2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（五）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1下列属于基金管理人职责的是 （　）。A. 及时办理清算，交割事宜B. 确定基金收益方案，向持有人分配收益C. 办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜D. 计算并公告基金资产价值[正确答案]B2某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（　）。A. 0.25B. 0.5C. 0.33D. 0.1[正确答案]B3在（　）中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。A. 弱型有效市场B. 半弱型有效市场C. 半强型有效市场D. 强型有效市汤[正确答案]A试题解析: 在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。因此，在弱型有效市场中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的，A选项正确。4证券信用评级的主要对象为（　）。A. 中央政府的债券B. 优先股股票C. 普通股股票D. 各类公司债券[正确答案]D试题解析: 通常意义的信用评级，是指对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及时偿 付的能力和意愿的评估。它强调对企业特定的偿债能力所做的译级，D选项正确。5银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（　）个工作日向监管部门事前报告。A. 5B. 10C. 15D. 20[正确答案]B试题解析: 《银行与信托公司业务合作指引》界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容。6王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是i )。A. 10%B. 10.38%C. 10.31%D. 10.575%[正确答案]B7半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（　）。A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%[正确答案]C8商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A. 保证收益型理财计划B. 非保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]A9假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存人（　）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。A. 30B. 36.36C. 32.72D. 40[正确答案]C10有价证券代表的是（　）。A. 财产所有权B. 债权C. 剩余请求权D. 所有权或债权[正确答案]D
11避税规划的主要特征不包括（　）。A. 非违法性B. 有规则性C. 前期的规划性和后期的低风险性D. 综合性[正确答案]D试题解析: 避税规划的主要特征有以下几点：非违法性、有规则性、前期的规划性和后期的低风险性、有利于促进税法质量的提高及反避税性。12根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（　）。A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权[正确答案]C试题解析: 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。13赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（　）份。A. 500B. 1000C. 1 200D. 1 500[正确答案]B试题解析: 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公、习规定的最小剩余份额，一般最低要求持有 1000份。14（　）对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A. 中国银监会B. 中国证监会C. 财政部D. 中国人民银行[正确答案]A试题解析: 2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，是首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。15在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（　）。A. 专业性B. 顾问性C. 制度性D. 综合性[正确答案]B试题解析: 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，本题就体现了其顾问性的特点。16同业拆借市场是指（　）。A. 企业之间的资金调剂市场B. 银行与企业间资金调剂市场C. 金融机构之间的资金调剂市场D. 中央银行与商业银行之间的资金调剂市场[正确答案]C试题解析: 同业拆借市场主要的参与主体是金融机构，因此C项正确。17下列不是现货期权的是（　）。A. 股指期权B. 利率期权C. 股指期货期权D. 外汇期权[正确答案]C18正确分析客户的（　）是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。A. 现金流量表B. 未来现金流量表C. 损益表D. 资产负债表[正确答案]D试题解析: 客P的资产负债表显示了客户的全部资产状况。正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。19商业银行对信用风险限额进行管理，（　）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A. 期权限额B. 交易限额C. 结算信用风险限额D. 结算前信用风险限额[正确答案]D试题解析: 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。20当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（　）。A. 股票市场B. 黄金市场C. 期货市场D. 外汇市场[正确答案]D试题解析: 外汇市场是全球性的金融市场，具有24小时连续交易的特征，吸引了国际市场上众多的资金参与其中，现已成为全球规模最大的单一金融市场和投钆市场；股票市场现在还是一个区域性的市场，没有形成全球统一市场；黄金市场和期货市场已经形成了全球交易机制，但是其交易额远远小于外汇市场。D选项正确。
