2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》单选预测试题及答案（一）

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第 1 题
下列不属于中国人民银行职能的是 （ ）
A.维护金融稳定
B.制定和执行货币政策
C.防范和化解金融风险
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
正确答案：D,
第 2 题
中国银行业协会的最高权力机构是 （ ）
A.理事会
B.监事会
C.会员大会
D.专门委员会
正确答案：C,
第 3 题
在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是 （ ）
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取締
C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
正确答案：D,
第 4 题
下列不属于企业集团财务公司的服务的是 （ ）
A.吸收集团外资金
B.吸收集团内成员单位资金
C.为企业集团成员提供财务管理服务
D.为集团内成员单位提供资金
正确答案：A,
第 5 题
( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行 C.渤海银行
D.江苏银行
正确答案：B,
第 6 题
银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文 件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检 査、评价和处理，这是银监会监管措施中的 （ ）
A.市场准入
B.现场检查
C.非现场监管
D.信息披露监管
正确答案：B,
第 7 题
中国银行业不包括 （ ）
A.中央银行
B.投资银行
C.银行业金融机构
D.自律组织
正确答案：B,
第 8 题
2003年中国人民银行将对银行业金融机构的（ ）移交至新设立的银监会。
A.监管职责
B.领导能力
C.组织协调职责
D.政策执行职责
正确答案：A,
第 9 题
在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.劳务收支
B.贸易收支
C.汇款
D.国外借款
正确答案：B,
第 10 题
下列属于间接融资工具的是 （ ）
A.国库券
B.企业债券
C.银行债券
D.商业票据
正确答案：C,
第 11 题
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 （ )
A.基础货币，流通中现金
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，货币供应量
D.货币供应量，基础货币
正确答案：C,
第 12 题
如果名义利率是6%，通货膨胀率为9%，那么实际利率为 （ ）
A. 6%
B. 9%
C. 3%
D.-3%
正确答案：D,
第 13 题
下列金融市场中，不属于场内交易市场的是 （ ）
A.股票交易所
B.大连商品交易所
C.中国金融期货交易所
D.全国银行间债券市场
正确答案：D,
第 14 题
从支出角度看，（ ）不是GDP构成的三大部分之一。
A.投资
B.消费 C.净出口
D.净进口
正确答案：D,
第 15 题
衡量物价稳定的宏观经济指标是 （ ）
A.经济增长率
B.通货膨胀率
C.货币增长率
D.商品供应率
正确答案：B,
第 16 题
中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率 （ ）
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.买入价、卖出价和中间价
正确答案：C,
第 17 题
金融市场按交易阶段可划分为发行市场和 （ ）
A.期货市场
B.流通市场
C.现货市场
D.初级市场
正确答案：B,
第 18 题
下列不属于货币市场的是 （ ）
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.票据市场
D.债券市场
正确答案：D,
第 19 题
下列关于汇率的叙述，不正确的是 （ ）
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做官方汇率
正确答案：D,
第 20 题
2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，其影响是（ ）。
A.公开市场业务，增加货币供应量
B.再贴现，减少货币供应量
C.公开市场业务，减少货币供应量
D.再贴现，增加货币供应量
正确答案：C,
第 21 题
( )是实现盈利性和流动性之间的平衡的重要基础。
A.股票市场
B.衍生品市场
C.货币市场
D.信贷市场
正确答案：C,
第 22 题
以下可以用来衡量国民经济发展目标的指标是 （ ）
A.经济增长率、区域协调性、物价水平、出口顺差
B.国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支
C.经济增长率、就业率、通货萎缩、出口逆差
D.国民生产总值、失业率、消费者物价指数、国际收支
正确答案：B,
第 23 题
目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是 （ ）
A.中央银行票据
B.国债
C.企业债
D.金融债
正确答案：B,
第 24 题
某人投资某债券，买入价格为1 000元，一年后卖出价格为1 100元，期间获得利息收入100元，则该投资的持有期收益率为 （ )
A. 9. 2%
B. 10%
C. 20%
D. 18.4%
正确答案：C,
第 25 题
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.银监会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
正确答案：C,
第 26 题
单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。
A.信托基金
B.设立临时机构
C.住房基金
D.政策性房地产开发资金
正确答案：B,
第 27 题
下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是 （ ）
A.清偿顺序先于商业银行的股权资本
B.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
C.可按照有关规定将符合条件的次级倩务计入银行核心资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级債务计入银行附属资本
正确答案：C,
