2014年银行业初级资格考试《个人贷款》终极冲刺题及答案（二）

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一、单项选择题
1. 改革开放以来，我国的个人贷款业务初步形成的业务主体类型是（）。
A.个人住房贷款
B.个人教育贷款
C.个人经营类贷款D.个人汽车贷款

2．对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和（ ）。
A．企业的经济效益
B．企业的合作单位
C．企业的资产情况
D．抵押物情况的变化

3.下列选项中，（）不属于个人耐用消费品。
A.健身器材
B.计算机
C.乐器D.汽车

4. 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款
的（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%

5.个人贷款的利率按中国人民银行的规定等执行，可根据（），在一定的区间内浮动。
A.贷款额度多少
B.贷款期限长短
C.贷款产品的特性
D.担保方式不同

6．下列选项中，（ ）不属于“直客式”个人汽车贷款运行模式下借款申请人应提交的申请材料。
A．购车首付款证明材料
B．合法有效的身份证件
C．由汽车经销商出具的购车意向证明
D．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

7.在银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容不包括（）。
A.银行的业务能力
B.银行领导人的能力
C.银行的市场声誉D.银行的机构设置

8．关于个人汽车贷款回收，下列说法不正确的是（ ）。
A．贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种
B．贷款回收是指借款人按借款合同约定及时足额偿还本息
C．借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

9.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，其审查内容不包括（）。
A.企业资信等级
B.企业的经营范围
C.税务登记证明
D.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

10．下列选项中，（ ）不属于国家助学贷款的贷款对象。
A．某高校经济确实困难的在职研究生
B．某高校经济确实困难的全日制高职生
C．某高校经济确实困难的全日制本科生
D．某高校经济确实困难的全日制研究生
11．公积金个人住房贷款的特点不包括（ ）。
A．互助性
B．普遍性
C．利率高
D．期限长

12.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。
A.可撤销的连带责任
B.不可撤销的连带责任
C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任

13.下列不属于有担保流动资金贷款的防控措施的是（）。
A.加强对借款人还款意愿的调查和分析
B.加强对保证人还款能力的调查和分析
C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析
D.加强对抵押物价值的调查和分析

14.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。
A.存款利率上升
B.发生通货膨胀
C.收入水平上升D.证券投资风险增大

15．在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包括（ ）。
A．会计报表
B．税务登记证明
C．企业法人营业执照
D．合作单位人员构成

16.在个人住房贷款中，经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行（）。
A.贷前复核
B.贷后审查
C.贷前调查D.贷后审批

17．个人质押贷款的贷款对象需满足的条件不包括（ ）。
A．具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B．符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人
C．提供银行认可的有效质物作质押担保
D．贷款用途证明文件
18.贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，其内容不包括（）。
A.可能存在真实性风险的内容
B.可能存在不合法的内容
C.申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容
D.可能对贷款产生重大影响的内容

19．个人征信查询系统中的（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A．个人信用记录
B．个人基本信息
C．个人市场交易信息
D．个人信贷交易信息

20．审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途是（ ）的职责。
A．贷前调查部门
B．贷款发放部门
C．贷款审批部门
D．贷后管理部门

21.商用房所在地段经济发展重心转移，大范围拆迁所带来的信用风险属于（）。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人还款意愿发生变化
C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化

22.当前和今后相当长一段时期，个人住房贷款市场中（）将是一种主要的模式。
A.多种机构的参与
B.单一机构的参与
C.优质机构的参与D.信用机构的参与

23.个人住房贷款的流程包括（）。
A.受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理
B.受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理
C.审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理
D.审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理

24.个人住房贷款风险分类应遵循（），即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。
A.不可拆分原则
B.一对一原则
C.一贯性原则D.集中性原则

25．实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性的贷款是（ ）。
A．个人医疗贷款
B．个人住房贷款
C．个人经营专项贷款
D．公积金个人住房贷款

26.依据相关规定，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的（）倍。
A.1.1
B.1.2
C.1.3
D.1.5

