2014年银行业初级资格考试《个人贷款》最后冲刺试卷及答案（五）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（　）。A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款[正确答案]D试题解析: 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。2借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是（　）。A.个人信用贷款B.个人抵押贷款C.个人质押贷款D.个人保证贷款[正确答案]C试题解析: 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。3下列不属于中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行的是（　）。A.中国工商银行B.中国农业发展银行C.中国银行D.中国建设银行[正确答案]B试题解析: 中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行是中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。4借款人申请个人汽车贷款须具备的条件不包括（　）。A.必须拥有中华人民共和国国籍B.能够支付贷款银行规定的首期付款C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力[正确答案]A试题解析: 个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；(2)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；(3)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；(4)个人信用良好；(5)能够支付贷款银行规定的首期付款；(6)贷款银行要求的其他条件。5以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（　）。A.合法有效的身份证件B.借款人开办企业的工商营业执照C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料[正确答案]C试题解析: A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。6在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析中，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，需要从某些方面加以考察，其中（　）不属于考察的内容。A.经营商誉B.经营的持续性C.经营的合法、合规性D.经营的盈利能力和稳定性[正确答案]B试题解析: 在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：(1)经营的合法、合规性；(2)经营商誉；(3)经营的盈利能力和稳定性。7国际市场上的普遍规律是（　）的强势品牌占据（　）的市场。A.40%；60%B.30%；70%C.20%；80%D.10%；90%[正确答案]C试题解析:8在个人住房贷款中，比较常见的政策风险不包括（　）。A.对境外人士购房的限制B.抵押品执行的政策性限制C.质押品执行的政策性限制D.对购房人资格的政策性限制[正确答案]C试题解析: 在个人住房贷款中，比较常见的政策风险包括：(1)对境外人士购房的限制；(2)对购房人资格的政策性限制；(3)抵押品执行的政策性限制。9个人汽车贷款所购汽车为（　）时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。A.自用车B.商用车C.新车D.二手车[正确答案]A试题解析: 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。10尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展（　）有积极的促进作用。A.个人贷款业务B.个人抵押业务C.个人信贷业务D.个人金融业务[正确答案]A试题解析: 尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用，并能有效增加贷款覆盖范围、改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、控制风险、降低经营成本的多重目标。
11有“整合营销传播之父”之称的是（　）。A.唐·舒尔茨B.迈克儿·波特C.亚当·斯密D.温德尔·斯密[正确答案]A试题解析: 美国西北大学教授唐·舒尔茨有“整合营销传播之父”之称，他是战略性整合营销传播理论的创始人。12仅提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（　）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（　）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%[正确答案]A试题解析: 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。13个人经营类贷款按照（　）的不同，可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A.贷款用途B.贷款额度C.贷款方式D.贷款期限[正确答案]A试题解析: 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。14根据2004年颁布的《汽车贷款管理办法》，贷款人的主体范围不包括（　）。A.商业银行B.城乡信用社C.保险公司D.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构[正确答案]C试题解析: 根据《汽车贷款管理办法》第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国依法设立的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。15（　）是指银行向个人发放的用于消费的可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款[正确答案]A试题解析: 题干所述为个人消费额度贷款的定义。16（　）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款[正确答案]C试题解析: 根据个人医疗贷款的定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。17个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在（　）以内。A.半年B.3年C.1年D.2年[正确答案]C试题解析: 根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。18征信市场健康发展的保障是（　）。A.征信制度建设B.征信制度完善C.征信制度管理D.征信制度规范[正确答案]A试题解析: 征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。19个人征信查询系统中个人基本信息不包括（　）。A.个人身份信息B.居住信息C.贷款信息D.个人职业信息[正确答案]C试题解析: 贷款信息属于信用交易信息而非个人基本信息。20在个人住房贷款的贷前调查中，对开发商楼盘项目的销售合法性审查是通过审查项目的（　）实现的。A.《国有土地使用权证》B.《建设用地规划许可证》C.《销售许可证》D.《预售许可证》[正确答案]D试题解析: 《国有土地使用权证》和《建设用地规划许可证》是对楼盘项目开发的合法性审查。
