2014年银行业初级资格考试个人理财第一章强化习题及答案解析

youlanqingkong1

本帖最后由 youlanqingkong1 于 2014-3-28 13:21 编辑

第一章 银行个人理财业务概述　　一、单项选择题　　1． （　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　A．信贷业务　　B．个人贷款业务　　C．个人理财业务　　D．中间业务　　2． 个人理财业务是建立在（　）基础之上的银行业务。　　A．法定代理关系　　B．委托代理关系　　C．存款业务关系　　D．贷款业务关系　　3． 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，则下列说法有误的是（　）。　　A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格　　B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升　　C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨　　D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨　　4． 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（　）。　　A．主体是商业银行　　B．服务的目的是实现客户资产增值　　C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议　　D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理　　5． 下列关于个人理财说法错误的是（　）。　　A．我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同　　B．境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强　　C．我国有关法律规定商业银行可以从事证券和信托业务　　D．我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务　　6． 下列对综合理财服务的理解，错误的是（　）。　　A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险　　B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化　　C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种　　D．私人银行业务不是个人理财业务　　7． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月l8日开始多次加息预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（　）。　　A．增加股票配置　　B．增加外汇配置　　C．增加股票型基金配置　　D．增加存款配置　　8． 影响金融市场长期走势的唯一因素是（　）。　　A．宏观经济因素　　B．行业发展状况　　C．企业经济效益　　D．国际经济形势　　9． 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　）。　　A．上升　　B．下跌　　C．不变　　D．都有可能　　10．对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　）。　　A．货币市场　　B．财政政策　　C．金融市场　　D．利率



