2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力过关演练题及答案(六)

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（　）。A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结[正确答案]C试题解析: 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。2下列股份制商业中，总部所在地未设在北京的是（　）。A. 中信银行B. 兴业银行C. 华夏银行D. 中国光大银行[正确答案]B试题解析: 兴业银行于1988年成立，总部设在福州。3《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（　）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A. 规避金融风险B. 减少不良资产。C. 发挥自身优势D. 保全资产，减少损失[正确答案]D试题解析: 4作为一名信贷人员，不正确的做法是（　）。A. 按照要求对客户信贷资料进行归档B. 采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C. 按照要求对客户贷款进行贷后监控D. 让客户根据银行规定编造审核材料[正确答案]D试题解析: 作为信贷人员，以下行为是明显违反职业操守的：①不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；②在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；③当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；④不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；⑤省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；⑥明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；⑦不按照规定进行有效的贷后监控。故D选项做法不正确。5下列不属于银监会监管目标的是（　）。A. 通过审慎有效的监管，增进市场信心B. 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C. 努力减少金融犯罪D. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力[正确答案]D试题解析: 属于银监会的监管标准6某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（　）。A. 是合理的，因为客户经理并没有浪费B. 不合理，不应当申报不实费用C. 如果消费超过了预算额度，则是不合理的D. 因为业务已经谈妥，所以是合理的[正确答案]B试题解析: 该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，是将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。7不属于经济全球化表现的是（　）。A. 国际分工的深化B. 局部战争从未停止C. 资本在全球范围内流动更加自由D. 国内外金融市场之间的联动更加紧密[正确答案]B试题解析: 8银行风险管理的流程顺序是（　）。A. 风险识别—风险控制—风险监测—风险计量B. 风险控制—风险识别—风险计量—风险监测C. 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制D. 风险控制—风险识别—风险监测—风险计量[正确答案]C试题解析: 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。9根据《合同法》的规定，相对人可以催告被代理人在（　）内予以追认。A. 15日B. 1个月C. 3个月D. 12个月[正确答案]B试题解析: ]《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。10原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行．经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（　）起施行。A. 2004年7月1日B. 2005年1月1日C. 2006年1月1日D. 2007年1月1日[正确答案]D
11我国金融机构体系的经营主体是（　）。A. 中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 信托公司[正确答案]B12 12世纪80年代以后，银行的风险管理进入（　）阶段。A. 资产风险管理B. 资产负债风险管理C. 全面风险管理D. 负债风险管理[正确答案]C试题解析: 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。13张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（　）。A. 张某承担民事责任B. 王某承担民事责任C. 张某与王某共同承担民事责任D. 张某与王某均不承担民事责任[正确答案]B试题解析: 代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人(张某)；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承担法律后果的人，称为被代理人(王某)。代理行为的法律后果直接归属于被代理人(王某)。14个人外汇账户按账户性质区分为（　）。A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户[正确答案]A试题解析: 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。15董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于（　）人。A. 2B. 3C. 5D. 7[正确答案]B试题解析: 董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于3人。16国家机关工作人员利用职务上的便利将本单位财物非法占为已有，数额较大，可能构成（　）。A. 贪污罪B. 职务侵占罪C. 挪用公款罪D. 挪用资金罪[正确答案]A试题解析: 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。17某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，（　）。A. 该职员应向社会披露，尽到信息披露原则B. 该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人C. 该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人D. 该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人[正确答案]D试题解析: ABC均违反内幕交易原则。18在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（　）。A. 再贷款政策B. 法定存款准备金政策C. 再贴现政策D. 公开市场业务[正确答案]D试题解析: 公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策额“三大法宝”。公开市场业务指的是中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。19银行业从业基本准则不包括（　）。A. 诚实信用B. 公平公开C. 守法合规D. 勤勉尽职[正确答案]B试题解析: 银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、公平竞争、保护商业秘密与客户隐私。20下列不属于我国的金融资产管理公司的是（　）。A. 华融资产管理公司B. 华夏资产管理公司C. 长城资产管理公司D. 信达资产管理公司[正确答案]B
