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发表于 2014-5-27 11:00:00
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二、多选题（本大题40小题．每题1．0分，共40．0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 下列属于银行个人理财业务的相关市场的是 ( )A．货币市场B．资本市场C．外汇市场D．保险市场E．房地产市场【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]银行个人理财业务相关市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、贵金属市场以及理财产品市场等。第2题 下列属于银行个人理财业务的影响因素中的社会环境的是 ( )A．社会文化环境B．制度环境C．通货膨胀率D．人口环境E．经济增长速度和经济周期【正确答案】：A,B,D第3题 下列关于风险测定指标的说法，正确的有 ( )A．标准差和方差可以用来衡量投资的风险B．方差越大，数据的波动也越大C．标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D．变异系数就是标准差与预期收益率的比值E．变异系数越大，投资项目越优【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。第4题 下列关于系统性风险和非系统性风险的说法正确的是 ( )A．政策风险属于非系统性风险B．财务风险属于系统性风险C．当组合中资产的个数足够大时，非系统风险可以被消除D．系统性风险对所有投资品的收益都会产生影响E．系统性风险又称为微观风险【正确答案】：C,D[答案解析]系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，政策风险属于系统性风险。非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，财务风险属于非系统性风险。根据资产组合理论，当组合中资产的个数足够大时，非系统风险是可以被消除的。第5题 金融市场的构成要素包括 ( )A．主体B．客体C．交易中介D．监管机构E．服务中介【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]金融市场的构成要素包括主体、客体和中介，中介分为交易中介和服务中介两类。第6题 下列关于银行承兑汇票的叙述，正确的有 ( )A．票据的主债务人是银行B．票据以银行信用为基础，信用风险较低C．可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D．出票人是第一债务人E．持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【正确答案】：A,B,C[答案解析]D项出票人是第二债务人，只负第二责任；银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人；E项对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现，并非要求出票人承兑。第7题 根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为 ( )A．国家股B．法人股C．社会公众股D．普通股股票E．优先股股票【正确答案】：D,E第8题 下列关于债券交易的说法，正确的是 ( )A．债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B．债券价格与到期收益率成正比C．债券的市场交易价格同市场利率成反比D．绝大多数债券交易是在二级市场上进行的E．债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系【正确答案】：A,C,D[答案解析]一般来说，债券价格与到期收益率成反比，故B错。债券市场不是一个孤立的市场。它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系，故E错。第9题 金融衍生品市场的功能包括 ( )A．提高交易效率B．价格发现C．转移风险D．优化资源配置E．平摊成本【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]金融衍生品市场的功能：(])转移风险。(2)价格发现。(3)提高交易效率。(4)优化资源配置。第10题 外汇市场的功能有 ( )A．充当国际金融活动的枢纽B．形成外汇价格体系C．调剂外汇余缺，调节外汇供求D．实现不同地区间的支付结算E．运用操作技术规避外汇风险【正确答案】：A,B,C,D,E
第11题 影响房地产价格的因素包括 ( )A．行政因素B．市场因素C．社会因素D．经济因素E．自然因素【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。第12题 在银行理财产品要素中，投资顾问提供的顾问服务的内容包括 ( )A．提供投资原则和投资理念建议B．提供投资策略建议C．提供投资组合建议D．提供投资计划建议E．提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务【正确答案】：A,B,C,D,E第13题 在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括 ( )A．理财产品营销人员B．托管机构C．投资顾问D．客户经理E．监管机构【正确答案】：B,C[答案解析]在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等。第14题 下列属于另类资产的是 ( )A．房地产B．证券化资产C．对冲基金D．巨灾债券E．私募股权基金【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。第15题 银行代理理财产品销售的基本原则包括 ( )A．公开性原则B．适用性原则C．盈利性原则D．客观性原则E．流动性原则【正确答案】：B,D[答案解析]银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。第16题 基金的特点包括 ( )A．集合理财、专业管理B．组合投资、分散投资C．利益共享、风险共担D．严格监管、信息透明E．独立托管、保障安全【正确答案】：A,B,C,D,E第17题 证券投资基金的收益包括 ( )A．证券资本利得B．红利收入C．债券利息D．存款利息收入E．证券买卖差价【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价，也称资本利得。(2)红利收入。(3)债券利息。(4)存款利息收入。第18题 信托产品的风险包括 ( )A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．操作风险E．流动性风险【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。第19题 下列属于客户信息的是 ( )A．定量信息B．定性信息C．财务信息D．非财务信息E．风险信息【正确答案】：A,B,C,D第20题 下列关于个人资产负债表的说法正确的是 ( )A．个人资产负债表的会计等式：净资产一资产一负债B．通过资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债信息C．当负债相对于资产来说增加速度快时，净资产减少，个人就容易出现财务危机D．正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础E．净资产可以用所有者权益代替【正确答案】：A,B,C,D,E