27.专项贷款不包括（）。
A.个人商用房贷款
B.个人经营设备贷款
C.个人家用房贷款
D.设备贷款

28．学生被学校开除而不能偿还贷款的风险属于（ ）。
A．借款人的还款能力风险
B．借款人的还款意愿风险
C．借款人的欺诈风险
D．借款人的行为风险

29.中国银行业营销人员从市场分不包括（）。
A.市场开拓经理
B.市场维护经理
C.风险经理
D.产品经理

30．抵押品执行的政策性限制属于（ ）。
A．政策风险
B．担保风险
C．诉讼时效风险
D．合同有效性风险

31.《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5

32.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（）。
A.无拖欠本金
B.无欠息
C.贷款未到期
D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

33.依据相关规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。
A.20%
B.30%C.15%
D.35%

34.（）指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或根据《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款

35．承办银行可委托代理的职责不包括（ ）。
A．金融手续操作
B．贷前咨询受理
C．贷后审核
D．贷后查询对账

36.贷款风险评价应以分析借款人的（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行货款审查和风险评估。
A.偿还能力
B.担保情况
C.诚信状况D.现金收入

37.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

38.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。
A.前者的申请对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是一种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

39.合作机构风险分析中，重点关注合作机构的资产负债情况的是（）。
A.合作机构的信用状况
B.合作机构的偿债能力
C.合作机构的业界声誉D.合作机构的经营能力

40.当每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用（）营销组织结构。
A.职能型
B.产品型
C.市场型
D.区域型
41.采用追随式定位方式的银行（）。
A.在市场上占有极大的份额
B.产品创新优势
C.反应速度快和营销网点广泛
D.资产规模中等

42.银行应重点营销（），加大对其的定向营销力度 ，并开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。
A.重点用户
B.优质客户
C.普通用户
D.尖端客户

43.以下情形中，不能申请个人医疗贷款的是（）。
A.本人就医
B.配偶就医
C.直系亲属就医
D.购买健身器材

44.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C.申请学生提供的成绩单的真实性
D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

45.严格贷款合同管理的措施不包括（）。
A.加强贷款合同规范性审查管理
B.建立完善有效的贷款合同管理制度
C.修订和完善贷款合同等协议文件
D.培育良好的信贷文化

46.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）。
A.加强对开发商及合作项目的审查
B.加强对估值机构等合作机构的准入管理
C.选择尽可能多的合作机构以分散风险
D.业务合作中不过分依赖合作机构

47.个人信用贷款贷前调查的内容不包括（）。
A.申请人是否为独生子女
B.申请人是否为贷款银行的信贷关系人
C.申请人是否有不良信用记录D.申请人是否有固定联系方式

48.个人住房贷款期限最长可达（）年，绝大多数采取分期还本付息的方式。
A.20
B.30
C.40D.50

49.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A.1；7
B.1；15
C.2； 7
D.2；15

50.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。
A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

二、多项选择题
1.商用房贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。
A.动态
B.严格
C.主动
D.合法
E.持续

2.个人住房贷款合同的有效性风险包括（）。
A.格式条款解释风险
B.未履行法定提示义务的风险
C.格式条款无效
D.格式条款与非格式条款不一致的风险
E.文本格式不规范

3.个人征信系统的功能分为（）。
A.管理功能
B.社会功能
C.监督功能D.政治功能
E.经济功能

4.以下属于个人汽车贷款合作机构管理带来的风险的是（）。
A.不法分子为骗贷成立虚假车行
B.保证保险的责任限制造成风险缺口
C.保险公司依法解除保险合同
D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E.借款人伪造申报材料骗取贷款

5．银行办理个人抵押授信贷款的内部操作流程包括（ ）。
A．贷款的受理与调查
B．贷款的审查与审批
C．贷款的签约与发放
D．支付管理
E．贷后管理

6.下列可作为个人质押贷款的质物有（）。
A.汇票
B.支票
C.债券D.本票
E.可转让的股权

7.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人依合同约定归还贷款本息情况
B.担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等
C.借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况
D.借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况
E.借款人的还款记录

