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发表于 2014-9-16 12:00:00
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41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（ ）以内进行交割的汇率。 A．两天 B．三天 C．一周 D．一月 42．根据《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（ ）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。 A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项 C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 43.依据《 破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（ ）。A．核查债权 B．宣告债务人破产 C．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案 44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。情况决定是否解冻 B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结 45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（ ）。 A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户 47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其（ ）。 A．现汇账户 B．现钞账户 C．人民币账户 D．可兑换货币账户 48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便 49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）。 A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场 D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。 A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益 51.时间价值的定量是（ ）。 A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。 A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实 C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的须确定和可能 53.下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。 A．使用假币购买商品 B．将假币存入银行或者兑换其他货币 C．使用假币参与赌博 D．以假币作为资信证明 54.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平55.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（ ）。 A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险 56.下列不属于流动资产的是（ ）。 A．存放联行款项 B．逾期贷款 C．买人返售证券 D．短期贷款 57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（ ）承担相应的民事责任。 A．本人 B．无权代理人 C．被代理人 D．相对人 58.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（ ）来划分的。 A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限 59.（ ）是无民事行为能力人。 A．年满18周岁且精神正常的自然人B．不满10周岁但精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（ ）o A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 61.下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户（ ） A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．单位银行卡备用 D．注册验资 62.根据《 刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（ ）。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 63.下列关于不良贷款的说法正确的是（ ）。 A．关注类贷款是不良的贷款 B．关注类贷款的风险大于次级类的贷款 C．次级类贷款是不良的贷款 D．次级类贷款的风险大于可疑类的贷款 64.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）。 A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B．调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 65．下列关于住房按揭贷款的说法正确的是（ ）。 A．最高贷款可达到购房款的90% B．贷款期限最高为50年 C．贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式 D．贷款利率下限放开，实行上限管理 66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2. 52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3. 06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（ ） A．10 407. 25元和10 489. 60元 B．10 504.00元和10 612. 00元 C．10 407. 25元和10 612. 00元 D．10 504. 00元和10 489. 60元 67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。 A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行68.与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。 A．要求有较高的资本金 B．高负债经营 C．员工素质特别高 D．工作环境好 69.禁止商业贿赂是《 银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。 A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争 70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是（ ）。 ①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为； ②受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失； ③使受骗人陷人或者强化认识错误； ④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①② 71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。 A．企业债券 B．商业票据 C．定金 D．可转让大额存单 72.根据《 反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。 A.l年 B.2年 C.5年 D．10年 73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于（ ）。 A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确 74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（ ）。 A．福费廷 B．出口押汇 C．进口押汇 D．信用证融资 75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（ ）。 A．公司终止 B．公司破产 C．公司解散 D．公司歇业 76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A．培植阶段 B．处置阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段 77.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。 A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 78.国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。 A．中国人民银行 B．中国保险监督管理委员会 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国证券监督管理委员会 79.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）。 A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．信用卡透支 D．个人助学贷款 80.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ）。 A．单一企业法人 B．联营企业法人 C．复合企业法人 D．公司法人 81.银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。 A．不应当理会客户错误的投诉和建议B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 82.权利质押自（ ）设立。 A．质权人取得质物所有权时 B．权利凭证交付质权人时 C．权利凭证移交予质权人占有时 D．出质人交付质物时 83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。 A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确84.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（ ）。 A．保理业务 B．负债业务 C．代理业务 D．贷款业务 85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。 A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于（ ）。 A．为同学帮忙，但做法有些不妥 B．最好请示一下行长，这样程序就全了 C．有违《 银行业从业人员职业操守》中的信息保密 D．明显属于违法犯罪行为 88.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（ ）。 A．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 B．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得l倍以上5倍以下罚金 C．单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金 89.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。 A．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求 B．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 C．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求 D．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响 90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。 A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．礼貌服务 91. 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（ ） A．利润最大化 B．监管成本最优 C．增进市场信心 D．追求社会稳定 92.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（ ）。 A．流程合理，便于下情上达 B．流转时间太慢，效率有待提高 C．缺少保护举报者的机制，必然失败 D．便于领导对举报把关，提高举报质量 93.短期目标是指在短期内，一般（ ）年左右就可以实现的目标。 A．4 B．5 C．6 D．7 94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。 A．为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇 D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 95.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（ ）。 A．假装不知情 B．拒绝办理 C．按规定向上级主管报告 D．委托同事代办 96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法（ ）。 A．有违《 银行业从业人员职业操守》中的信息保密 B．符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 C．属于银行明令禁止行为 D．明显属于违反职业操守行为 97.下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。 A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合 理，这时他应（ ）。 A．按规定向上级主管报告 BB．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C．反洗．拒绝办理 C．耐心说明情况，取得理解和谅解 D．请保安将顾客带离 99.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（ ）。 A．应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B．认为此邀请不合理，严词拒绝 C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户 100.张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成（ ）。 A．违反银行内部规定 B．非法出具金融票证罪 C．伪造金融票证罪 D．非法出具资信证明罪
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