2014年银行业初级资格考试个人理财第七章章节练习题及答案解析

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章节练习题一、单项选择题1. 按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任2. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约4.下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理5. 下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）。A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明6. 《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（ ）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费7. 人寿保险的索赔时效为（ ）。A.自保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自知道保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年8. 根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权10. 根据《信托法》.下列关于受益人权利的说法，不正确的是（）。A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
11. 我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（）。A.保管在该银行相应的理财部门B.将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C.全部委托另一家境内商业银行保管D.委托给一家境外商业银行托管12.商业银行A作为商业银行B.外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。A.5B.10C.15D.2013. 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务14. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.1516. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（）日内纳税。A.60B.30C.15D.1017.我国证券投资基金的基金托管人是（）。A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司18. 下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。A.基金管理人负责基金的具体投资操作B.基金管理人由依法设立的商业银行担任C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理19.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（w）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3B.6C.9D.1221. 下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系22. 书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任23. 不满（ ）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A.10B.14C.16D.1824. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权25. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）。A.30%B.50%C.60%D.70%二、多项选择题1. 个人理财业务的客户可以是（ ）A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人2. 根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司3. 委托代理终止的情形包括（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止4. 商业银行在中国境内不得（ ）。A.经营证券业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇5某境内商业银行A作为商业银行B.外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ ）等。A.为商业银行B.理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B.金的境外运用情况C.发现商业银行B.资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B.理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B.投资运作6. 商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（ ）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。A.净资产和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系统E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数7. 根据《民法通则》，法人成立的条件包括（ ）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的8. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（ ）不承担赔偿责任。A.保险代理人B.保险人C.投保人D.被保险人E.保险经纪人9. 以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。A.企业法人B.非法人组织C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人10. 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（ ）。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理11. 有下列（）情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的12. 商业银行的资产业务包括（）。A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇三、判断题1. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（ ）2. 不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（ ）3. 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（ ）4. 留置权人有权收取留置财产的孳息。（ ）5. 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（ ）6. 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（ ）7. 当事人订立合同的形式只能是书面形式。（ ）8. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。（ ）9. 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。（ ）10. 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。（ ）11. 安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。（ ）12. 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（ ）13. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（ ）14. 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。（ ）15. 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。（ ）16. 人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。（ ）17. 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。（ ）18. 质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（ ）19. 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（ ）20. 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ ）

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第七章练习题 参考答案与解析一、单项选择题1. D 【解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。2. B 【解析】 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。3. A 【解析】 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。4. C 【解析】 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。5. C 【解析】现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。6. C 【解析】 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。7. C 【解析】 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。8. C 【解析】 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。9. C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。10. D 【解析】 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。11. C 【解析】 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。12. C 【解析】 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。13. B 【解析】 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。14. A 【解析】 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。15. D 【解析】 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。16 . B 【解析】 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。17. C [解析] 我国证券投资基金的基金托管人是商业银行。18. B 【解析】 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。19. A 【解析】 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。20. B 【解析】 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。21. C 【解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。22. C 【解析】书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。23. A【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。24 . B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。25. C【解析】商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。
二、多项选择题1. ADE 【解析】 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。2. AE 【解析】 在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。3. ABCDE 【解析】 委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为能力；第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。4 . ABCD 【解析】 我国《商业银行法》规定商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。5. ABCE6 . ABDE 【解析】 商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。7. ABCD 【解析】 根据《民法通则》，法人成立的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。8 . ABCD 【解析】 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。9. ACDE【解析】以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。10 . BCD【解析】根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。11. ACD 【解析】 B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。12 . ABE 【解析】 CD属于商业银行的中间业务。三、判断题1 . 对 【解析】 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。2. 错 【解析】 能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。3 . 对 【解析】境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。4 . 对 【解析】留置权人有权收取留置财产的孳息。5 . 对 【解析】 资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。6 . 错 【解析】 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。7. 错 【解析】 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。8. 错 【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。9 .对 【解析】 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。10 .对[解析]商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。11 .错[解析]流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。12. 错【解析】 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。13 .对【解析】 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。14 .错【解析】 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。15 .对【解析】 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。16. 错【解析】 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。17 .对【解析】 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。18. 对【解析】 质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。19 .错【解析】 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。20. 对【解析】商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。