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发表于 2014-5-7 11:23:00
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二、多选题（本大题40小题．每题10分，共400分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 参与和制定金融机构反洗钱规章B 健全反洗钱内控制度C 接受单位和个人对反洗钱活动的举报D 建立客户身份识别制度E 在职责范围内调查可疑交易活动【正确答案】：B,D[解析] A属于国务院金融监督管理机构的职责，CE属于中国人民银行的职责。第2题 银行所面临的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 流动性风险D 商品价格风险E 股票价格风险【正确答案】：A,B,D,E第3题 《商业银行法》对关系人作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有( )。A 商业银行监事B 商业银行管理人员C 商业银行财务部工作人员D 商业银行董事E 商业银行信贷负责人【正确答案】：A,B,D,E[解析] ABDE四项及其近亲属均属于关系人范围。第4题 我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是( )。A 0B 10%C 20%D 50%E 100%【正确答案】：A,C,D,E第5题 根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持三分之二以上通过的是( )。A 修改公司章程B 制订新一年工作计划C 公司增加注册资本D 变更公司形式E 公司合并、分立、解散【正确答案】：A,C,D,E[解析] 制订工作计划属于董事会工作。第6题 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是( )。A 资产收益率B 资本收益率C 银行利润率、市盈率D 非利息净收入率E 普通股每股盈余【正确答案】：A,B,C,D第7题 银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。A 按照要求提供监管机构所要数据B 建立重大事项报告制度C 为监管人员提供免费出国旅游，搞好关系使单位免罚D 配合非现场控制E 为使单位免罚，做假账应付监管人员【正确答案】：A,B,D[解析] C项有贿赂监管人员嫌疑，属于违规行为，E项提供假的财务报表，属于违规行为。第8题 根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有( )。A 责令其纠正B 处以罚款C 免去主要领导职务D 停业整顿E 吊销经营金融业务许可证【正确答案】：A,B,D,E第9题 银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。A 机构设置创新B 风险管理能力创新C 人员准备创新D 市场拓展创新E 管理模式创新【正确答案】：A,C,E第10题 存款业务的基本法律要求有( )。A 未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务B 商业银行不得采用不正当手段吸收存款C 不得违反规定降低利率吸收贷款D 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付【正确答案】：A,B,C,E[解析] D项中应由国务院银行业监督机构批准。
第11题属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A 财务控制部门B 同定资产管理部门C 信息技术部门D 内部审计部门E 法律/合规部门【正确答案】：A,D,E第12题 贷款人行使代位权时的法律规定是( )。A 以自己的名义B 以借款人的名义C 向人民法院提出D 向借款人提出E 以债权人的债权为限【正确答案】：A,C,E[解析] ACE符合行使代位权的相关规定。第13题 银行业从业人员的下列哪些行为不符合职业操守的要求( )?A 将办公室配置笔记本下班后带回家使用B 下班后在办公室上网下载游戏软件C 中午就餐时与同事交流客户个人信息D 将所打听到的股票内幕消息告知朋友E 在协助执法人员时对其各种要求均充分满足【正确答案】：B,C,D,E[解析] B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。第14题 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当( )。A 予以提示B 予以制止C 当作没看见D 向媒体披露E 及时向有关部门报告【正确答案】：A,B,E第15题 下列属于非法人组织的是( )。A 中国农行某市分行B 中国人民银行C 美国美廉美连锁超市分店D 某律师事务所E 中国抗癌协会【正确答案】：A,C,D,E[解析] B项属于机关法人。第16题 我国银行的托管业务包括( )。A 基金托管业务B 股票托管业务C 债券托管业务D 代托管业务E 外汇托管业务【正确答案】：A,D第17题 关于基本存款账户，下列说法正确的是( )。A 基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B 基本存款账户是存款人的主办账户C 基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D 同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E 每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户【正确答案】：A,B,D,E第18题 有关接受监管，做法正确的是( )。A 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B 银行业从业人员应当严格遵守法律法规C 银行业从业人员应当配合现场检查D 银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息E 对监管机构坦诚和诚实【正确答案】：A,B,C,E[解析] D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。第19题 银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有( )。A 熟知与自身岗位相关的有关法律B 熟知向客户推荐的产品C 用晦涩、专业性强的语言描述产品D 熟知业务处理流程E 着力推荐对自己业绩奖金有利产品，忽视客户需要【正确答案】：A,B,D[解析] C项违反了信息披露原则；E项违反风险提示原则；ABD均符合熟知业务原则。第20题 下列可以作为抵押财产的是( )。A 企业的半成品B 学校的教育设施C 正在建造的轮船D 宅基地土地使用权E 企业将有的原材料【正确答案】：A,C,E[解析] BD属于不可抵押范围。
