2014年银行业初级资格考试个人贷款全真模拟预测试题及答案（二）

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一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题申请有担保流动资金贷款的借款人需提供一定的担保措施，其中不包括( )。A．抵押B．质押C．保证D．履约保证保险【正确答案】：D[解析] 本题考查有担保流动资金贷款的担保方式——抵押、质押和保证。选项D属于申请商用房贷款的担保方式。第2题在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。A．真实性与规范性B．真实性与完整性C．完整性与规范性D．完整性与合理性【正确答案】：C[解析] 本题考查个人汽车贷款。在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。第3题在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用( )营销组织。A．职能型B．产品型C．市场型D．区域型【正确答案】：D[解析] 本题考查银行营销的区域型组织模式。第4题按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的( )倍。A．1B．1.1C．1.2D．1.5【正确答案】：B[解析] 按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。第5题当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是( )。A．补缺式定位B．赶超式定位C．追随式定位D．主导式定位【正确答案】：A[解析] 本题考查市场定位的补缺式定位方式。第6题下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是( )。A．合同凭证预签无效、合同填写不规范B．在发放条件不齐全的情况下发放贷款C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途【正确答案】：D[解析] 本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。第7题老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的( )。A．次级贷款B．关注贷款C．正常贷款D．可疑贷款【正确答案】：C[解析] 本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。第8题在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是( )。A．人们缺乏诚实信用的精神B．个人征信体系尚不完善C．个人贷款程序不合理D．银行管理不规范【正确答案】：B[解析] 在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是个人征信体系尚不完善。第9题中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A．7B．5C．3D．2【正确答案】：D[解析] 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。第10题个人贷款信用风险的重要表现形式是( )。A．借款人还款能力的降低B．借款人还款意愿的变化C．借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D．借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为【正确答案】：D[解析] 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的重要表现形式。
第11题设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为( )年，最长不超过( )年。A．2，5B．3，5C．1，3D．1，5【正确答案】：B[解析] 本题考查设备贷款的期限。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定．一般为3年，最长不超过5年。第12题根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。A．商业助学贷款和出国留学贷款B．国家助学贷款和商业助学贷款C．国家助学贷款和贫困学生生活补助D．国家助学贷款和国家奖学金【正确答案】：B[解析] 本题考查个人教育贷款的分类。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。第13题银行个人贷款产品定位的第一步是( )。A．识别重要属性B．制作定位图C．执行定位D．定位选择【正确答案】：A[解析] 本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。第14题下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是( )。A．必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B．借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C．当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D．如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续【正确答案】：B[解析] 本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。第15题1996年，( )开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A．中国人民银行B．中国建设银行C．中国交通银行D．中国工商银行【正确答案】：B[解析] 本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。第16题下列属于政策性个人住房贷款的是( )。A．个人住房组合贷款B．商业性个人住房贷款C．自营性个人住房贷款D．委托性住房公积金贷款【正确答案】：D[解析] 本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。第17题办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括( )。A．借款用途明确合法B．审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C．对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对D．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【正确答案】：A[解析] 本题考查国家助学贷款的审批内容。选项A属于商业助学贷款的审批内容。第18题个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。A．上限管理，下限管理B．上限管理，下限放开C．上限放开，下限放开D．上限放开，下限管理【正确答案】：D[解析] 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。第19题下列关于个人信用贷款的表述错误的是( )。A．个人信用贷款额度较小B．相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短C．银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D．个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况【正确答案】：D[解析] 本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。第20题在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用( )特别奏效。A．专业化策略B．产品差异策略C．情感营销策略D．成本领先战略【正确答案】：D[解析] 本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。
