2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力全真模拟预测试题及答案（六）

youlanqingkong1

一、单选题（本大题90小题．每题05分，共450分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列不属于商业银行进行债券投资目标的是( )。A．降低资产组合的风险B．提高资本充足率C．提高流动性D．平衡流动性与盈利性【正确答案】：C第2题用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于 ( )。A．基础建设贷款B．科技开发贷款C．技术改造贷款D．商业网点贷款【正确答案】：B第3题被用于投机或者保值的金融工具是( )。A．债券B．期权C．股票D．银行存款【正确答案】：B第4题债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。A．抵押B．保证C．留置D．质押【正确答案】：A第5题《中华人民共和国反洗钱法》自( )起实施。A．2006年10月31日B．2006年11月6日C．2007年1月1日D．2007年6月1日【正确答案】：C第6题中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在( )。A．行使直接检查监督权B．行使建议检查监督权C．行使在特定情况下的检查监督权D．放弃其检查监督权【正确答案】：B第7题我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是( )。A．国有企业B．政府部门C．事业单位D．国家机关【正确答案】：A第8题代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有( )。A．代理人与第三人所为的民事法律行为B．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C．被代理人与代理人之间的基础法律关系D．以上都是【正确答案】：D第9题金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的( )功能。A．资金融通B．优化资源配置C．定价D．经济调节【正确答案】：C第10题强制风险披露属于( )。A．外部监管B．市场监管C．自律监管D．现场监管【正确答案】：A
第11题要约可以撤销的情形是( )。A．要约人确定了承诺期限B．要约人以其他形式明示要约不可撤销C．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作【正确答案】：C第12题《金融机构反洗钱规定》自( )起施行。A．2006年6月1日B．2006年11月6日C．2007年1月1日D．2007年6月1日【正确答案】：C第13题商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括( )。A．审慎原则B．经济原则C．独立原则D．高效原则【正确答案】：D第14题贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。A．借款人的股价下跌B．贷款人经营状况恶化C．借款人有丧失偿债能力的可能D．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保【正确答案】：D第15题下列说法中正确的是( )。A．留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多B．商业银行发行普通股使银行提高负债率C．如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本D．缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法【正确答案】：C第16题1984年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括( )。A．群众性B．管理上的民主性C．财务核算的独立性D．经营上的灵活性【正确答案】：C第17题判断洗钱行为的直观标准是( )。A．客户表情B．客户身份C．交易目的D．可疑大额交易【正确答案】：D第18题建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是 ( )。A．法定代理B．委托代理C．指定代理D．无权代理【正确答案】：B第19题下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。A．个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B．个人存款利息税已经取消C．银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D．个人开立个人存款账户时必须使用实名【正确答案】：B第20题某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以( )罚款。A．1万元以上5万元以下B．3万元以上5万元以下C．1万元以上3万元以下D．5万元以上【正确答案】：A
第21题在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。A．保持资产的流动性B．贷款的产业方向C．资产的高收益D．资产的低风险【正确答案】：A第22题在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。A．中国银行B．工商银行C．交通银行D．农业银行【正确答案】：C第23题我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是 ( )。A．促进社会经济发展B．履行社会职责C．获取利润D．执行国家政策【正确答案】：C第24题下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是( )。A．查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待B．查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章C．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”D．银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额【正确答案】：C第25题金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是( )。A．金融市场不能反映商业银行的风险事件B．金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大C．优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失D．储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源【正确答案】：A[解析] 金融市场会放大商业银行的风险事件。第26题中国银行业协会属于( )。A．机关法人B．非法人组织C．事业单位法人D．社会团体法人【正确答案】：B第27题商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是( )。A．商业银行董事B．商业银行监事及其家属C．商业银行管理人员D．商业银行会计人员【正确答案】：D第28题我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( )。A．执行货币政策B．承担国家重点建设项目融资C．支持进出口贸易融资D．农业政策性贷款【正确答案】：A[解析] B,C,D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。第29题银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。A．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问B．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告【正确答案】：B第30题下列关于利率的表述不正确的是( )。A．公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率B．我们通常所说的利率是名义利率C．固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率D．远期利率是未来的某个规定时点的名义利率【正确答案】：D
