2014年银行业初级资格考试《个人理财》重点预测试题及答案（一）

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第 1 题
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
正确答案：B,

第 2 题
个人理财业务是建立在（　）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
正确答案：B,

第 3 题
宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（　）。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买人国债，能刺激奋类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
正确答案：C,

第 4 题
关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（　）。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
正确答案：D,

第 5 题
与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（　）。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
正确答案：D,

第 6 题
下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（　）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 ÷
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
正确答案：D,

第 7 题
2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（　）．
A.增加股票配置
B.增加强外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正确答案：D,

第 8 题
影响金融市场长期走势的唯一因素是（　）。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.企业经济效益
D.国际经济形势
正确答案：A,

第 9 题
高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　）。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.都有可能
正确答案：B,

第 10 题
GDP是指一个国家(或地区)所有（　）在一定时期内生产活动的最终成果。
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
正确答案：C,

第 11 题
当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（　）。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.大幅波动
正确答案：B,
第 12 题
反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（　）。
A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
正确答案：A,
第 13 题
商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（　）。
A.贴现率
B.转贴现率
C.再贴现率
D.同业拆借率
正确答案：C,
第 14 题
当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（　）。
A.快速上升
B.加速下跌
C.平稳渐升
D.大幅波动
正确答案：C,
第 15 题
当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（　）。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.大幅波动
正确答案：B,
第 16 题
当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（　）法定存款准备金率。
A.降低
B.提高
C.不改变
D.变动
正确答案：B,
第 17 题
下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（　）。
A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
正确答案：C,
第 18 题
商业银行业务金字塔的塔尖是（　）。
A.理财计划服务
B.私人银行业务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
正确答案：B,
第 19 题
某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为12个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是（　）。
A.保证收益理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
正确答案：C,
第 20 题
财政政策手段不包括（　）。
A.税收
B.国债
C.转移支付制度
D.基础货币供给量
正确答案：D,
第 21 题
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　）等专业化服务活动。
A.财务分析、财务规划
B.外汇理财、人民币理财
C.投资顾问、资产管理
D.保险规划、财产信托
E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
正确答案：A,C,
第 22 题
以下关于境内个人理财的说法正确的有（　）。
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
正确答案：A,D,E,
第 23 题
以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（　）。
A.允许国内投资者投资港股
B.财政部发行特别国债
C.医疗制度改革深入
D.股指期货的推出
E.人口老龄化
正确答案：A,B,C,D,E,
第 24 题
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）．
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
正确答案：B,D,E,
第 25 题
以下（　）属于保证收益理财计划。
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15％向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4．0％-12．0％，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.某银行“人民币理财计划工号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9％-2．1％之间
E.有一个预计最高收益4．5％的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5％，最低为0．72％
正确答案：A,E,
第 26 题
一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（　）。
A.预期未来温和的通货膨胀
B.预期经济处于景气周期
C.失业率下降
D.国际收支持续出现顺差
E.预期未来利率下降
正确答案：A,B,C,E,
第 27 题
在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（　）。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
正确答案：A,C,D,E,
第 28 题
下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（　）。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.最高收益理财计划
正确答案：A,B,C,

第 29 题
某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一一新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4．0％-12．0％。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（　）。
A.该理财计划属于保证收益理财计划
B.该理财计划属于非保本浮动收益理财计划
C.银行有权利提前终止理财计划
D.到期后，投资者一定能够获得12．0％的年收益率
E.到期后，投资者的本金可能会受到损失
正确答案：B,C,E,
第 30 题
下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（　）。
A.增加货币供应量
B.下调利率
C.扩张性财政政策
D.政府转移支付增加
E.减税
正确答案：A,B,C,D,E,
第 31 题
下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（　）。
A.国内生产总值
B.工业增加值
C.货币供应量
D.国际收支
E.上证指数
正确答案：A,B,D,
第 32 题
通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（　）。
A.刺激经济增长
B.引起收入和财富的再分配
C.扭曲商品相对价格
D.降低资源配置效率
E.促进失业率的下降
正确答案：B,C,D,
第 33 题
宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（　）实现。
A.企业经济效益
B.居民收入
C.投资者对股价的预期
D.资金成本
E.商品价格
正确答案：A,B,C,D,
第 34 题
下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（　）。
A.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升
C.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
D.股价和利率呈现绝对的负相关关系
E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置
正确答案：A,B,C,
第 35 题
下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（　）。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
正确答案：A,C,D,
第 36 题
财政政策通常被分为（　）。
A.扩张性财政政策
B.紧缩性财政政策
C.中性财政政策
D.刺激性财政政策
E.消极性财政政策
正确答案：A,B,C,
第 37 题
下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（　）。
A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌
C.中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降
D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软
E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升
正确答案：A,B,D,
第 38 题
以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（　）。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
正确答案：C,E,
第 39 题
影响汇率变动的因素有（　）。
A.宏观经济状况
B.经济增长率
C.国际收支状况
D.通货膨胀
E.利率
正确答案：A,B,C,D,E,
第 40 题
根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（　）。
A.预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B.预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C.预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D.预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E.预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
正确答案：A,C,D,
第 41 题
客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。 （　）
正确答案：B,
第 42 题
理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。 （　）
正确答案：A,
第 43 题
我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。 （　）．
正确答案：B,
第 44 题
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。 （　）
正确答案：A,
第 45 题
我国《商业银行法>>明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。 （　）
正确答案：A,
第 46 题
失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在工8岁以上具有劳动能力的人的全体。 （　）
正确答案：B,
第 47 题
增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。 （　）
正确答案：A,
第 48 题
GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势． （　）
正确答案：B,
第 49 题
当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。 （　）
正确答案：A,
第 50 题
积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 （　）
正确答案：A,