21目前，个人征信系统的信息来源主要是（　）。A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门[正确答案]B试题解析: 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。所以。本题的正确答案为B。22二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（　）。A.1年B.3年C.5年D.7年[正确答案]B试题解析: 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。23到期一次还本付息法适用于（　）的贷款。A.期限在1年以内B.期限在10年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户[正确答案]A试题解析: 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。24依据《中华人民共和国物权法》的相关规定，（　）不可作为个人质押贷款的质物。A.个人有权处理的国有的机器、交通运输工具和其他财产B.应收账款C.债券、存款单D.汇票、支票、本票[正确答案]A试题解析: 根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。25合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（　）签字确定。A.合同填写人员B.合同审核人员C.合同修改人员D.合同复核人员[正确答案]A试题解析: 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。26个人住房贷款不包括（　）。A.人民币个人住房贷款B.外币个人住房贷款C.购买商品房的贷款D.商用房贷款[正确答案]D试题解析: 个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，购买商品房可以申请个人住房贷款，商用房贷款属于个人经营类贷款，因此D项错误。27从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期（　）等额本息还款法的还款额。A.低于B.高于C.等于D.不确定[正确答案]B试题解析: 考查等额本金还款法的特点。28使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（　）。A.60%B.70%C.80%D.90%[正确答案]C试题解析: 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80％。29银行市场细分的基础是（　）。A.竞争性原则B.经济性原则C.差异性原则D.可衡量性原则[正确答案]D试题解析: 银行市场细分的原则有：(1)可衡量性原则；(2)可进入性原则；(3)差异性原则；(4)经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银行市场细分的基础。30银行应按照银行（　）的规定定期对不良个人贷款进行认定。A.业务部门B.信贷部门C.营业部门D.监管部门[正确答案]D试题解析: 银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
21目前，个人征信系统的信息来源主要是（　）。A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门[正确答案]B试题解析: 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。所以。本题的正确答案为B。22二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（　）。A.1年B.3年C.5年D.7年[正确答案]B试题解析: 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。23到期一次还本付息法适用于（　）的贷款。A.期限在1年以内B.期限在10年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户[正确答案]A试题解析: 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。24依据《中华人民共和国物权法》的相关规定，（　）不可作为个人质押贷款的质物。A.个人有权处理的国有的机器、交通运输工具和其他财产B.应收账款C.债券、存款单D.汇票、支票、本票[正确答案]A试题解析: 根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。25合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（　）签字确定。A.合同填写人员B.合同审核人员C.合同修改人员D.合同复核人员[正确答案]A试题解析: 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。26个人住房贷款不包括（　）。A.人民币个人住房贷款B.外币个人住房贷款C.购买商品房的贷款D.商用房贷款[正确答案]D试题解析: 个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，购买商品房可以申请个人住房贷款，商用房贷款属于个人经营类贷款，因此D项错误。27从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期（　）等额本息还款法的还款额。A.低于B.高于C.等于D.不确定[正确答案]B试题解析: 考查等额本金还款法的特点。28使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（　）。A.60%B.70%C.80%D.90%[正确答案]C试题解析: 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80％。29银行市场细分的基础是（　）。A.竞争性原则B.经济性原则C.差异性原则D.可衡量性原则[正确答案]D试题解析: 银行市场细分的原则有：(1)可衡量性原则；(2)可进入性原则；(3)差异性原则；(4)经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银行市场细分的基础。30银行应按照银行（　）的规定定期对不良个人贷款进行认定。A.业务部门B.信贷部门C.营业部门D.监管部门[正确答案]D试题解析: 银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
41在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（　）为主。A.抵押担保B.订金担保C.质押担保D.留置担保[正确答案]A试题解析: 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。42现阶段由于缺乏（　），国内商业银行个人住房贷款业务大多数依赖于合作机构所提供的担保方式规避风险。A.风险预测B.评价体系C.信用体系D.征信体系[正确答案]D试题解析: 现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。43（　）表明企业守约或履约的主观愿望与客观能力。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级或信用程度D.企业担保情况[正确答案]C试题解析: 企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标志，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。44（　）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息[正确答案]C试题解析: 题干说法符合个人职业信息定义。45下列不属于个人征信系统录入流程的是（　）。A.数据录入B.数据获取C.数据核实D.数据报送和整理[正确答案]C试题解析: 个人征信系统录入流程包括：(1)数据录入；(2)数据报送和整理；(3)数据获取。46商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是( )。A.先收息、后收本，全部到期、利随本清B.先收本、后收息，全部到期、利随本清C.先收息、后收本，分次到期、利随本清D.先收本、后收息，分次到期、利随本清[正确答案]A试题解析: 商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。