8.个人抵押授信贷款具体可采用的还款方式有（）。
A.等额本息还款法
B.一次还本分期付息法
C.等额本金还款法D.按月还息任意还本法
E.一次还本付息法

9.个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有（）。
A.贷款调查、审查未尽职
B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

10.以下各项中，属于流动资金贷款的是（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款
C.中国建设银行的个人助业贷款D.“幸福时贷”个人无担保贷款
E.“现贷派”个人无担保贷款

11.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）来达到营销目的。
A.专业化策略
B.产品差异策略
C.大众营销策略
D.低成本策略
E.单一营销策略

12．商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有（ ）。
A．调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B．登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效
C．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
D．要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来
E．调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正

13.个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是（）。
A.金融债券
B.符合贷款银行规定的企业债券
C.国家财政部发行的凭证国库券
D.单位定期存单
E.国家重点建设债券

14.银行进行市场环境分析具有哪些意义?（）
A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势
B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况
C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会
D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险
E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

15.信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告，报告应包括的内容有（）。
A.开发商要求信贷的详细资料和项目的资金核算
B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景
C.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析
D.开发商的企业概况、资信状况
E.项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议

16．防控商用房贷款操作风险的措施包括（ ）。
A．提高贷前调查深度
B．加强真实还款能力和贷款用途的审查
C．合理确定贷款额度
D．加强抵押物管理
E．强化贷后管理

17.个人住房贷款的借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前中部分还款手续后，按（）重新计算分
期还款额。
A.贷款余额
B.贷款利率
C.剩余贷款期限
D.浮动利率
E.贷款全额

18.银行营销组织模式包括（）。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
E.品牌型营销组织

19.在个人汽车贷款中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.经销商及其他担保机构的保证金情况
C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等
E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

20.公积金个人住房贷款具有（）等特点。
A.利率低
B.互助性
C.期限长
D.普遍性
E.安全性

三、判断题
1．个人住房贷款中的保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力。如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。 ( )
2．在个人汽车贷款中，只要通过了保险公司资格审查的借款人，商业银行无须再复查。( )
3．在中国居住满3年(含)以上的外国人也可以申请个人汽车贷款。 ( )
4．相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。 ( )
5．风险补偿金管理是国家助学贷款贷后档案管理中的特有内容。( )
6.不同的贷款产品对客户定位的要求是不一样的，如有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保，而个人信用贷款则不需要。( )
7.当借款人所在工作单位出具的收入证明不能完全反映借款人的收入状况时，可通过其提供的其他收入来源等综合评判借款人的偿债能力，如提供房屋租赁收入证明或第二职业收入证明。( )
8.个人保证贷款整个过程只涉及银行和担保人两方，手续较简便。( )
9.面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷款人在贷款申请表中作相应表述。( )
10.在个人住房贷款中，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同审查人员进行复核。( )
11.贷款人应在个人贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。( )
12.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取贷款人受托支付方式。( )
13.商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的工资收入。( )
14.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向中国人民银行报告情况。( )
15.个人住房贷款贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。( )

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参考答案
单选题：
1. A 2. D 3. D 4. B 5. C 6.C 7. D 8. D 9. B 10. A
11. C 12. B 13. A 14. B 15. D 16. C 17. D 18. B 19. D 20. B
21. C 22. A 23. B 24. A 25. D 26. A 27. C 28. D 29. D 30. A
31. D 32. D 33. B 34. D 35. A 36. D 37. B 38. D 39. B 40. C
41. D 42. B 43. D 44. C 45. D 46. C 47. A 48. B 49. D 50. A
多选题：
1. ACE 2. ABCD 3. BE 4. ABCD 5. ABCE 6. ABCDE 7. ABCD 8. AC 9. ABCDE 10. BCDE 11. ABCDE 12. ABCDE 13. ABCDE 14. ABCD 15. BCDE 16. ABCDE 17. AC 18. ABCD 19. ABCDE 20. ABCD
判断题：
1． A 2． B 3． B 4． A 5． A 6. A 7. A 8. B 9. B 10. B 11. A 12. B 13. B 14. B 15. A