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发表于 2014-5-15 12:43:00
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二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是( )。A．在贷款银行开立有个人储蓄账户B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D．各行另行规定的其他条件E．在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民【正确答案】：B,C,D,E．[解析] 申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。第2题 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。A．费用成本B．存款利率C．存款额度D．贷款年限E．贷款风险【正确答案】：A,B,E．[解析] 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。第3题 抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以( )。A．节省成本B．增加利润C．提高收益D．提高成本E．降低收益【正确答案】：A,C．[解析] 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。第4题 个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括( )。A．档案管理B．贷后检查C．贷款本息回收D．贷款要素变更E．贷后事项【正确答案】：A,B,C,D．[解析] A．、B．、C．、D四项均为个人质押贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。第5题 市场风险包括( )。A．利率风险B．汇率风险C．违约风险D．商品价格风险E．流动性风险【正确答案】：A,B,D．[解析] 市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。第6题 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B．需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E．借款人丧失民事行为能力【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。第7题 目前，我国银行信贷管理一般实行( )与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A．集中授权管理、统一授信管理B．集中授信管理、统一授权管理C．审贷分离、分级审批D．审贷结合、分级审批E．审贷结合、集中审批【正确答案】：A,C．[解析] 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。第8题 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。A．对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B．对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C．对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分【正确答案】：B,C,E．[解析] 行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为，A项错误。吊销许可证属于行政处罚，D项错误。第9题 下列银行业务属于分行的有( )。A．处理公共关系B．与当地行业合作C．细化总部出台的营销制度D．销渠道建设E．建立营销队伍【正确答案】：A,B,C,D．[解析] 分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关系；与当地行业合作。选项E是支行的职责。第10题 下列有关代理的特征，表述正确的是( )。A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须直接对被代理人发生效力E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 五个选项表述均正确。
第11题 单一营销策略的特点包括( )。A．针对性强B．针对性差C．营销渠道窄D．营销成本高E．适宜少数尖端客户【正确答案】：A,C,D,E．[解析] 单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。第12题 下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国国人民银行职责范围的是( )。A．监管银行业金融机构B．监管工商信贷业务C．持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格D．指导、部署金融业反洗钱工作E．从事有关的国际金融活动【正确答案】：B,C,D,E．[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。第13题 个人消费贷款的基础是( )。A．消费者的信用B．消费者的现实购买力C．消费者的未来购买D．消费者的收入E．消费者的发展前景【正确答案】：A,C．[解析] 个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购实力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。第14题 个人贷款的特征包括( )。A．贷款品种多B．贷款用途广C．贷款便利D．还款方式灵活E．贷款利率低【正确答案】：A,B,C,D．[解析] 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广，贷款便利和还款方式灵活。第15题 借款人的权利包括( )。A．拒绝借款合同以外的附加条件B．按合同约定提取和使用全部贷款C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D．自主决定向第三人转让债务E．以上选项均符合【正确答案】：A,B．[解析] 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，C项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，D项错误。第16题 信贷客户的信贷动机可概括为( )。A．理性动机B．感性动机C．经济动机D．政治动机E．法律动机【正确答案】：A,B．[解析] 信贷客户的信贷动机可概括为理性动机和感性动机。第17题 发放商用房贷款，要落实的条件为( )。A．确保借款人首付款已全额支付或到位B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 落实商用房贷款发放的条件有：①确保借款人首付款已全额支付或到位；②借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件；③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；④对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；⑤对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。第18题 建立个人征信系统的意义在于( )。A．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债D．为了保护消费者本身利益，提高透明度E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从而规避风险；②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。第19题 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面?( )A．借款人主体资格B．合同有效性风险C．担保风险D．诉讼时效风险E．政策风险【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险、政策风险。第20题 等额累进还款法的特点是( )。A．客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款B．当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C．对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担D．对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力E．当还款能力发生变化时，可调整累进比例【正确答案】：A,B,C,D．[解析] 选项E是累进比例还款法的特点。
第21题 银行业监督管理的目标包括( )。A．增加银行业整体利润率B．最大限度地扩大银行业资产规模C．促进银行业的合法、稳健运行D．维护公众对银行业的信心E．逃避国家税收【正确答案】：C,D．[解析] 《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”第22题 个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。A．在中国境内居住B．具有完全民事行为能力的自然人C．提供银行认可的有效质物作质押担保D．良好的信誉E．有充盈的财产做保证【正确答案】：A,B,C．[解析] 个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件：①在中国境内居住，有完全民事行为能力的自然人；②提供银行认可的有效质物作质押担保。第23题 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构是指( )。A．全国货币基金会委托的B．下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的C．各省中小企业信用担保机构D．其他信用担保机构E．各市政府出资的中小企业信用担保机构【正确答案】：B,C,D,E．[解析] 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构，是指下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。第24题 网上银行的功能有( )。A．信息服务功能B．展示与查询功能C．初步受理和审查D．综合业务功能E．电子商务功能【正确答案】：A,B,D．[解析] 网上银行的功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。