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一、单项选择题
1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
2.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
3.下列不属于财政政策工具的是( )。
A.税收
B.再贴现率
C.预算
D.财政补贴
4.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
5.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
6.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。
A.市场风险
B.独特风险
C.特定公司风险
D.非系统风险
7.假定某人将l万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。
A.14 400
B.12 668
C.11 255
D.14 241
8.李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为10％。每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税。)
A.23 000
B.20 000
C.21 000
D.23 100
9.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为1 0％，每年付息一次.那么他每年需要存入( )元。
A.333 333
B.302 115
C.274 650
D.256 888
10.假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年利率为( )。
A.1％
B.3％
C.5％
D.10％
11.从本质上说，回购协议是一种( )，
A.以证券为质押品的质押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
12.若某日挂牌利率为9.9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725％。则拆入到期利息为( )元。(假定年天数以365天计算。)
A.548
B.521
C.274
D.260
13.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。
A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C.在回购市场上，回购价格只与回购期限相关
D.货币市场工具又被称为“准货币”
14.丈夫月薪3000元，妻子月薪2800元，两人年终奖金合计为10000元，平均锐率按照13%计算，则家庭的年税后收入为（）元。
A.69252
B.69552
C.58000
D.8000
15.短期政府债券采用( )发行。
A.按面值
B.溢价方式
C.贴现方式
D.平价方式
16.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。
A.短，灵活
B.长，不灵活
C.短，不灵活
D.长，灵活
17.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007年8月1日，某人投资5 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为2.62％，则理财收益约为( )元。
A.33
B.66
C.131
D.262
18.增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。
A.新股、可转债、认股权证
B.可转债、可分离债、认股权证
C.新股、可转债、可分离债
D.新股、可分离债、认股权证
19.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时问
B.伦敦时间
C.北京时间
D.东京时问
20.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。
A.一触即付期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.单向不触发期权
21.债券投资者的投资收益不包括( )。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.买卖债券形成的价差收入
C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
22.下列关于债券利率风险的说法。不正确的是( )。
A.也叫价格风险
B.当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨
C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D.债券的到期时间越长，利率风险越大
23.下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( )。
A.一般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动
B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C.一般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动
D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
24.下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( )。
A.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值。
25.下列关于债券通货膨胀风险的说法。不正确的是( )。
A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
26.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
27.最低标准的失业保障月数是( )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6
28.紧急预备金的来源不包括( )。
A.活期存款
B.货币市场基金
C.长期定期存款
D.贷款额度
29.张先生60岁将退休，预计退休后第一年支出总和在第一年末的终值为8 000元，此后每年生活费用增长率为5％，投资报酬率是8％，按照平均寿命75岁计算，张先生退休时需要准备的退休资金等于( )元。
A.91 903
B.92 073
C.172 623
D.153 497
30.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。
A.总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善
31.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
32.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个。即( )。
A.监管机构和商业银行
B.商业银行和客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
33.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契约
34.下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
35.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。
A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B.要求某银行报送财务报告
C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
36.下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。
A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C.应当将银行资产与客户资产分开管理
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
37.商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月
B.季度
C.半年
D.年
38.下列关于商业银行理财业务的做法。正确的是( )。
A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
39.商业银行下列做法.不正确的是( )。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.设置理财计划的期限和销售起点金额
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
40.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日。将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A.20
B.15
C.10
D.5
41.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.存在市场不充分风险和自然风险
D.收益和股票市场的收益高度正相关
42.下列不属于人身保险的是( )。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.责任保险
43.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
44.A、B两种债券现均以l 000美元面值出售。每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期。则若A、B债券的到期收益率上升为10％时。( )。
A.A、B债券均升值，且A债券升值较多
B.A、B债券均升值，且B债券升值较多
C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多
45.当可转债转换成股票之后。持有者( )。
