2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（一）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1根据《证券法》规定，下列说法不正确的是（　）。A. 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B. 证券公司不得从事商业银行业务C. 证券公司不得从事保险业务D. 证券公司不得从事信托业务[正确答案]A2关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（　）。A. 主体是商业银行B. 服务的目的是实现客户资产增值C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理[正确答案]D试题解析: 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。3根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是（　）。A. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理C. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券[正确答案]C试题解析: 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。选项C说法有误。4关于期货合约的特征，下列说法错误的是（　）。A. 采用标准化合约B. 履约大部分通过交割方式C. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额D. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保[正确答案]B试题解析: 履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。5下列不属于金融市场客体的是（　）。A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券[正确答案]A6根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（　）。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期[正确答案]A试题解析: 家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。7当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（　）。A. 上升B. 下跌C. 不变D. 大幅波动[正确答案]B试题解析: 通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。8下列各项中，（　）不使用间接标价法。A. 美国B. 澳大利亚C. 英国D. 中国[正确答案]D试题解析: 中国使用的是直接标价法，D选项错误。9在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（　）。A. 将资金购买定期储蓄存款B. 卖出资产组合中的一部分国债C. 适当增加资产组合中股票的比重D. 购置房地产[正确答案]A10个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A. 1万B. 5万C. 2万D. 10万[正确答案]C
11王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（　）元。A. 73600B. 100000C. 55865D. 83600[正确答案]A试题解析:12个人理财业务的萌芽时期是（　）。A. 20世纪30年代到60年代B. 20世纪60年代到80年代C. 20世纪70年代D. 20世纪90年代[正确答案]A试题解析: 个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。13不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回?（　）A. 货币型理财产品B. 债券型理财产品C. 贷款类银行信托理财产品D. 新股申购类理财产品[正确答案]A试题解析: 由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意；其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。14下列关于年金的说法中，错误的是（　）。A. 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B. 年金的利息不具有时间价值C. 年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D. 年金可以分为期初年金和期末年金[正确答案]B试题解析: 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金：充。牟金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。15基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（　）。A. 基金合同期限届满B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现C. 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D. 基金净值低于初始申购价格[正确答案]D16关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（　）。A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷[正确答案]B试题解析: 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。17根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　）。A. 格式条款是指当时人为重复使用而预先拟定，并在订立合同是未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当时人之间的权利和义务C. 合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款[正确答案]D18当可转债转换成股票之后，持有者（　）。A. 只享有债券的利息B. 只享有股票的分红派息C. 可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D. 不享有任何权利[正确答案]B19我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 纽约时间B. 伦敦时间C. 东京时间D. 北京时间[正确答案]C试题解析: 我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。20适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：I．收集客户信息 Ⅱ．财务规划Ⅲ．客户财务分析 Ⅳ．客户财务目标分析与确认V．实施计划 Ⅵ．绩效评估Ⅶ．投资组合正确的次序应为( )。A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、ⅦB. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、ⅦC. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、ⅦD. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ[正确答案]D试题解析: 由于我国商业银行个人理财业务刚刚起步，很多方面都未规范和完善。通过参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况目前适合我国的理财顾问服务流程具体如下：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