第25题 下列选项中，属于保证担保的范围的是( )。A．主债权及利息B．违约金C．损害赔偿金D．实现债权的费用E．质押权利【正确答案】：A,B,C,D．[解析] 选项E明显属于质押担保。《担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担全部债务责任。第26题 公积金个人住房贷款具有哪些特点?( )A．互助性B．普遍性C．利率高D．期限长E．利率低【正确答案】：A,B,D,E．[解析] 相对于个人住房商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。第27题 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的( )条件。A．无不良资信记录和行为记录B．借款人具有合法有效的身份证明C．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁D．借款人原则上为其经营企业的主要所有人E．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力【正确答案】：A,B,D,E．[解析] 借款人申请有担保流动资金贷款中，对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。第28题 等额累进还款法的特点是( )。A．客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款B．当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C．对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担D．对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额E．对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力【正确答案】：B,C,D．[解析] 等额累进还款法的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担；对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，使分期还款额减少，减轻还款压力。第29题 个人汽车贷款信用风险的内容包括( )。A．借款人的还款能力风险B．借款人的还款意愿风险C．借款人的经营状况变动D．借款人的收入水平波动E．借款人的汽车状况变动【正确答案】：A,B．[解析] 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险和借款人的还款意愿风险。第30题 有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是( )。A．经营状况严重恶化B．转移财产、抽逃资金C．丧失商业信誉D．以不合理低价转让财产E．有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【正确答案】：A,B,C,E．[解析] 先履行抗辩权，是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合债的本旨，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。D项并不必然导致先履行抗辩权的发生。
第31题 个人住房贷款的特点是( )。A．贷款利率高，偿还风险小B．风险具有系统性C．贷款金额大，期限长D．以抵押为前提建立的借贷关系E．风险较低【正确答案】：B,C,D．[解析] 不同种类的个人住房贷款利率不同，A项错误。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，E项错误。第32题 个人征信系统的社会功能主要体现在( )。A．推动社会信用体系建设B．形成重合同讲信用的社会风气C．扩大信贷范围D．促进和谐社会建设E．提高社会诚信水平【正确答案】：A,B,D,E．[解析] 选项C是个人征信系统经济功能的体现。第33题 商业助学贷款偿还的原则是( )。A．先收息B．后收本C．全部到期D．后收息E．先收本【正确答案】：A,B,C．[解析] 商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。第34题 个人消费贷款包括( )。A．个人汽车贷款B．个人教育贷款C．个人消费额度贷款D．个人医疗贷款E．个人耐用消费品贷款【正确答案】：A,B,C,D,E．[解析] 个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款和个人医疗贷款。第35题 《房屋登记办法》制定的宗旨是( )。A．提高城镇居民居住水平B．规范房屋登记行为C．维护房地产交易安全D．保护权利人的合法权益E．促进城镇住房建设【正确答案】：B,C,D．[解析] 《房屋登记办法》第一条指出：“为了规范房屋登记行为，维护房地产交易安全，保护权利人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《村庄和集镇规划建设管理条例》等法律、行政法规，制定本办法。”选项A．、E是《住房公积金管理条例》制定的宗旨。第36题 根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是( )。A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款【正确答案】：A,B．[解析] 对正常、关注类贷款可采取不定期抽查的方式进行检查。对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式。第37题 中国银行业营销人员按业务分，可分为( )。A．公司业务经理B．零售业务经理C．资金业务经理D．大堂经理E．客户经理【正确答案】：A,B,C．[解析] 中国银行业营销人员按业务分，可分为公司业务经理、零售业务经理和资金业务经理。第38题 下列有关诚信申贷的说法，正确是( )。A．借款人恪守诚实守信原则B．贷款人恪守诚实守信原则C．提供的材料真实、完整、有效D．借款人应证明其信用记录良好E．贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【正确答案】：A,C,D．[解析] 诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法等。第39题 ( )制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。A．贷款面谈B．借款合同面签C．贷款自由D．还款自愿E．审慎监督【正确答案】：A,B．[解析] 贷款面谈、借款合同面签制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。第40题 下列选项中，属于盈利能力分析指标的有( )。A．净资产收益率B．资本收益率C．销售净利率D．销售毛利率E．资产负债率【正确答案】：A,B,C,D．[解析] 选项E属于长期偿债能力分析指标。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。( )【正确答案】： X[解析] 理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。第2题 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。( )【正确答案】： X[解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。第3题 医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。( )【正确答案】： X[解析] 根据《担保法》规定，下列单位或组织部的担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权范围内提供保证。第4题 差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。( )【正确答案】： √[解析] 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。第5题 在个人抵押授信贷款中，调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息同时进行调整。( )【正确答案】： X[解析] 根据相关规定，在个人抵押授信贷款中，调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。第6题 个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。( )【正确答案】： X[解析] 在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。第7题 只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。( )【正确答案】： X[解析] 在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。第8题 申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部看续。( )【正确答案】： √[解析] 申请个人汽车贷款时，为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。第9题 银行市场定位时只能采用一种策略。( )【正确答案】： X[解析] 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。第10题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。( )【正确答案】： X[解析] 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。第11题 在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。( )【正确答案】： X[解析] 在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。第12题 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。( )【正确答案】： √第13题 个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。( )【正确答案】： √第14题 银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。( )【正确答案】： √第15题 网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。( )【正确答案】： √ |
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