第21题借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前( )天提出展期申请。A．25B．30C．60D．90【正确答案】：B[解析] 本题考查个人汽车贷款期限的延展期。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前30天提出展期申清。第22题下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是( )。A．互助性B．普遍性C．期限长D．利率高【正确答案】：D[解析] 本题考查公积金个人住房贷款的特点——互助怕、普遍性、利率低、期限长。第23题目前，个人征信系统的信息来源主要是( )nA．会计事务所B．商业银行C．司法部门D．个人【正确答案】：B[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。第24题商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。A．5B．7C．10D．15【正确答案】：A[解析] 商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复。第25题个人贷款原则上应当采用( )支付的方式向借款人交易对象支付。A．贷款人自主B．贷款人受托C．借款人自主D．借款人受托【正确答案】：B[解析] 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。第26题王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年( )元。A．4000B．5000C．6000D．8000【正确答案】：C[解析] 本题考查国家助学贷款的贷款额度。新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。所以王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年6000元。第27题下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是( )。A．如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息B．如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理C．如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理D．最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来【正确答案】：D[解析] 本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。第28题个人贷款是指贷款人向符合条件的( )发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A．法人B．自然人C．社会团体D．经济组织【正确答案】：B[解析] 本题考查个人贷款的概念。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第29题2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以( )。A．只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还B．只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还C．可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额D．可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额【正确答案】：D[解析] 本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。第30题下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是( )。A．到期一次还本付息法又称期末清偿法B．借款人需在贷款到期日还清贷款本息C．一般适用于各种期限的固定利率贷款D．利随本清【正确答案】：C[解析] 本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
第31题对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的( )情况。A．资产使用效率B．所有者权益C．资产负债D．财务安全【正确答案】：C[解析] 对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的资产负债情况。第32题银行市场定位的原则不包括( )。A．发挥优势B．围绕目标C．可以获利D．突出特色【正确答案】：C[解析] 本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。第33题《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由( )制定并自2005年10月1日起实施。A．三部委B．中国人民银行C．国务院D．银监会【正确答案】：B[解析] 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。第34题下列新的金融方式中，( )业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。A．网上货币B．网上银行C．网上支付D．网上清算【正确答案】：B[解析] 本题考查网上银行营销方式。网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。第35题下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括( )。A．担保发放B．周转使用C．微利贴息D．专款专用【正确答案】：B[解析] 本题考查下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则。下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。选项B属于农户小额信用贷款采取的管理办法。第36题个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为( )。 ①客户选车 ②与经销商签订购买合同 ③客户准备所需资料 ④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查 ⑤银行审批、放款 ⑥客户提车A．③①⑤②④⑥B．①⑤④②③⑥C．①③②④⑤⑥D．⑤④②③①⑥【正确答案】：C[解析] 本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程——选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车。第37题在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是( )。A．1996年及以后财政部发行的凭证式国债B．国家重点建设债券C．个人定期储蓄存款存单D．金融债券【正确答案】：A[解析] 本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。第38题下列关于个人抵押授信贷款特点的表述错误的是( )。A．借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B．借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用C．个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用D．个人抵押授信贷款需明确指定使用用途【正确答案】：D[解析] 本题考查个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。第39题个人质押贷款一般在( )办理，按照网点授权大小进行审批。A．网上B．柜台C．质物登记处D．申请人单位【正确答案】：B[解析] 本题考查个人质押贷款的相关内容。个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批。第40题国家助学贷款的担保方式是( )。A．个人信用担保B．抵押担保C．质押担保D．保证担保【正确答案】：A[解析] 本题考查国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。
第41题经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心( )。A．对该异议信息做特殊标注B．对信息进行复核C．不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息D．按申请人要求更改个人信用信息【正确答案】：C[解析] 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息。第42题个人征信系统的功能分为( )。A．社会功能和辐射功能B．社会功能和经济功能C．经济功能和辐射功能D．经济功能和文化功能【正确答案】：B[解析] 本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。第43题关于个人汽车贷款合同的签订，下列表述错误的是( )。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B．同笔贷款的合同应由同一人填写和复核C．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性【正确答案】：B[解析] 本题考查个人汽车贷款合同的签约。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。第44题在西方银行，银行营销人员的主力是( )。A．客户经理B．信贷人员C．系统分析员D．信贷分析员【正确答案】：A[解析] 在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。第45题采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为( )。