　　二、多项选择题　　1． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　）等专业化服务活动。　　A．财务分析、财务规划　　B．外汇理财、人民币理财　　C．投资顾问、资产管理　　D．保险规划、财产信托　　E．储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐　　2． 以下关于境内个人理财业务的说法正确的有（　）。　　A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭　　B．个人理财业务是一般性业务咨询服务　　C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务　　D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务　　E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务　　3． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（　）。　　A．允许国内投资者投资港股　　B．财政部发行特别国债　　C．医疗制度改革深入　　D．股指期货的推出　　E．人口老龄化　　4． 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）。　　A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务　　B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理　　C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D．综合理财服务更强调个性化的服务　　E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别　　5． 下列属于银行个人理财业务的宏观影响因素的有（　）。　　A．金融市场的竞争程度　　B．法律与政策环境　　C．技术环境　　D．社会环境　　E．金融市场的开放程度　　6． 个人理财是指客户根据（　），执行理财规划，实现理财目标的过程。　　A．自身生涯规划　　B．财务状况　　C．风险属性　　D．制定理财目标E．制定理财规划　　7． 下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（　）。　　A．商业银行充当理财顾问　　B．向客户提供咨询　　C．政府提供的扶持　　D．商业银行提供充足的资金　　E．商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动8． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（　）。　　A．固定收益理财计划　　B．最低收益理财计划　　C．保本浮动收益理财计划　　D．非保本浮动收益理财计划　　E．最高收益理财计划　　9． 某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一一新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4．0％—l2．0％。该理财产品对理财本金及收 益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”则以下说法正确的有（　）。　　A．该理财计划属于保证收益理财计划　　B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划　　C．银行有权利提前终止理财计划　　D．到期后，投资者一定能够获得l2.0％的年收益率　　E．到期后，投资者的本金可能会受到损失
　　10．下列政策中，会引起证券市场价格上升的有（　）。　　A．增加货币供应量　　B．下调利率　　C．扩张性财政政策　　D．政府转移支付增加　　E．减税　　11．下列经济指标中属于国民经济总体指标的有（　）。　　A．国内生产总值　　B．工业增加值　　C．货币供应量　　D．国际收支E．上证指数　　12．根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（　）。　　A．综合理财服务　　B．理财业务　　C．私人银行业务　　D．理财顾问服务　　E．财富管理业务　　13．一个经济周期通常要经过（　）等不同阶段。　　A．恢复　　B．繁荣　　C．上升　　D．衰退　　E．萧条　　14．下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（　）。　　A．当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌　　B．利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升　　C．利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降　　D．股价和利率呈现绝对的负相关关系　　E．预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置　　15．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有（　）。　　A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势　　B．高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨　　C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升　　D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系　　16．财政政策通常被分为( )。　　A．扩张性财政政策　　B．紧缩性财政政策　　C．中性财政政策　　D．刺激性财政政策　　E．消极性财政政策　　17．下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有（　）。　　A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量　　B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌　　C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降　　D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软　　E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升　　18．以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（　）。　　A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心　　B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要　　C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务　　D．私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务  
　　E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务19．影响汇率变动的因素有（　）。　　A．宏观经济状况　　B．经济增长率　　C．国际收支状况　　D．通货膨胀　　E．利率　　20．根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的有（　）　　A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金　　B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金　　C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金　　D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金　　E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重　　三、判断题　　1． 私人银行业务可以面向所有客户。 （　）　　2． 如果预期未来通货紧缩，应该减少股票配置，增加债券配置。（　）　　3． 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。 （　）　　4． 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大．但可能获得比较高的收益。（　）　　5． 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　）　　6． 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。 （　）　　7． 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。（　）　　8． GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。 （　）　　9． 当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。（　）　　10．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 （　）
参考答案及解析　　一、单项选择题　　1．C[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　2．B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。　　3．C[解析]降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨．因此选项C错误。　　4．D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，选项D不正确。　　5．C[解析]我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动，因此，境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。目前，我国利率尚未完全市场化，同时，我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外有差别。　　6． D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行也务是个人理财业务，D选项错误。　　7． D [解析]在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加荷款等固定收益类产品的配置。　　8． A[解析]宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一蜀素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。　　9． B[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。　　10．C[解析]对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。　　11．B[解析]严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。　　12．A[解析]国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称经济增长速度)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选项正确。　　13．D[解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。　　14．A[解析]宏观经济状况包括：①经济增长速度和经济周期；②通货膨胀率；③就业率；④国际收支与汇率。　　15．B[解析]通货膨胀指的是物价水平持续大幅上涨。在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。　　16．B[解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。　　17．C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面萄业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。
　　18．B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护蓉户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。　　19．C[解析]保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。本题中，该产品是典型的保本浮动收益理财计划。　　20．D[解析]财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。　　二、多项选择题　　1． AC[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。所以选项A、C正确。　　2． ADE[解析]个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C项错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也错误。　　3． ABCDE[解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。　　4． BDE[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担。因此，A、C项错误。　　5． BCD[解析]银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。　　6． ABCDE[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。　　7． ABE [解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。　　8． ABC [解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，D、E项错误。　　9． BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0％，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件。有权利提前终止理财计划。因此，选B、C、E。　　10．ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策；政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，A、B、C、D、E项均正确。　　11．ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选A、B、D项正确。货币供应量是金融指标，C项不选。上证指数，反映不够全面，E项不选。　　12．AD[解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。13．ABDE[解析]一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。　　14．ABC[解析]利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，8、E项说法错误。　　15．ACD [解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误。　　16．ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。　　17．ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。中央银行提高基准利率，证券市场价格将会下降，E项说法错误。　　18．CE [解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。　　19．ABCDE[解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。　　20．ACD[解析]预期利率将由谷底反弹时，由债券型基金转入货币型基金，B选项错误。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，减少长期债券投资比重，E选项错误。　　三、判断题　　1． x [解析]一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。　　2． × [解析]如果预期未来通货紧缩，应该减少股票和债券配置。　　3． × [解析]《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事证券和信托业务，本题说法错误。　　4． √ [解析]由非保本浮动收益理财计划定义可知，本题说法正确。　　5． √ [解析]我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚未完全市场化，本题说法正确。　　6． × [解析]失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体，本题说法错误。　　7． √ [解析]增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。对经济周期性波动来说，增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。本题说法正确。　　8． × [解析]从长期看，股票平均价格的变动与GDP的变化趋势是相吻合的，但不能简单地认为GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。因为，实际走势有时恰恰相反。例如，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。本题说法错误。　　9． √ [解析]扩大财政支出、加大财政赤字的政策效应是：扩大社会总需求，从而刺激投资，扩大就业。但是过度使用扩张性财政政策，财政收支出现巨额赤字时，增加了经济的不稳定因素。通货膨胀加剧，物价上涨，有可能使投资者对经济的预期不乐观，从而造成股份下跌。　　10．√ [解析]略。