2014年银行业初级资格考试《个人理财》备考重点突破试题及答案（二）

youlanqingkong1

1、 我国市场的证券投资基金均为(　)。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.凭证式国债

2、(　)对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金持有人
D.中央登记结算公司

3、 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是(　)。
A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

4、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(　)。
A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

5、 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是(　)。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差

6、 以下关于债券的分类不正确的是(　)。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

7、 理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是(　)。
A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.银行存款利息

8、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　)。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨
B.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

9、 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是(　)个人理财的主要任务。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力强期
D.稳定成熟期

10、 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算(　)，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A.银行同期贷款利息
B.银行同期存款利息
C.银行同期贴现利息
D.银行同期拆借利息

1、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有金融市场的(　)。
A.文化环境
B.技术环境
C.价格机制
D.竞争程度
E.开放程度

2、个人或家庭在生命周期内综合考虑其(　)等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A.现在收入
B.将来收入
C.可预期开支
D.工作时间
E.退休时间

3、保险产品的功能包括(　)。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值

4、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理(　)项下外汇资金收付、划转及结汇。
A.进出口
B.旅游
C.购物
D.外汇人寿保险
E.边境小额贸易

5、下面关于股票的描述正确的是(　)。
A.股票是资本证券
B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C.股票是一种所有权凭证
D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
E.股票具有票面价值

6、在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　)。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

7、证券投资基金具有( )特点。
A.流动性强
B.证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
C.证券投资基金具有投资小、费用低的优点
D.证券投资基金是一种间接的证券投资方式
E.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

8、下列保险规划的做法，不恰当的有(　)。
A.为家庭主要经济来源购买人身保险
B.保险金额太小
C.为l0万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元
D.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
E.为感冒、牙痛等小病专门投保

9、现金流量表中的筹资活动包括(　)。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还

10、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括(　)。
A.股票
B.基金
C.人民币理财产品
D.外汇理财产品
E.债券

1、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
2、个人资产负债表不能反映资产和负债结构。
3、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
4、多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。
5、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。
6、保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。
7、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。
8、目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
9、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
10、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户作最终决策。


参考答案
一、单选题

1-5 BBDAC
6-10CABBB
二、多选题
1-10 C,D,E、A,B,C,D,E、A,B,C,D、A,B,C,E、A,B,C
6-10 A,D、A,B,C,D,E、B,C,D,E、A,B,C,D,E、C,D
三、判断题
1-5√×√×√
6-10√√×××