21不属于债券型理财产品的投资方向的是（　）。A. 债券市场B. 国债市场C. 企业债市场D. 个人债市场[正确答案]D试题解析: 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。22下列各项中，不属于客户长期理财目标的是（　）。A. 建立退休基金B. 按揭买房C. 遗产D. 有效地为继承人分配不动产[正确答案]B试题解析: 客户的理财目标按时间长短可以划分为短期目标中期目标和长期目标。B项属于客户的中期目标。23第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（　）。A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B. 第三人和行为人负连带责任C. 被代理人和行为人负连带责任D. 被代理人和第三人负连带责任[正确答案]B24某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（　）。A. 3%B. 2.45%C. 3.2%D. 2.5%[正确答案]D试题解析: 若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报(有时可能为零)。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300-4-360=2.5%。25人们常说的“纸黄金”是指（　）。A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货[正确答案]B26下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（　）。A. 保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位B. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任[正确答案]B27商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A. 10B. 5C. 15D. 30[正确答案]D试题解析: 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。16．A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。28商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A. 10B. 5C. 15D. 30[正确答案]D试题解析: 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。16．A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。29某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（　）元。A. 7500B. 7052.55C. 8052.55D. 8500[正确答案]C试题解析:30按信托财产的不同划分，信托种类不包括（　）。A. 资金信托B. 动产信托C. 财产信托D. 法人信托[正确答案]D试题解析: 按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托；因此，D选项符合题意。
31某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（　）。A. 非常进取型B. 中庸稳健型C. 温和保守型D. 非常保守型[正确答案]B试题解析: 房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。32为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（　），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A. 1B小时B. 20小时C. 32小时D. 4B小时[正确答案]B试题解析: 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。33其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（　）。A. 信用风险B. 政策风险C. 汇率风险D. 系统性风险[正确答案]C34假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行（　）元。(不考虑利息税。)A. 30 000B. 24 869C. 27 355D. 25 832[正确答案]B35下列属于可撤销合同的是（　）。A. 一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同B. 以合法形式掩盖非法目的的合同C. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同D. 订立时显失公平的合同[正确答案]D试题解析: 选项ABC属于无效合同。36商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　）。A. 保证收益型理财计划B. 非保证收益型理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]A37金融市场按交割时间分类，可以划分为（　）。A. 货币市场与资本市场B. 一级市场与二级市场C. 现货市场与期货市场D. 股票市场与债券市场[正确答案]C38下列理财目标中属于短期目标的是（　）。A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假[正确答案]D39下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（　）。A. 国有控股商业银行B. 银行业监督管理委员会C. 邮政储蓄银行D. 证券投资公司[正确答案]B40一个只关心风险的投资者将选取（　）作为最佳组合。A. 最小方差B. 最大方差C. 最大收益率D. 最小收益率[正确答案]A试题解析: 最优证券组合是指所有有效组合中获取最大的满意程度的组合，不同投资者的风险偏好不同，则其获得的最佳证券组合也不同，一个只关心风险的投资者将选取最小方差作为最佳组合，
41在（　）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益，A. 弱型有效市场B. 半弱型有效市场C. 半强型有效市场D. 强型有效市场[正确答案]D试题解析: 在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项正确。42我国的国债专指（　）代表中央政府发行的国家公债。A. 国务院B. 财政部C. 中国人民银行D. 国资委[正确答案]B试题解析: 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。43下列选项中，不能发行公司债的公司有（　）。A. 股份有限公司B. 有限责任公司C. 国有独资企业D. 个人独资公司[正确答案]D试题解析: 《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。44（　）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A. 债券市场B. 货币市场C. 开放式基金市场D. 股票市场[正确答案]B45大额可转让定期存单的发行人一般是（　）。A. 证券公司B. 中央银行C. 商业银行D. 政府机构[正确答案]C试题解析: 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。46某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1．0716～1．1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日的总回报为（　）万元。A. 0B. 10C. 10.25D. 15[正确答案]C试题解析: 在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报＝保证投资金额×(1+潜在回报率)＝10×(1+2．5%)＝10．25(万元)。47在下列几种基金中，一般（　）的年管理费率最低。A. 股票基金B. 认股权证基金C. 债券基金D. 货币市场基金[正确答案]D试题解析: 在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的0．25％～l％；债券基金约为0．5％～l．5％；股票基金居中，约为1％～l．5％；认股权证基金约为l．5％～2．5％。48在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（　）。A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D. 客户获得由此产生的收益并承担风险[正确答案]D49贷款类银行信托理财产品的收益来源于（　）。A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异[正确答案]A试题解析: 此题选A。贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用。因此，收益来源于贷款利息。50贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（　）。A. 银行B. 信托投资公司C. 信贷资产的借款人D. 信贷资产的担保人[正确答案]B试题解析: 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。
