练习题一、单项选择题1.（ ），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年B.2001年C.2002年D.2004年2. 货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。A.短，灵活B.长，不灵活C.短，不灵活D.长，灵活3.（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率4.（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权5.增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证6. 我国QD.I基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A.境内，境内B.境内，境外C.境外，境内D.境外，境外7.债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（ ）。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债
11. 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债12. 下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。A.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期收益稳定D.投资风险小13. 下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托14. 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（ ）。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨幅与大盘走势成反比15. 结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类16. 利率/债券挂钩类理财产品不包括（ ）。A.与利率正向挂钩产品B.外汇挂钩类C.区间累积产品D.与利率反向挂钩产品17. 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。A.股票篮子B.国库券C.公司债券D.伦敦银行同业拆放利率18. 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回19. 结构性理财产品的主要风险不包括（ ）。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险20. 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（ ）。A.总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）B.总回报=保证投资金额×（1+最高回报率）C.总回报=保证投资金额×（1－最低回报率）D.总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）二、多项选择题1.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债2.信托的特点包括（ ）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险3.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。A.流动性风险B.集中投资风险C.汇率风险D.提前终止的风险E.到期时收取保证投资金额的风险4.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票5. 结构性理财产品大致可以细分为（ ）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类6.结构性理财产品的主要风险包括（ ）。A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C.收益风险D.信用风险E.流动性风险7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E.以上选项都对8.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（ ）。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨符与大盘走势成反比E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比9.按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。A.任意信托B.法人信托C.法定信托D.个人信托E.动产信托10. 下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。A.由银行发行B.收益高C.不稳定D.投资期限固定E.不得提前支取11. 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。A.伦敦银行同业拆放利率B.国库券C.公司债券D.股票篮子E.单只股票12. 关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额E.ETF基本是指数型封闭式基金13. QDI基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。 A.股票B.基金C.ETFD.债券E.伦敦银行同业拆放利率14. 新股申购类理财产品收益率的影响因素有（ ）。A.新股中签率B.市场利率C.上市首日平均涨幅D.闲置资金的使用E.汇率三、判断题1.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。 （ ）2.对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市后的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。 （ ）3. 贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（ ）4.信托按信托财产的不同可分为：法人信托和个人信托。 （ ）5. 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（ ）6. 信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（ ）7. QDI使得内地居民可以投资于境外资本市场。（ ）8. 在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（ ）9. 信托制度起源于美国。（ ）10. 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。（ ）

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第四章练习题 参考答案与解析一、单项选择题1 .C [解析]2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。2.A [解析]货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。3.B [解析]伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。4. A [解析]一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。5.C [解析] 增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。6. B [解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。7.A [解析]债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。8. C [解析]我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。9. D [解析]债券型理财产品具有流动性风险，投资者没有提前终止权。所以D说法有误。10. B [解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。11. D [解析]债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。12.B [解析]债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。13.A [解析]按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托。14.D [解析]新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比。15. B [解析]结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。16.B [解析] 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。17.A [解析]利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。18.C [解析]交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。19.B [解析]结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。20.D [解析] 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）。
二、多项选择题1.ABCDE [解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。2.AD[解析]： 信托财产权利主体与利益主体相分离，所以B说法有误；信托管理具有连续性，所以C说法有误；受托人不承担无过失的损失风险，所以E说法有误。3.ABCDE [解析]以上五点均是外汇挂钩保本理财产品的风险。4.ABC [解析]债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。5. ACDE [解析]结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。6.ABCE [解析]结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。7. ABC [解析]随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。所以D说法有误。8.ABC [解析]新股申购类理财产品上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。所以DE说法有误。9.BD．[解析]按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。10.ADE [解析]利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。11. ABC [解析]利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。12. ABC [解析]ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，所以D说法有误；ETF基本是指数型开放式基金，所以E说法有误。13.BC [解析]QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括：基金、ETF。14. ACD [解析]新股申购类理财产品收益率的影响因素：新股中签率；上市首日平均涨幅；其他因素（主要包括闲置资金的使用等）。三、判断题1.错 [解析]在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。2.错 [解析]对于机构投资者配售的网下申购新股有3个月的锁定期，即在首日上市后的3个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。3.对 [解析]贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。4.错 [解析]信托按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。5.对 [解析]结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。6. 错 [解析]信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。7. 对 [解析] QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。8. 错 [解析]在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。9. 错 [解析]信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来。10. 对 [解析]新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。