21目前，在中国推动经济增长的主要力量是（　）。A. 政府消费B. 私人消费C. 出口D. 投资[正确答案]D试题解析: 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。22存款合同中的债务人是（　）。A. 存款机构B. 储户C. 银行柜员D. 存款单位[正确答案]A试题解析: 23某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（　）元。A. 6000万B. 1．6亿C. 4000万D. 1亿[正确答案]C试题解析: 24以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（　）。A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继 续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结[正确答案]C试题解析: 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误；每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。25贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（　）。A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款[正确答案]D试题解析: 26关于进口押汇，下列说法不正确的是（　）。A. 进口押汇在国际上也叫议付B. 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C. 目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D. 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为[正确答案]A试题解析: 出口押汇在国际上也叫议付，故A的说法错误。27资产证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券只在（　）上发行和交易。A. 全国银行间同业拆借市场B. 交易所债券市场C. 全国银行间债券市场D. 债券回购市场[正确答案]C试题解析: 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。28按具体的交易供给类型划分，金融市场不包括（　）。A. 货币市场和资本市场B. 黄金市场和外汇市场C. 保险市场和票据市场D. 债券市场和股票市场[正确答案]A试题解析: 按具体的交易供给类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场等。29制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（　），提高中国银行业从业人员整体素质和（　），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。A. 职业纪律；职业道德B. 职业行为；职业道德水准C. 职业操守；职业纪律D. 职业道德；职业操守水平[正确答案]B试题解析: 本题可以用逻辑思维来做排除法。职业道德水平是在银行从业中至关重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。30根据《民法通则》的规定，下列代理不属于我国法定代理的是（　）。A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理D. 指定代理[正确答案]C试题解析: 根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
31以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（　）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司[正确答案]C试题解析: 本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。32《银行业从业人员职业操守》是由（　）制定的。A. 中国银行业协会B. 中国银监会C. 中国人民银行D. 巴塞尔银行监管委员会[正确答案]A试题解析: 中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。33QDII的含义是（　）。A. 合格境外机构投资者B. 合格境内机构投资者C. 机构投资者D. 境内上市外资股[正确答案]B试题解析: 考生还应当了解另一个相关的概念：QFII含义是合格境外机构投资者。34下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是（　）。A. 法律法规B. 行业自律规范C. 会计规范性文件D. 所在机构的规章制度[正确答案]C试题解析: 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。会计从业人员应当遵守会计法律、会计规范性文件等。35银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(　)。A. 诚实信用B. 勤勉尽职C. 专业胜任D. 公平竞争[正确答案]C试题解析: 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。36银行从业人员面对客户的时候，（　）是不应该做的。A. 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B. 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C. 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D. 对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示[正确答案]C试题解析: A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。37下列哪些属于资本市场的特点？（　）A. 偿还期短、流动性强、风险小B. 偿还期短、流动性小、风险高C. 偿还期长、流动性小、风险高D. 偿还期长、流动性强、风险小[正确答案]C试题解析: 38在我国（　）是最重要的企业法人形式。A. 单一企业法人B. 联营企业法人C. 公司法人D. 机关法人[正确答案]C试题解析: 根据企业的组合形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国公司法人是最重要的企业法人形式。393年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的（　）行使。A. 国家发展和改革委员会B. 国务院相关部门C. 中国银监会D. 中国银行业协会[正确答案]C试题解析: 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。40汽车金融公司的监管机构是（　）。A. 中国银监会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银行业协会[正确答案]A试题解析: 依据自2008年1月24日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
41下列选项中，不属于金融市场功能的是（　）。A. 货币资金融通功能B. 优化资源配置功能C. 定价功能D. 抑制通货膨胀的功能[正确答案]D试题解析: 金融市场是金融工具的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理管理功能、经济调节功能和定价功能。42中国银监会规定商业银行可以自（　）年底起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。A. 2010B. 2011C. 2013D. 2015[正确答案]B试题解析: 中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到申国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。43与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是（　）。A. 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C. 银行风险更加难以识别、控制和转移D. 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大[正确答案]C试题解析: ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。44在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（　）内予以追认。