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发表于 2014-5-21 11:13:00
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第81题利息水平的高低是通过( )表示的。A．周转率B．利率C．利润率D．收益率【正确答案】：B[答案解析]利息水平的高低是通过利率表示的。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄款额之间的比率。第82题一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达( )。A．2年B．3年C．4年D．5年【正确答案】：B[答案解析]一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。第83题依据相关规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90m2以上的家庭，贷款首付款比例不得低于( )。A．20%B．30%C．15%D．35%【正确答案】：B[答案解析]按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%。第84题在个人汽车贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，关于这些意见的说法不正确的是( )。A．对不同意贷款的，应写明拒批理由B．对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C．对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还审批部门【正确答案】：D[答案解析]在个人汽车贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见：对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。第85题个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与( )签订保证合同。A．贷款审批人B．借款人C．贷款银行D．银监会【正确答案】：C[答案解析]个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。第86题借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户领回质物的凭证不包括( )。A．结清证明B．质押物的归属证明C．质押收据D．本人身份证件【正确答案】：B[答案解析]借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。第87题商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是( )。A．先收息、后收本，全部到期、利随本清B．先收本、后收息，全部到期、利随本清C．先收息、后收本，分次到期、利随本清D．先收本、后收息，分次到期、利随本清【正确答案】：A[答案解析]商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。第88题有关个人信用贷款的贷款额度，下列说法错误的是( )。A．银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同的贷款额度B．个人信用贷款额度一般比较小C．银行按授权权限和不同额度，报经上级机关审批D．对于具体额度的规定，各行差别较小【正确答案】：D[答案解析]银行依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同的贷款额度；并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。个人信用贷款的贷款额度小。第89题质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，它可以分为动产质押和( )。A．不动产质押B．股份质押C．权利质押D．信用质押【正确答案】：C[答案解析]质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。第90题在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人进行审查的内容不包括( )。A．借款用途明确合法B．借款申请人资格和条件是否具备C．借款人的还款意愿D．借款人提供材料的完整性、有效性及合法性【正确答案】：C[答案解析]在商业助学贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款申请人资格和条件是否具备。(2)借款用途明确合法。(3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性。(4)申请借款的额度、期限、币种等是否符合有关贷款办法和规定。(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。(7)其他需要审查的事项。
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要影响作用的是合作机构的( )。A．管理水平B．经济效益C．资信状况D．资金实力E．市场资源【正确答案】：A,C,D[答案解析]合作机构的资金实力、管理水平、资信状况往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用。第2题 在商业助学贷款的发放过程中，当开户放款完成后，银行应一并交借款人作回单的有( )。A．贷款合同书B．放款通知书C．放款财务表D．个人还款证明E．个人贷款信息卡【正确答案】：B,E[答案解析]在商业助学贷款的发放过程中，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。第3题 个人医疗贷款获得批准后，需要持( )到特约医院就医、结账。A．个人持有的银行卡B．个人身份证C．银行盖章的贷款申请书D．与保险公司签订的合同E．诊断证明【正确答案】：A,B,C[答案解析]个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行中办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。第4题 除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的( )对个人住房贷款风险的影响也较大。A．平稳性B．风险性C．稳定性D．系统性E．规范性【正确答案】：C,E[答案解析]由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。第5题 银行在挑选经销商作为合作单位时，必须对其进行严格的审查，通常要对经销商的资质进行调查，包括( )等，只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系。A．法人资格B．营业执照C．资产负债率D．管理水平E．财务报表【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]银行在挑选经销商作为合作单位时，必须对其进行严格的审查，通常要对经销商的资质进行调查，包括法人资格、注册资金情况、营业执照、经营状况、管理水平、资产负债率，以及近几年在银行有无违约等不良记录，有无重大诉讼案例等。只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系。第6题 个人住房贷款合作机构的风险表现形式有( )。A．担保公司的担保风险B．房地产销售商的风险C．房地产开发商的欺诈风险D．中介机构的欺诈风险E．房地产运营商的欺诈风险【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]个人住房贷款合作机构风险的表现形式：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险。(2)担保公司的担保风险。(3)其他合作机构的风险。第7题 通过对资产负债表的分析，可以获取( )等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。A．应付账款B．短期负债C．速动比率D．流动比率E．长期负债【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。第8题 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备的条件有( )。A．工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B．独立核算，自负盈亏C．有健全的管理机构和财务管理制度D．有代偿能力E．在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备下列条件：(1)工商行政管理部门核准登记并办理年检手续。(2)独立核算，自负盈亏。(3)有健全的管理机构和财务管理制度。(4)有代偿能力。(5)在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户。(6)无重大债权债务纠纷。第9题 征信服务中心为确保个人信用信息安全，采取的措施有( )。A．建立完善的规章B．合理的机构设置C．提高信息的准确性D．加强信息管理E．采取先进的技术手段【正确答案】：A,E[答案解析]征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。第10题 个人汽车贷款的还款方式包括( )。A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．一次还本付息法D．分期还本付息法E．按月还息任意还本法【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。
