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一、单项选择题
1.债券收益的来源不包括（）。
A.现金分红
B.价差收益
C.利息收益
D.债券利息的再投资收益
2.下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
3.下列金融工具中.应对通货膨胀最有效的是(
A.国库券
B.货币市场基金
C.黄金
D.储蓄
4.证券投资基金的特点不包括( )。
A.专业化管理
B.分散投资
C.消除投资风险
D.规模经营
5.( )的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入.又要追求组合资产的长期增值。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成长型基金
D.公募基金
6.与成长型基金相比，收入型基金的特点不包括( )。
A.更注重使投资者获取稳定的当期收入
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.现金持有量相对较多
D.是高风险、高收益基金
7.( )主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。
A.新股申购理财产品
B.增强型新股申购理财产品
C.结构性理财产品
D.股票挂钩类理财产品
8.假设投资者于T日申购基金(非QDⅡ基金)成功。正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。
A.T
B.T+1
C.T+2
D.T+3
9.下列关于开放式基金的说法。不正确的是( )。
A.股票、债券基金申购采取“未知价”原则
B.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额
C.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用
D.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用
10.下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。
A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额
B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则
C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式
D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回
11.下列关于银行代理信托类产品的说法，不正确的是( )。
A.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
B.委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付
C.信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系
D.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险
12.下列关于银行代理黄金业务的说法，不正确的是( )。
A.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
B.金币有纯金币和纪念金币两种
C.黄金基金属于风险较低的投资方式
D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
13.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。
A.总资产都不变
B.净资产都不变
C.资产负债率都不变
D.都不改变资产负债表中的项目
14.假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元，其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中，不正确的是( )。
A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B.2008年年初张先生家的资产负债率为4.8％
C.2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D.该家庭近期短期债务风险较高
15.下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。
A.反映了某时间点的资产负债状况
B.反映了某时间点的现金流量
C.反映了某段时期的收支状况
D.反映了某段时期的资产负债状况
16.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A.汽车
B.房地产
C.保险费
D.定期存款
17.下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资风险偏好
B.当期财务安排
C.当期收入状况
D.财务状况未来发展趋势
18.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A.实际风险承受能力
B.风险偏好
C.风险分散
D.风险认知
19.王某每月收入6 000元，妻子收入1 000元，一个月生活费1 500元，房租1 500元，房贷4 000元，年终奖13 000元，年保险费3 840元。则月节余( )元。
A.763
B.9 160
C.13 000
D.0
20.下列关于退休规划的说法.正确的是(）。
A.计划开始不宜太迟
B.规划期应当在5年左右
C.投资应当极其保守
D.对投资和风险可以相当乐观
21.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户( )方面的风险特征。
A.风险分布
B.风险认知度
C.风险偏好
D.实际风险承受能力
22.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
23.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，下列说法正确的是( )。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
24.下列关于黄金的说法，不正确的是( )。
A.黄金不具有内在价值
B.黄金抗系统风险能力强
C.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
D.黄金理财产品存在市场流动性风险
25.下列流动性最差的一组是( )。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
26.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（)o
A.股票基金债券基金混合基金货币市场型基金
B.股票基金混合基金债券基金货币市场型基金
C.混合基金股票基金债券基金货币市场型基金
D.混合基金股票基金货币市场型基金债券基金
27.下列关于基金可分配收益的说法，不正确的是( )。
A.基金可分配收益也称为基金净收益
B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D.基金收益分配只能分配基金单位
28.某零息债券面值为100元，市场价格为98.24元，还有182天到期，则该债券的到期收益率为( )。(假定年天数以365天计算。)
A.1.76％
B.3.59％
C.2.79％
D.3.53％
29.衡量债券收益率的方法不包括( )。
A.远期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.提前赎回收益率
30.下列资产，通常风险最大的是( )。
A.股票类资产
B.债权类资产
C.储蓄类资产
D.股票衍生类资产
31.( )赋予期权买方在预先规定的时间，以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利。
A.看涨期权
B.溢价期权
C.看跌期权
D.折价期权
32.金融市场通常被称为国民经济的“晴雨表”，这体现了金融市场的( )功能。
A.集聚
B.财富
C.反映
D.调节
33.中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。
A.调节经济
B.稳定物价
C.筹措资金获利
D.实现货币政策目标
34.下列关于世界金融市场发展趋势的说法，不正确的是( )。
A.国际资本流动日益自由化
B.全球金融市场的清算方式趋于统一
C.全球金融市场的交易规则呈多样化发展趋势
D.国际金融市场中的场内交易与场外交易方式出现交叉融合趋势
35.下列关于ETF的说法，不正确的是( )。
A.ETF本质上是封闭式基金
B.ETF可以在交易所挂牌买卖
C.ETF的申购、赎回须用一篮子股票进行
D.ETF属于指数型基金
36.某客户投资总金额为100万元，其中40万元投资于基金A，60万元投资于基金B，一年后，基金A上升了17.5％，基金B上升了5％，若该客户采取固定比例投资策略。则目前应该( )。
A.卖出3万元基金A，买人3万元基金B
B.买人3万元基金A，卖出3万元基金B
C.卖出2万元基金A，买人2万元基金B
D.买入2万元基金A，卖出2万元基金B
37.某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定
，当LIBOR处于2％～2.75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIABOR超出2％～2.75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％～2.75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A.750
B.1 500
C.2 500
D.3 000
38.下列关于债券投资风险的说法，不正确的是( )。
A.债券的利率风险和再投资风险同向变动
B.其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降
C.其他条件不变时，债券到期时间越长，利率风险越大
D.公司债的违约风险比国债高
39.可赎回债券在( )时，发行方选择赎回债券的可能性增大。
A.市场利率下降
B.市场利率上升