A. 7天B. 10天C. 1个月D. 3个月[正确答案]C试题解析: 45下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是（　）。A. 信用证B. 电汇C. 票汇D. 信汇[正确答案]A试题解析: 信用证既是结算业务又带有融资功能。46贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（　）的行为。A. 本机构他人的财物B. 其他机构他人的财物C. 公共财产D. 以上都对[正确答案]C试题解析: 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。47中国银监会提出的良好监管的标准不包括（　）。A. 鼓励公平竞争、反对无序竞争B. 高效、节约地使用一切监管资源C. 努力减少金融犯罪D. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制[正确答案]C试题解析: 48根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括（　）。A. 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的B. 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C. 未按照规定履行客户身份识别义务的D. 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的[正确答案]C试题解析: 《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取 临时冻结措施的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。49承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。A. 中国人民银行B. 中国银监会C. 中国银行业协会D. 人力资源和社会保障部[正确答案]C试题解析: 50银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取（　）措施。A. 接管B. 重组C. 撤销D. 向人民法院申请宣告破产[正确答案]D试题解析: 如果银行业金融机构已经或可能发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行实行接管或促成机构重组；如果银行业金融机构有违法经营行为、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销；如果明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以向人民法院申请宣告破产，所以D选项正确。
51根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（　）的方式。A. 公正B. 平等C. 要约、承诺D. 诚实信用[正确答案]C试题解析: 《合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确。52某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（　）寻求解释。A. 中国人民银行B. 人民法院C. 银监会D. 中国银行业协会[正确答案]D试题解析: 53乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是（　）。A. 乙公司应承担责任B. 甲公司应承担全部责任C. 甲公司应承担主要责任D. 甲公司应承担次要责任[正确答案]A试题解析: 子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。本题中乙公司作为甲公司的子公司，是独立的法人，独立承担民事责任。故A选项正确。54下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（　）。A. 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B. 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点C. 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D. 是实现银行经营目标的一个重要手段[正确答案]B试题解析: 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。55我国行使管理利率权限的机关是（　）。A. 中国人民银行B. 中国银监会C. 国务院D. 各银行类金融机构[正确答案]A试题解析: 在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。56下列关于再贴现的说法．不正确的是（　）。A. 是中央银行传统的三大货币政策工具之一B. 再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C. 再贴现就是转贴现D. 我国于l986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现[正确答案]C试题解析: 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。故C选项说法不正确。57商业银行冻结单位存款的期限不超过（　）个月。A. 1B. 2C. 3D. 6[正确答案]D试题解析: 冻结单位存款的期限不超过6个月。58抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分（　）。A. 归债权人所有B. 归抵押人所有C. 归拍卖机构所有D. 上缴国库[正确答案]B试题解析: 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故B选项正确。59一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　）个月。A. 3B. 6C. 9D. 10[正确答案]B试题解析: 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。60中国银行业协会的日常办事机构为（　）。A. 会员大会B. 理事会C. 监事会D. 秘书处[正确答案]D试题解析: 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
61银行业从业人员（　）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A. 不可以B. 可以C. 临时需要可以D. 经对方同意可以[正确答案]A试题解析: 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。62下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（　）。A. 协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B. 协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C. 引入了计量信用风险的内部评级法D. 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管[正确答案]C试题解析: 63商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　）。A. 法律风险B. 合规风险C. 市场风险D. 操作风险[正确答案]B试题解析: 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。64汽车金融公司的监管机构是（　）。A. 中国人民银行B. 银监会C. 中国证监会D. 中国银行业协会[正确答案]B试题解析: 此题用排除法，A和D显然是不正确的，证监会负责是与证券相关，所以只能选择B。《汽车金融公司管理办法》规定：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：接受境内股东3个月(含)以上定期存款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经中国银监会批准的其他业务。65银行的很多创新在本质上就是（　）的创新。A. 管理模式B. 风险管理方式C. 金融产品D. 管理流程[正确答案]B试题解析: 银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。66公开市场业务属于(　)。A. 