47许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为（　）的必经程序。A.贷款发放B.贷款审批C.贷前审查D.贷后检查[正确答案]C试题解析: 许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的必经程序。48到期一次还本付息法一般适用于期限在（　）的贷款。A.1年以内(不含1年)B.2年以内(不含2年)C.1年以内(含1年)D.2年以内(含2年)[正确答案]C试题解析: 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。49中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”体现了银行在进行市场定位时的（　）原则。A.突出特色B.围绕目标C.发挥优势D.展示个性[正确答案]A试题解析: 银行进行市场定位时，可根据所处地理位置或自身服务的特点，区分出不同的特色，设置分支机构，这体现了银行的突出特色原则。50贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程，这指的是贷后环节风险管理中的（　）。A.策略实施B.政策调整C.策略调整D.宏观调控[正确答案]C试题解析: 策略调整是指贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程。
51不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贫款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。这种欺诈行为属于（　）。A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.虚假车行[正确答案]D试题解析: 汽车经销商的欺诈行为主要包括：(1)一车多贷；(2)甲贷乙用；(3)虚报车价；(4)冒名顶替；(5)全部造假；(6)虚假车行。题干所述的欺诈行为属于虚假车行。52《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象不包括境内高等院校就读的全日制（　）。A.本专科生B.研究生C.第二学士学位学生D.高职生[正确答案]D试题解析: 《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。53根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（　）。A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息[正确答案]C试题解析: 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学生毕业或终止学业后i年内，可以向银行提出一次调整还款汁划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。54商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（　）。A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任[正确答案]B试题解析: 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。55银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款是（　）。A.个人信用贷款B.个人住房装修贷款C.个人住房贷款D.公积金个人住房贷款[正确答案]B试题解析: 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。56银行支行的职责不包括（　）。A.客户开发与维护，直接进行业务谈判B.实现交易，为客户提供服务C.建立营销队伍D.与当地行业合作[正确答案]D试题解析:57个人经营类贷款面临的操作风险主要是由（　）等情况引起的。A.贷后管理不严B.审批条件宽松C.信用机构的信用较差D.流程执行不严格[正确答案]D试题解析: 个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。58（　）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法[正确答案]A试题解析:59在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其（　）直接影响到汽车贷款的质量。A.还款意愿B.还款方式C.资信状况D.资产状况[正确答案]C试题解析: 在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。60当银行只有一种或很少几种产品时，采取（　）组织形式最为有效。A.市场型营销B.职能型营销C.区域型营销D.产品型营销[正确答案]B试题解析: 职能型营销组织，即当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效。
61商用房贷后管理的最终目的是（　）。A.到期收回本金B.严格商用房贷款的审批制度C,推动商用房市场发展D.贷款本息到期足额收回[正确答案]D试题解析: 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。62从（　）分，银行营销人员可以分为营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。A.岗位B.职责C.职业D.业务[正确答案]B试题解析:63提前还款的方式包括（　）。A.提前部分还息B.提前全部还息C.提前部分还本和提前结清D.提前全部还本[正确答案]C试题解析: 提前还款的方式包括提前部分还本和提前结清两种，借款人可根据实际情况决定提前还款的方式。64银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是（　）。A.个人汽车贷款B.个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人教育贷款[正确答案]C试题解析: 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。65在商品房贷款贷后检查中，担保情况检查的主要内容不包括（　）。A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等C.质押物的价值稳定性和来源合法性D.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测[正确答案]C试题解析: 在商品房贷款贷后检查中，担保情况检查的主要内容包括：(1)保证人的经营状况和财务状况；(2)抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；(3)质押权利凭证的时效性和价值变化情况；(4)对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测；(5)其他可能影响担保有效性的因素。66在全国范围内的市场上开展业务的银行应当采取（　）营销组织。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型[正确答案]D试题解析: 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。67“他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡”属于（　）的异议类型。A.某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B.贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D.对担保信息有异议[正确答案]A试题解析:68下列不属于个人住房贷款的是（　）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房装修贷款[正确答案]D试题解析: 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。69在个人教育贷款中，防范信用风险的关键是（　）。A.严格的催收系统B.完善的审查机构C.严格的贷前检查D.科学的风险预警机制[正确答案]D试题解析: 在个人教育贷款中，科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。风险预警机制就是组建一个专门的组织机构，利用一定的监测工具，确定若干科学细分的指标网络。70个人住房装修贷款的贷款利率按（　）规定的贷款利率政策执行。A.中国建设银行B.中国人民银行C.国务院D.银监会[正确答案]B试题解析: 个人住房装修贷款的贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
