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发表于 2014-5-23 12:34:00
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二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 下列选项中，属于商业银行市场风险限额的有( )。A．压力测试B．交易限额管理C．风险限额管理D．止损限额管理E．市场风险对冲【正确答案】：B,C,D．[答案解析][解析] 商业银行常用的市场风险限额有交易限额管理、风险限额管理、止损限额管理。故选BCD．。第2题 ( )的存款通常不够稳定，对商业银行的流动件影响较大A．零售客户B．小额存款人C．个人存款人D．公司存款人E．机构存款人【正确答案】：D,E．[答案解析][解析] 公司/机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般都高度敏感，通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化，来评估商业银行的风险水平，并据此调整额度和去向。因此，公司/机构存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。故选DE．。第3题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有( )。A．销售毛利率B．销售净利率C．资产负债率D．净资产收益率E．总资产周转率【正确答案】：A,B,D．[答案解析][解析] 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有销售毛利率、销售净利率和净资产收益率。故选ABD．。第4题 中国银监会评估原国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项?( )A．不良资产、贷款率B．预期损失率C．贷款风险迁徙D．不良贷款拨备覆盖率E．贷款损失准备充足率【正确答案】：A,B,C,D,E．[答案解析][解析] 中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括：不良资产、贷款率，预期损失率，贷款风险迁徙，不良贷款拨备覆盖率，贷款损失准备充足率。故选ABCDE．。第5题 如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有( )。A．同业拆人一笔款项B．减少非核心贷款C．加强与长期存款客户的关系D．寻求央行的紧急支援E．维持良好的公共关系【正确答案】：A,B,C,D,E．[答案解析][解析] A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；E项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；C项可以维护和客户的关系．防止挤兑的发生。故选ABCDE．。第6题 授信权限管理原则包括( )。A．给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B．债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准C．集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准D．根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E．每一决策都应建立在风险收益分析基础之上【正确答案】：A,B,D,E．[答案解析][解析] 授信权限管理原则包括：①给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准；②债项的每一个重要改变应得到一定权利层次批准；③根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核；④每一决策都应建立在风险收益分析基础之上。故选ABDE．。第7题 风险监管指标中的市场风险类指标，用来衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和市值敏感性比率。关于这类指标，下列描述不正确的是( )。A．累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与负债净额之比B．累计外汇敞口头寸比率不得低于20%C．累计外汇敞口头寸比率在条件成熟时将采用风险价值法(VaR方法)D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年E．市值敏感度比率监管指标值同相关政策一同出台【正确答案】：A,B,E．[答案解析]A项累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比；B项累计外汇敞口头寸比率不得高于20%；E项市值敏感度将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。第8题 信用风险暴露按照产品类型可以分为( )。A．贷款B．可交易资产C．衍生工具D．零售信用风险暴露E．或有负债执行中的信用风险【正确答案】：A,B,C,E第9题 关于VaR的描述，下列说法不正确的是( )。A．风险价值与损失的任何特定事件相关B．风险价值是以概率百分比表示的价值C．风险价值是指可能发生的最大损失D．风险价值并非是指可能发生的最大损失E．风险价值不是以概率百分比表示的价值【正确答案】：A,B,D第10题 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循的原则有( )。A．董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务做出正确的判断B．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C．有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制D．董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督E．董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用【正确答案】：A,B,C,D,E
第11题 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方等信息，其报告内容大致包括( )。A．损失事件B．风险财务策略C．诱因及对策D．资本金水平E．资源的配置【正确答案】：A,C,D．[答案解析]风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。BE两项属于高级管理层的工作。第12题 CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。下列关于CAMELs评级的说法，哪些是错误的?( )A．CAMELs评级结果以1～5级表示，数字越大表明级别越高和监管关注程度越低B．CAMELs评级包括六大类要素评级和一个综合评级C．CAMELs评级中字母M表示的要素是资产质量D．CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系E．CAMELs评级中字母E表示的要素是市场风险敏感度【正确答案】：A,C,D,E．[答案解析]CAMELs评级包括资本充足性(C．)、资产质量(A．)、管理(M)、盈利性(E．)、流动性(L)、市场风险敏感度(S)六大要素评级和一个综合评级。A项CAMELs评级结果以1～5级表示，数字越大表明级别越低和监管关注程度越高。第13题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有( )。A．风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B．风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C．应确保所开发的风险模型准确并长期有效D．深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E．所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确【正确答案】：A,B,D．[答案解析]C项，所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型；E项，商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。第14题 有效的战略风险管理应当( )。A．制定切实可行的实施方案B．定期采取从上至下的方式进行C．体现在商业银行的日常风险管理活动中D．使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E．全面评估商业银行的远景、短期目的以及长期目标【正确答案】：A,B,C,D,E第15题 客户违约给商业银行带来的债项损失包括( )。A．经营损失B．经济损失C．隐性损失D．会计损失E．声誉损失【正确答案】：B,D．[答案解析]客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：①经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和间接成本；②会计损失，即商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。