2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力单选专项练习及答案（1）

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单选题（本大题100小题．每题05分，共500分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。A．程序性规定B．禁止性规定C．义务性规定D．授权性规定【正确答案】：A第2题卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成( )。A．伪造金融票证罪B．非法出具金融票据罪C．非法出具资信证明罪D．伪造货币罪【正确答案】：B[解析] 非法出具金融票据罪指银行或其他金融机构工作人员违法为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信声明，情节严重的行为，卢某行为正构成此罪。第3题与其他一般企业相比，银行突出的特点是( )。A．要求有较高的资本金B．高负债经营C．高级管理人员承担的法律责任较高D．工作环境好【正确答案】：B第4题在我国，( )是最重要的企业法人形式。A．公司法人B．联营企业法人C．单一企业法人D．外资企业法人【正确答案】：A第5题公司董事会必须对( )负责。A．中小投资人B．股东会C．董事会D．监事会【正确答案】：B[解析] 股东会为公司权力机关，董事会必须对其负责。第6题单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和( )。A．1天通知存款B．3天通知存款C．5天通知存款D．15天通知存款【正确答案】：A第7题在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A．远期B．期货C．期权D．互换【正确答案】：B第8题《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过( )。A．一个月B．二个月C．三个月D．六个月【正确答案】：C[解析] 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。第9题某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换2’万美元，该工作人员不当做法是( )。A．建议客户明年再来结汇B．担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法C．建议其购买外汇产品D．建议客户将钱转入家人帐户再结汇【正确答案】：B[解析] 监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议。第10题下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A．产品风险B．产品的有效期C．产品设计者个人资料D．产品性质【正确答案】：C[解析] 客户经理应以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。
第11题当经济过热时，中央银行应当采取以下措施( )。A．提高再贴现率B．降低法定存款准备金C．降低再贴现率D．中央银行卖出证券【正确答案】：A[解析] 具体作用机制是中央银行提高再贴现率会提高商业银行向中央银行融资的成本，减少商业银行向中央银行贴现或借款，如果商业银行准备金不足，就会缩减对客户的贷款和投资规模，进而减少市场上的货币供应量，引起利率上升，社会对货币的需求也相应减少，从而减少了社会投资支出，是经济速度放缓。第12题下列属于融资类保函的是( )。A．履约保函B．借款保函C．投标保函D．预付款保函【正确答案】：B第13题根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。A．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C．都是企业法人D．都必须依法制订公司章程【正确答案】：A[解析] A项中，有限责任公司和股份有限公司在一定条件下可以相互转换。第14题国家助学贷款一般在( )内还清。A．三年B．五年C．六年D．十年【正确答案】：C第15题银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。A．监管谈话B．行政降级C．批评教育D．行政处分【正确答案】：D第16题与传统的结算方式相比，保理的优势在于( )。A．安全性高B．融资功能C．包括商业资信调查服务D．服务的综合性【正确答案】：B第17题下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是( )。A．利用银行声誉对收益性进行合约外承诺B．利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量C．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者D．在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险【正确答案】：C[解析] ABD均是关于信息披露的违规行为。第18题个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为( )。A．等额本息还款法B．按月结算利息，到期一次还本C．利随本清D．等额本金还款法【正确答案】：C第19题银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是(　)。A．假装不知情B．拒绝办理C．委托同事代办D．按规定向上级主管报告【正确答案】：D[解析] 符合银行从业人员互相监督原则。第20题下列不属于客户隐私的有( )。A．客户地址B．客户的财产情况C．客户的手机号码D．客户婚姻状况【正确答案】：B[解析] 客户隐私指个人客户的婚姻及家庭状况及其它不愿被他人所知悉、掌握的情况。
第21题下列哪些属于资本市场的特点?( )A．偿还期短、流动性强、风险小B．偿还期短、流动性小、风险高C．偿还期长、流动性小、风险高D．偿还期长、流动性强、风险小【正确答案】：C[解析] 按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。第22题存款合同中的债务人是( )。A．存款机构B．储户C．银行柜员D．存款单位【正确答案】：A[解析] 存款合同中，储户为债权人，存款机构是债务人。第23题对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A．五日B．十日C．二十日D．三十日【正确答案】：D第24题以应收账款出质的，质权自( )设立。A．质权人取得质物所有权时B．应收凭证交付质权人时C．财务部门办理质物登记时D．信贷征信机构办理出质登记时【正确答案】：D[解析] 符合权利质押中以应收账款出质规定。第25题贪污罪的犯罪主体是( )。A．自然人B．银行C．政府官员D．国家工作人员【正确答案】：D第26题客户张某给某商业银行银行信贷员小梁出示了市科委颁布的获奖证书的复印件，小梁据此签署了同意贷款的个人意见，小梁的行为明显违反了( )。A．授信原则B．协助执行C．了解客户D．公平对待【正确答案】：A[解析] 应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理，题中小梁的行为违反此项原则。第27题金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。A．货币资金融通B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节【正确答案】：B[解析] 金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。第28题汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。A．吸收公众存款B．吸收定期存款C．接受境内股东单位3个月以上期限的存款D．吸收活期存款【正确答案】：C第29题已知银行某成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应该与其共享(　)。A．不应该与其共享B．事不关己，高高挂起，不管C．可以与其分享部分成果，关键部分不能分享D．应当与其分享，因为该成员仍是团队一员【正确答案】：D第30题无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。A．看管人B．看护人C．监护人D．监督人【正确答案】：D[解析] 符合相关规定。