71花旗银行的“幸福时贷”属于（　）。A.商用房贷款B.设备贷款C.有担保流动资金贷款D.无担保流动资金贷款[正确答案]D试题解析: 花旗银行的“幸福时贷”属于无担保流动资金贷款。72关于个人抵押授信贷款的还款方式，下列说法错误的是（　）。A.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息B.提前还款目前一般采取委托扣款还款方式C.可以采用等额本金还款法D.还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明[正确答案]B试题解析: 个人抵押授信贷款的还款方式：(1)还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明。可根据借款人的经济情况和还款计划，选择最合适的还款方式。具体可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。(2)个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。73下列选项中，不属于网上银行特征的是（　）。A.运行环境开放B.功能齐全，方便快捷C.模糊的业务时空界限D.严密的安全系统，保证了交易安全[正确答案]B试题解析: 网上银行的特征包括：(1)电子虚拟服务方式；(2)运行环境开放；(3)模糊的业务时空界限；(4)业务实时处理，服务效率高；(5)设立成本低，降低了银行成本；(6)严密的安全系统，保证了交易安全。74（　），即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A.职能型营销组织B.市场型营销组织C.区域型营销组织D.产品型营销组织[正确答案]D试题解析:7575合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录；另一方面，也可以（　）。A.在税务部门查看有无偷税漏税行为记录B.在司法部门查看合作机构有无违法行为记录C.查看合作机构与银行历史合作的信用记录D.调查走访与其合作的相关企业单位[正确答案]C试题解析: 对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录；另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务；有无违约记录等。76还款来源主要是由经营产生的现金流获得的贷款是（　）。A.专项贷款B.个人消费贷款C.有担保流动资金贷款D.无担保流动资金贷款[正确答案]A试题解析: 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。77发生通货膨胀时，不会出现（　）。A.物价普遍上涨B.社会存款增加C.贷币存款贬值D.社会存款下降[正确答案]B试题解析: 当发生通贷膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者收益较高的资产，从而导致社会存款下降。78采用追随式定位方式的银行（　）。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快，营销网点广泛D.资产规模中等[正确答案]D试题解析: 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。79对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（　）。A.40%B.50%C.55%D.B0%[正确答案]C试题解析: 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。80在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人进行审查的内容不包括（　）。A.借款用途明确合法B.借款申请人资格和条件是否具备C.借款人的还款意愿D.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性[正确答案]C试题解析: 在商业助学贷款的审查与审批中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款申请人资格和条件是否具备；(2)借款用途明确合法；(3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；(4)申请借款的额度、期限、币种等是否符合有关贷款办法和规定；(5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；(6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；(7)其他需要审查的事项。
81下列选项中，（　）不属于国家助学贷款的贷款对象。A.某高校经济确实困难的在职研究生B.某高校经济确实困难的全日制高职生C.某高校经济确实困难的全日制本科生D.某高校经济确实困难的全日制研究生[正确答案]A试题解析: 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。82正确的贷款签约与发放流程是（　）。A.填写合同 审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批—相关文本、凭证签署及贷款发放B.填写合同—审核合同—签订合同—申请支用—抵押登记手续的办理—支用审查—支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放C.填写合同—审核合同—签订合同—抵押登记手续的办理—申请支用—支用核批—支用审查—相关文本、凭证签署及贷款发放D.填写合同—审核合同—抵押登记手续的办理—签订合同—申请支用—支用审查—支用核批—相关文本、凭证签署及贷款发放[正确答案]A试题解析: 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。83关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（　）。A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用[正确答案]C试题解析: 商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。84依据《汽车贷款管理办法》，除中国公民以外，在中国境内连续居住（　）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。A.1年以上(不含1年)B.1年以上(含1年)C.3年以上(不含3年)D.3年以上(含3年)[正确答案]B试题解析: 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。85银行营销管理的目的不包括（　）。A.满足银行利益需求B.满足客户需求C.为客户创造价值D.为银行带来增值[正确答案]A试题解析: 银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求、为客户创造价值、为银行带来增值。86在个人汽车贷款中，第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和（　）。A.保证人抵押担保B.经销商抵押担保C.专业担保公司保证担保D.个人保证担保[正确答案]C试题解析: 在个人汽车贷款中，第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。87关于商用房贷款的还款方式，下列说法错误的是（　）。A.借款人可根据需要选择还款方式，一笔贷款可以选择多种还款方式B.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法C.