2014年银行业初级资格考试个人理财第二章真题精选及答案解析

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第二章银行个人理财理论与实务基础历年真题一、单选题1．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上2．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况3．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4．平衡型和债券型基金最适合()投资者。A．保守型B．平衡型C．进取型D．成长型5．年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()。A．平衡型基金B．未上市股票C．上市高科技股票D．债券6．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A．金字塔型B．哑铃型C．纺锤型D．梭镖型7．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A．3万元　B．4万元C．5万元　D．6万元二．多选题1．在现金．消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A．购买股票B．活期存款C．短期定期存款D．货币市场基金E．利用贷款额度2．对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()A．学历与知识水平B．资金的投资期限C．投资者主观偏好D．理财目标的弹性E．财富3．个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A．现在收人B．将来收入C．可预期开支D．工作时间E．退休时间三．判断题1．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）2．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（）3．不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。
第二章历年真题答案与解析一、单选题1．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。2．[解析]答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理3．[解析]答案为C。个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。4．[解析]答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。5．[解析]答案为A。平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。6．[解析]答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。7．[解析]答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。二、多选题1．[解析]答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。2．[解析]答案为ABCDE。影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资者主观的风险偏好、学历与知识水平、财富。3．[解析]答案为ABCDE。略三、判断题1．错误[解析]商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。2．错误[解析]事实上，客户年龄较大，做事比较稳重，心态趋于保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受能力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。3.正确

力腻子

谢谢楼主