第16题 对于表内资产风险权重赋予权重为0的有( )。A．我国中央政府的债券B．商业银行之间原始期限4个月以上的债权C．政策性银行债券D．中央政府投资的公用企业的债券E．国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券【正确答案】：A,B,C,E．[答案解析]记忆题。对于表内资产风险权重赋予权重为0的就本题所提到的ACE三项内容，D项是权重50%。B项，商业银行之间原始期限4个月以上的债券风险权重20%。第17题 商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括( )。A．网络中心B．消费信贷业务有关客户身份的核对C．银行卡营销D．账户系统E．法律事务【正确答案】：A,B,C,E．[答案解析]考生在复习时，要多关注例外的情况，这些地方往往是出题点，如本题中的例外就是：关键的过程和核心业务不能外包出去，如账务系统和交易业务。第18题 审慎经营类指标包括( )。A．股本净回报率B．资本充足率C．大额风险集中度D．成本收入比E．不良贷款拨备覆盖率【正确答案】：B,C,E．[答案解析]A、E项中有收入因素，这两个指标属于经营绩效类指标。第19题 以下( )属于区域经营环境恶化的相关警示信号。A．区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控B．区域经济整体下滑C．区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退D．区域内客户的资信状况普遍降低E．区域内产品普遍被购买者反映质量差，购买者对该区域生产的产品失去信心【正确答案】：B,C,D,E．[答案解析]区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控属于区域政策法规重大变化的相关警示信号。第20题 下列属于朱特勒和麦卡锡对CP模型新增的变量的有( )。A．金融部门潜在问题资产占GDP的百分比B．财政平衡C．私人部门信贷增长的变化率D．GDP增长E．实际汇率变量【正确答案】：A,C,E
第21题 在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括( )三种方法。A．限额管理B．购买保险C．资产组合管理D．业务外包E．制定连续营业方案【正确答案】：B,D,E．[答案解析]有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。第22题 关于期货，下列说法正确的是( )。A．期货交易有助于发现公平价格B．货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是规避汇率风险C．货币期货可以用来规避汇率风险D．股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E．现代期货交易产生于20世纪【正确答案】：A,B,C,E．[答案解析]D项股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。第23题 柜台业务主要操作风险成因包括( )。A．片面追求信贷市场份额B．因人手紧张而未严格执行换人复核制度C．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D．柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E．轻视柜台业务内控管理和风险防范【正确答案】：B,C,D,E．[答案解析]柜台业务主要操作风险成因还包括规章制度和业务操作流程本身存在漏洞；A项片面追求信贷市场份额属于法人信贷业务操作风险成因之一。第24题 下列关于流动性比率/指标法的说法中，不正确的有( )。A．简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况B．指标太多，控制起来比较麻烦C．动态分析，对未来特定时段内的流动性进行评估D．不同规模的商业银行其业务特质及获取流动性的途径和能力各不相同，因此必须综合多种比率/指标以及内外部因素，才可能对商业银行的流动性做出正确评估E．以上皆对【正确答案】：B,C第25题 在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是( )。A．市场价值B．历史价值C．名义价值D．公允价值E．市值重估【正确答案】：A,D第26题 风险监管指标中的市场风险类指标，用来衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和市值敏感性比率。关于这类指标，下列描述有误的是( )。A．累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与负债净额之比B．累计外汇敞口头寸比率不得低于20%C．累计外汇敞口头寸比率在条件成熟时将采用风险价值法(VaR方法)D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年E．市值敏感度比率监管指标值同相关政策一同出台【正确答案】：A,B,E．[答案解析]A项累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比；B项累计外汇敞口头寸比率不得高于20%；E项市值敏感度将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。第27题 针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司治理所共同遵循的几项原则，下面说法正确的有( )。A．董事会应确保高级管理层按照董事会政策实施适当的监督B．高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则C．董事会应制定条款清晰的责任制和问责制D．银行应增强公司治理的透明度E．董事会和高级管理层应了解银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解银行的架构)【正确答案】：A,C,D,E．[答案解析]稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则还包括：①董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事会和高级管理层充分认识并有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用；③董事会应确保薪酬制度与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。第28题 在信贷资产风险分类过程中，商业银行必须至少做到以下( )方面。A．建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法B．建立有效的信贷组织管理体制，实行审贷分离C．完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整D．改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息E．督促借款人提供真实准确的财务信息【正确答案】：A,B,C,D,E第29题 通常战略风险识别可以从( )入手。A．战略层面B．技术层面C．宏观层面D．微观层面E．战术层面【正确答案】：A,C,D第30题 根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下( )情况发生时，债务人可被视为违约。A．某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还B．某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现C．某借款企业已破产，由此将不归还欠款D．某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款E．银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少【正确答案】：B,C,D,E．[答案解析]可视为违约的情形是：①有充分证据证明债务人不能全额偿还其借款(包括本金、利息和手续费)；②债务人的信誉下降，例如冲销特别准备或被迫进行债务重组，包括本金、利息、手续费的减免和延期；③债务人超过到期日90天仍未偿还债务；④债务人或债权人已申请债务人的企业破产。