常规性货币政策工具B. 选择性货币政策工具C. 补充性货币政策工具D. 确定性货币政策工具[正确答案]A试题解析: 常规性货币政策工具，指中央银行所采用的对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面 性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。67下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（　）。A. 银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助B. 银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C. 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D. 银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验[正确答案]A试题解析: 银行业从业人员对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。相互尊重是保持良好同事关系的前提。68禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　）基本准则的要求。A. 诚实信用B. 守法合规C. 保护商业秘密与客户隐私D. 公平竞争[正确答案]D试题解析: 银行业从业基本准则中的公平竞争要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。69银行业内幕信息是指为（　）所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。A. 机构人员B. 内幕人员C. 机构领导D. 监管部门的人员[正确答案]B试题解析: 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。70中国人民银行的监督管理措施不包括（　）。A. 直接检查监督权B. 建议检查监督权C. 特定情况下的全面检查监督权D. 随时检查权[正确答案]D试题解析: 本题主要考查考生对中国人民银行监督管理措施的认识及与中国银监会监管措施的不同之处。选项A、B、C属于中国人民银行的监督管理措施。
71就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案》修订的重点是（　）。A. 中国人民银行开始行使直接检查监督权B. 中国人民银行开始行使反洗钱的职能C. 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D. 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能[正确答案]C试题解析: 中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。72团队精神的基础是（　）。A. 相互尊重与相互信任B. 相互理解、相互信任与合作C. 相互尊重与竞争D. 相互尊重与合作[正确答案]B试题解析: 团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。故B选项正确。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。73（　）业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 福费廷[正确答案]C试题解析: 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。74在下列融资方式中，（　）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A. 卖出持有的央行票据B. 同业拆入资金C. 上市发行股票D. 将商业汇票转贴现[正确答案]C试题解析: 股票属于长期融资工具。75暂扣或者吊销执照属于（　）。A. 刑事制裁B. 行政处分C. 行政处罚D. 追究民事责任[正确答案]C试题解析: 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。76商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（　）。A. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C. 商业银行因资金回转困难、延期支付存款人存款利息D. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息[正确答案]C试题解析: 根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。77近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括（　）。A. 引进战略投资者B. 股份改革上市C. 跨区域经营D. 联合重组[正确答案]B试题解析: 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者；跨区域经营；联合重组。78行为人购买假币后使用的，以从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币两罪重罚D. 出售假币罪[正确答案]A试题解析: 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。注意对二者的不同规定。79在贷款合同中，撤销权的行使范围（　）。A. 以债务人的所有债务为限B. 以债务人能够承担的债务为限C. 以债权人的债权为限D. 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限[正确答案]C试题解析: 在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。80在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（　）。A. 股权投资B. 贷款业务C. 存款业务D. 债券业务[正确答案]A
81在（　）业务中，交易双方都是金融机构。A. 票据发行便利B. 票据贴现C. 票据转贴现D. 票据承兑[正确答案]C试题解析: 此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现。指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。82马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为（　）。A. 30万元B. 50万元C. 40万元D. 60万元[正确答案]C试题解析: 我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。83银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（　）。A. 多于3人B. 少于3人C. 多于2人D. 少于2人[正确答案]D试题解析: 84短期资金交易业务是指银行买卖（　）产品的活动。A. 货币市场B. 股票市场C. 资本市场D. 债券市场[正确答案]A试题解析: 债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务。BCD选项错误。短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选A。85某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（　）。A. 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B. 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C. 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D. 属于行贿[正确答案]D试题解析: 86下列不属于第三产业的是（　）。A. 房地产业B. 电力、燃气及水的生产和供应C. 金融业D. 国际组织[正确答案]B试题解析: 87按照《公司法》的规定，普通股股东不享有（　）的股东权益。A. 资产受益B. 重大决策权C. 选择管理者D. 优先分派股息权[正确答案]D试题解析: 普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息权。88中国人民银行的职能不包括(　)。A. 制定和执行货币政策B. 