21投保人最基本的义务是（　）。A. 交付保费B. 索赔举证C. 预防危险D. 出险通知[正确答案]A22下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（　）。A. 国家货币政策变化B. 国家发生严重自然灾难C. 企业经营管理不善D. 通货膨胀[正确答案]C试题解析: A、B、D项属于系统性风险，不能通过组合投资进行分散，企业经营管理不善可以通过投资多元化来分散风险。23偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（　）。A. 短期国债B. 长期国债C. 中期国债D. 中长期国债[正确答案]C试题解析: 偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。政府发行中期国债筹集资金或用于弥补赤字，或用于投资，不再用于 临时周转。24商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（　）。A. 分层管理B. 分片管理C. 分时段管理D. 分风险管理[正确答案]A25关于债券的利率风险，以下说法错误的是（　）。A. 利率风险是市场风险B. 利率上升，债券价格下降C. 持有债券到期，则无任何损失D. 债券到期时间越长，利率风险越大[正确答案]C试题解析: 投资者持有债券到期，如果期间的市场利率上升，仍然会引起投资损失。26在资产配置过程中，（　）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A. 调查了解客户B. 建立长期投资储备C. 建立多元化的产品组合D. 风险规划与保障资产拨备[正确答案]D试题解析: 建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。27下列不属于社会保险的特点的是（　）。A. 非营利性B. 广泛性C. 社会公平性D. 强制性[正确答案]B试题解析: 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。如养老、失业，基本医疗。28《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（　）。A. 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B. 投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费[正确答案]C试题解析: 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。29下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（　）。A. 某企业从银行购买了三年期国债B. 某人在银行购买了10000元的短期国库券C. 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金[正确答案]B试题解析: 资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。30债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（　）。A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险[正确答案]D
31理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（　）.A. 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B. 理财计划用来投资与管理客户的资金C. 为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D. 购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大[正确答案]C32张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为（　）个月。A. 3.7B. 4.5C. 7.8D. 9.5[正确答案]B33假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。如果某客户的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（　）。（按360每年计算）A. 62.50美元B. 49.99美元C. 74.99美元D. 68.74美元[正确答案]A34下列关于股票市场说法错误的是（　）。A. 股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本B. 股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件C. 股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系D. 股票的价格是由股票市场中的供求来确定的[正确答案]C试题解析: 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。35下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（　）。A. 管理人对基金财产具有经营管理权B. 管理人对基金运营收益承担投资风险C. 托管人对基金财产具有保管权D. 投资人对基金运营收益享有收益权[正确答案]B36在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　）。A. 升水B. 贴水C. 平价D. 不变[正确答案]B37若某客户申购一万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，一年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（　）元 。A. 377B. 500C. 280D. 542[正确答案]A38买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（　）。A. 金融期权协议B. 金融互换协议C. 金融期货协议D. 金融远期协议[正确答案]C39下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（　）。A. 资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产一负债+所有者权益”B. 资产负债表可以反映客户的动态财务特征C. 资产和负债的结构是报表分析的重点D. 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险[正确答案]B试题解析: 资产负债表是反映某个时点上客户的资产、负债和所有者权益等财务状况信息的报表，反映的是客户静态的财务特征。40银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。A. 与本机构同事谈论客户的社会地位B. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏C. 将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案[正确答案]D
41当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?（　）A. 买入看涨期权和买入看跌期权B. 卖出看涨期权和卖出看跌期权C. 卖出看涨期权和买入看跌期权D. 买入看涨期权和卖出开跌期权[正确答案]A42证券投资基金体现当事人之间的（　）。A. 产权关系B. 债权关系C. 信托关系D. 保证关系[正确答案]C试题解析: 证券投资基金是通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投费收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。它是一种信托投资方式，与一般金融信托关系一样，主要有委托人、受托人、受益人三个关系人，其中受托人与委托人之间订有信托契约。43假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为（　）元。A. 21436B. 12184C. 12100D. 12000[正确答案]B试题解析: 因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：
其中FV表示终值，PV表示现值，m表示一年内复利次数，n表示投资期限，i表示年利率。