第31题目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。A．10年以上个人定期存款B．单位定期存款C．5年以上个人定期存款D．个人活期存款【正确答案】：D第32题行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A．开除处分B．刑事处分C．撤职处分D．行政制裁措施【正确答案】：D第33题某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A．192%B．187%C．167%D．153%【正确答案】：B[解析] 资本充足率=(资本-扣除额)/(风险加权资产+125倍的市场风险资本+ 125倍的操作风险资本)。第34题《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年2月1日起施行。A．2001B．2002C．2004D．2007【正确答案】：C第35题经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是( )。A．国内生产总值B．失业率C．国际收支D．通货膨胀率【正确答案】：A第36题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A．对本机构在本产品销售过程中的责任B．对被代理机构所承担的最终责任C．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险D．对购买此产品的其他客户名单【正确答案】：D第37题风险管理的最基本要求是( )。A．消除风险B．风险量化C．有效识别风险D．建立风险管理机构组织【正确答案】：C第38题下列不属于市场风险的是( )。A．利率风险B．汇率风险C．违约风险D．商品价格风险【正确答案】：C第39题持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A．利率互换B．货币互换C．资产互换D．即期外汇交易【正确答案】：B第40题下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。A．非法人组织不具有法人资格B．非法人组织不能进行民事活动C．非法人组织不能以自己的名义进行活动D．非法人组织无须依法登记领取营业执照【正确答案】：A
第41题单位外汇存款操作正确的是( )。A．原则上单位开立外汇账户不受管制B．原则上只能开立一个外汇账户C．原则上只能开立一个经常类项目账户D．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【正确答案】：C第42题2007年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为( )。A．ShaborB．ShiborC．LIBORD．LABOR【正确答案】：B第43题自2007年8月15日起，利息税税率调整为( )。A．48%B．5%C．52%D．53%【正确答案】：B第44题关于合同成立的描述不正确的是( )。A．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立B．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【正确答案】：B[解析] 应为收件人，而不是发件人。第45题境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定( )。A．人民币B．美元C．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D．可自由兑换的任何外币【正确答案】：B第46题金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的( )划分的。A．期限B．具体的交易工具类型C．交易的阶段D．交易场所【正确答案】：A第47题银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予 ( )。A．行政处分B．追究其刑事责任C．刑事处罚D．没收财产【正确答案】：A第48题票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。A．担保情况B．交易背景情况C．客户的家庭情况D．客户的资信情况【正确答案】：C[解析] 商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。第49题下列不属于银监会的具体职责的是( )。A．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C．持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备D．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【正确答案】：C[解析] C属于中国人民银行的职责。第50题下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系( )。A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台【正确答案】：B
第51题《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 ( )。A．8%B．10%C．12%D．15%【正确答案】：B第52题下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是( )。A．金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为B．金融机构执行有关人民币管理规定的行为C．金融机构的设立行为D．金融机构代理中国人民银行经理国库的行为【正确答案】：C第53题下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台【正确答案】：D第54题下列关于借款业务的说法正确的是( )。A．债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式B．对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率C．商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径D．我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的【正确答案】：D第55题下列不属于中国银行业协会专业委员会的是( )。A．法律工作委员会B．自律工作委员会C．外资银行工作委员会D．城市合作金融工作委员会【正确答案】：D[解析] 中国银行业协会的6个专业委员会是：法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合作金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。第56题以下说法不正确的是( )。A．如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息B．除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C．银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全D．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员【正确答案】：A[解析] 不能打听与自身工作无关的信息。第57题下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是( )。A．伪造货币罪B．违法票据承兑、付款、保证罪C．非法出具金融票证罪D．伪造、变造金融票证罪【正确答案】：A[解析] A侵犯的是国家的货币管理制度。第58题银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于( )。A．非现场监管B．现场监管C．监管谈话D．信息披露监管【正确答案】：C第59题我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。A．无形伪造B．有形伪造C．变造D．以上都不正确【正确答案】：B[解析] 有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。第60题下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。A．建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度B．建立与完善有效率的内控机制C．坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解D．对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【正确答案】：D
第61题记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有( )。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．债券不可由持有者主动回售C．未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D．债券持有人以银行的资产为抵押或质押【正确答案】：B第62题下列属于商业银行传统业务的是( )。A．国债业务B．期货投资C．货币市场基金D．存款业务【正确答案】：D第63题洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式( )。A．藏身于保密天堂B．借用金融机构C．伪造商业票据D．使用空壳公司【正确答案】：B第64题下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A．外商独资银行B．中外合资银行C．外国银行代表处D．外国银行分行【正确答案】：C第65题下列不属于短期存款的是( )。A．同业拆借B．证券回购协议C．金融债券D．向中央银行借款【正确答案】：C第66题下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A．实收资本B．一般准备C．资本公积D．盈余公积【正确答案】：B第67题关于同业拆借的特点，下列说法正确的是( )。A．金额小、风险低、手续简便B．金额大、风险高、期限短C．金额大、风险低、期限短D．期限短、风险高、手续简便【正确答案】：C第68题某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。A．方式不合法B．主体不合法C．客体不合法D．以上皆不属于【正确答案】：A第69题中国银行业协会的日常办事机构为( )。A．常务理事会B．会员大会C．秘书会D．理事会【正确答案】：C第70题按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为( )。A．337272元B．337782元C．338153元D．336962元【正确答案】：B[解析] =5000/(1+4%)10