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法D.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等[正确答案]A试题解析: 商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。88个人贷款申请应遵循诚信申贷原则，需要明确的条件不包括（　）。A.借款人的主体资格要求B.保证人的信用记录良好C.贷款用途明确合法D.借款人信用记录良好[正确答案]B试题解析: 个人贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确以下条件：(1)借款人的主体资格要求；(2)借款人信用记录良好；(3)贷款用途明确合法；(4)还款来源明确合法；(5)证明材料的具体要求。89个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握的内容不包括（　）。A.借款人基本情况评价B.借款人还款能力评价C.借款人资产负债状况及收入评价D.借款项下交易的真实性、合法性评价[正确答案]B试题解析: 个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握：(1)借款人基本情况评价；(2)借款人资产负债状况及收入评价；(3)借款项下交易的真实性、合法性评价。90合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和（　）等。A.信用风险B.担保风险C.效益风险D.经营风险[正确答案]B试题解析: 合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91以下关于商业助学贷款的规定正确的是（　）。A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合B.贷款银行可要求借款人投保相关保险C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费D.学费应按照学校的学费支付期逐笔发放E.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴。92按照《物权法》的相关规定，可作为个人质押贷款的质物主要有（　）。A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.可以转让的基金份额、股权E.应付账款[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。93贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过（　）等途径获取的信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。A.客户提供B.实地检查C.访谈D.问卷调查E.行内资源查询[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。94与有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括（　）。A.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议B.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明C.开发商的资信情况D.商业用房的地段情况E.商业用房的质量状况[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析:95商用房借款合同的变更与解除情况包括（　）。A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E.借款人丧失民事行为能力[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：(1)借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；(2)如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；(3)当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；(4)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。96个人经营类贷款的特征是（　）。A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B.银行审批手续相对简便C.贷款期限相对较短D.贷款用途多样，影响因素复杂E.风险控制难度较大[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大。97各银行挑选办理个人经营类贷款的经营机构一般要符合（　）等条件。A.资产质量好B.经济环境好C.市场潜力大D.管理水平高E.个人贷款不良率较低[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人经营类贷款业务与个人住房贷款和个人汽车贷款等在贷款流程、风险管理等方面存在较大的差异，在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高，因此，各银行一般只在经济环境好、市场潜力大、管理水平高、资产质量好且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。98个人住房贷款贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查的内容包括（　）。A.审核借款申请人(包括代理人)身份证明B.贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查C.审核材料一致性D.审核借款申请人偿还能力证明E.审核首付款证明[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人住房贷款贷前调查人在调查借款申请人基本情况、贷款基本情况、借款所购(建) 房屋情况、贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性；(2)审核借款申请人(包括代理人)身份证明；(3)贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查；(4)审核借款申请人偿还能力证明；(5)审核首付款证明；(6)审核购房合同或协议；(7)审核担保材料；(8)审核贷款真实性。99到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括（　）。A.国内住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务[正确答案]A,B,C,试题解析: 公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。现代商业银行最主要的利润来源还是公司业务。100申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（　）。A.具有城镇常住户口或有效居留证明B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力D.有合法的购买、大修住房的合同、协议E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 除以上选项外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。