44某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证予到期日或自动终止日向投资者支付l00％刁k金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。A. 保证收益理财计划B. 保证塌低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]C试题解析: 保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。本题中，该产品是典型的保本浮动收益理财计划。45金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（　）承担未履行客户身份识别义务的责任。A. 第三方B. 客户C. 该金融机构D. 该金融机构和第三方按比例[正确答案]C46下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（　）。A. 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B. 可以亲自以客户的身份进行调查C. 不得委托他人以客户的身份进行调查D. 应采用多样化的方式进行调查[正确答案]C47客户的其他理财特征不包括（　）。A. 投资渠道偏好B. 知识结构C. 风险认知度D. 个人性格[正确答案]C试题解析: 客户的其他理财特征包括投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格。c项是客户的风险特征。48宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　）。A. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹[正确答案]C49股票期货与股票期权的区别不包括（　）。A. 计价方式不同B. 权利义务的对称性不同C. 到期收益的分布不同D. 标的资产不同[正确答案]D50为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是()。A. 商业银行不得向关系人发放信用贷款B. 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属C. 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围D. 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠[正确答案]D试题解析: 商业银行向关系人发放贷款不可以比普通贷款人更优惠。D项说法错误。
51商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（　）。A. 非保证收益型理财计划B. 保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]B52人们常说的“纸黄金”是指（　）。A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货[正确答案]B53现金管理的对象是（　）。A. 现金和流动资产B. 长期应收款C. 固定资产D. 商誉[正确答案]A试题解析: 现金管理的对象是现金和流动资产(活期存款、货币市场基佥等)。54下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（　）。A. 国有控股商业银行B. 银行业监督管理委员会C. 邮政储蓄银行D. 证券投资公司[正确答案]B55下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（　）。A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任[正确答案]D56信托当事人不包括（　）。A. 受托人B. 受益人C. 托管人D. 委托人[正确答案]C57如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，池应选择（　）。A. 即期外汇买卖B. 择期外汇买卖C. 掉期外汇买卖D. 外汇期权买卖[正确答案]B试题解析: 外汇市场交易方式有：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期外汇交易、外汇期货交易和期权交易。其中远期交易包括定期交割和择期交割。择期交割是指可以选择日期进行交割。因此，本题中的进口商应该选择“择期外汇买卖”，B选项正确。58下列选项中，不属于客户风险偏好的类型的是（　）。A. 风险厌恶型B. 风险偏爱型C. 风险排斥型D. 风险中立型[正确答案]C试题解析: 客户风险偏好的分类为：①风险厌恶型；②风险偏爱型；③风险中立型。59下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?（　）A. 国民收入B. 个人可支配收入C. 人均国民收入D. 消费者物价指数[正确答案]D60根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（　）为准。A. 基金募集方案B. 基金合同C. 招募说明书D. 基金发行计划[正确答案]B试题解析: 当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以基金合同为准。
61以下（　）风险不属于债券的系统性风险。A. 经济政策风险B. 经济周期波动风险C. 信用风险D. 汇率风险[正确答案]C试题解析: 信用风险取决于债券的发行人。是人为可}^控制的，因此是非系统性风险。62新股申购类理财产品属于（　）。A. 套汇型理财产品B. 固定收益型产品C. 衍生工具联结型产品D. 套利型理财产品[正确答案]D试题解析: 新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。63买进看涨期权的交易者，理论上讲其（　）。A. 风险是无限的，收益也是无限的B. 风险是有限的，收益也是有限的C. 风险是有限的，收益是无限的D. 风险是无限的，收益是有限的[正确答案]C试题解析: 如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的艾易者可以选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是无限的。C选项正确。64商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（　）。A. 所在地银监会派出机构报告B. 所在地银监会派出机构备案C. 所在地中国人民银行分行报告D. 所在地中国人民银行分行备案[正确答案]A65客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（　）。A. 定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好B. 定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好C. 定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D. 定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划[正确答案]B66某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（　）。A. 资产增加，费用增加B. 资产增加，收入减少C. 资产增加，负债增加D. 资产负债不发生变动[正确答案]C67影响金融市场长期走势的唯一因素是（　）。A. 宏观经济因素B. 行业发展状况C. 企业经济效益D. 国际经济形势[正确答案]A试题解析: 宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一蜀素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。68常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产。占30%，高风险资产比例最低的是（　）。A. 金字塔形B. 