A．不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保B．不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D．不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保【正确答案】：C[解析] 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。第46题目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括( )。A．司法部门B．金融监督管理机构C．数据主体本人D．个人所在公司【正确答案】：D[解析] 本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构．以及司法部门等其他政府机构。第47题个人经营类贷款的最大特点是( )。A．贷款期限相对较短B．贷款影响因素复杂C．风险控制难度较大D．适用面广【正确答案】：D[解析] 本题考查个人经营类贷款的最大特点——适用面广。第48题个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是( )。A．调查借款人资格是否符合贷款银行要求B．登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C．直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D．调查借款人职业和收入的稳定程度【正确答案】：C[解析] 本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。选项c，未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。第49题中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是( )。A．情感营销策略B．分层营销策略C．交叉营销策略D．大众营销策略【正确答案】：A[解析] 本题考查银行营销的情感营销策略。第50题在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括( )。A．选择尽可能多的合作机构B．业务合作中不过分依赖合作机构C．加强对开发商及合作项目的审查D．加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理【正确答案】：A[解析] 本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施．主要有三点，即选项BCD。
第51题交通银行的个人商铺贷款属于( )。A．个人商用房贷款B．个人经营设备贷款C．有担保流动资金贷款D．无担保流动资金贷款【正确答案】：A[解析] 本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属于个人商用房贷款。第52题下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是( )。A．个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求B．目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C．客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利D．各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式【正确答案】：B[解析] 本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。第53题对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。A．房地产经纪公司B．房地产开发商C．公积金管理中心D．保险经纪公司【正确答案】：A[解析] 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。第54题下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是( )。A．个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C．“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D．“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【正确答案】：A[解析] 本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”。第55题在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为( )。A．逆向选择B．道德风险C．信用风险D．操作风险【正确答案】：A[解析] 本题考查逆向选择的概念。第56题国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。A．12B．18C．24D．36【正确答案】：C[解析] 国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。第57题下列关SWOT分析法的表述错误的是( )。A．它是银行市场环境分析的基本方法B．其中O表示劣势，W表示机遇C．可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D．银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略【正确答案】：B[解析] 本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。第58题国家助学贷款的贷款对象不包括( )。A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B．香港普通高等学校中经济确实困难的全日制专科生C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D．河北省普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生【正确答案】：B[解析] 本题考查国家助学贷款的贷款对象。国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。第59题1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是( )。A．中国农业银行B．中国建设银行C．中国工商银行D．中国银行【正确答案】：C[解析] 1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是中国工商银行。第60题下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是( )。A．汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B．借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C．汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D．汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷【正确答案】：C[解析] 本题考查汽车经销商的欺诈风险。选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为，对此银行应特别警惕。选项ABD均属正常的个人汽车贷款业务。
第61题个人征信查询系统中，( )能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。A．信用汇总信息B．信用明细信息C．个人身份信息D．个人职业信息【正确答案】：D[解析] 个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。第62题下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是( )。A．出账前审核B．审核合同C．开户放款D．放款通知【正确答案】：B[解析] 本题考查商业助学贷款的发放。选项B属于商业助学贷款的签约流程。第63题以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为( )。A．购买或租赁设备所需资金总额的60%B．购买或租赁设备所需资金总额的70%C．购买或租赁设备所需资金总额的90%D．根据保证人的信用等级确定【正确答案】：D[解析] 以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。第64题下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是( )。A．贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整B．如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请C．贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人D．贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物【正确答案】：C[解析] 本题考查个人质押贷款的贷后管理。贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。第65题下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是( )。A．信用状况良好，无重大不良信用记录B．具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C．须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款D．申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景。并且属于永久性建筑的商用房【正确答案】：D[解析] 申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。第66题一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为( )，最长可达( )。A．半年；2年B．半年；3年C．1年；2年D．1年；3年【正确答案】：B[解析] 本题考查个人医疗贷款的期限，最短为半年，最长可达3年。第67题2010年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5.04%，按月付息、到期一次还本。2010年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86%，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11%，则展期内该笔贷款利率为( )。A．4.86%B．5.04%C．5.08%D．5.11%【正确答案】：D[解析] 本题考查个人信用贷款的利率。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的。自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。本题中该贷款的累计期限为6个月+3个月=9个月，超过了6个月，所以展期内该笔贷款的利率为5.11%。第68题银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。A．详细调查客户的还款能力B．将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行C．科学合理地确定客户还款方式D．严格审查客户信息资料的真实性【正确答案】：B[解析] 本题考查个人汽车贷款业务中信用风险的防控措施，主要有三点，即选项ACD。第69题为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，直该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是( )。A．通过“网上房地产”进行询价B．建立自己的房地产交易信息库C．参考贷款申请人提供的交易价格D．与专业的房地产估价公司合作进行联合估价【正确答案】：A[解析] 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。第70题采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取( )等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A．减少累进额、缩短累进间隔期B．减少累进额、扩大累进间隔期C．增大累进额、扩大累进间隔期D．增大累进额、缩短累进间隔期【正确答案】：B[解析] 本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
第71题在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指( )。A．担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B．担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C．担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数D．担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【正确答案】：A[解析] 民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。第72题到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括( )。A．公司信贷业务的蓬勃发展B．国内消费需求的增长C．商业银行股份制改革D．国内住房制度改革【正确答案】：A[解析] 本题考查个人贷款的三个发展历程，各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。第73题按照( )划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A．资金来源B．贷款对象C．住房交易形态D．贷款利率的确定方式【正确答案】：A[解析] 本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。第74题每笔商业助学贷款最多可以展期( )次。A．4B．3C．2D．1【正确答案】：D[解析] 本题考查商业助学贷款的展期。每笔商业助学贷款最多可以展期一次。第75题借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的( )。A．60%B．70%C．80%D．90%【正确答案】：A[解析] 本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60%。第76题下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是( )。A．有担保流动资金贷款B．无担保流动资金贷款C．商用房贷款D．设备贷款【正确答案】：B[解析] 选项ACD均是实行浮动利率。选项B的贷款利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。第77题下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是( )。A．严格进行贷后检查B．分时段利用违约条款C．及时进行策略调整D．加强信贷档案管理【正确答案】：B[解析] 本题考查贷后环节的风险管理。选项B的正确表述是适时利用违约条款。第78题申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括( )。A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书B．由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议C．合法的商品房购房合同或协议D．借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据【正确答案】：B[解析] 本题考查申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。选项B属于申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的补充材料。第79题贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A．现金收入B．担保情况C．风险程度D．诚信状况【正确答案】：A[解析] 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。第80题下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是( )。A．65岁的退休大学教授B．打算用贷款为公司购买电脑的公司领导C．打算购买健身器材的16岁中学生D．打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理【正确答案】：D[解析] 本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。