第21题 客户的其他理财特征包括 ( )A．投资渠道偏好B．知识结构C．生活方式D．个人性格E．个人收入与支出【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]客户其他理财特征包括投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格四个方而。第22题 现金预算的编制程序包括 ( )A．设定长期理财规划目标B．预测年度收入C．预测年度支出D．算出年度支出预算目标E．对预算进行控制与差异分析【正确答案】：A,B,D,E第23题 紧急预备金的储存形式包括 ( )A．流动性高的活期存款B．短期定期存款C．货币市场基金D．利用贷款额度E．国库券【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。第24题 消费管理需要注意的问题有 ( )A．即期消费和远期消费B．消费支出的预期C．孩子的消费D．住房、汽车等大额消费E．保险消费【正确答案】：A,B,C,D,E第25题 个人债务管理中应当注意的事项有 ( )A．债务总量与资产总量的合理比例B．债务期限与家庭收入的合理关系C．债务支出与家庭收入的合理比例D．短期债务与长期债务的合理比例E．债务重组【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]在债务管理中应当注意以下事项：(1)债务总量与资产总量的合理比例。(2)债务期限与家庭收入的合理关系。(3)债务支出与家庭收入的合理比例。(4)短期债务和长期债务的合理比例。(5)债务重组。第26题 关于投资规划的制订，下列说法正确的是 ( )A．制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量B．再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略C．分析投资对象包括基本分析和技术分析D．构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例E．管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正【正确答案】：A,B,C,D,E第27题 法人成立的要件包括 ( )A．依法成立B．有必要的财产或者经费C．有公司章程D．有自己的名称、组织机构和场所E．能够独立承担民事责任【正确答案】：A,B,D,E第28题 代理的特征包括 ( )A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须直接对被代理人发生效力E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位【正确答案】：A,B,C,D,E第29题 《证券法>规定，禁止证券公司及其从业人员从事以下( )损害客户利益的欺诈行为。A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券B．提供、传播虚假或者误导投资者的信息C．挪用公款进行大规模的证券买卖D．不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]《证券法>规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应依法承担赔偿责任。C选项是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。第30题 按照基金运作方式可以把基金分为 ( )A．封闭式基金B．开放式基金C．其他方式基金D．‘公开募集基金E．非公开募集基金【正确答案】：A,B,C[答案解析]按照基金运作方式可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。按照基金募集方式可分为公开募集基金和非公开募集基金。
第31题 下列属于保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有的行为是( )A．欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B．隐瞒与保险合同有关的重要情况C．给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益D．挪用、截留、侵占保险费或者保险金E．串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金【正确答案】：A,B,C,D,E第32题 下列财产可以用来抵押的有 ( )A．建筑物和其他土地附着物B．建设用地使用权C．学校、幼儿园、医院D．生产设备、原材料、半成品、产品E．土地所有权【正确答案】：A,B,D[答案解析]可以抵押的财产有：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使刚权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。不得抵押财产主要包括：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故知C、E两项错误。第33题 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将( )等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A．内部相关部门审核文件B．商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C．中国银监会及其派出机构要求的其他材料D．理财计划的宣传材料E．报告材料联络人的具体联系方式【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：(1)理财计划的可行性评估报告。(2)内部相关部门审核文件。(3)商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。(4)商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。(5)理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。(6)理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。