第31题从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。A．营业收入B．总收入C．净利润D．营业利润【正确答案】：C第32题借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。A．向贷款人追讨B．应当解除合同C．向人民法院起诉D．可以解除合同【正确答案】：D[解析] 符合相关规定。第33题扣除通货膨胀影响后的利率是( )。A．固定利率B．实际利率C．浮动利率D．名义利率【正确答案】：B第34题一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A．三个月B．五个月C．六个月D．九个月【正确答案】：C第35题从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。A．第一产业B．第二产业C．第三产业D．无法判断【正确答案】：B第36题承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国银行【正确答案】：C[解析] 进出口银行主要业务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。第37题票据转让的主要方式是( )。A．交付B．变更C．背书D．付款【正确答案】：C第38题持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。A．一个月B．二个月C．三个月D．六个月【正确答案】：D第39题政策性银行改革的内容不包括( )。A．首先推进政策性银行的改革B．首先推进农业银行的改革C．对政策性业务要实行公开透明招标制D．全面推行商业化运作，主要从事中长期业务【正确答案】：B第40题下列不属于事业单位法人的有( )。A．人民日报报社B．国有公司C．省发改委员会D．某重点中学【正确答案】：B[解析] B项属于公司法人。
第41题下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。A．查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证B．在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结C．协助定结存款通知书”是由县人民法院签发的D．银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”【正确答案】：B[解析] B项情况银行应冻结可以冻结的存款，直至达到可以冻结的金额。第42题银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( )。A．职业操守中的“公平对待”要求B．职业操守中的“了解客户”要求C．职业操守中的“信息披露”要求D．职业操守中的“授信尽职”要求【正确答案】：C[解析] 信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。第43题公示催告应当向( )的基层人民法院申请。A．持票人营业所在地B．票据出票地C．票据承兑地D．票据支付地【正确答案】：D[解析] 符合公示催告规定。第44题金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。A．银行内部人员B．单位C．监管部门官员D．政府工作人员【正确答案】：B第45题根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的(　)。A．20%B．50%C．100%D．150%【正确答案】：B第46题经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。A．直接坐扣价款B．没有如实入账C．直接收取支票D．没有经过领导批准【正确答案】：B[解析] B项符合商业贿赂定义。第47题流动资金贷款的偿还方式多为( )。A．每半年结算一次利息，利随本清B．本息一次还清C．按月或按季结算利息、到期一次还本D．等额本金还款法【正确答案】：C第48题下列不属于事业单位法人的有( )。A．市人民医院B．国有公司C．某重点中学D．省发展改革委员会【正确答案】：B[解析] B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。第49题破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。A．按照先公后私顺序分配B．按照比例分配C．重新确定优先顺序D．提请债权人会议决定【正确答案】：B[解析] 符合贷款清偿规定。第50题金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A．交易的阶段B．交易场所C．交害时间D．期限【正确答案】：C[解析] 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。
第51题张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于( )。A．对客户投诉表现出排斥B．设身处地为客户分析现状C．让客户进行投诉D．利用金融机构优势地位压制客户投诉【正确答案】：D[解析] 对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。第52题商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。A．一年B．5三年C．五年D．十年【正确答案】：C第53题储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的( )。A．要约邀请B．承诺C．要约D．诺成【正确答案】：C[解析] 符合要约定义。第54题四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是( )。A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国银行D．中国建设银行【正确答案】：C[解析] 中国工商银行于20HD5年10月28 LI整体改制为股份有限公司；中国银行于2004年8月26日国银行改制为股份有限公司；中国建设银行于2004年9月17日整体改制为股份有限公司。第55题中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。A．国务院B．全国人大C．中国人民银行D．中国银行业协会【正确答案】：C第56题针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。A．拓宽业务范围的战略B．向海外市场发展的战略C．向零售方向发展的经营战略D．向多元化业务方向发展的经营战略【正确答案】：C第57题行为人出售、运输假币后有使用，没构成( )。A．使用假币罪B．出售假币罪C．贩卖假币罪D．运输假币罪【正确答案】：C第58题黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，黄某的行为说法不正确的是( )。A．属于金融诈骗行为B．是合法的，因此自己在银行也有存款C．做法不合法D．是伪造金融凭证行为【正确答案】：B[解析] 黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。第59题银行本票的出票人是( )。A．银行B．企业C．企业担保人D．保证人【正确答案】：A第60题个人住房贷款期限一般不超过( )。A．10年B．15年C．20年D．30年【正确答案】：D