第81题个人贷款推行贷放分控的作用不包括( )。A．可以加强商业银行的内部控制B．可以践行全流程管理的理念C．有助于从立法的角度保护贷款人的权益D．避免前台部门权力过于集中【正确答案】：C[解析] 本题考查对个人贷款管理实施贷放分控原则的作用。选项c属于诚信申贷原则的作用。第82题下列关于商用房贷款审查的表述错误的是( )。A．应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查B．应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等C．贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查D．贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【正确答案】：C[解析] 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。第83题借款人应从( )开始归还商业助学贷款。A．离校后半年B．离校后一年C．离校后次月D．离校当月【正确答案】：C[解析] 借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。第84题下列个人贷款管理原则中，( )的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A．诚信申贷原则B．协议承诺原则C．贷放分控原则D．实贷实付原则【正确答案】：D[解析] 实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。第85题个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括( )。A．是否核对“个人贷款档案清单”B．是否按照要求收集整理贷款档案资料C．是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度D．是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【正确答案】：D[解析] 本题考查个人住房贷款档案管理中存在的风险。选项D属于个人住房贷款贷后管理的风险。第86题下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是( )。A．贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行B．借款人须到银行指定的装修公司办理装修C．各银行给予的贷款额度不尽相同D．贷款可以用于支付家庭装潢费用【正确答案】：B[解析] 本题考查个人住房装修贷款的相关内容。开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款；有些银行则没有作此项规定。第87题个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。A．10%B．20%C．30%D．50%【正确答案】：B[解析] 个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。第88题在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括( )。A．经营出现明显问题的B．企业治理结构出现问题的C．与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D．所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的【正确答案】：B[解析] 本题考查个人住房贷款的回访制度。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。第89题下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是( )。A．目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构B．商业银行要查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权C．个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策D．书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得【正确答案】：B[解析] 本题考查个人征信系统的管理模式。除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。第90题下列关于个人医疗贷款的表述错误的是( )。A．由银行向个人发放B．贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动C．一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理D．用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题【正确答案】：B[解析] 本题考查个人医疗贷款的相关内容。个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行。

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二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 贷款银行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有( )。A．利率政策B．借款人意见C．法定贷款利率D．国内同业拆借利率E．中国人民银行规定的浮动幅度范围【正确答案】：A,B,C,E[解析] 本题考查合同利率的概念。贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。第2题 对未按期还款的商业助学贷款借款人，贷款银行可采用的催收方式包括( )。A．电话催收B．信函催收C．上门催收D．律师函E．司法催收【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查商业助学贷款的催收方式。选项ABCDE都正确。第3题 下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有( )。A．贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式B．在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任C．在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D．国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物E．在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式【正确答案】：A,B,D,E[解析] 本题考查个人住房贷款的担保方式。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。第4题 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的( )等确定。A．抵押担保的额度B．质押担保的额度C．保证担保的额度D．个人纳税证明E．资信情况【正确答案】：A,B,C,E[解析] 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。第5题 根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有( )。A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。第6题 下列属于专项贷款的是( )。A．中国银行的个人投资经营贷款B．中国建设银行的个人助业贷款C．交通银行的个人商铺贷款D．中国银行的个人商用房贷款E．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款【正确答案】：C,D,E[解析] 本题考查个人经营专项贷款。选项AB属于个人经营流动资金贷款。第7题 贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有( )。A．借款人基本情况B．借款人收入情况C．借款人还款来源、还款能力及还款方式D．保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E．借款用途【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。第8题 个人贷款信用风险的管理措施有( )。A．严格审查贷款申请B．严格实行贷放分控C．严格实行支付管D．严格实行贷后管理E．严格实行反馈管理【正确答案】：A,B,C,D[解析] 本题考查个人贷款信用风险的管理措施。选项ABCD正确。第9题 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )。A．未明确连带责任保证，追索的难度大B．未明确保证期间或保证期间不明C．保证人保证资格缺乏保证能力D．公司、企业的分支机构为个人提供保证E．公司董事、经理越权对外提供保证【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查个人住房贷款中保证担保的法律风险。选项ABCDE都正确。第10题 银行市场环境分析的主要任务有( )。A．确定分析对象B．分析购买行为C．进行市场细分D．选择目标市场E．实行市场定位【正确答案】：B,C,D,E[解析] 本题考查银行市场环境分析的主要任务——分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、实行市场定位。