哑铃形C. 纺锤形D. 梭镖形[正确答案]A试题解析: 在金字塔形资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金等低风险、低收益资产占50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性是最佳的。哑铃形的资产结构是两端大，中间弱，即高风险和低风险的资产占比大，中风险的资产占比最低。纺锤形的资产结构是中风险的资产占主体地位。梭镖形是几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。69一般来说（　）。A. 债券价格与到期收益率反向变动B. 债券价格与市场利率同向变动C. 债券到期期限越短，贴现债券价格越低D. 债券面值越小，贴现债券价格越高[正确答案]A试题解析: 一般而言，债券价格与到期收益率成反向变动关系。70下列说法中，正确的是（　）。A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C. 凭证式国债可以流通并转让D. 记账式国债不能上市流通转让[正确答案]B试题解析: 债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格．发行费用、税收效应以及有无担保等项内容。因此，A项说法错误。凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从l994年开始发行凭证式国债。凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已成为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。企业债券的持有人无权参与公司的经营决策，B选项正确。
71其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，来自于（　）。A. 信用风险B. 政策风险C. 汇率风险D. 国家风险[正确答案]C试题解析: 以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险，区此风险高于以本币计价的债券。72下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　）。A. 货币型理财产品B. 贷款类银行信托理财产品C. 股票挂钩类结构性理财产品D. QDIl基金挂钩类理财产品[正确答案]A试题解析: 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；C项和D项属于结构性理财 产品，结构性理财产品的本金有部分风险。73下列选项中，不属于金融市场主体的是（　）。A. 无民事行为人B. 政府及政府机关C. 中央银行D. 企业[正确答案]A试题解析: 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。74下列不属于债券的特征的是（　）。A. 偿还性B. 风险性C. 流动性D. 收益性[正确答案]B试题解析: 债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。75某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（　）。A. 50%B. 25% .C. 12.5%D. 6.25%[正确答案]D76稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（　）。A. 创业基金B. 对冲基金C. 收入型基金D. 成长型基金[正确答案]C试题解析: 收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。创业基金和成长型基金是投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司的，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。77经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（　）可能导致减少储蓄.增加基金股票配置。A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济景气[正确答案]D78没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行.交易及兑付的债券是（　）。A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债[正确答案]B79下列关于金融市场的表述，错误的是（　）。A. 第三方市场具有限制少，成本低的优点B. 第三市场又称为流通市场C. 第四市场在交易过程中没有经纪人的介入D. 金融资产首次出售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场[正确答案]B80在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（　）。A. 利息税B. 版税C. 增值税D. 个人所得税[正确答案]D
81在境内工作、居住（　）的境外个人，可以用（　）购买商业银行发行的外币或人民币理财产品A. 满5年；来源于境外的收入B. 满1年；来源于境内的收入C. 满3年；来源于境内或境外的收入D. 满l年；来源于境内或境外的收入[正确答案]B试题解析: 对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。82消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　）。A. 价格风险B. 再投资风险C. 通货膨胀风险D. 违约风险[正确答案]C试题解析: 消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了．故债券投资者承担了通货膨胀风险。83商业银行下列做法正确的是（　）。A. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离[正确答案]D84依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的（　）上市交易。A. 商业银行B. 证券公司C. 基金公司D. 证券交易所[正确答案]D试题解析: 《证券法》第三十九条规定，依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。85李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇两人的流动资产与总资产的比率是（　）。A. 2%B. 5%C. 6 %D. 16%[正确答案]C试题解析: 流动资产包括现金、银行活期存款及货币型基金，总共有6万元，所以流动资产／总资产一64-100=6％。86以下各项个人所得，（　）免纳个人所得税。A. 国债和国家发行的金融债券利息B. 残疾、孤老人员所得C. 因严重自然灾害造成重大损失的D. 省级人民政府以下单位颁发的环境保护方面的奖金[正确答案]A试题解析: 根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。A项符合题意。87（　）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A. 经常项目账户B. 资本项目账户C. 外汇储蓄账户D. 外汇结算账户[正确答案]D88以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（　）A. 银行存款B. 普通股C. 公司债券D. 优先股[正确答案]B我国银行存款的利率是中国人民银行规定的金融机构基：隹存贷款利率，是固定的：公司债券的收益率是公司发行债券的时候规定而来的，是固定的；优先股的股息是股东大会提前确定的，也是固定的；普通股的价格由市场供求关系决定，不属于固定收益投资工具。89下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是（　）。A. 商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险B. 中央银行可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降C. 外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低D. 商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价[正确答案]B90按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（　）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税A. 一年B. 两年C. 三年D. 五年[正确答案]A