51对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（　）。A. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B. 在证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于破产或者清算财产C. 证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理业务经营有关的各项资料，保存期不得少于10年D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金[正确答案]C试题解析: 《证券法》第一百四十七条规定，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于20年。C项错误。52中国境内银行业的基本从业标准是（　）。A. 注册金融规划师B. 注册会计师C. 中国银行业从业人员资格D. 中国人民银行从业人员资格[正确答案]C试题解析: 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银彳．业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。53按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（　）。A. 看涨期权和看跌期权B. 欧式期权和美式期权C. 买入期权和卖出期权D. 现货期权和期货期权[正确答案]D试题解析: 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权r以分为现货期权和期货期权。因此，D项符合题意。54按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（　）的基金净收益。A. 80%B. 70%C. 90%D. 60%[正确答案]C55以下有关黄金价格的说法中，错误的是（　）。A. 黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B. 国际局势紧张时，黄金价格会上升C. 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D. 美元的坚挺往往会推动金价的上涨[正确答案]D试题解析: 黄金是一种贵重金属，影响黄金价格的直接因素有关元走势、通货膨胀、石油价格知国际金融市场的重大事件等。一般而言，面对通货膨胀和国际局势紧张时，黄金投资具有保值增值的作用，B、C选项正确。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，A选项正确。国际黄金市场的交易价恪是以美元标价的。理论上，黄金的价格与美元的走势成反比关系，美元的坚挺往往会推动金价的下跌。因此，D选项错误。56下列理财产品不能用来保本的是（　）。A. 国债B. 股票市场基金C. 货币市场基金D. 央行票据[正确答案]B试题解析: 股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。57下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（　）。A. 固定收益理财计划B. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]A58收集客户个人信息的方法，不包括（　）。A. 填写登记表B. 与客户交谈C. 向第三人打听D. 使用心理测试问卷.[正确答案]C59阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（　）。A. 成熟期B. 形成期C. 成长期D. 稳定期[正确答案]C60受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（　）为限。A. 受托人财产B. 托管人财产C. 委托人财产D. 信托财产[正确答案]D试题解析: 《信托法》第34条规定：受托人以信托财产为限，向受益人承担支付信托利益的义务。
61目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（　）。A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券[正确答案]C试题解析: 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。62商业银行应按照（　）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国银监会D. 中国银行业协会[正确答案]B试题解析: 《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。63下列选项中，不属于现货期权的是 （　）。A. 股指期权B. 利率期权C. 股指期货期权D. 外汇期权[正确答案]C64某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是（　）。A. 远期B. 期货C. 期权D. 互换[正确答案]A65在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　）。A. 即期交易B. 远期交易C. 金融期货D. 金融互换[正确答案]A66下列金融衍生工具中，（　）赋予持有人的实质是一种权利。A. 金融期货B. 金融期权C. 金融互换D. 金融远期[正确答案]B试题解析: 期货和远期实质上是一种买卖合约；互换实质上是一种交换协议；金融期权是赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的衍生工具。67在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（　）。A. 在直接标价法下，外汇汇率上涨，说明外币值钱了B. 在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明一定数额的本币可以换得多的外币C. 在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可兑换的外币数量增加了D. 在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了[正确答案]C试题解析: 间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可兑换的外币减少了，所以选项Ci错误。68下列不属于商业银行代理业务的是（　）。A. 代理国债业务B. 代理销售保险产品业务C. 代理股票买卖业务D. 代理销售基金业务[正确答案]C69以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（　）。A. 安全性高B. 信用度高C. 灵活性好D. 收益率高[正确答案]D70关于金融互换，以下说法错误的是（　）。A. 互换是一种双赢的金融合约B. 当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C. 互换双方都承担信用风险D. 互换合约中一方的权利是另一方的义务[正确答案]B
71间接融资可以应用的金融工具是（　）。A. 股票B. 债券C. 汇票D. 信用贷款[正确答案]D72如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（　）。A. 总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）B. 总回报=保证投资金额×（1+最高回报率）C. 总回报=保证投资金额×（1－最低回报率）D. 总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）[正确答案]B试题解析: 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）。73下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（　）。A. 具体经营规划B. 财务会计报告C. 风险管理状况D. 董事和高级管理人员变更[正确答案]A74下列关于股票市场说法错误的是（　）。A. 股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本B. 股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件C. 股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系D. 股票的价格是由股票市场中的供求来确定的[正确答案]C试题解析: 股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。75资本市场的特征是（　）。A. 风险性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流动性低，风险性也低D. 风险性低，安全性也低[正确答案]A76关于资产配置的说法正确的是（　）。A. 客户可以将自己所有富余的资金进行投资B. 合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C. 要根据宏观经济的变化调整资产配置D. 在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品[正确答案]C试题解析: 任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。A项说法错误。在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，了解个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。B项说法错误。在理财过程中，最关键的是合理的、适合客户实际状况的资产配置。D项说法错误。资产配置不是固定不变的，而是需要根据市场情况、宏观经济变化等随时调整，以使客户的收益最大化。C项说法正确。77下列关于债券价格说法错误的是（　）。A. 债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C. 