第61题自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。A．中国银行B．农业银行C．工商银行D．建设银行【正确答案】：C第62题代理关系中的“本人”指的是( )。A．代理人B．第三人C．被代理人D．相对人【正确答案】：C[解析] 符合代理定义。第63题某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，( )。A．该职员应向社会披露，尽到信息披露原则B．该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人C．该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人D．该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人【正确答案】：D[解析] ABC均违反内幕交易原则。第64题在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。A．提高银行资本充足率B．降低银行资本充足率C．减少总资产规模D．降低应缴纳税收【正确答案】：A第65题要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要(　)负责人的批准。A．银监会B．地市级银行业金融机构C．国务院金融监督管理机构D．省级金融监督管理机构【正确答案】：D第66题贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。A．是否使用了虚假的证明文件B．主体是否包括银行内部人员C．是否具有非法占有目的D．银行是否受到损失【正确答案】：C[解析] 贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。第67题徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成( )。A．职业侵占罪B．金融机构从业人员受贿罪C．贪污罪D．受贿罪【正确答案】：B[解析] 因为徐某属于银行从业人员，所以徐某行为可能构成金融机构从业人员受贿罪。第68题发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A．40%B．50%C．60%D．80%【正确答案】：B第69题下面关于公司经理的说法错误的是(　)。A．公司经理由董事会聘任B．公司经理是公司的代理人C．公司经理一定是公司的法定代表人D．公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员【正确答案】：C[解析] 公司经理不一定是公司的法定代表人。第70题以下属于非银行金融机构的是(　)。A．金融资产管理公司B．中国进出口银行C．股份制商业银行D．农村商业银行【正确答案】：A[解析] 非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
第71题活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365(实际计息天数)折算出的日利率(　)。A．不一定B．低C．一样D．高【正确答案】：D[解析] 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。第72题现行的《票据法》于(　)年8月28日通过修正并开始施行。A．2006B．2002C．2004D．2000【正确答案】：C[解析] 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。第73题定期存款中存款方式不属于整笔存人的是(　)。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取【正确答案】：A[解析] 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。第74题银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指(　)。A．自上而下分配放贷权力B．审贷分离C．统一授信管理D．分级审批【正确答案】：A[解析] 银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。第75题1979年，我国第一家城市信用社在(　)成立。A．广东——广州B．江苏——淮安C．山东——青岛D．河南——驻马店【正确答案】：D[解析] 1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。第76题根据(合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括(　)。A．合同期限届满或超出期限B．在订立合同时显失公平的C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D．因重大误解而订立的【正确答案】：A[解析] 合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销，所以A选项不是一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形。第77题根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(　)。A．商业银行可以任意降低利率来发放贷款B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C．商业银行办理结算业务不得压单D．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【正确答案】：C[解析] 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故A选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故B选项错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故D选项错误。第78题20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(　)阶段。A．资产风险管理B．资产负债风险管理C．全面风险管理D．负债风险管理【正确答案】：C[解析] 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。第79题下列不属于禁止的交易行为有(　)。A．国有资产控股的企业炒股B．法人以个人名义设立账户买卖证券C．上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D．挪用公款买卖证券【正确答案】：C[解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以C选项是合法的行为。第80题下列融资方式中，(　)不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．将商业汇票转贴现B．同业拆入资金C．上市发行股票D．卖出持有的央行票据【正确答案】：C[解析] 股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。
