2014年银行业初级资格考试个人理财第九章真题精选及答案解析

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第九章 个人理财业务风险管理历年真题一、单项选择题1.下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（　）。A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄2.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（　）。A. “本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”3.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（　）。A. 交易限额B. 风险价值限额C. 止损限额D. 期限错配限额4.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（　）。A. 汇率风险B. 基础资产的市场风险C. 支付条款中的支付结构条款D. 理财机构的投资管理风险5.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（　）。A. 产品风险B. 市场风险C. 客户风险承受能力风险D. 产品与客户错配风险6.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度7.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（ ）。A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离8.商业银行下列做法，不正确的是（ ）。A.销售不能独立测算的理财计划B.设置理财计划的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据9.按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（ ）万元人民币以上。A.1B.3C.5D.1010.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（ ）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估二、多项选择题1.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为（　）。A. 表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B. 支付条款中蕴涵的支付结构风险C. 理财机构的投资管理风险D. 客户自身的风险E. 客户的操作风险2.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（　）等主要风险。A. 法律风险B. 操作风险C. 声誉风险D. 信用风险E. 流动性风险3.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（　）。A. 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B. 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C. 非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上D. 非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E. 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额4.产品风险管理的三个阶段包括（　）。A. 产品设计风险管理B. 产品运作风险管理C. 产品到期风险管理D. 客户违约风险管理E. 客户操作风险管理三、判断题1.商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（　）2.信用风险属于系统性风险。（　）3.某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（　）
第九章历年真题参考答案与解析一、单项选择题1.C 【解析】股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。2.C 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。3.D 【解析】根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。4.B 【解析】银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。5.D 【解析】理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。6.B7.D8.A9.C10.A二、多项选择题1.A, B, C 【解析】个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险。二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。2.A, B, C 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。3.B, E 【解析】 根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。4.A, B, C 【解析】产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。三、判断题1.错【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。2.错【解析】信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险属于非系统性风险。3.错