债券交易价格与市场利率无关D. 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降[正确答案]C试题解析: 债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。78下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是（　）。A. 时间补偿B. 通货膨胀的补偿C. 机会成本D. 风险补偿[正确答案]C试题解析: 产生必要回报率的原因包括：①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值，也叫真实收益率。②通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的粝失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。79商业银行下列做法正确的是（　）。A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离[正确答案]D试题解析: 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。80下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（　）。A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D. 私人银行业务不是个人理财业务[正确答案]D试题解析: 私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。
81下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是（　）。A. 接管最长期限不得超过两年B. 目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式C. 接管后商业银行继续行使经营管理权力D. 被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担[正确答案]A82为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（　）。A. 创业基金B. 对冲基金C. 成长型基金D. 收入型基金[正确答案]D83下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（　）。A. 汽车被盗的财产损失B. 意外伤害的损失C. 飞机失事的损失D. 伤风感冒所需的医疗费用支出[正确答案]D试题解析: 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。84属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　）。A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 利润表[正确答案]A试题解析: 资产负债表反映某个时点上个人／家庭／企业的财务状况；损益茛和利润表都是反映个人／家庭／企业在某个特定期间经营成果的报表；现金流量表是反映个人／家庭／企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。因此，A选项正确。85投资型保险产品的最大特点就是（　）。A. 投资专家进行运作B. 转移风险，分摊损失C. 补偿损失D. 将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来[正确答案]D试题解析: 投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值能力结合起来。86一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事（　）。A. 国债，普通债券，普通股票B. 普通股票，国债，普通债券C. 普通债券，普通股票，国债D. 普通股票，普通债券，国债[正确答案]A87下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（　）。A. 适应性B. 客户经济支付能力C. 客户风险承受能力D. 选择性[正确答案]C试题解析: 分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制疋保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。88（　）是反映企业（　）的报表。A. 资产负债表;在一定时期内，资产负债状况B. 利润表;特定会计期间经营成果C. 财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况D. 现金流量表;某个时点企业财务状况信息[正确答案]B89根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起（　）内行使，未行使的，申请权取消A. 一年B. 半年C. 3个月D. 1个月[正确答案]A90债券市场是一种（　）市场。A. 资本B. 货币C. 直接融资D. 间接融资[正确答案]C试题解析: 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（　）。A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C. 在各类基金中，收益最高的是股票型基金D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大[正确答案]A,B,C,D,E,92短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是(　)。A. 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B. 套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C. 套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书D. 卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E. 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的[正确答案]B,C,E,93某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。A. 金币B. “纸黄金”C. 黄金远期买卖D. 黄金期货E. 黄金基金[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 世界通行的黄金投资方式包括金块、金币、“纸黄金”、黄金期货、黄金基金。黄金远期买卖不是世界通行的投资方式。94对于投资者来说，大额可转让定期存单（　）。A. 有定期存款较高利息收入的特征B. 有活期存款可以随时兑现的优点C. 有定期存款可以提前支取的优点D. 有定期存款金额不固定，可大可小的特征E. 一般比同期限的定期存款利率高[正确答案]A,B,E,95与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有(　)。A. 银行属于高负债经营B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C. 银行风险的外部负效应巨大D. 银行风险更难以识别E. 银行是市场经济的中枢[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。96关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（　）。A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D. 当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失E. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市[正确答案]A,B,E,97组合投资信托理财产品将（　）等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。A. 债券B. 股票C. 实业投资D. 贷款E. 基金[正确答案]A,B,C,D,E,98转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(　)。A. 定期存款记名，不可流通B. 可转让大额定期存单可以在市场流通C. 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D. 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E. 定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取[正确答案]A,B,C,D,99下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（　）。A. 理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B. 通常投资者无权提前终止理财计划协议C. 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益D. 理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E. 通常银行有权提前终止理财协议[正确答案]A,B,D,E,100以下哪些情况属于保证收益理财计划?（　）A. 某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B. 某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C. 某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D. 银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E. 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%[正确答案]A,E,
