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发表于 2014-6-6 12:34:00
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二、多项选择题(共40题，合计40分)91下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A．为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务[正确答案]B,C,试题解析: 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。故B选项说法不正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务。故C选项说法不正确。92银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。故D选项不正确。93根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。A．同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押[正确答案]A,C,D,试题解析: 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第18．4条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第一百八十条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。94下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A．同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。95下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（ ）。A．资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 我国信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：①资金信托；②动产信托；③不动产信托；④有价证券信托；⑤其他财产或财产权信托；⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；⑦经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；⑧受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；⑨办理居间、咨询、资信调查等业务；⑩代保管及保管箱业务；11法律法规规定或中国银监会批准的其他业务。96《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。A．资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，其范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。97按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A．股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 按照投资人所有权划分，金融工具可分为债权工具(债券)、股权工具(股票)和混合工具(可转换公司债券和证券投资基金)。98定期储蓄存款种类包括（ ）。A．整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取[正确答案]A,C,D,试题解析: 通知存款不属于储蓄存款。99常见的洗钱方式包括（ ）。A．借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 最常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产、通过证券和保险业洗钱。100中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A．货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资[正确答案]A,C,E,试题解析: 本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分,一万面也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。中央银行发行l年期票据首先属于在初级市场上直接融资，1年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。
101下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。A．债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 随着金融市场的发展，债券投资成为商业银行的一种重要资产形式，在我国有些商业银行债券投资在总资产中所占的比例已接近贷款所占比例。故A选项说法正确。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。故B、C选项说法正确。由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合风险。故D选项说法正确。在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。故E选项说法正确。102关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）。A．编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。103下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。A．要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是银监会对资本不充足银行的干预措施。104商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A．期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。故c选项不正确。105关于政策性银行改革说法正确的有（ ）。A．坚持“一行一策”原则B. 三家政策银行同时推行银行改革C. 主要从事中长期业务D. 政策性业务实行公开透明的招标制E. 全面推行商业化运作[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 政策性银行改革首先从国家开发银行开始。1062005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。A．人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 2005年7月1日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革，改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。107商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A．不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 根据《反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。108银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A．某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员[正确答案]A,B,C,试题解析: 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。证券公司与人寿保险公司分别由中国证监会与中国保监会监管，故D、E选项不正确。109下列符合公平竞争行为的有（ ）。A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务[正确答案]A,C,D,试题解析: 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。B选项所述明显是商业贿赂，E选项所述属于低价销售。本题正确答案为A、C、D。110我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。A．经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 我过宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
111根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A．资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行[正确答案]A,D,E,试题解析: 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；②资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；③资本严重不充足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。112（ ）属于银行业自律规范。A．《银行业从业人员职业操守》B. 《银行业协会工作指引》C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》D. 《中国银行业自律公约》E. 《商业银行监管评级内部指引》[正确答案]A,C,D,试题解析: 自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿赂承诺》《银行业从业人员职业操守》等。113银行业职业价值理念的核心有（ ）。A．诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争[正确答案]A,C,D,试题解析: 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。114非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A．信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。115银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。A．属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 银行业从业人员需妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，对于一些不健康、不利于其机构声誉的要求，银行业从业人员应当拒绝，故E选项不正确。116破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输[正确答案]A,B,E,试题解析: 破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。117依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）。A．中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 依据《银行业监督管理法》，中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银监会批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。118金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。A．认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 金融创新的四个“认识’’原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。119商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A．银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则有：①银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展；②银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿；③银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策；④银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见；⑤银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。120代理的法律特征包括（ ）。A．代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 代理的法律特征包括：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内独立意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E选项不属于代理的法律特征。
121中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A．审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 本题主要考查考生对中国银监会监管措施细则的把握。银监会监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露，以上选项分别对应这五项监管措施。122下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。A．银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票[正确答案]A,C,试题解析: 汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E项错误。123商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。A．交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存[正确答案]C,E,试题解析: 商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是并存与互补的关系。124银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A．着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答[正确答案]A,C,D,试题解析: 银行业从业人员在向客户进行营销活动时，以下做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户需要；②介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③以不足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选择A、C、D。125“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A．基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限[正确答案]B,C,D,试题解析: 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。本题正确答案为B、C、D。126我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A．库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金，由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。同业存放属于商业银行的负债业务，不构成现金资产业务。127下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A．接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 以上5项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。128下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收[正确答案]C,D,E,试题解析: 托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。129单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A．基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 存款人以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。注册验资时开设临时存款账户。130下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。A．中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导，不具有法律效力E. 具有一定的强制性[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的形式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。
三、判断题(共15题，合计15分)131欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。（ ）[正确答案]错误试题解析: 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。132国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（ ）[正确答案]正确试题解析: 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，由此可见，国家风险发生在国际金融活动中。133企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。（ ）[正确答案]错误试题解析: 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于集团成员，不允许从集团外吸收存款、为非成员单位提供服务。134新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。（ ）[正确答案]正确试题解析: 从发展规划来看，新成立的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。135在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。（ ）[正确答案]正确试题解析: 福费廷，中文译为放弃。这种放弃包括两个方面：出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益；银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。136某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（ ）[正确答案]错误试题解析: “岗位职责”准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。题中所述行为违反了该准则。137甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（ ）[正确答案]错误试题解析: 根据《合同法》第七十五条的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。本题中银行可以行使撤销权且没有超过时限，人民法院应当支持其请求。138《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。（ ）[正确答案]正确试题解析: 《巴塞尔资本协议》第一部分内容即确定了资本的构成，银行资本分为核心资本与附属资本两大类。139签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。（ ）[正确答案]错误试题解析: 签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。140风险识别是银行风险管理的最基本要求。[正确答案]正确试题解析: 有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。141个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（ ）[正确答案]错误试题解析: 单位存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于单位存款。142中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ）[正确答案]错误试题解析: 银行业监督管理部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。143银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（ ）[正确答案]错误试题解析: 《银行业监督管理法》第三十四条规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。144目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。（ ）[正确答案]正确试题解析: 客户教育作为维护客户利益的一项原则，它包含了“买者自负”的含义，即：产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。145金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（ ）[正确答案]错误试题解析: 根据《贷款通则》的规定，自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。 |
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