通过审慎有效的监管，增强市场信心C. 防范和化解金融风险D. 维护金融稳定[正确答案]B试题解析: 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人 民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于中国银行业 监督管理委员会的监管目标。89在国际收支的衡量指标中，（　）是国际收支中最主要的部分。A. 国外投资B. 贸易收支C. 劳务输出D. 国外借款[正确答案]B试题解析: 贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。90根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（　）。A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营[正确答案]A试题解析: A选项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。c选项所述行为是正常的贷款行为，但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（　）。A. 销售产生的债权B. 出租产生的债权C. 提供服务产生的债权D. 公路、桥梁、隧道、渡Fl等不动产收费权E. 提供贷款或其他信用产生的债权[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 92参与银团贷款的银行均为银团贷款成员，银团贷款成员按照（　）原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。A. 信息共享B. 独立审批C. 自主决策D. 风险自担E. 风险共担[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 银团成员一般按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。93《巴塞尔新资本协议》的三大支柱有（　）。A. 最低资本要求B. 商业银行的效益性目标C. 外部监管D. 市场约束E. 股东价值最大化[正确答案]A,C,D,试题解析: 《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：最低资本要求、外部监管、市场约束。94洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（　）。A. 购买高额保险，然后低价赎回B. 匿名存储C. 控制银行D. 利用银行贷款掩饰犯罪收益E. 购买金融债券[正确答案]B,C,D,试题解析: 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。95内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括（　）A. 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化B. 重大投资行为C. 面临的重大诉讼D. 重大的购置财产的决定E. 银行高管的姓名[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。96银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（　）。A. 账户开立情况B. 资金调拨的用途C. 财务状况D. 婚姻状况E. 风险承受能力[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户隐私不在调查之列。97行政处分的种类有（　）。A. 警告B. 罚款C. 记过D. 记大过E. 开除[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 行政处分的种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。罚款属于行政处罚。98在金融机构重组期问，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有（　）。A. 上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B. 申请司法机关禁止其转移、转让财产C. 申请司法机关予以冻结其银行账户D. 处以5万元以上50万元以下的罚款E. 取消其任职资格[正确答案]A,B,试题解析: 在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。99金融租赁公司的业务主要包括（　）。A. 同业拆借B. 融资租赁业务C. 境外外汇借款D. 经济咨询E. 向商业银行转让应收租赁款[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：①融资租赁业务；②吸收股东l年期(含)以上定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询；11中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。100下列关于信用卡消费信贷的特点正确的是（　）。A. 循环信用额度B. 具有无抵押无担保贷款性质C. 一般有最低还款要求D. 通常是长期、大额、又指定用途的信用E. 信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑等功能[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。
101民事行为的法律特征包括（　）。A. 民事法律行为的主体之问的地位是平等的B. 民事法律行为以意思表示为构成要素C. 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E. 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 以上五项均属于民事行为的法律特征。102关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（　）。A. 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B. 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C. 本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则呵能构成集资诈骗罪D. 犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金E. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。103根据资产信用风险的大小，将资产分为（　）风险档次。A. 0B. 20%C. 50%D. 70%E. 100%[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 根据《巴塞尔资本协议》的规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。104银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（　）。A. 检查准备B. 检查实施C. 检查报告D. 检查处理E. 检查档案整理[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作，规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。105下列属于短期贷款的有( )。A. 流动资金贷款B. 项目贷款C. 房地产开发贷款D. 法人账户透支E. 银团贷款[正确答案]A,D,试题解析: 短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支等。BCE三项属于中长期贷款。106我国的公司形式主要有（　）。A. 股份有限公司B. 有限责任公司C. 两合公司D. 人合公司E. 合资公司[正确答案]A,B,试题解析: 我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。107下列属于个人贷款的足（　）。A. 个人汽车贷款B. 贸易融资C. 成立个人公司的贷款D. 个人信用卡透支E. 个人住房转让贷款[正确答案]A,D,E,试题解析: 108下列金融犯罪不能由单位构成的有（　）。A. 信用卡诈骗罪B. 贷款诈骗罪C. 伪造货币罪D. 违法票据承兑、付款、保证罪E. 