第31题 下列( )方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A．提供固定利率的住房按揭贷款B．对优质资产进行资产证券化C．降低固定利率的长期贷款比例D．改行固定利率的大额可转让定期存单E．将闲置资金购买固定收益证券【正确答案】：B,C．[答案解析]如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值最终将下跌。第32题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践的是( )。A．确保实现承诺B．增强对客户/公众的透明度C．从投诉和批评中积累早期预警经验D．保持与媒体的良好接触E．将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【正确答案】：A,B,C,D,E．[答案解析]此外，有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践还包括：①确保及时处理投诉和批评；②强化声誉风险管理培训；③尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；④制定危机管理规划。第33题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括( )。A．人员招聘准入B．干部任免准入C．高级管理人员准入D．业务准入E．机构准入【正确答案】：C,D,E．[答案解析]市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。第34题 下列各项中( )属于流动性比率指标。A．利息保障倍数B．大额负债依赖度C．核心存款比例D．总资产报酬率E．易变负债与总资产的比率【正确答案】：B,C,E．[答案解析]流动性比率指标包括：现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率和大额负债依赖度。第35题 假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有( )。A．银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B．银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C．银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D．银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强E．银行核心存款比例越高，流动性风险越低【正确答案】：C,D,E．[答案解析]A项，贷款总额与总资产的比率较高，则暗示商业银行的流动性能力较差；B项，银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高。第36题 某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是( )。A．预期利率上升时，不做利率互换B．预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率C．预期利率下降时，不做利率互换D．预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率E．无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率【正确答案】：B,C第37题 关于久期缺口的说法中，以下描述正确的有( )。A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加B．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行净值将下跌C．当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加D．当久期缺口为负值时，市场利率下降，银行净值将减少E．当缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险影响【正确答案】：A,B,C,D,E．[答案解析]当久期缺口为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。第38题 下列关于信用风险预期损失的说法，正确的有( )。A．是指信用风险损失分布的数学期望B．代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C．是商业银行没有预计到的损失D．代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E．预期损失率=预期损失/资产风险敞口【正确答案】：A,B,E．[答案解析]预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。第39题 巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件包括( )。A．银行应当具备完善的公司治理结构B．银行过去三年的ROE均应当超过10%C．银行资产应当超过100亿美元D．银行应该拥有完整且确实可行的操作风险管理系统E．银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法【正确答案】：D,E．[答案解析]巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足如下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②银行应该拥有完整且确实可行的操作风险管理系统；③银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。第40题 常用的评估流动性风险的方法包括( )。A．缺口分析B．现金流分析C．久期分析D．流动性比率/指标E．模糊评价法【正确答案】：A,B,C,D
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 损失反映的是损失发生前的事物发展状态；风险反映的是风险时间发生后所造成的实际结果。( )【正确答案】： X[答案解析]损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。第2题 债项评级在本质上不等同于贷款分类。( )【正确答案】： √[答案解析]从字面上就可以判断出，债项评级比贷款分类要复杂专业得多，绝对不是等同的本质。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。第3题 信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。( )【正确答案】： X[答案解析]信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。第4题 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别/种族歧视事件。( )【正确答案】： X[答案解析]内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括性别/种族歧视事件。第5题 风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。( )【正确答案】： √第6题 贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+风险成本+经营成本)/贷款额。( )【正确答案】： X[答案解析]贷款的定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。风险成本一般指预期损失，可以基于内部评级结果予以度量。第7题 对于已经反映在商业银行信用风险中的操作风险损失，在计算监管资本时，将其视为信用风险损失，同时从审慎的角度出发，也应记入操作风险资本。( )【正确答案】： X[答案解析]商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。第8题 商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行管理。( )【正确答案】： √[答案解析]自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。第9题 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型做出的事前预测，两者有本质的区别。( )【正确答案】： √第10题 巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。( )【正确答案】： √第11题 用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收入为负值或零，分子分母中都不能包含该年的数据。( )【正确答案】： √第12题 现金流分析的操作方法通过对商业银行一定时期内现金流入(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。( )【正确答案】： X[答案解析]现金流分析的操作方法通过对商业银行一定时期内现金流入(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。第13题 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。它是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法。( )【正确答案】： √第14题 主权评级是指各国直接或间接影响债务人履行其对外偿付义务的能力和意愿的测量与排名。《巴塞尔新资本协议》中没有暗含国家风险被主权风险评级所覆盖的假定。( )【正确答案】： X[答案解析]主权评级是指各国直接或间接影响债务人履行其对外偿付义务的能力和意愿的测量与排名。《巴塞尔新资本协议》中也暗含国家风险被主权风险评级所覆盖的假定。第15题 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。( )【正确答案】： √
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