第71题某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。A．属于行贿B．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来C．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的D．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励【正确答案】：A第72题下列不属于中间业务的是( )。A．交易业务B．票价贴现C．清算业务D．银行卡业务【正确答案】：B第73题下列关于银行资本的说法不正确的是( )。A．会计资本也称账面资本，等于所有者权益B．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C．监管资本是防止银行倒闭的最后防线D．经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【正确答案】：C第74题以下说法不正确的是( )。A．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息C．银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员【正确答案】：B第75题最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是( )。A．金融产品创新B．管理模式创新C．制度安排创新D．结构设置创新【正确答案】：A第76题下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是( )。A．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息B．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息C．被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息D．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息【正确答案】：C第77题下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是( )。A．取消对外资银行在华经营的非审慎性限制B．允许外资银行在中国设立分支机构C．允许外资银行对所有客户提供人民币业务D．取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制【正确答案】：B第78题2007年3月20日，( )挂牌。A．中国邮政储蓄银行B．张家港市农村商业银行C．渤海银行D．上海银行【正确答案】：A第79题1987年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是( )。A．中国农业银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行【正确答案】：B第80题银行最主要的资金运用是( )。A．贷款业务B．票据业务C．资金业务D．理财业务【正确答案】：A
第81题下列不属于经济结构考察内容的是( )。A．产业结构B．人口分布结构C．产品结构D．技术结构【正确答案】：B第82题银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。A．操作风险B．流动性风险C．战略风险D．信用风险【正确答案】：D第83题金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。A．外贸市场B．黄金市场C．外汇市场D．期货市场【正确答案】：A第84题下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是( )。A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点C．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【正确答案】：C第85题商业银行的主要资产不包括( )。A．现金资产B．债券投资C．存款准备金D．贷款【正确答案】：C第86题几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是( )。A．次级类贷款B．可疑类贷款C．关注类贷款D．损失类贷款【正确答案】：B第87题《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是( )。A．充分就业B．汇率稳定C．经济增长D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长【正确答案】：D第88题商业银行的中间业务严重依赖于( )。A．第一产业B．第二产业C．第三产业D．传统产业【正确答案】：C第89题中国邮政储蓄银行挂牌的时间是( )。A．1986年12月31日B．1997年7月1日C．2006年12月31日D．2007年3月20日【正确答案】：D第90题根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于( )。A．承诺B．申请C．要约D．审批【正确答案】：A

youlanqingkong1

二、多选题（本大题40小题．每题10分，共400分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B．对政策性业务要实行公开透明的招标制C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设【正确答案】：B,C[解析] 关于政策性银行改革的决定有：(1)按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革；(2)对政策性业务要实行公开透明的招标制；(3)首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。第2题 定期储蓄存款种类包括( )。A．整存整取B．通知存款C．存本取息D．零存整取【正确答案】：A,C,D[解析] 通知存款不属于储蓄存款。第3题 银监会的监管措施包括( )。A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【正确答案】：A,B,C,D[解析] 四个选项全是银监会的监管措施。第4题 宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )A．经济发展水平B．经济发展状况C．经济发展前景D．经济发展速度【正确答案】：A,B,C[解析] 宏观经济状况不包括经济发展速度。第5题 汇款的方式主要有( )。A．电汇B．票汇C．信汇D．信用证【正确答案】：A,B,C[解析] 汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TELEGRAPHIC．TRANSFER (T/T))、票汇(DEMAND．DRAFY (D/D))、信汇(MAIL TRANSFER (M/T))，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。第6题 下列属于国际收支中经常项目的有( )。A．直接投资B．企业信贷C．劳务收支D．汇款【正确答案】：C,D[解析] 劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。第7题 下列属于金融市场功能的有( )。A．资源配置功能B．定价功能C．风险分散和风险管理功能D．经济调节功能【正确答案】：A,B,C,D[解析] 四个选项全属于金融市场功能。第8题 我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括( )。A．实收资本B．资本公积C．盈余公积D．未分配利润【正确答案】：A,B,C,D第9题 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。A．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C．截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行【正确答案】：A,C第10题 关于同业拆借，叙述不正确的是( )。A．拆借双方仅限于商业银行B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款C．隔夜拆借一般不需要抵押D．拆借利率由中央银行预先规定【正确答案】：A,B,D