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91客户的购买动机包括（　）。A. 精神动机B. 生理性动机C. 心理性动机D. 物质动机E. 文化动机[正确答案]B,C,92理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有（　）。A. 信用贷款信托B. 保证贷款信托C. 抵押贷款信托D. 卖方信托E. 票据贴现[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 根据规定，票据贴现不可以作为贷款信托方式。93属于客户理财需求短期目标的有（　）。A. 分期付款买房B. 子女教育储蓄C. 筹集紧急备用金D. 计划去东南亚度假E. 控制开支预算[正确答案]C,D,E,客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，故C、D 、E选项正确。按揭买房和子女的教育储蓄属蔼客户理财需求的中期目标。94下列选项中，不属于金融市场的微观经济功能的有（　）。A. 资源配置功能B. 集聚功能C. 调节功能D. 避险功能E. 反映功能[正确答案]A,C,E,试题解析: 微观经济功能包括：①集聚功能；②财富功能；③避险功能；④交易功能。选项A、C、E属于宏观经济功能。95下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有（　）。A. 产品属性B. 目标客户群C. 拟销售的地区D. 产品投向E. 投资组合安排[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 理财计划的可行性评估报告，主要内容包括产品属性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。96关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（　）。A. 黄金随时可以变成钞票B. 黄金价值稳定，流动性高C. 黄金是对付通货膨胀的有效手段D. 黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E. 普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变成钞票，A项正确。黄金具有价值稳定、流动性高的特点，是对付通货膨胀的有效手段，B、C项正确。对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者，D项错误，E项正确。97制定保险规划的原则有（　）。A. 综合性原则B. 量力而行的原则C. 转移风险的原则D. 稳定性原则E. 分析客户的保险需要[正确答案]B,C,E,98商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（　）等。A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B. 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C. 相关风险监测与控制情况D. 当期理财产品的收益分配和终止情况E. 涉及的法律诉讼情况[正确答案]A,B,C,D,E,99按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为（　）。A. 理财顾问服务B. 产品营销服务C. 综合理财服务D. 理财计划服务E. 私人银行服务[正确答案]D,E,100李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（　）。A. 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C. 证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E. 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低[正确答案]B,D,E,
101按照职业操守规定，银行业从业人员（　）为其他岗位人员代为履行职责。A. 可以B. 经内部职责调整可以C. 经过适当批准可以D. 紧急情况可以E. 特殊情况可以[正确答案]B,C,102客户维护的方法包括（　）。A. 上门维护B. 超值维护C. 知识维护D. 情感维护E. 顾问式营销维护和交叉营销维护[正确答案]A,B,C,D,E,103下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是（　）。数据来源：中国人民银行网站A. 表中的汇率都是用间接标价法来表示的B. 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C. 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D. 在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E. 如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵[正确答案]C,E,104证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为(　)。A. 股票基金B. 成长型基金C. 债券基金D. 货币市场基金E. 平衡型基金[正确答案]A,C,D,105金融市场的微观经济功能包括（　）。A. 集聚功能B. 致富功能C. 避险功能D. 反映功能E. 交易功能[正确答案]A,C,E,试题解析: 金融市场的微观经济功能包括集聚功能、财富功能、避险叻能和交易功能，因此A、C、E是正确的。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，但并没有使人发财致富的功能，因此8项错误。反映功能是金融市场的宏观经济功能。因此D项错误。106客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（　）。A. 客户的投资偏好B. 客户的社会地位C. 客户的年龄D. 客户当前的收支状况E. 客户的风险承受能力[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 选项D属于财务信息。107在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　）。A. 购买商品房B. 活期存款C. 短期定期存款D. 货币市场基金E. 利用贷款额度[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款 或货币市场基金，二是利用贷款额度。房地产变现能力比较差，不能用来储备紧急预备金。108投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有（　）。A. 