第11题 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，对开发商和项目风险应重点防范的具体措施主要有( )。A．加强对合作项目的审查B．防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险C．审查开发商的信用情况和项目与银行的交易记录D．审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等E．重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其具体措施包括：(1)重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等。(2)加强对合作项目的审查。重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。第12题 个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括( )。A．贷后检查B．合同变更C．本息回收D．贷款的风险分类与不良贷款管理E．贷款档案管理【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。第13题 在个人住房贷款中，( )应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。A．保证人B．开发商C．借款人D．抵押人E．担保人【正确答案】：A,C,D[答案解析]在个人住房贷款中，借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。第14题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有( )。A．全方位网点机构营销渠道B．集中性网点机构营销渠道C．专业性网点机构营销渠道D．零售型网点机构营销渠道E．高端化网点机构营销渠道【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：(1)全方位网点机构营销渠道。(2)专业性网点机构营销渠道。(3)高端化网点机构营销渠道。(4)零售型网点机构营销渠道。第15题 由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，需要高校、政府的配合和支持的程序有( )。A．催收B．贷款发放C．贷前审查D．贷后追踪E．信用复查【正确答案】：A,C,D[答案解析]由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。第16题 为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由( )组成全国助学贷款部级协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。A．教育部B．财政部C．国务院D．中国人民银行E．国家助学贷款经办银行【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部级协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。第17题 个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点包括( )。A．风险因素类似B．贷款申请相对容易C．贷款金额大、期限长D．以抵押为前提建立的借贷关系E．风险具有系统性【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款金额大、期限长。(2)以抵押为前提建立的借贷关系。(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。第18题 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务的意义包括( )。A．对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用B．个人贷款业务可以帮助银行分散风险C．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：(1)个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。(2)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。(3)对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。(4)对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。B项属于对于金融机构个人贷款业务的积极意义。第19题 银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的( )进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。A．结构B．管理能力C．信誉D．决策能力E．凝聚力【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。第20题 下列关于个人抵押授信贷款的贷款期限，说法正确的有( )。A．抵押授信贷款有效期最低为35年B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日C．贷款期限一般为1年，个别银行最短为6个月D．将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日E．以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订目的前一日【正确答案】：B,D,E[答案解析]抵押授信贷款有效期最长为30年。个人抵押授信贷款期限的相关规定有：(1)以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。(2)将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。(3)抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目。
第21题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，其中属于( )情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B．贷款资金用于生产经营且金额不超过20万元人民币的C．贷款资金用于扩建厂房且金额不超过40万元人民币的D．贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的E．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。第22题 在保证期间，银行如发现保证人出现( )等情况的变化时，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。A．保证人改变资本机构B．保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任C．保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整D．保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任E．保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]在保证期间，银行如发现保证人出现某些情况的变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况包括：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。第23题 借款人需要调整个人汽车贷款的借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备的条件有( )。A．贷款未到期B．无拖欠利息C．无拖欠本金D．本期本金已偿还E．本期利息已偿还【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：(1)贷款未到期。(2)无拖欠利息。(3)无拖欠本金。(4)本期本金已偿还。第24题 借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的( )等条件。A．申请数额、期限和币种合理B．具有当地常住户口或有效居留身份C．信用状况良好，无任何不良信用记录D．具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁的自然人E．具有正当的职业和稳定的经济收入【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的下列条件：(1)申请数额、期限和币种合理。(2)具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁的自然人。(3)具有当地常住户口或有效居留身份。(4)信用状况良好，无重大不良信用记录。(5)具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的意愿和能力。(6)贷款银行规定的其他条件。第25题 在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有( )。A．严格审查还款来源的合法性B．详细检查借款人与银行的交易记录C．严格审查客户信息资料的真实性D．详细调查客户的还款能力E．科学合理地确定客户还款方式【正确答案】：C,D,E[答案解析]在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性。(2)详细调查客户的还款能力。(3)科学合理地确定客户还款方式。第26题 商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖的要点包括( )。A．借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺B．明确约定贷款资金的用途C．明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等D．明确约定还款来源的合法性E．明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺。在借款合同等协议文件中要求借款人等当事人签订承诺性质的条款，自我声明其提供的申贷材料和信息是真实有效的，否则需承担相应的违约责任。(2)明确约定贷款资金的用途。要求借款人通过签订借款合同等协议文件承诺贷款的真实用途并承担贷款挪用的违约责任。(3)明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等。要求借款人通过签订借款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式，为贷款人实施有关支付操作和管理提供法律保障或法律授权。(4)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。第27题 贷款人采用受托支付方式对公积金个人住房贷款资金的支付进行管理与控制，其操作要点主要有( )。A．明确支付审核要求B．完善操作流程C．明确借款人应提交的资料要求D．合理确定流动资金贷款的受托支付标准E．要合规使用放款专户【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。第28题 个人汽车贷款的签约和发放具有( )等风险。A．合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实B．在发放条件不齐全的情况下发放贷款C．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．发放贷款过程中审批细节不严密E．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证【正确答案】：A,B,C[答案解析]个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。第29题 个人抵押授信贷款的特点包括( )。A．先授信，后用信B．贷款用途综合C．贷款金额小D．一次授信，循环使用E．贷款期限长【正确答案】：A,B,D[答案解析]个人抵押授信贷款的特点包括：(1)先授信，后用信。(2)一次授信，循环使用。(3)贷款用途综合。第30题 贷款受理人应要求商业助学贷款申请人填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交( )等相关申请材料。A．贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明B．贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明C．借款人的合法身份证件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供以上证件的复印件D．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料E．借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]贷款受理人应要求商业助学贷款申请人填写贷款申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)借款人的合法身份证件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供以上证件的复印件。(2)贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明。(3)贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明。(4)借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明。(5)借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料。(6)以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵(质)押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料。(7)借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息。(8)银行要求提供的其他证明文件和材料。