第11题 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【正确答案】：A,C,D第12题 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票【正确答案】：A,B,D第13题 银行金融创新的基本内容包括( )。A．金融产品创新B．管理模式创新C．机构设置创新D．交易方式创新【正确答案】：A,B,C第14题 目前我国对利率管制的规定有( )。A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有权机关C．商业银行可以按规定降低存款利率D．商业银行可以自由提高存款利率【正确答案】：A,C,D第15题 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权【正确答案】：B,C,D第16题 代理的法律特征是( )。A．代理行为能够引起民事法律后果B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C．代理人独立意思表示D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人【正确答案】：A,B,D第17题 关于会计平衡法则( )。A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C．负债记录于账户借方D．所有者权益计入贷方【正确答案】：A,B第18题 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )A．经营状况恶化B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉D．对外投资失败【正确答案】：A,B,C第19题 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B．直接标价法又称为应收标价法C．间接标价法又称为应付标价法D．大多数国家采用直接标价法【正确答案】：A,D第20题 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )A．监事会B．监察室C．财务控制部、D．内部审计部【正确答案】：A,C,D
第21题 截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有( )。A．张家港市农村商业银行B．工商银行C．交通银行D．中国进出口银行【正确答案】：A,B,C第22题 再贴现政策主要包括( )两方面的内容。A．调整再贴现率B．规定再贴现票据的种类C．再贷款D．调整法定存款准备金率【正确答案】：A,B第23题 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。A．偿还期短B．流动性强C．收益率高D．风险小【正确答案】：A,B,D第24题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。A．都是银行的资产业务B．都是银行的负债业务C．都有相同的账户管理方式D．都是存款人将资金存入银行的信用行为【正确答案】：B,D第25题 以下属于直接融资的是( )。A．企业从银行贷款B．个人从银行贷款C．政府发行债券D．企业发行股票【正确答案】：C,D第26题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。A．福费廷业务属于衍生产品业务B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质【正确答案】：C,D第27题 金融犯罪的对象可以是( )。A．社会公众B．金融机构C．信用证D．货币【正确答案】：A,B,C,D第28题 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A．流动性风险B．国家风险C．自然灾害风险D．法律风险【正确答案】：A,B,D第29题 存款是( )。A．银行对存款单位或储户个人的负债B．银行最主要的资金来源C．银行最主要的利润来源D．银行的传统业务【正确答案】：A,B,D第30题 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争【正确答案】：A,C,D
第31题 国际收支包括( )。A．贸易收支B．劳务收支C．外资对华直接投资D．对其他国家的捐赠【正确答案】：A,B,C,D第32题 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为35%，这个利率属于( )。A．远期利率B．实际利率C．固定利率D．长期利率【正确答案】：C,D第33题 基金的基本当事人包括( )。A．证券交易所B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人【正确答案】：B,C,D第34题 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。A．建立内部反洗钱机制及工作流程B．及时报告大额和可疑交易C．建立客户身份资料和交易记录D．协助反洗钱调查【正确答案】：A,B,C,D第35题 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( )。A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款【正确答案】：C,D第36题 目前在我国，( )需要征收个人所得税。A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金【正确答案】：A,B,C第37题 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。A．风险管理状况B．财务会计报告C．董事变更情况D．其他重大事项【正确答案】：A,B,C,D第38题 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。A．立即向媒体披露有关证据B．立即向银行有关领导举报C．立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报【正确答案】：B,D第39题 金融资产的投资收益包含( )。A．资本利得B．现金分配C．买入价格D．卖出价格【正确答案】：A,B第40题 资本市场的主要特点有( )。A．交易对象的期限较长B．交易目的主要是解决长期性资金需要C．交易工具主要是票据D．交易场所包括证券交易所【正确答案】：A,B,D
三、判断题（本大题15小题．每题20分，共300分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题 2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )【正确答案】：　√第2题 企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )【正确答案】：　√第3题 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。( )【正确答案】：　X第4题 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。( )【正确答案】：　X[解析] 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。第5题 信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。( )【正确答案】：　X第6题 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。( )【正确答案】：　X第7题 期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。( )【正确答案】：　√第8题 金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。( )【正确答案】：　X第9题 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。( )【正确答案】：　√第10题 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。( )【正确答案】：　X第11题 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。( )【正确答案】：　√第12题 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。( )【正确答案】：　X第13题 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )【正确答案】：　X[解析] 我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。第14题 公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。( )【正确答案】：　√[解析] 股东会(股东大会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会(股东大会)还有监督董事会和监事会的权力。第15题 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。( )【正确答案】：　X