2014年银行业初级资格考试《个人理财》重点预测试题及答案（五）

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第 1 题
债券收益的来源是（　）。
A.利息收入
B.本金价差
C.资本损益
D.市场利率价差
E.公司税后利润
正确答案：A,B,C,
第 2 题
下列关于凭证式债券的说法正确的是（　）。
A.券面上印制票面金额
B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C.“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
D.凭证式债券不可以提前兑付
E.凭证式国债的收益高于记账式国债
正确答案：B,C,
第 3 题
政府债券与金融债券的不同表现在（　）。
A.政府债券被称为“金边债券”
B.政府债券比金融债券信用等级高
C.政府债券比金融债券的风险小
D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券
正确答案：A,B,C,E,
第 4 题
下列说法正确的是（　）。
A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B.债券的直接收益取决于债券利率
C.债券的利率是不确定的，投资风险大
D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E.国债不存在违约风险
正确答案：A,B,D,
第 5 题
下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（　）。
A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D.基金托管人为商业银行
E.以上说法都正确
正确答案：B,C,D,E,
第 6 题
下列关于基金管理的说法错误的是（　）。
A.基金管理费是从基金资产之外给付的
B.基金管理费是按照月支付的
C.基金管理费率的大小与基金规模成正比
D.基金管理费率与风险成反比
E.基金管理费率由商业银行决定
正确答案：A,C,D,
第 7 题
证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有（　）。
A.市场风险
B.管理能力风险
C.巨额赎回风险
D.系统风险
E.汇率风险
正确答案：A,B,C,
第 8 题
某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（　）。
A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金
正确答案：A,B,D,E,
第 9 题
保险的功能包括（　）。
A.风险回避
B.实施补偿
C.免税效应
D.转移风险
E.保值增值
正确答案：B,C,D,E,
第 10 题
普通股票股东享有的权利主要是（　）。
A.公司重大决策的参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.选择管理者
D.优先认购新股的权利
E.请求召开临时股东大会
正确答案：A,B,D,E,

第 11 题
证券投资基金的当事人主要有（　）。
A.基金持有人
B.基金托管人
C.基金发起人
D.基金管理人
E.基金代销人
正确答案：A,B,D,
第 12 题
证券投资基金与股票、债券的区别表现在（　）。
A.投资者地位不同
B.经济关系不同
C.投资工具性质不同
D.收益与风险不同
E.投资回收方式不同
正确答案：A,B,C,D,E,
第 13 题
客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　）。
A.客户甲是基金持有人
B.国泰基金公司是基金管理人
C.中国银行是基金管理人
D.中国银行是基金托管人
E.国泰基金公司是基金托管人
正确答案：A,B,D,
第 14 题
信托关系人不包括（　）。
A.信托人
B.委托人
C.受托人
D.托管人
E.受益人
正确答案：A,D,
第 15 题
影响股票价格变动的因素有（　）。
A.供求关系
B.公司净资产
C.公司的派息政策
D.国际金融市场波动
E.股票分割
正确答案：A,B,C,D,E,
第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债券20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（　）。
A.成长型基金
B.股票型基金
C.平衡型基金
D.收入型基金
正确答案：B,
第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于基金赎回费的归属说法正确的是（　）。
A.是一种手续费，全部归销售机构
B.全部计人基金资产
C.部分作为手续费，部分计人基金资产
D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产
正确答案：D,
第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
作为投资产品，（　）流动性最好。
A.股票基金
B.房地产
C.货币基金
D.资金信托产品
正确答案：C,
第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某开放式基金的管理费为1．0％，申购费1．0％，托管费0．2％。某投资者以10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1．5元，则该投资者得到的基金份额是（　）(保留两位小数)。
A.6666．67份
B.6587．62份
C.6600．66份
D.6523．16份
正确答案：C,
第 20 题
股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（　）。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
正确答案：A,B,D,

第 21 题
下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（　）。
A.金融债券是信用风险最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现．从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
正确答案：B,D,E,
第 22 题
以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（　）。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
正确答案：B,C,D,E,
第 23 题
商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（　）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.金矿
E.“纸黄金”
正确答案：A,B,C,E,
第 24 题
导致金融产品系统性风险的因素包括（　）。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
正确答案：A,C,E,
第 25 题
债券的风险来自于下列哪些因素?（　）
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
正确答案：B,C,D,E,
第 26 题
投资型保险产品的种类包括（　）。
A.出口信用保险
B.万能保险
C.投资连接型保险
D.分红保险
E.收入补偿保险
正确答案：B,C,D,
第 27 题
推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（　）
A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
正确答案：A,B,C,D,
第 28 题
理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（　）。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 ．
C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率
D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
正确答案：A,D,E,
第 29 题
下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（　）。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
正确答案：A,B,E,
第 30 题
某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（　）。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
正确答案：A,C,D,

第 31 题
若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（　）
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
正确答案：A,B,C,D,E,
第 32 题
假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值i000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（　）。 A.1000元
B.950元
C.900元
D.890元
E.850元
正确答案：D,E,
第 33 题
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（　）。
A.基金开户
B.基金转换
C.股票开户
D.购买寿险
E.黄金代保管
正确答案：A,B,D,E,
第 34 题
下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（　）。
A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
正确答案：A,D,E,
第 35 题
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（　）。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议
正确答案：B,
第 36 题
理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（　）。
A.分析宏观经济形势
B.填制数据调查表
C.测算财务比率
D.编制客户财务报表
正确答案：D,
第 37 题
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（　）
A.房产
B.货币市场基金
C.活期存款
D.短期国库券
正确答案：A,
第 38 题
王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（　）。
A.工资水平提高
B.年终奖金增加
C.自费出国旅游
D.分期贷款买房
正确答案：D,
第 39 题
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（　）。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
正确答案：D,
第 40 题
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（　）。
A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产：负债+所有者权益”
B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C.资产和负债的结构是报表分析的重点
D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
正确答案：B,

第 41 题
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（　）。
A.了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B.考虑通货膨胀的影响
C.必须参考当地社会的平均水平
D.预测支出根本目的是为了提高生活质量
正确答案：D,
第 42 题
对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（　）。
A.建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金
C.建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用1。万元炒股
D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率
正确答案：C,
第 43 题
某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（　）。
A.王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金．以提高收益
B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
C.王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
D.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债
正确答案：B,
第 44 题
根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
正确答案：A,
第 45 题
某投资组合含有60％股票，30％债券，10％货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（　）
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
正确答案：B,
第 46 题
个人进行股票投资主要面临个人所得税和（　）。
A.资本利得税
B.印花税
C.营业税
D.契税
正确答案：B,
第 47 题
（　）属于客户财务信息。
A.投资偏好
B.收支状况
C.风险承受能力
D.年龄
正确答案：B,
第 48 题
关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（　）。
A.说明客户现金流入流出的原因
B.反映客户偿债能力
C.反映客户资产的流动性水平
D.反映理财活动对财务状况的影响
正确答案：B,
第 49 题
王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（　）于年收益率6％的投资组合上．
A.0．54万元
B.0．58万元
C.1．54万元
D.1．58万元
正确答案：A,
第 50 题
如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中（　）是最合理的。
A.将股票全部卖出
B.大量买人长期债券
C.将债券基金转换成股票基金
D.将股票基金转换成债券基金
正确答案：C,

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