101投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（　）。A. 面额B. 到期日C. 息票率D. 债券发行者名称E. 到期收益率[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。102因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（　）不承担赔偿责任。A. 保险代理人B. 保险人C. 投保人D. 被保险人E. 保险经纪人[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。103个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（　）。A. 满足基本生活的支出B. 仅实现基本生存状态的生活水平支出C. 保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D. 期望实现的支出水平 ’E. 经济状况较好时的支出[正确答案]A,D,104按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（　）。A. 理财顾问服务B. 产品营销服务C. 综合理财服务D. 理财计划服务E. 私人银行服务[正确答案]A,C,105股票挂钩型理财产品包括（　）。A. 申购新股理财计划B. 金融期权C. 金融互换D. 金融远期E. 股票组合挂钩理财计划[正确答案]A,E,试题解析: 股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此AE项正确。106客户理财过程中发生的义务性支出包括（　）。A. 日常生活基本开销B. 已有负债的本利偿还C. 意外丢失现金D. 已有保险的续期保费支出E. 赠与他人的现金[正确答案]A,B,D,试题解析: 客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：①日常生活基本开销；②已有负债的本利偿还；③已有保险的续期保费支出。107关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有（　）。A. 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C. 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D. 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E. 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 根据《信托法》第二十二条可知，受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起l年内不行使的，申请权归于消灭。因此，C项说法错误。108根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是（　）。A. 后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群B. 先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C. 先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群D. 以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群E. 购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高[正确答案]A,C,D,E,试题解析: B项应为后享受型的投资者，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。109以下哪个金融市场属于短期资金市场?(　)。A. 同业拆借市场B. 票据市场C. 大额定期存单市场D. 股票市场E. 回购协议市场[正确答案]A,B,C,E,110常见的资产配置组合模型包括（　）。A. 金字塔形B. 丁字形C. 哑铃形D. 纺锤形E. 梭镖形[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 常见资产配置组合模型包括：①金字塔形；②哑铃形；③纺锤形；④梭镖形。
111商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括()。A. 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B. 监督商业银行的投资运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为C. 按规定办理国际收支统计申报D. 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存时间应当不少于20年E. 协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条可知，托管八保存商业银行的资金汇出、汇入，兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。112下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（　）。A. 期货购买者B. 看涨期权出售者C. 看涨期权购买者D. 期货出售者E. 看跌期权的出售者[正确答案]A,C,D,113下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有（　）。A. 财务自由度B. 理财成就率C. 资产增长率D. 相对收支比率E. 风险降低率[正确答案]A,D,114下列保险购买行为存在不合理之处的有（　）。A. 给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险B. 在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险C. 给价值50万的住房购买了50万财产保险D. 乘坐飞机航班未购买以外伤害险E. 大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险[正确答案]A,B,C,D,E,115货币之所以具有时间价值，是因为（　）。A. 货币占用具有机会成本B. 通货膨胀可能造成货币贬值C. 投资风险需要补偿D. 人们偏好在未来消费E. 利率变动[正确答案]A,B,C,试题解析: 货币具有时间价值的原因（1）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报（2）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿（3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。116在下列情形中代理人须承担民事责任的有（　）。A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E. 代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认[正确答案]A,D,E,117下列选项中，属于法人的有（　）。A. 企业法人B. 社会团体法人C. 医院D. 学校E. 无民事能力行为人[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业的法人，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位)。④社会团体法人。118基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有（　）。A. P=X+ZB. P=X—X X YC. P=X+X X YD. Z=X X YE. Z=X+Y[正确答案]A,C,D,119设立信托的书面文件应当载明的事项包括（　）。A. 信托目的B. 信托关系人C. 信托财产的范围D. 受益人取得信托利益的金额E. 受益人取得信托利益的形式[正确答案]A,B,C,D,E,120现金流量表中的筹资活动包括（　）。A. 向银行借款B. 发行债券C. 发行股票D. 股东抽回投资E. 债务的归还[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，故选ABCDE。