101下列属于“直客式”个人贷款营销模式特点的是（　）。A.买房时享受一次性付款优惠B.部分税费可以减免C.保险、律师和公证一站式服务D.各类费用减免优惠E.就近选择办理网点[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。102个人贷款的特征包括( )。A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.还款方式灵活E.贷款数额大[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人贷款的特征有：(1)贷款品种多，用途广；(2)贷款便利；(3)还款方式灵活。103个人助学贷款的业务特征包括（　）。A.具有社会公益性B.政策参与程度较高C.多为信用类贷款D.风险度相对较高E.有国家的财政支持[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人助学贷款的业务特征包括：具有社会公益性；政策参与程度较高；多为信用类贷款；风险度相对较高。个人助学贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款，有国家财政支持的是国家助学贷款。104个人质押贷款的贷款对象需满足的条件是（　）。A.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人B.提供银行认可的有效质物作质押担保C.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口D.有正当且有稳定经济收入的良好职业E.在贷款银行开立有个人结算账户[正确答案]A,B,试题解析: C、D、E三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件。105借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的（　）。A.诚信承诺B.贷款资金的用途C.支付对象(范围)D.支付金额E.还款期限[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。106关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（　）。A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者E.汽车成交价格可以含有各类附加税、费及保费等[正确答案]A,B,试题解析: 个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者。上述成交价格不得含有各类附加税、费及保费等。107个人征信系统所收集的特殊信息包括（　）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.信用报告查询信息D.法院民事判决记录E.欠税信息[正确答案]A,B,C,试题解析:108个人住房贷款业务操作流程包括贷款的（　）。A.受理与调查B.审查与审批C.签约与发放D.支付管理E.贷后管理[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。109客户可以通过（　）办理个人贷款业务。A.营业网点B.网上银行C.金融超市D.个人贷款服务中心E.声讯电话[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务。110银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（　）。A.银行的业务能力B.银行的市场地位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.银行领导人的能力[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 五项都是银行自身实力分析的内容，此外还要分析政府对银行的特殊政策。
111个人经营类贷款可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，其具有（　）等特征。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险控制难度较大D.贷款资金大E.贷款风险相对小[正确答案]A,B,C,试题解析: 个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款的特征包括：(1)贷款期限相对较短；(2)贷款用途多样，影响因素复杂；(3)风险控制难度较大。112下列关于公积金个人住房贷款的的说法，正确的有（　）。A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低D.贷款最长期限为30年E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 公积金个人住房贷款的特点：(1)互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；(2)普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；(3)利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；(4)期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。113个人教育贷款签约与发放中的风险点主要有（　）。A.借款合同采用格式条款未公示B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章) 进行核实C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实；(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；(4)借款合同采用格式条款未公示。114贷款人采用受托支付方式对公积金个人住房贷款资金的支付进行管理与控制，其操作要点主要有( )。A.明确支付审核要求B.完善操作流程C.明确借款人应提交的资料要求D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准E.要合规使用放款专户[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。115对于宏观经济来说，开展个人贷款业务的意义包括（　）。A.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险C.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：(1)个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；(2)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；(3)对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；(4)对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。B项属于对于金融机构个人贷款业务的积极意义。116银行品牌营销的途径有（　）。A.改变银行运作常规B.传播品牌C.整合品牌资源D.建立品牌工作室E.为品牌制造影响力和崇高感[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析:117抵押率根据( )等因素确定。A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.国家房地产政策变化[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。118银行在进行营销决策前首先对( )进行充分的调查和分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率[正确答案]A,B,C,试题解析: 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。119对借款人还款能力的调查包括（　）。A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面：(1)要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；(2)对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；(3)收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。120银行常用的个人贷款营销策略即4Ps用英语表示为（　）。A.ProductionB.PriceC.PlaceD.PromotionE.Process[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 4Ps理论，即产品策略(Production)、定价策略(Price)、营销渠道策略(Place)和促销策略(Promotion)。