票据诈骗罪[正确答案]A,B,C,试题解析: 信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。109下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（　）。A. 附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B. 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C. 附生效期限的合同，自期限届至时生效D. 附终止期限的合同，自期限届满时失效E. 附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同[正确答案]B,C,D,试题解析: 根据《合同法》第四十五条的规定，当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。故A选项说法错误，B选项说法正确。根据该法第四十六条的规定，当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。故C、D选项说法正确。110银行资本的作用包括（　）。A. 满足银行正常经营对长期资金的需要B. 吸收损失C. 维持市场信心D. 限制银行业务过度扩张和承担风险E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力[正确答案]A,B,C,D,E,
111商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（　）。A. 缩小资产总规模B. 贷款出售或贷款证券化C. 减少交易账户业务D. 收回贷款用以购买高质量的国债E. 尽量少发放高风险的贷款[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会主要采用这个方法。故A选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D、E选项正确。在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。112票据的特征有（　）。A. 完全有价证券B. 无因证券C. 流通证券D. 设权证券E. 债权证券[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。113根据《担保法》及其司法解释有关规定，下列关于保证人的主体资格说法正确的有（　）。A. 从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，保证合同无效B. 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效C. 经国务院批准为适用外国政府或者国际经济组织贷款的国家机关可以为保证人D. 企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证E. 企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由企业法人负责赔偿[正确答案]B,C,D,试题解析: 根据我国《担保法》及其司法解释的规定，从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定有效。故A选项说法错误。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。故B、D选项说法正确。企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。故E选项说法错误。国家机关不得为保证人，但经国务院批准为适用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。故C选项说法正确。114关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（　）。A. 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B. 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C. 本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D. “吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E. 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员[正确答案]A,B,D,试题解析: 根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故c选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。115银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（　）的监督。A. 从业人员所在机构B. 中国银行业协会C. 中国银监会D. 社会公众E. 中国人民银行[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。故以上选项都正确。116合同履行的原则包括（　）。A. 实际履行原则B. 全面履行原则C. 协作履行原则D. 诚实信用原则E. 情势变更原则[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 以上五项均属于合同履行的原则。117设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（　）具有约束力。A. 公司B. 董事C. 股东D. 监事E. 高级管理人员[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 根据《公司法》第十一条的规定，设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。118下列银行中实行股份制的有（　）。A. 张家港市农村商业银行B. 中国建设银行C. 中国民生银行D. 国家开发银行E. 中国农业银行[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。故A选项正确。2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市。故B选项正确。中国民生银行成立于l996年，为股份制商业银行。故C选项正确。国家开发银行于2008年12月完成股份制改革。故D选项正确。中国农业银行于2009年1月完成股份制改革。故E选项正确。119盗取信用卡并使用的，不应定为（　）。A. 盗窃罪B. 信用卡诈骗罪C. 诈骗罪D. 票据诈骗罪E. 金融凭证诈骗罪[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。120抵押合同应当包含的条款有（　）。A. 被担保债权的种类和数额B. 抵押财产的名称、所有权归属C. 债务人履行债务的期限D. 担保的范围E. 不能实现债权时的受偿方式[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。
121同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照下列（　）规定清偿。A. 抵押权已登记的先于未登记的受偿B. 抵押权未登记的先于已登记的受偿C. 抵押权未登记的，按照债权比例清偿D. 抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿E. 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。②抵押权已登记的先于未登 记的受偿。③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。122某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（　）亿元。A. 12B. 9C. 8D. 7E. 15[正确答案]B,C,D,试题解析: 根据《商业银行法》第三十九条第1款第4项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。本题中该企业的最高贷款额度一l00×10%=l0(亿元)。故B、C、D选项正确。123根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（　）。A. 一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的C. 以合法形式掩盖非法目的的D. 损害社会公共利益的E. 