第81题原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前(　)的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。A．二年B．三年C．四年D．五年【正确答案】：B[解析] 这是我国《公司法》的规定。第82题票据丧失的补救措施不包括(　)。A．提起诉讼B．公示催告C．仿真制造D．挂失止付【正确答案】：C[解析] 仿真制造属于违法行为，故C选项不是票据丧失的补救措施。_第83题上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须(　)批准。A．发行审核委员会B．董事会C．股东大会D．证监会【正确答案】：C[解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。第84题根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(　)。A．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式B．按照连带责任保证承担保证责任C．保证合同无效D．按照一般保证承担保证责任【正确答案】：B[解析] 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第85题有关现金流量表与利润表说法错误的是(　)。A．现金流量表为静态报表B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况C．利润表为动态报表D．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【正确答案】：A[解析] 现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表，故A选项的说法错误。第86题我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是(　)。A．场内市场B．交易所市场C．票据市场D．银行间市场【正确答案】：D[解析] 短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。第87题下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(　)。A．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保【正确答案】：C[解析] 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。第88题关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是(　)。A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【正确答案】：B[解析] 远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B选项错误。第89题某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是(　)。A．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C．建议客户若不急用，明年初再来结汇D．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【正确答案】：D[解析] 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。第90题银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　)。A．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别【正确答案】：B[解析] B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。
第91题(　)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A．银行间债券市场B．场内债券市场C．柜台交易债券市场D．证券公司间债券市场【正确答案】：A[解析] 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。第92题下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有(　)。A．发行人民币，管理人民币流通B．制定和执行货币政策C．监督管理黄金市场D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【正确答案】：D[解析] A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。第93题商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(　)可以对该银行实行接管。A．财政部B．中国银行业监督管理委员会C．政策性银行D．中国人民银行【正确答案】：B[解析] 《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。第94题银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(　)。A．信息披露监管B．非现场监管C．监管谈话D．市场准人【正确答案】：D[解析] 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。第95题对借款人的限制不包括(　)。A．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收人D．不得向贷款人的上级反映有关情况【正确答案】：D[解析] 向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制第96题下面有关保理业务说法不正确的是(　)。A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B．保理业务的全称是保付代理业务C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D．分为单保理和双保理【正确答案】：A[解析] 单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，故A选项说法错误。第97题持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为(　)。A．即期外汇交易B．货币互换C．资产互换D．利率互换【正确答案】：B[解析] 货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。第98题下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是(　)。A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【正确答案】：D[解析] 风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。第99题下列银行中不是政策性银行的是(　)。A．中国邮政储蓄银行B．国家开发银行C．中国进出口银行D．中国农业发展银行【正确答案】：A[解析] 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。第100题某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　)。A．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票【正确答案】：A[解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反了内幕交易原则。