第11题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括( )。A．开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B．企业资信等级或信用程度C．房地产开发商资质D．项目资金到位情况E．税务登记证明【正确答案】：A,B,C,E[解析] 本题考查个人住房贷款中对开发商资信的审查。选项D属于对项目审查的内容。第12题 个人贷款市场细分的标准主要有( )。A．人口因素B．地理因素C．心理因素D．行为因素E．利益因素【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查个人贷款市场细分的标准。选项ABCDE都正确。第13题 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。A．正常贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．关注贷款E．损失贷款【正确答案】：B,C,E[解析] 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。第14题 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括( )。A．质押B．以贷款所购车辆作抵押C．房地产抵押D．第三方保证E．购买个人汽车贷款履约保证保险【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。第15题 下列关于个人汽车贷款中汽车价格的表述正确的有( )。A．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者B．对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者C．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者D．对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者E．汽车成交价格均不得含有各类附加税费及保费等【正确答案】：A,D,E[解析] 本题考查个人汽车贷款中的汽车价格。选项ADE正确。第16题 在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准入，基本准入资质应符合的要求有( )。A．注册资金应达到一定规模B．具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限C．具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D．具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为E．原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查有担保流动资金贷款中担保机构的基本准入资质。选项ABCDE都正确。第17题 银行营销管理的主要活动有( )。A．设计营销方案B．分析营销机会C．调整业务组合D．制定营销战略E．实施营销控制【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查银行营销管理的主要活动。选项ABCDE都正确。第18题 对个人贷款管理实施全流程管理原则的作用体现在( )。A．可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变B．有助于改善个人贷款的质量C．有助于提高贷款风险管理的有效性D．可以加强商业银行的内部控制E．可以避免前台部门权力过于集中【正确答案】：A,B,C[解析] 本题考查对个人贷款管理实施全流程管理原则的作用。选项DE属于对个人贷款管理实施贷放分控原则的作用。第19题 在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有( )。A．借款人净现金流量连续数月为负B．抵押物因遭遇地震而毁损C．借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化E．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查有担保流动资金贷款信用风险的主要内容。选项ABCDE都正确。第20题 除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括( )。A．个人经营失败B．借款人工作岗位变化C．单位经济效益恶化D．借款人及其家庭成员收入锐减E．借款人及其家庭成员重病死亡【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查我国个人汽车贷款业务中影响借款人还款能力的因素。选项ABCDE都正确。
第21题 公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有( )。A．借款人缴存住房公积金情况B．贷款资信审查C．贷款额度D．贷款期限E．借款用途【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查公积金个人住房贷款贷前审查的内容。选项ABCDE都正确。第22题 下列关于个人质押贷款受理和调查的表述正确的有( )。A．由经办人员指导借款人填写“个人质押贷款申请表”B．借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户C．借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户D．由借款人对质物进行质权设定E．经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人质押贷款申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批【正确答案】：A,B,E[解析] 本题考查个人质押贷款的受理和调查。选项C，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，不能提供配偶的。选项D，经办人员在完成受理和调查工作后，应及时对质物进行质权设定。第23题 中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有( )。A．中国农业银行B．中国工商银行C．中国建设银行D．中国交通银行E．中国银行【正确答案】：A,B,C,E[解析] 中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。第24题 借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有( )。A．向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审B．将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施C．在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D．协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法E．协助贷款银行对贷款的使用进行监督【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查商业助学贷款的贷款受理。选项ABCDE都正确。第25题 个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的( )等指标，记录相关数据。A．贷款额度B．可用贷款额度C．有效期间D．抵押物价值E．抵押率【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据。第26题 个人贷款可采用多种担保方式，主要有( )。A．抵押担保B．信用担保C．质押担保D．留置担保E．保证担保【正确答案】：A,C,E[解析] 本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。第27题 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。A．上门拜访营销B．网点机构营销C．合作单位营销D．网上银行营销E．街头拦截营销【正确答案】：B,C,D[解析] 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。第28题 在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人( )。A．贷款资金的使用情况B．是否按期足额归还贷款C．住所、联系电话有无变动D．工作单位有无变动E．有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查商用房贷款贷后检查中对借款人情况进行检查的内容。选项ABCDE都正确。第29题 个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有( )。A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送B．应当向征信服务中心报送更正信息C．检查个人信用信息报送的程序D．对该异议信息做特殊标注E．检查个人信用数据库处理程序【正确答案】：A,B,C[解析] 本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。第30题 有担保流动资金贷款的对象应该是( )。A．持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B．持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C．持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业D．自然人E．法人【正确答案】：A,B,C,D[解析] 本题考查有担保流动资金贷款的对象。有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