在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合B. 拥有的资金的机会成本和现值最大的组合C. 风险利率和无风险利率成正比的组合D. 通货膨胀率均为零的组合E. 在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合[正确答案]A,E,试题解析: 投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：①在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；②在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。109下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（　）。A. 理财目标的弹性越小，承受风险能力越强B. 资期限越长，投资的可承受风险能力越强C. 客户年龄越大，能承受的投资风险越大D. 个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E. 绝对风险承受能力随着财富增加而增加[正确答案]A,C,试题解析: 一般，理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。110境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（　）制定。A. 银监会B. 商务主管部门C. 国有资产监督管理机构D. 期货业协会E. 外汇管理部门[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 根据《期货交易管理条例》第四十六条可知，境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院商务主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门等有关部门制订，报国务院批准后施行。D项不符合题意。
111关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　）。A. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C. 综合理财业务更强调个性化服务D. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方法和方向，进行投资和资产管理E. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类[正确答案]C,D,E,112下列行为能实现税收规划目标的有（　）。A. 将劳务报酬转化为工资薪金所得B. 将工资薪金与劳务报酬分开、分别纳税C. 工资薪金所得为1800元/月，股息收入100元/月，将股息收入纳入工资收入D. 将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取E. 回避申报[正确答案]B,D,113政府债券与金融债券的不同表现在（　）。A. 政府债券被称为“金边债券”B. 政府债券比金融债券信用等级高C. 政府债券比金融债券的风险小D. 政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E. 短期政府债券的流动性好于长期政府债券[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确；政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确；政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误；短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。114学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即（　）。A. 弱型有效市场B. 半弱型有效市场C. 半强型有效市场D. 强型有效市场E. 强弱有效市场[正确答案]A,C,D,试题解析: 依据有效市场假说，结合实证研究的需要，学术界一般依证券市场价格对三类不同资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即弱型有效市场、半强型有效市场及强型有效市场．这三类市场对于以信息为分析基础的证券投资分析而言，具有不同的意义。115客户甲于200B年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本 基金。该证券投资基金的当事人有（　）。A. 客户甲是基金持有人B. 国泰基金公司是基金管理人C. 中国银行是基金管理人D. 中国银行是基金托管人E. 国泰基金公司是基金托管人[正确答案]A,B,D,试题解析: 基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人；基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人；中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，116（　）可以担任信托受托人。A. 专业信托投资公司B. 限制行为能力自然人C. 具有完全民事行为能力自然人D. 仅具有权利能力的自然人[正确答案]A,C,试题解析: 信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托关系中依信托意图管理被授予的信托财产并承担受托义务的当事人。受托人可以是有完全民事行为能力的自然人，也可以是具有受托经营能力的法人。117货币市场基金的资产主要投资于（　）。A. 商业票据B. 银行定期存单C. 短期政府债券D. 短期企业债券E. 股票[正确答案]A,B,C,D,118银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前。应当先了解客户的（　）。A. 所在区域的信用环境B. 财务状况C. 信用记录D. 收入来源E. 风险承受能力[正确答案]A,B,C,D,E,119下列选项中，属于理财顾问服务特点的有（　）。A. 顾问性B. 专业性C. 独立性D. 综合性E. 短期性[正确答案]A,B,D,试题解析: 理财顾问服务特点包括：①顾问性；②专业性；③综合性；④制度性；⑤长期性。120理财产品的销售管理的内容包括（　）。A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C. 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D. 商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形[正确答案]A,C,D,B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，B、E项说法错误。