第21题在以下哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监督管理部门的约见?( )A 所在的机构出现财务亏损B 所在机构存在严重问题或风险C 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划D 所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险E 所在机构没有按照上市地交易所的要求披露一项重大的经营计划【正确答案】：B,C,D第22题下列关于货币经济公司的说法，正确的是( )。A 从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经济服务B 从事为金融机构提供贷款服务等业务C 从事融资租赁等业务D 服务对象是境内外金融机构E 不得从事任何金融产品的自营业务【正确答案】：A,D,E第23题( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A 存款凭条B 进账单C 转账凭条D 存单E 提货单【正确答案】：B,D第24题以下关于合规风险定义正确的是( )。A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险【正确答案】：A,B,C,D第25题目前，中国人民银行采用的汇率工具主要有( )。A 调整中央基准利率B 调整市场利率C 调整金融机构的法定存贷款利率D 调整实际利率E 制订金融机构存贷款利率浮动范围【正确答案】：A,C,E第26题在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、( )和客户教育等六个方面来保护客户的利益。A 引导理性消费B 知识产权保护C 客户资产隔离D 妥善处理利益冲突E 提高风险意识【正确答案】：A,C,D第27题下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A 只能吸收社员存款B 能够吸收公众存款C 只能向社员发放贷款D 可以购买金融债券E 从其他银行业金融机构融入资金【正确答案】：A,C,D,E[解析] 农村资金互助社以社员存款、接受社会捐赠资金和其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。第28题下列属于流动资产的是( )。A 存放联行款项B 逾期贷款C 同业拆入D 短期贷款E 买入返售证券【正确答案】：A,C,D,E第29题以下属于不正当竞争行为的是( )。A 出售金融产品B 对其它金融机构压票，退票，压汇C 储蓄赠送现金D 贴息、放松现金管理E 有奖储蓄【正确答案】：B,C,D,E[解析] D是利率方面不正当竞争；B、C、E三项属于在金融服务方面的不正当竞争；A为正常业务。第30题合同的成立要件有( )。A 当事人必须具有必须具有相应的民事行为能力B 合同标的合法C 当事人意思表示准确D 当事人意思表示真实E 合同标的须确定【正确答案】：A,B,D,E
第31题狭义的贷款合同主体包括( )。A 借款人B 担保人C 代理人D 银行E 贷款人【正确答案】：A,E第32题挪用资金的类型包括( )。A 超期未还型B 自借自贷型C 营利活动型D 非法活动性E 委托贷款型【正确答案】：A,C,D第33题贪污罪与职务侵占罪的区别在于( )。A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪客体不同D 犯罪客观方面不同E 刑罚处罚幅度不同【正确答案】：A,C,E第34题对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取的处理措施有( )。A 责令停业整顿B 取消离管人员任职资格C 责令改正D 责令改正并罚款E 逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款【正确答案】：C,E第35题共同构成我国担保法的法律包括( )。A 《合同法》B 《物权法》C 《票据法》D 《担保法》司法解释E 《民法通则》【正确答案】：B,D,E第36题某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了( )原则。A 礼貌服务B 诚实信用C 专业胜任D 风险提示E 互相监督【正确答案】：B,D[解析] 故意混淆违反诚实信用原则；口头保证能够达到的收益率违反风险提示原则。第37题我国银行的担保类业务包括( )。A 贷款担保B 投资担保C 银行保函D 引进外资担保E 备用信用证【正确答案】：C,E第38题狭义的贷款主体包括( )。A 借款人B 贷款委托人C 代理人D 贷款担保人E 贷款人【正确答案】：D,E第39题公司可以解散的情形包括( )。A 营业期限届满B 股东大会决议解散C 董事会决议解散D 因合并需要解散E 被依法吊销营业执照【正确答案】：A,B,D,E[解析] ABCE均为公司可以解散情形。第40题 下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A 中国人民银行B 中国银监会C 国有资产管理委员会D 国家审汁部门E 地方政府【正确答案】：A,B,D,E三、判断题（本大题15小题．每题10分，共150分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 ( )【正确答案】： √第2题 项目贷款都是中长期贷款。 ( )【正确答案】： X[解析] 项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。第3题 商业银行的风险管理部门负责人可以由董事会风险管理委员会的主任兼任。 ( )【正确答案】： X第4题 效益性与流动性存在着对立性。 ( )【正确答案】： √第5题 从中国银行证监会成立之日起，中国人民银行不再行使银行业金融机构的监督管理权。 ( )【正确答案】： √第6题 农村资金互助社可以吸收公众存款，发放贷款。 ( )【正确答案】： X[解析] 农村资金互助社不得向非社员吸收存款，发放贷款。6第7题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ( )【正确答案】： √第8题 《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此，承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 ( )【正确答案】： X[解析] 合同成立时合同未必生效，因此承诺生效时合同也不一定生效。第9题 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 ( )【正确答案】： X[解析] 以公司的内部管辖关系为标准，可分为总公司和分公司。第10题 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。 ( )【正确答案】： √[解析] 属于正确处理客户投诉的行为。第11题 银行业从业人员在引用同事已经发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。 ( )【正确答案】： X[解析] 违反了商业保密与知识产权保护要求。第12题 《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。 ( )【正确答案】： √第13题 伪造货币罪的行为均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 ( )【正确答案】： X[解析] 伪造货币罪行为人一般还有牟利目的，但不以此为犯罪成立的必要。第14题 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意间行为，不违规。 ( )【正确答案】： X[解析] 此行为违反了内幕交易原则。第15题 根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )【正确答案】： X[解析] 此行为违反了授信尽责原则。 |
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发表于 2014-5-7 11:22:00