第31题 在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对( )进行评估和调查。A．借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性B．借款人信用情况C．借款人还款能力D．抵押房产价值E．原有住房抵押贷款的履约情况【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查个人抵押授信贷款贷前调查的内容。贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况等进行评估和调查。第32题 贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循( )的原则。A．及时B．真实C．准确D．完整E．有效【正确答案】：B,C,D,E[解析] 贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则。第33题 下列关于农户联保贷款的表述正确的是( )。A．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户C．农户联保贷款利率可以高于同期法定的最高浮动范围D．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式E．在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款【正确答案】：A,B,D,E[解析] 本题考查农户联保贷款的相关内容。农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围。第34题 在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有( )。A．借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B．贷款用途是否合规C．借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D．申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E．贷前调查人的调查意见是否准确、合理【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查个人汽车贷款的审批内容。选项ABCDE都正确。第35题 根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在( )时，才能查看个人的信用报告。A．办理存款B．办理贷款C．贷后管理D．发放信用卡E．办理担保【正确答案】：B,C,D,E[解析] 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。第36题 建立个人征信系统的意义主要有( )。A．使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险B．有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D．有助于商业银行进行风险预警分析E．有助于保护消费者利益，提高透明度【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 本题考查建立个人征信系统的意义。选项ABCDE都正确。第37题 银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有( )。A．感觉B．认知C．获得D．发展E．保留【正确答案】：A,B[解析] 本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，感觉、认知两步骤是以建立品牌效应为主要目的的。第38题 对于个人汽车贷款提前还款，银行一般约定( )。A．借款人应向银行提交提前还款申请书B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息D．提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E．银行应退还提前还款额的利息【正确答案】：A,B,C,D[解析] 本题考查个人汽车贷款的提前还款。对于个人汽车贷款的提前还款，银行一般有四项基本约定，即选项ABCD。第39题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了( )等措施，保护个人隐私和信息安全。A．授权查询B．限定用途C．保障安全D．违规处罚E．查询记录【正确答案】：A,B,C,D,E[解析] 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。第40题 办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有( )。A．借款申请人所提交材料的真实性B．业务不合规，业务风险与效益不匹配C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成E．贷款调查、审查未尽职【正确答案】：B,C,D,E[解析] 本题考查个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。选项A属于受理和调查中面临的操作风险。
三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查个人耐用消费品贷款。题干表述正确。第2题 银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。( )【正确答案】：　X[解析] 银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。第3题 由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。( )【正确答案】：　X[解析] 由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织减压训练。第4题 个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。( )【正确答案】：　X[解析] 个人贷款中的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。第5题 对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。( )【正确答案】：　√[解析] 对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。题干表述正确。第6题 个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。( )【正确答案】：　X[解析] 个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。第7题 在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。( )【正确答案】：　X[解析] 在个人住房贷款合同签订的过程中，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。第8题 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查个人汽车贷款的含义。题干表述正确。第9题 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。( )【正确答案】：　X[解析] 本题考查个人汽车贷款的贷后与档案管理。个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。第10题 商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。( )【正确答案】：　X[解析] 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。第11题 借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查个人教育贷款信用风险的内容。题干表述正确。第12题 有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查有担保流动资金贷款的支付管理。题干表述正确。第13题 在个人抵押授信贷款中，提前还款目前一般采取委托扣款方式。( )【正确答案】：　X[解析] 在个人抵押授信贷款中，提前还款目前一般采取柜台还款方式。第14题 农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查农户小额信用贷款的相关内容。题干表述正确。第15题 如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。( )【正确答案】：　√[解析] 本题考查对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理。题干表述正确。