2014年银行业初级资格考试个人理财第八章真题精选及答案解析

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第八章 个人理财业务管理历年真题一、单项选择题1.商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年2.假定目前银行两年定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）A.4%B.5%C.6%D.7%3.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（　）提供一次。A. 每月B. 每季度C. 每半年D. 每年4.商业银行应按（　）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A. 月度B. 季度C. 半年度D. 年度5.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（　）。A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（　）。A. 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示B. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划7.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　）。A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性B. 理财产品的设计应强调合理性C. 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定二、多项选择题1.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）A.进行充分的压力测试B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.制定相应的风险处理预案D.制定相应的应急预案E.制定商业银行整体业务应急计划2.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）A.试行有关业务方案B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施3.商业银行开展个人理财业务有下列（　）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D. 挪用单独管理的客户资产的E. 未按规定进行风险解释和信息披露的4.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（　）A. 对理财计划期限调整的权利B. 对理财计划币种转换的权利C. 对最终支付货币的选择权利D. 对最终支付工具的选择权利E. 对最终保证收益率的选择权利5.客户获得产品信息的渠道有（　）。A. 发售机构的网站B. 柜台C. 理财类网站D. 理财中介类服务机构E. 研究机构6.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括(　)。A. 为客户提供财务分析、规划的业务人员B. 办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员D. 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E. 为客户提供投资建议的业务人员7.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（　）。A. 了解客户的风险偏好B. 了解客户的风险认知能力C. 评估客户的财务状况D. 替客户选择合适的投资产品E. 保证客户的收益三、判断题1.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （　）2.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )3.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（　）
历年真题参考答案与解析一、单项选择题1.B2.A3.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。4.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。5.B【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。6.A【解析】商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。7.D 【解析】商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。二、多项选择题1.ABCD2.BCDE3.A, B, C, E 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。4.A,B,C,D5.A, B, C, D, E 【解析】客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。6.A,C,D,E 【解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。因此，答案为ACDE。7.A,B,C 【解析】商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，且不可以向客户保证收益。三、判断题1.错 【解析】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。2.错 【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.3.错 【解析】风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。