121按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(　)A. 外汇市场B. 柜台市场C. 货币市场D. 资本市场E. 外汇市场[正确答案]A,C,D,E,122根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是（　）。A. 当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销B. 在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同C. 因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同D. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同E. 损害到国家利益的合同可以撤销[正确答案]A,B,C,试题解析: D和E选项都是属于无效合同，而非可撤销合同。123下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是（　）。A. 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。B. 多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C. 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D. 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E. 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由 信托业务委托人来承担[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以C说法有误。124股票及其衍生工具交易的种类主要有（　）。A. 现货交易B. 期货交易C. 期权交易D. 股票指数交易E. 贴现交易[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期习前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。125某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有（　）。A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B. 其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C. 债券的投资风险高于银行存款、低于股票D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素[正确答案]A,C,D,试题解析: 其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关126在国外，客户配置资产组合的方法应充分考虑到（　）因素。A. 客户对收益率的要求B. 客户的风险承受能力C. 客户在避税方面的限制因素D. 法律环境因素E. 客户的投资期限要求[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 在国外，通行的为客户配置资产组合的方法是遵守“RRTTLLU”原则，即充分考虑客户对收益率(Return)的要求，客户的风险承受能力(Risk)，客户在投资期限(Time Horizon)、避税(Tax)、流动性(Liquidity)、法律环境(Legal Factors)等方面的限制因素，并充分考虑单个客户的特性(U—nique Factors)。127个人理财业务的客户可以是（　）。A. 无民事行为能力人B. 限制民事行为能力人C. 完全民事行为能力的自然人D. 限制民事行为能力人的法定代理人E. 无民事行为能力人的法定代理人[正确答案]C,D,E,试题解析: 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。128居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（　）。A. 购买基金B. 养老金C. 资产管理计划D. 活期存款E. 定期存款[正确答案]A,B,C,试题解析: 居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场，一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。129衡量债券收益率的指标有（　）。A. 名义收益率B. 实际收益率C. 投资收益率D. 持有期收益率E. 到期收益率[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 衡量债券收益率的指标通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考虑通货膨胀的影响，则会用名义收益率和实际收益率来衡量债券的收益率。因此本题A、B、D、E正确。130新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（　）。A. 受托人B. 发行理财产品的银行C. 投资者D. 投资对象E. 中国银监会[正确答案]A,B,C,试题解析: 银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划；投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权利。因此，ABC选项正确。
三、判断题(共15题，合计15分)131货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。（ ）[正确答案]错误132系统性风险是不可分散风险。 （　）[正确答案]正确试题解析: 系统性风险即市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。133基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。（　）[正确答案]正确试题解析: 由于基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。134有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同碣不同。 （　）[正确答案]正确试题解析: 因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益辛的概率，变动范围大，则概率大。因此题干说法正确。135对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（　）[正确答案]错误136债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。（　）[正确答案]正确137目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。（　）[正确答案]正确试题解析: 本题表述正确，目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。138一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（　）[正确答案]错误139后享受型的投资者可以购买养老保险，达到个人收益的最大化。（　）[正确答案]正确试题解析: 后享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。但也不能过于保守，在理财建议方面，一些收益较为稳定的基金或股票，或者赡买养老保险，迭秘个人收益的最大化。140期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（　）[正确答案]正确141信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（　）[正确答案]正确142成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（　）[正确答案]正确143在商业票据贴现市场上，各种贴现形式，表面上是票据的转泄与再转让，实际上是资金的融通。（　）[正确答案]正确试题解析: 票据贴现和再贴现都获取了资金，题干说法正确。144国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（　）[正确答案]错误145非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大．但可能获得比较高的收益。 （　）[正确答案]正确试题解析: 由非保本浮动收益理财计划定义可知，本题说法正确。