第 28 题
在个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是 （）
A.个人住房贷款
B.个人经营货款
C.信用卡透支
D.助学贷款
正确答案：C,
第 29 题
下列银行业务中，不属于资产业务的是 ( )
A.存款业务
B.贷款业务
C.债券投资业务
D.现金资产业务
正确答案：A,

第 30 题
2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人 非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇储蓄账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
正确答案：B,
第 31 题
我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交 易的市场是 （ ）
A.场内市场
B.票据市场
C.银行间市场
D.交易所市场
正确答案：C,
第 32 题
衡量一国经济开放程度的重要指标为 （ ）
A.贸易收支
B.进出口总量及其增长
C.劳务收支
D.企业信贷
正确答案：B,
第 33 题
银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。 下列关于银行中间业务的说法，错误的是 （ ）
A.不承担或不直接承担市场风险
B.银行作为信用活动的一方参与其中
C.不运用或不直接运用银行的自有资金
D.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益
正确答案：B,
第 34 题
( )我国建立起全国统一的同业拆借市场。
A. 1984 年 10 月
B. 1995 年 10 月
C. 1996 年 1 月
D. 1997 年 6 月
正确答案：C,
第 35 题
在备用信用证的关系中，开证行通常是 （ ）
A.第一付款人
B.第二付款人
C.最终付款人
D.最后付款人
正确答案：B,
第 36 题
由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、 用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务是 （ ）
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.银团贷款业务
D.委托贷款业务
正确答案：D,
第 37 题
我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不 良贷款”的是 （ ）
A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
正确答案：B,
第 38 题
( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或 银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A.流动资金贷款
B.并购贷款
C.项目贷款
D.辛迪加贷款
正确答案：A,
第 39 题
债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根 据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种 （ ）
A.国债
B.股债
C.企业债
D.金融债
正确答案：B,
第 40 题
某客户在2009年6月8日存入一笔10 000.23元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。
A. 10 300
B. 10 300.23
C. 10 240. 23
D. 10 240.24
正确答案：C,
第 41 题
在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兌
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据发行便利
正确答案：C,
第 42 题
单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以分为7天通知存款和 （ ）
A. 5天通知存款
B. 3天通知存款
C. 1天通知存款
D. 10天通知存款
正确答案：C,
第 43 题
以下不是储蓄存款业务的业务类型的是 （ ）
A.整存零取业务
B.单位协定存款业务
C.教育储蓄存款业务
D.个人通知存款业务
正确答案：B,
第 44 题
下列关于直接融资的表述中，错误的是 ( )
A.直接融资没有金融机构的参与
B.金融机构起“牵线搭桥”的作用
C.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
D.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个 人等货币资金投资者手中融入所需资金
正确答案：A,
第 45 题
银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ） 看做对其市场价值最大的威胁。
A.信用风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.流动性风险
正确答案：B,
第 46 题
下列关于风险管理流程的说法，不正确的是 （ ）
A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节
B.风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿
C.风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的
D.风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化 的风险因素的变化和发展趋势
正确答案：C,
第 47 题
商业银行增加交易账户业务会 （ ）
A.降低市场风险资本要求
B.增加市场风险资本要求
C.提高核心资本充足率
D.提高资本充足率
正确答案：B,
第 48 题
( )强调对商业银行风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。
A.信息披露
B.内部控制
C.公司治理
D.外部审计
正确答案：B,
第 49 题
下列贷款中，（ ）银行只收取手续费，不承担贷款风险。
A.自营贷款
B.特定贷款 C.银团贷款
D.委托贷款
正确答案：D,
第 50 题
20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（ ）阶段。
A.资产风险管理
B.负倩风险管理
C.资产负债风险管理
D.全面风险管理
正确答案：D,