121下列属于个人住房贷款的是( )。A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺[正确答案]C,D,试题解析:122对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能有（　）。A.信息服务B.初步受理和审查C.网上咨询D.展示和查询E.网上宣传[正确答案]B,C,E,试题解析: 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。123利率可以分为( )。A.年利率B.季利率C.月利率D.周利率E.日利率[正确答案]A,C,E,试题解析: 利率一般分为年利率、月利率和日利率。124做好品牌营销的要素包括（　）。A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.个性鲜明E.巧妙传播[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析:125银行与房地产开发商合作营销中，有关合作方信息包括（　）。A.合作方基本信息B.合作项目信息C.合作项目程度控管D.合作方额度控管E.合作方信用信息[正确答案]A,B,C,D,试题解析:126贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（　）全过程。A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存B.档案资料的借(查)阅管理C.档案资料的移交及管理D.档案资料的退回和销毁E.档案资料的丢失挂失[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。127通过对资产负债表的分析，可以获取（　）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。A.应付账款B.短期负债C.速动比率D.流动比率E.长期负债[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。128三部委联合出台了有关国家助学贷款的“四定三考核”政策是指（　）。A.对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行B.按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额C.按月考核已审批借款人数和贷款合同金额D.按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标E.该政策于2002年2月颁布[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析:129下列选项中，关于公积金个人住房贷款的最高额度的说法正确的有（　）。A.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%B.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要的费用70%C.一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价额的90%[正确答案]C,D,试题解析: 公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60%。130市场环境分析的SWOT方法用英语表示为（　）。A.StrengthB.WeaknessC.OpportunityD.ThreatE.Superiority[正确答案]A,B,C,D,试题解析: SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，w(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
三、判断题(共15题，合计15分)131出国留学贷款期限最短为1年，最长不超过10年。（　）[正确答案]错误试题解析: 出国留学贷款期限最短为6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。132对贷款客户的定位仅仅是为了个人贷款产品营销的需要。（　）[正确答案]错误试题解析: 对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。133商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则要依法、移交司法机关处理。（　）[正确答案]正确134在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（ ）[正确答案]正确135开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等。（　）[正确答案]错误试题解析: 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订《商品房销售贷款合作协议书》，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。136银行主要采用定性分析方法对其内外部环境进行综合分析。（　）[正确答案]错误试题解析: 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。137借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款发放部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。 （　）[正确答案]错误试题解析: 借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。138规模很小的商业银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采取追随式定位。（　）[正确答案]错误试题解析: 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段；处于补缺式定位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。139个人贷款借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，不予公示。（　）[正确答案]错误试题解析: 借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。140借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。 （　）[正确答案]错误试题解析: 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。141个人汽车贷款在采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。 （　）[正确答案]错误试题解析: 采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。142形象定位策略是银行的一种整体定位。（　）[正确答案]正确143合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，不能委托代理人代办。 （　）[正确答案]错误试题解析: 合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，也可以委托代理人持相关证件代为办理。144区域型营销组织指将业务人员按区域情况进行组织。（　）[正确答案]正确试题解析: 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。145个人保证贷款手续较简便，贷款办理时间短，环节少。 （　）[正确答案]正确试题解析: 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。