(7)报告材料联络人的具体联系方式。(8)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。33第34题 下列关于商业银行开展个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有 ( )A．商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范B．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系C．商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范D．商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同E．销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]E项，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。第35题 商业银行调查的信息包括 ( )A．客户群对理财产品收益率的要求B．客户群对理财产品期限性的要求C．客户群对理财产品流动性的要求D．客户群风险整体承受能力E．客户群对理财产品需求规模的预估【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]商业银行调查的信息不包括客户群对理财产品期限性的要求。第36题 理财产品开发原则包括 ( )A．风险最低B．符合客户利益C．符合客户风险承受能力D．收益第一E．迅速变现【正确答案】：B,C[答案解析]商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。第37题 理财资金的投资管理风险主要包括 ( )A．宏‘观经济政策风险B．投资管理人的投资管理风险C．投资管理人的机构规模风险D．交易对手方风险E．法律风险【正确答案】：B,D[答案解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。第38题 下列属于从业人员销售活动禁止事项的是 ( )A．诋毁其他机构的理财产品或销售人员B．散布虚假信息，扰乱市场秩序C．违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D．挪用客户交易资金或理财产品E．擅自更改客户交易指令【正确答案】：A,B,C,D,E第39题 下列属于从业人员销售活动注意事项的是 ( )A．有效识别客户身份B．向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C．了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D．提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知E．确认客户抄录了风险确认语句【正确答案】：A,B,C,D,E第40题 商业银行个人理财投资者教育对象包括 ( )A．银行个人理财客户B．潜在银行个人理财客户C．潜在银行投资者D．商业银行E．中国银行业协会【正确答案】：A,B[答案解析]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
三、判断题（本大题15小题．每题1．0分，共15．0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 信托公司不能提供个人理财服务。 ( )【正确答案】： X第2题 利率包括法定利率和市场利率。 ( )【正确答案】： √[答案解析]利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。第3题 名义利率一定高于实际利率。 ( )【正确答案】： X[答案解析]名义利率=实际利率十通货膨胀率。如果通过膨胀率为负数，则实际利率高于名义利率，故题干表述错误。第4题 理财目标的弹性与可承受风险能力成正比。 ( )【正确答案】： √[答案解析]理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高，故题干表述正确。第5题 金融市场商品具有特殊性，其交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。 ( )【正确答案】： √第6题 金融市场的调节功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。 ( )【正确答案】： X[答案解析]金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节两个方面。金融市场的反映功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。第7题 股票价格指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。 ( )【正确答案】： √第8题 我国出台的调控房价的“国十条”属于社会因素对房地产价格的影响。 ( )【正确答案】： X[答案解析]影响房地产的行政因素是指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故“国十条”属于行政因素对房地产价格的影响。第9题 根据基金的募集方式不同，基金分为公司型基金和契约性基金。 ( )【正确答案】： X[答案解析]根据基金的法律地位不同，基金分为公司型基金和契约性基金；基金根据其募集方式不同，分为公募基金和私募基金。第10题 最低标准的失业保障月数是两个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。 ( )【正确答案】： X[答案解析]最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。第11题 中国证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、以营利为目的的法人。 ( )【正确答案】： X[答案解析]中国证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。第12题 证券投资基金具有投资小、费用低的优点。 ( )【正确答案】： √第13题 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。( )【正确答案】： √[答案解析]商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。第14题 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。 ( )【正确答案】： √第15题 投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。 ( )【正确答案】： √
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发表于 2014-5-27 10:57:00
