2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》备考模拟题及答案

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一、单项选择题 (共15小题，每小题2分，共30分。每题备选项中，只有一项符合题意，请选择相应选项)窗体顶端 第1题： 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。 A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 正确答案C
第2题： 我国货币市场不包括（）。 A、银行间同业拆借市场 B、股票市场 C、银行间债券回购市场 D、外汇市场 正确答案D
第3题： 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。 A、同业存放 B、同业存贷 C、同业拆借 D、同业回购 正确答案C
第4题： （）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 正确答案C
第5题：（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 A、中央银行票据 B、商业汇票 C、本票 D、银行汇票 正确答案B
第6题：银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
正确答案：A

第7题： 银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。 A、定性分析 B、定量分析 C、定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D、定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 正确答案D
第8题： 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（） A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C、商业银行的会计资本等于经济资本 D、监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 正确答案D
第9题： 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。 A、被代理人 B、代理人 C、第三人 D、代理人和被代理人 正确答案A
第10题： 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。 A、可以为其提供资金账户 B、可以为其将财产转换为金融票据 C、可以为其将资金汇往境外 D、以上三种做法都不合法 正确答案D

第11题： 银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。 A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C、地方政府 D、当地公安部门 正确答案A
第12题： 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 正确答案C
第13题： 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。 A、要求保证人归还贷款本金 B、要求保证人归还贷款利息 C、要求就担保物优先受偿 D、扣押保证人财产 正确答案D
第14题： 金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。 A、货币 B、委托收款凭证 C、汇款凭证 D、银行存单 正确答案A
第15题： 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴？（） A、道德风险 B、法律风险 C、政策风险 D、市场风险 正确答案A
二、多项选择题
第16题： 我国商业银行主要包括哪几类？（） A、全国性商业银行 B、区域性银行 C、城市商业银行 D、农村商业银行 正确答案A B C D
第17题： 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可分为（）。 A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、汇票 正确答案A B C
第18题： 按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为（）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 正确答案A B C D
第19题： 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。 A、远期利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率 正确答案C D，
第20题： 境内机构是指（）。 A、中华人民共和国境内的国家机关、企业是单位、社会团队、部队等 B、中华人民共和国境内的外商投资企业 C、外国境内的中资企业 D、驻华使馆 正确答案A B
第21题： 目前，中央银行票据的期限通常为（）。 A、七天 B、三个月 C、六个月 D、十二个月 正确答案B C D
第22题： 市场风险包括哪些类型？（） A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 正确答案A B C D
第23题： 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括：（）。 A、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D、引入计量信用风险的内部评级法 正确答案B D
第24题： 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。 A、汇票、本票、支票 B、存款单、仓单、提单 C、土地所有权 D、依法可以转让的股份、股票 正确答案A B D
第25题： 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。 A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C、建立客户身份识别制度 D、按照规定建立反洗钱内部控制制度 正确答案C D
第26题： 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有哪些？（） A、接管 B、重组 C、撤销 D、依法宣告破产 正确答案A B C D
第27题： 商业银行可以从事下列选项中的哪些业务？（） A、经理国库 B、办理国内外结算 C、发行金融债券 D、从事银行卡业务 E、买卖、代理买卖外汇 正确答案B C D E
第28题： 以下哪些因素能评定借款人的信用等级？（） A、生活作风 B、经济实力 C、履约情况 D、发展前景 正确答案B C D
第29题： 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（） A、个人私设银行 B、企事业单位私设储蓄所 C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D、商业银行在客户存款时许诺先付利息 正确答案A B C D
第30题： 有关“接受监管”的正确做法是（）。 A、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B、银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C、为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 正确答案A B D
三、判断题
第31题： 从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。 A、正确 B、错误 正确答案A
第32题： 存款业务共包括个人存款、单位存款和同业存款三大类。 A、正确 B、错误 正确答案B
第33题： 国家助学贷款和一般商业性助学贷款的对象均为在校学生。 A、正确 B、错误 正确答案B
第34题： 借记卡、贷记卡都属于银行卡，因此都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。 A、正确 B、错误 正确答案B  第35题： 各种操作风险事件之间是孤立的，毫无联系的，从而不必对操作风险的整体认识和把握。 A、正确 B、错误 正确答案B
第36题： 《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 A、正确 B、错误 正确答案A
第37题： 中国人民银行只有建议检查监督权，而没有直接检查监督权。 A、正确 B、错误 正确答案B
第38题： 为了增加银行资产，银行可以酌情提高贷款利率。 A、正确 B、错误 正确答案B  第39题： 张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。 A、正确 B、错误 正确答案A
第40题： 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 A、正确 B、错误 正确答案B