第31题 在个人住房贷款的签约管理中，借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的( )。A．用途B．支付对象C．支付金额D．支付条件E．支付方式【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]在个人住房贷款的签约管理中，经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。第32题 按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为( )等。A．个人汽车贷款B．个人住房贷款C．个人消费贷款D．个人教育贷款E．个人经营类贷款【正确答案】：B,C,E[答案解析]根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。第33题 个人住房贷款的借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按( )重新计算分期还款额。A．贷款余额B．贷款利率C．剩余贷款期限D．浮动利率E．贷款全款【正确答案】：A,C[答案解析]借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。第34题 关于国家助学贷款的偿还管理，下列说法正确的是( )。A．每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议B．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续C．如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续D．提前离校的借款学生在办理离校手续之日起自付贷款利息，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息E．经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]国家助学贷款的偿还管理包括：(1)每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。(2)如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。提前离校的借款学生在办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。(3)借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。第35题 个人贷款可采用的担保方式主要有( )。A．抵押担保B．质押担保C．留置担保D．信用担保E．保证担保【正确答案】：A,B,E[答案解析]个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。第36题 个人住房装修贷款可以用于支付( )。A．家庭装潢的施工款B．家庭维修工程的施工款C．家用电器款D．相关的装修材料款E．厨卫设备款【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。第37题 在对个人汽车贷款担保情况的调查中，采取保证人担保方式的，应调查( )。A．保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格B．保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力C．保证人与借款人的关系D．核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任E．保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]在对个人汽车贷款担保情况的调查中，采取保证人担保方式的，应调查：(1)保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格。(2)保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力。(3)保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等。(4)保证人与借款人的关系。(5)核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。第38题 贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过( )等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。A．客户提供B．实地检查C．访谈D．问卷调查E．行内资源查询【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。第39题 公积金个人住房贷款实行的原则有( )。A．先存后贷B．整借零还C．先贷后存D．存贷结合E．贷款担保【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。其实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。第40题 产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争是品牌竞争的基础，从这一角度出发，要做好品牌营销的要素有( )。A．质量第一B．诚信至上C．巧妙传播D．定位准确E．个性鲜明【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。从这一角度出发，要做好品牌营销，以下五个要素十分重要：(1)质量第一。(2)诚信至上。(3)定位准确。(4)个性鲜明。(5)巧妙传播。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。( )【正确答案】： √第2题 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。( )【正确答案】： X[答案解析]银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。第3题 不同的贷款产品对客户定位的要求是不一样的，如有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保，而个人信用贷款则不需要。( )【正确答案】： √第4题 信贷档案员应相对稳定，在特殊情况下，可以由信贷经办业务人员担任。( )【正确答案】： X[答案解析]银行业金融机构的信贷管理部门和业务经办部门应设立专职或兼职人员(统称信贷档案员)负责本部门信贷文件的日常管理及结清后的立卷归档等工作。信贷档案员应相对稳定，并且不得由信贷经办业务人员担任。第5题 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。( )【正确答案】： X[答案解析]公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。第6题 面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷款人在贷款申请表中作相应表述。( )【正确答案】： X[答案解析]面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷前调查人在贷款申请表中作相应表述。第7题 合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，不能委托代理人代办。( )【正确答案】： X[答案解析]合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，也可以委托代理人持相关证件代为办理。第8题 目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。( )【正确答案】： √第9题 国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。( )【正确答案】： √第10题 新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过8年。( )【正确答案】： X[答案解析]原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。第11题 在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，由经办人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由贷后检查人员及时更新借款人联系方式等方面的信息。( )【正确答案】： X[答案解析]在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，由贷后检查人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由经办人负责及时更新借款人联系方式等方面的信息。第12题 一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置，主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大；但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗，相对风险较大。( )【正确答案】： √第13题 《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取贷款人受托支付方式。( )【正确答案】： X[答案解析]《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。第14题 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。( )【正确答案】： √第15题 个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定的成本费用，但目前暂不收费。( )【正确答案】： √ |
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发表于 2014-5-21 11:10:00