A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利
46.下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元.需要人民币( )元。
货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.25157.19337.28057.2695A.72 515
B.71 933
C.72 805
D.72 695
47.某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112，这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。
A.可以与银行协商确定汇率
B.按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换
C.1英镑兑换1.8107美元
D.1英镑兑换1.8112美元
48.某零息债券还有一年到期，目前市场价格为94元，面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。
A.6.38％
B.6.00％
C.9.40％
D.无法计算
49.下列属于货币市场工具的是( )。
A.股票
B.债券
C.商业票据
D.长期国债
50.下列四类投资工具中，市场风险最小的是( )
A.股票
B.债券
C.权证
D.外汇
二、多项选择题
1.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
2.金融市场包括( )。
A.货币市场
B.资本市场
C.保险市场
D.黄金市场
E.衍生品市场
3.外汇包括( )。
A.外国货币
B.外币支票
C.外币公司债券
D.外币本票
E.外币银行存款凭证
4.影响房地产价格的因素有( )。
A.城市规划
B.利率汇率水平
C.地现位置
D.人口因素
E.开发商实力
5.下列关于金融市场的说法，正确的有( )。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制
D.金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能
E.金融市场提供了防范资产风险和收入风险的手段
6.货币市场基金的特点有( )。
A.货币市场基金投资于货币市场工具
B.货币市场基金一般不收取申购费用
C.衡量货币市场基金好坏的标准是收益率，而不是资本利得
D.货币市场基金通常保持基金份额净值固定不变
E.与股票基金相比，货币市场基金的风险较小
7.下列关于第三市场与第四市场的说法.正确的有( )。
A.第四市场通过电脑网络进行交易
B.第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场
C.第四市场的交易中没有经纪人的介入
D.第三市场的交易比交易所交易限制少
E.第三市场的交易必须通过有交易所会员资格的经纪人
8.债券投资的风险有( )。
A.价格风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.债券赎回风险
E.通货膨胀风险
9.下列关于债券流动性和收益情况的说法，正确的有( )。
A.债券的收益率一般高于同期储蓄产品
B.国债的流动性低于公司债券
C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险
D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素
10.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。
A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差
B.在一定条件下，委托人可以转让信托受益权
C.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有
D.信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担
E.在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的
11.下列关于保险规划的做法，不恰当的有( )。
A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
B.为家庭主要经济来源人购买人身保险
C.保险金额太小
D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元
E.为感冒、牙痛等小病专门投保
12.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。
A.与理财经理的关系
B.资产价值
C.与银行的关系
D.收入能力
E.社会背景
13.目前在我国，( )需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
E.国债利息收入
14.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。
A.通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C.教育贷款属于短期负债
D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E.一年期的定期存款属于流动资产
15.通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。
A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况
D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况
E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况
16.下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。
A.尽量采用现金交易
B.以多人名义领取工资
C.利用价格杠杆将税负转给消费者
D.在某些国家和地区利用抚养子女的条件抵免税负
E.工资薪金与劳务报酬分别纳税
17.下列关于个人财务报表的说法，正确的有( )。
A.额外的收入不计入现金流量表
B.通过客户资产负债表可以了解其资产和负债情况
C.盈余(赤字)=收入-支出
D.资产由负债和所有者权益组成
E.现金流量反映的是一段时间内个人现金收入和支出的状况
18.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
19.利用个人客户的资产负债表，可以明确( )。
A.客户的偿付比例
B.储蓄比例
C.资产
D.负债
E.净资产
20.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。
A.负债比率为52.2％
B.净资产为32万元
C.固定资产为30万元
D.总负债为33万元
E.总资产为64万元
21.税收规划的方法和手段有( )。
A.避税规划
B.逃税规划
C.节税规划
D.转嫁规划
E.漏税规划
22.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。
A.工资收入
B.房贷支付
C.租金收入
D.证券买卖所得
E.利息所得
23.下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析.正确的有( )。
A.将一些现金存入银行存款账户，不影响现金流量净额
B.用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额
C.用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额
D.出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加
E.用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额
24.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。
A.日常开支
B.工资、奖金
C.股票分红所得
D.汽车贷款月供
E.房产价值
25.下列关于税收规划的说法，正确的有( )。
A.税收规划应在纳税行为发生前做出
B.税收规划应在纳税行为发生后做出
C.税收规划的目的是节税
D.税收规划须在合法的前提下进行
E.通过税收规划可以达到漏税的目的
三、判断题
1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同，为可撤销的合同。( )
2.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》的规定，外国银行分行及其分支机构的民事责任由其自身承担。( )
3.银行大堂经理介绍储蓄存款业务不属于理财顾问服务。( )
4.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认，以确保获得客户的充分授权。( )
5.如果由于现场检查需要，银行业金融机构可以为监管人员报销食宿费用。( )
6.成长型基金常按时派息绘投资者，使投资者有固定的收入来源。( )
7.通过拆借双方当事人协定形成的同业拆借利率，相对于借助中介人经纪商、通过公平竞争确定的利率弹性较小。( )
8.政府参与金融市场，主要是通过发行债券和股票筹集资金。( )
9.结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。( )
10.凭证式国债不可上市流通，不可提前兑取。( )
11.通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。( )
12.《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。( )
13.个人保险代理人在代为办理寿险业务时，可以按照需求同时接受两个以上保险人的委托。( )
14.银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。( )
15.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。( )
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发表于 2014-10-24 17:49:00