121下列关于年金的说法，正确的有（　）。A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B. 分期偿还贷款属于年金收付形式C. 年金额是指每次发生收支的金额D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E. 年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期[正确答案]A,B,C,试题解析: 年金时期是指整个年金收支的持续期；年金期间是指相邻两次年金间隔时间。 95 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（　）。122按照给付期间划分，年金保险可分为（　）。A. 终生年金B. 即期年金C. 定期年金D. 延期年金E. 不定期年金[正确答案]B,D,123居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（　）。A. 购买基金B. 养老金C. 资产管理计划D. 活期存款E. 定期存款[正确答案]A,B,C,试题解析: 居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场，一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。124下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有(　)。A. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担B. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类C. 综合理财业务更强调个性化的服务D. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理E. 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务[正确答案]B,C,D,试题解析: A项，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。E项，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。125个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（　）项下外汇资金收付、划转及结汇。A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 外汇人寿保险[正确答案]A,B,C,D,126投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?（　）A. 市场利率和外汇市场汇率波动B. 提前终止权掌握在银行手里C. 债券市场投资者信心不足D. 不能提前支取，可能导致很高的机会成本E. 股票市场价格指数波动．[正确答案]A,B,D,127假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（　）元。A. 1000B. 950C. 900D. 890E. 850[正确答案]D,E,试题解析: 由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。128个人理财业务的相关主体包括（　）。A. 个人客户B. 商业银行C. 非银行金融机构D. 监管机构E. 政府职能部门[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。129属于金融市场中的服务中介的有（　）。A. 会计师事务所B. 银行C. 证券交易所D. 投资顾问咨询公司E. 证券评级机构[正确答案]A,D,E,试题解析: 金融市场的服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。B、C页属于金融市场的交易中介。130下列属于无效合同的情形有（　）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 违反法律、行政法规的强制性规定[正确答案]A,B,C,D,E,
三、判断题(共15题，合计15分)131因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。（　）[正确答案]错误试题解析: 债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。132金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 （　）[正确答案]错误试题解析: 金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。133在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 （　）[正确答案]错误试题解析: 在弱型有效市场，信息从产生到被公开的效率受到损害，即存在“内幕信息”。投资 者对信息进行价值判断的效率也受到损害。并不是每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断，只有那些掌握专门分析工具和具有较高分析能力的专业人员才能对所披露的信息作出恰当的理解和判断。134信托制度起源于美国。（　）[正确答案]错误试题解析: 信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来。135系统性风险是不可分散风险。（　）[正确答案]正确136掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 ( )[正确答案]错误试题解析: 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。137商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。 （　）[正确答案]错误试题解析: 《商业银行法》第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿戋者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准办理结汇、售汇的；②未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；③违反规定同业拆借的。138债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 （　）[正确答案]正确试题解析: (1)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。(2)债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。(3)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。139新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在3个月的锁定期过后才能上市交易。 （　）[正确答案]正确试题解析: 机构投资者配售的网下申购新股部分有3个月的锁定期，即在首日上市后的3个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。这一规定给网下中购部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。140可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理（　）。[正确答案]正确141金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 （　）[正确答案]正确试题解析: 本题考查金融衍生工具的可复制性。142在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。 （　）[正确答案]正确试题解析: 如果通货膨胀率高于储蓄类理财产品的名义收益率，则其实际收益率就是负的。143资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。（　）[正确答案]错误试题解析: 资本资产定价模型的很多假设，现实市场中并不满足，因此，史蒂夫·罗斯突破性地发展了资本资产定价模型，提出了套利定价理论。套利定价理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。这一理论只需要较少的假设。144商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售（　）。[正确答案]错误145按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一 绍和宣传不属于理财顾问服务。 （　）[正确答案]正确试题解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条规定可知，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务舌动。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理理财问服务。本题说法正确。