违反规章的规定的[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 根据《合同法》第五十二条的规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。124资产托管业务包括（　）。A. QFII资产托管B. 企业年金基金托管C. 社保基金托管D. 证券投资基金托管E. 保险资产托管[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。国内商业银行资产托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII资产托管、QDII资产托管等。125银行业从业人员在办理信贷业务时，有违同业竞争的有（　）。A. 降低利率争揽客户B. 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C. 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用D. 对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例E. 协助客户逃避其他银行信贷监管[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：①违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；②对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；③超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；④在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；⑤协助客户逃避其他银行信贷监管。126贷款人的权利包括（　）。A. 要求借款人提供与贷款有关的资料B. 自主决定贷款利率的空间C. 了解借款人的生产经营活动D. 根据借款人的条件，决定贷款金额E. 贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 商业银行根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率，不得擅自提高或降低存贷款利率，故B选项不正确。127“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括（　）。A. 商业银行董事B. 商业银行监事C. 商业银行管理人员D. 商业银行信贷业务人员E. 商业银行管理人员的近亲属[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 《商业银行法》规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。128下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有（　）。A. 只能吸收社员存款B. 能够吸收公众存款C. 只能向社员发放贷款D. 能够向公众发放贷款E. 可以购买金融债券[正确答案]A,C,E,试题解析: 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。129未发现交易可疑，可免于报告的交易有（　）。A. 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易B. 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C. 金融机构同业拆借D. 金融机构内部资金调拨E. 单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。130下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（　）。A. 贪污罪B. 受贿罪C. 贷款诈骗罪D. 挪用资金罪E. 签订合同失职被骗罪[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污罪、受贿罪、挪用资金罪、签订合同失职被骗罪。故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。
三、判断题(共15题，合计15分)131《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。（　）[正确答案]错误试题解析: 《银行业监督管理法》所指的“中华人民共和国境内’’不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。132信托公司可以享有管理信托财产所获得的部分收益。（　）[正确答案]错误试题解析: 信托公司办理信托业务只能收取佣金，信托财产所获得的收益归受益人所有。133信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（　）[正确答案]错误试题解析: 信用证是指银行有条件的付款承诺134境内机构可开立几个经常项目外汇账户但统一采用美元核定。（　）[正确答案]错误试题解析: 境内机构原则上只可开立一个经常项目外汇账户，统一采用美元核定。135对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。（　）[正确答案]正确试题解析: 对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。136银行工作人员发现同事在给客户介绍业务时提示客户规避法律，应立即向监管部门检举该同事的违规行为。（　）[正确答案]错误试题解析: 银行同业人员与同事问要互相尊重、团结合作、互相监督，对于同事在工作中的违规行为应首先及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故本题说法错误。137债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。（　）[正确答案]错误试题解析: 申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬是债权人会议的职权。138如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（　）[正确答案]正确试题解析: 出现以下情形之一：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。139骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。（　）[正确答案]错误试题解析: 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。140我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（　）[正确答案]正确试题解析: 1990年底，上海证券与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成我国债券市场。141中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。（　）[正确答案]错误试题解析: 修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行将其履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会。142从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。（　）[正确答案]正确试题解析: 1431984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（　）[正确答案]正确试题解析: 1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使央行职能。144在银行的对公理财业务中，商业银行运作自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（　）[正确答案]错误试题解析: 对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。145国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（　）[正确答案]正确试题解析: 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型与交换型两种。