C.市场利率不变
D.债券价格下降
40.下列关于理财产品收益的说法，正确的是( )。
A.股票的收益主要来源于股利和资本利得
B.债券的收益仅来源于利息收益
C.期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品
D.基金的收益为非负
41.基金收益的主要来源不包括( )。
A.证券买卖价差
B.红利收人
C.存款利息收入
D.基金管理费收入
42.张先生以每股20元的价格买入1 000股某公司的股票，3个月后以每股25元的价格全部卖出.在投资期间内，公司按4元/10股发放红利(税后)，则在此项投资中，张先生获得( )。
A.资本利得5 000元
B.资本利得400元
C.总收益400元
D.股利5 400元
43.按照《证券投资基金运作管理办法》的规定，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的( )，并且每年至少一次。
A.50％
B.60％
C.80％
D.90％
44.具有“活期储蓄”之称的基金是( )。
A.货币市场基金
B.股票基金
C.债券基金
D.混合基金
45.下列关于银行代理保险的说法,不正确的是( )。
A.目前银行主流保险产品以个性化的保险产品为主，为每个客户量身定做
B.商业银行的个人资产业务的发展为其发展保险代理业务提供了基础和保障
C.目前，银行代理保险业务已成为商业银行实现中间业务的一个重要渠道
D.目前，银行代理销售保险存在着同质化、保障功能有限等问题
46.2007年年初，某人资产150万元，负债60万元。2007年全年理财收入4万元，理财支出3万元，非理财收入120万元，非理财支出105万元。则他在2007年年末的净资产为( )万元。
A.106
B.90
C.91
D.150
47.某人现在30岁，60岁退休，预计活到80岁，现在的生活成本是每年2万元，假设之后每年生活成本增长率为4％，投资回报率为6％，则其退休时应准备( )元退休金。［(1+4％)20=2.19，(1+4％)30=3.24,(1+6％)20=3.21，(1+6％)30=5.74。］
A.1 029 533
B.1 41 1 150
C.1 823 925
D.2 500 000
48.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.交易账户
49.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。
A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
50.为了控制客户的费用和投资储蓄.银行业从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中。不属于这三种类型账户的是( )。
A.活期储蓄账户
B.定期投资账户
C.扣款账户
D.信用卡账户
二、多项选择题
1.下列财产，不能抵押的有( )。
A.土地所有权
B.依法被扣押的财产
C.所有权、使用权不明的财产
D.依法被查封的财产
E.学校教学大楼
2.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括( )。
A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.军人的转业费、复员费
C.保险赔款
D.福利费、抚恤金、救济金
E.国债和国家发行的金融债券的利息
3.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。
A.附送实物
B.抽奖销售
C.以低于成本价销售
D.募集期间对认购费打折
E.附送基金份额
4.根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。
A.因重大误解而订立合同
B.在订立合同时显失公平
C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E.以合法形式掩盖非法目的
5.商业银行在中华人民共和国境内，不得从事( )。
A.信托投资
B.股票经纪业务
C.向非自用不动产投资
D.股票承销业务
E.期货经纪业务
6.基金宣传推介不应当( )。
A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
B.违规承诺收益
C.预测该基金的证券投资业绩
D.诋毁其他基金管理人
E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
7.基金份额持有人事有的权利包括（)。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
8.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。
A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
9.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
10.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D.核心是理财规划服务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
11.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。
A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B.先享受型投资者的储蓄率较高
C.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D.以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
E.先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
12.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。
A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E.变异系数越大，投资项目越优
13.构成投资者必要收益率的三部分是( )。
A.真实收益率
B.持有期收益率
C.通货膨胀率
D.风险报酬
E.预期收益率
14.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.高信用级别的企业债
15.债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.期权
E.股票
16.信托的特点包括( )。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.受托人要承担所有的损失风险
17.结构性理财产品大致可以细分为( )。
A.外汇挂钩类
B.利率挂钩类
C.股票挂钩类
D.商品挂钩类
E.指数挂钩类
18.客户的风险特征由( )构成。
A.目前市场风险水平
B.风险偏好
C.风险认知度
D.未来市场风险水平
E.实际风险承受能力
19.保险规划具有( )的功能。
A.风险转移
B.风险消除
C.合理避税
D.套利
E.套期保值
20.属于客户理财需求短期目标的有( )。
A.按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.休假
D.购置新车
E.存款
21.下列关于理财目标对应正确的有( )。
A.子女教育储蓄——短期目标
B.休假——短期目标
C.退休——长期目标
D.按揭买房——中期目标
E.遗产——短期目标
22.紧急预备金的来源包括( )。
A.活期存款
B.短期定期存款
C.中长期债券
D.货币市场基金
E.贷款额度
23.个人理财业务的客户可以是( )。
A.完全民事行为能力人
B.限制民事行为能力人
C.无民事行为能力人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人的监护人
24.根据《民法通则》,下列属于企业法人的有( )。
A.中国银行股份有限公司
B.中国人民银行
C.海军总医院
D.中国银行业协会
E.中国石油化工股份有限公司
25.委托代理终止的情形包括( )。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
E.作为被代理人或者代理人的法人终止
三、判断题
1.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。( )
2.商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。( )
3.商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。( )
4.某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。( )
5.综合理财产品(计划)的内部监督部门应当在理财产品(计划)的运营部门内。( )
6.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。( )
7.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )
8.个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。( )
9.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这种行为违反了《商业银行法》。( )
10.留置权人有权收取留置财产的孳息。( )
11.金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。( )
12.证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。( )
13.投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )
14.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。( )
15.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( )
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发表于 2014-10-24 17:54:00
